Анализ реализации механизма финансовой поддержки - предоставление поручительства субъектам малого и среднего предпринимательства при кредитовании в коммерческих банках в случае недостаточности залогового обеспечения

за 2015 год

По состоянию на 01.01.2016 года капитализация гарантийного фонда составляет 380,577 млн. руб., сформированный в том числе за счет республиканского бюджета на 90,0 млн. руб., федерального бюджета – 290,087 млн. руб. и собственных средств Фонда – 0,490 млн. руб.

Средства гарантийного фонда на 01 января 2016 года размещены на депозитах в 4 банках-партнерах, заключены соглашения о сотрудничестве: АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», Я Сбербанк России ПАО, Филиал № 000 ВТБ 24 ПАО. Лимит поручительства гарантийного фонда составляет 1 515 749 тыс. руб.

Таблица 1

№ п/п

Наименование банка

Сумма размещенных средств, руб.

1

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

130 087 200,00

2

ЯО № 000 Сбербанка России ПАО

55 000 000,00

3

Филиал «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в г. Якутск

95 699 249,50

4

Филиал № 000 ВТБ 24 ПАО

80 490 000,00

5

Филиал банка ВТБ 24 (ПАО) г. Хабаровск*

5 000 000,00

6

Недвижимое имущество, принятое по отступному

14 300 750,50

ИТОГО:

380 577 200,00

*временно размещены денежные средства на расчетном счете Фонда под проценты на неснижаемый остаток до подведения итогов конкурса.

Общий объем поручительств, предоставленных Фондом за период работы, достиг 2339,707 млн. руб. (поручительство получили 489 предприниматель). Объем привлеченных кредитов составил 4077,569 млн. руб., то есть на каждый рубль бюджетных средств привлечено 10,71 рублей банковских кредитов (Таблица1).

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Таблица 2

Банк

Кол-во СМП

Выдано поручит., тыс. руб.

доля, %

Сумма кредитов, тыс. руб.

доля,

%

АКБ "Алмазэргиэнбанк"

155

1 032 328,94

44,12

1 640 665,18

40,24

МТС - Банк

97

238 207,93

10,18

395 633,41

9,70

ПАО Сбербанк

20

92 320,87

3,95

165 102,99

4,05

ЯРФ "Россельхозбанк

111

495 568,58

21,18

892 353,17

21,88

Филиал банка "АТБ"

76

311 107,77

13,30

645 379,95

15,83

Мособлбанк филиал №9

1

29 431,00

1,26

40 000,00

0,98

НКБ "Нерюнгрибанк"

3

5 600,00

0,24

8 000,00

0,20

АКБ Связь-Банк

10

78 074,40

3,34

173 800,00

4,26

АБ "Таатта" ПАО

2

2 635,23

0,11

3 764,62

0,09

ПАО ВТБ 24

13

53 511,98

2,29

110 869,31

2,72

Солид Банк ПАО

1

921,00

0,04

2 000,00

0,05

ИТОГО:

489

2 339 707,69

100,00

4 077 568,63

100,00

По итогам 2015 года Фондом заключено 73 договора поручительства на общую сумму 494 634,0 тыс. руб., получено кредитов субъектами МСП на сумму 994 019,97 тыс. руб. Средний размер одного поручительства составляет 6775,8 тыс. рублей (для сравнения: средний размер поручительства составлял: в 2007-2008 гг - 906,3 тыс. руб.; в 2009 г.- 2 840 тыс. руб.; в 2010г. - 4 128 тыс. руб.; в 2011г. – 4 468 тыс. руб., в 2012г. – 4 103 тыс. руб., в 2013г. – 8 522,7 тыс. руб. в 2014г.- 7 097,84 тыс. руб.

Собственное обеспечение предпринимателей по полученным кредитам за анализируемый период составило 680 760,25 тыс. руб., то есть средняя доля поручительства Фонда составила 42%. Общая сумма обеспечения по кредитам, полученным предпринимателями под поручительство Фонда, составляет 1 175 394,25 тыс. руб., что в 1,18 раза превышает сумму выданных кредитов. Средний срок кредита составляет 29 мес. (2 года 5 мес.). Средневзвешенная процентная ставка – 20,86% годовых.

По итогам 2015 г. объем выданных кредитов под поручительство Фонда распределился между Банками следующим образом (Таблица3):

Таблица 3

Банк кредитор

Количество

Доля, %

Сумма кредита, руб.

Доля, %

Сумма поручительства, руб.

Доля, %

АКБ "Алмазэргиэнбанк"

25

34,25

569 927 048,13

57,34

280 920 119,91

56,79

Азиатско-Тихоокеканский банк

36

49,32

348 773 617,70

35,09

179 545 838,54

36,30

Банк ВТБ ОАО

10

13,70

71 869 313,31

7,23

32 412 566,66

6,55

АО Солид Банк

1

1,37

2 000 000,00

0,20

921 000,00

0,19

ЯРФ Россельхозбанк

1

1,37

1 450 000,00

0,15

834 480,00

0,17

Итого

73

100,00

994 019 979,14

100,00

494 634 005,11

100,00

Распределение заемщиков по срокам кредитования:

Таблица 4

Срок кредита

Количество

Доля, %

Сумма кредита, руб.

Доля, %

Сумма поручительства, руб.

Доля, %

От 1 до 2 лет

32

43,84

418 323 617,70

42,08

186 643 540,34

37,73

До 1 года

7

9,59

223 143 227,50

22,45

74 197 860,64

15,00

От 2 до 3 лет

22

30,14

180 433 820,63

18,15

129 420 971,86

26,16

От 3 до 5 лет

11

15,07

147 119 313,31

14,80

82 995 382,27

16,78

Свыше 5 лет

1

1,37

25 000 000,00

2,52

21 376 250,00

4,32

Итого

73

100,00

994 019 979,14

100,00

494 634 005,11

100,00

Востребованны кредиты сроком от 1 до 2 лет, в количественном составе обратилось 22 СМСП, что составило 42,08 % от общего объема полученных кредитных средств.

Распределение заемщиков по сумме кредита:

Таблица 5

Сумма кредита

Количество

Доля, %

Сумма кредита, руб.

Доля, %

Сумма поручительства, руб.

Доля, %

Свыше 20 млн.

13

17,81

586 806 845,20

59,03

239 365 582,61

48,39

От 10 до 15 млн.

12

16,44

127 655 009,63

12,84

87 424 168,22

17,67

От 5 до 10 млн.

18

24,66

122 398 124,31

12,31

67 252 540,25

13,60

От 15 до 20 млн.

6

8,22

95 450 000,00

9,60

60 448 030,08

12,22

От 3 до 5 млн.

9

12,33

33 000 000,00

3,32

22 887 679,80

4,63

От 1 до 3 млн.

15

20,55

28 710 000,00

2,89

17 256 004,15

3,49

Итого

73

100,00

994 019 979,14

100,00

494 634 005,11

100,00

Наибольшую долю в сумме выданных поручительств составляют кредиты (банковские гарантии) свыше 20 млн. руб. и составляют 59,03% (Таблица5).

Таблица 6

Сфера деятельности

Количество

Доля, %

Сумма кредита

Доля, %

Сумма поручительства

Доля, %

строительство

16

21,92

357 023 561,00

35,92

174 739 230,70

35,33

услуги

24

32,88

237 891 408,51

23,93

146 335 114,77

29,58

торговля

19

26,03

193 650 000,00

19,48

58 229 090,95

11,77

производство

12

16,44

183 455 009,63

18,46

97 033 068,69

19,62

сельское хозяйство

2

2,74

22 000 000,00

2,21

18 297 500,00

3,70

Итого

73

100,00

994 019 979,14

100,00

494 634 005,11

100,00

В разрезе отраслей кредиты представлены следующим образом: в сфере в сфере строительства – 35,92%, услуги – 23,93%, торговля – 19,48%, производство – 18,46% (Таблица 6).

По итогам 2015 года, из общего количества предоставленной гарантии субъектам малого и среднего предпринимательства, основная доля, или 73,97%, приходится на г. Якутск. Из числа улусов данный вид поддержки был предоставлен предпринимателям из Горного, Ленского, Амгинского, Намского, Алданского, Вилюйского, Нерюнгринского, Мегино-Кангаласского, Мирнинского, Нюрбинского и Хангаласского улусов, на долю которых приходится 26,03% от общего количества представленных гарантий (Таблица 7).

Таблица 7

Район

Количество

Доля, %

Сумма кредита, руб.

Доля, %

Сумма поручительства, руб.

Доля, %

г. Якутск

54

73,97

755 206 601,81

75,97

374 514 437,70

75,72

Горный

4

5,48

92 194 750,00

9,27

23 078 700,00

4,67

Мирнинский

1

1,37

34 663 617,70

3,49

24 264 532,39

4,91

Амгинский

2

2,74

32 000 000,00

3,22

25 508 000,00

5,16

Ленский

3

4,11

21 500 000,00

2,16

15 287 272,00

3,09

г. Нерюнгри

1

1,37

13 655 009,63

1,37

8 867 175,69

1,79

Мегино-Кангаласский

1

1,37

10 000 000,00

1,01

6 137 500,00

1,24

Хангаласский

1

1,37

10 000 000,00

1,01

2 366 392,53

0,48

Намский

2

2,74

7 800 000,00

0,78

2 351 769,00

0,48

Вилюйский

1

1,37

6 000 000,00

0,60

5 113 500,00

1,03

Нюрбинский

1

1,37

5 000 000,00

0,50

3 001 400,00

0,61

Нерюнгринский

1

1,37

3 500 000,00

0,35

2 066 575,80

0,42

Алданский

1

1,37

2 500 000,00

0,25

2 076 750,00

0,42

того

73

100,00

994 019 979,14

100,00

494 634 005,11

100,00