ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЯ
,
студентка Коммерческо-банковского колледжа №6
(*****@***ru)
Руководитель:
Уже сейчас рынок кредитования населения развивается ускоренными темпами. То есть потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.
Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны – заемщики – люди.
Роль потребительского кредита в экономике страны заключается в следующем:
¾ благодаря данному виду ссудных операций достигается ускоренное расширение рынка сбыта товаров;
¾ обеспечивает эффективность перераспределения различных форм капиталов ;
¾ обеспечивает стимулирование эффективности труда.
Роль потребительского кредита с точки зрения заемщиков определяется в первую очередь возможностью быстро получить необходимую им сумму средств на приобретение товара или не другие неотложные нужды.
Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению пользования, объектам кредитования, объему и т. д.
Объем кредитов, выданных населению, растет причем заметный рост начинается с середины 2012 года. Большинство экспертов видят в активном росте рынка кредитования физических лиц одни плюсы. Считается, что такая ситуация положительно сказывается на развитии и приросте экономики, увеличении ВВП и т. д.
На рынок потребительского кредитования в значительной мере влияет социально-экономическое положение населения, поскольку именно физические лица предъявляют спрос на потребительски кредиты. Потребительский кредит стал неотъемлемой частью банковской деятельности, что положительно сказалось на качестве услуг. Несмотря на ряд определенных проблем, он в последние годы динамично развивается, вызвано это ростом спроса на приобретение товаров и услуг. В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие кредитные организации всячески стараются утаивать от потенциального заемщика реальную стоимость кредита на стадии оформления кредитной заявки. Потребительский кредит играет основную роль на рынке кредитования и представляет из себя один из самых конкурентно способных видов бизнеса. В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков.
Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с потребительским кредитованием. Одной из важнейших проблемой потребительского кредитования является рост доли невозврата кредитов. Одна из основных причин такого уровня проблемной задолженности состоит в том, что совершенствование методов и систем оценки рисков в российских банках не успевает за развитием бурно растущего рынка.
Относительно проблемной задолженности можно применить несколько вариантов организации работы с ней:
¾ создание в банке отдельного подразделения, отвечающего за работу с проблемной задолженностью, или создание при банке «дочерней» компании — коллекторского агентства, занимающегося только проблемной задолженностью банка;
¾ передача долгов для взыскания неспециализированным компаниям;
¾ передача проблемной задолженности для взыскания независимым коллекторским агентствам, специализирующимся на работе с проблемными кредитами.
