Приложение 3 к Приказу № ГБ -___ от___________2012 г.
ТИПОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА
ТП «Кредит на обучение»
(далее по тексту – Типовые условия)
Для применения Соглашения о кредитовании счета нижеприведенные термины имеют следующие значения:
КЛИЕНТ | Физическое лицо, заключившее с Банком Соглашение о кредитовании счета. |
БАНК | Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». |
КРЕДИТ | Денежные средства, предоставленные Клиенту Банком, во исполнение обязанностей по Соглашению о кредитовании счета. Сумма предоставленных кредитов не может превышать Лимит кредитования. |
ПРЕДСТАВИТЕЛЬ КЛИЕНТА | Физическое лицо, для которого на основании заявления Клиента и доверенности на получение кредита, и распоряжения денежными средствами, полученными в Кредит, выпущена Дополнительная карта в соответствии с законодательством РФ. |
ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ | Максимальный размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), устанавливаемый Банком. |
ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ | Общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту, суммы процентов, начисленных на Кредит и Неразрешенный овердрафт, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по Кредиту, суммы начисленных штрафов / неустоек. |
МИНИМАЛЬНЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ (ДАЛЕЕ - МОП) | Часть полной задолженности по Кредиту, которую Клиент должен внести на текущий банковский счет не позднее даты платежа. Сумма МОП включает 1) установленный процент от Лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода [1]; 2) суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным Кредитом; - на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов / неустоек при их наличии. |
РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД | Расчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата предоставления Лимита кредитования. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. |
ПЛАТЕЖНЫЙ ПЕРИОД | Период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. Платежный период равен 25 (Двадцати пяти) дням. По истечении Платежного периода могут начисляться штраф / неустойка за просрочку уплаты Минимального обязательного платежа. |
НЕРАЗРЕШЕННЫЙ ОВЕРДРАФТ | Превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования. |
ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕНЬ | Часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка. |
Выходные дни | Суббота, воскресенье и нерабочие праздничные дни в соответствии с трудовым законодательством РФ. |
Рабочие дни | Дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения. |
КОД | Цифровой и/или буквенный код, позволяющий идентифицировать Клиента при его обращении по телефону Информационной службы Банка. |
1. Предмет Соглашения о кредитовании счета
1.1. В рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС).
1.2. При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в течение Платежного периода.
1.3. Окончательное погашение задолженности по кредиту должно быть произведено в порядке, установленном п. п. 2.10-2.11 настоящих Типовых условий.
1.4. Лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС).
1.4.1. При превышении установленного Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт) Банк ежедневно на сумму превышения начисляет пени, размер которой указан в Разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Клиент обязуется произвести погашение неразрешенного овердрафта в течение календарного месяца с момента превышения Лимита кредитования.
1.5. Процентная ставка за пользование Кредитом:
1.5.1. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по Кредиту установлена в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента.
1.5.2. Начисление процентов прекращается:
- начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по полному погашению кредита;
- начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда о взыскании с Клиента в пользу Банка задолженности по Соглашению о кредитовании счета, в случае если на дату вынесения решения суда окончательная дата погашения задолженности наступила;
- начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, в случае если на дату вынесения решения суда о взыскании с Клиента в пользу Банка задолженности по Соглашению о кредитовании счета окончательная дата погашения не наступила;
- начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка задолженности Клиента по Соглашению о кредитовании счета, в случае признания ее безнадежной.
1.5.3.В случае смерти Клиента начисление процентов приостанавливается со дня открытия наследства и возобновляется со дня выдачи свидетельства о праве на наследство наследнику (наследникам) Клиента.
1.6. До совершения операции по ТБС Банк вправе запросить у Клиента документы, раскрывающие характер совершаемой операции, и приостановить осуществление операции до момента получения указанных документов. При непредоставлении документов Банк может отказать Клиенту в совершении операции. Банк не несет гражданско-правовой ответственности за отказ в совершении операций (приостановлении операций) в случаях, предусмотренных настоящим пунктом.
2.Порядок предоставления кредита и возврата полученных денежных средств
2.1.Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2. на ТБС.
2.2. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.
2.3. По окончании каждого Расчетного периода Банк направляет Клиенту Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроке его погашения почтовым отправлением, либо путем направления SMS-уведомления на контактный телефон Клиента, номер которого указан в Заявлении Клиента, либо Счет-выписка о размере МОП доводится до Клиента при обращении Клиента в отделение Банка.
В Счет-выписке содержится следующая информация:
- востребованный Клиентом Лимит кредитования;
- сумма Минимального обязательного платежа и дата его оплаты;
- прочая информация, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.
2.4.Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению Клиентом на ТБС, состоит из:
1) указанного в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента Процента от использованного Лимита кредитования (при расчете суммы Процента от Лимита кредитования не учитывается сумма просроченного Процента от Лимита кредитования, а также текущая/ просроченная сумма по Неразрешенному овердрафту);
2) суммы начисленных процентов:
- за пользование предоставленным Кредитом;
- на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае её наличия);
3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом;
4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту;
5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт);
6) суммы начисленных неустоек, при их наличии.
Если последний день платежного периода приходится на выходной/праздничный день, погашение обязательного ежемесячного платежа осуществляется в первый, следующий за выходным/праздничным рабочий день.
2.5.Настоящим Клиент дает согласие Банку на осуществление погашения Кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств в размере Минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа. Если денежные средства внесены Клиентом в выходной день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день.
2.6.Настоящим Клиент дает согласие Банку на списание денежных средств, размещенных Клиентом на ТБС и превышающих Задолженность по кредиту, в погашение задолженности Клиента по предоставленным ему Банком денежным средствам в рамках Лимита кредитования.
2.7.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению Минимального обязательного платежа, Заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности Банк вправе на свое усмотрение применить к Клиенту одну из следующих мер ответственности:
2.7.1. В случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше Минимального обязательного платежа или Заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем Платежного периода, по день уплаты включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (Десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.
2.7.2. В случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше Минимального обязательного платежа или Заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный Минимальный обязательный платеж в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Датой начисления штрафа считать дату нарушения погашения кредитной задолженности.
2.8. С целью полного погашения Задолженности Клиентом Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемый Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. В Заключительном Счете-выписке указывается Заключительный обязательный платеж. Заключительный Счет-выписка выставляется Клиенту за 60 (Шестьдесят) дней до наступления срока возврата кредита.
2.8.1. Полное погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом:
- при истечении срока действия Соглашения о кредитовании счета – не позднее окончательной даты погашения кредитной задолженности, указанной в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента;
-при полном погашении Задолженности до истечения срока Соглашения о кредитовании счета в случаях, предусмотренных Соглашением о кредитовании счета.
2.8.2. При этом в течение указанных выше сроков Клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС Минимального обязательного платежа. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. Задолженность по Соглашению о кредитовании счета включает сумму Основного долга, сумму Неразрешенного овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании счета, без учета денежных средств, в том числе Минимального обязательного платежа, внесенных Клиентом после выставления заключительного Счета-выписки. В случае отсутствия денежных средств, достаточных для полного погашения Клиентом Задолженности, Клиент обязан явиться в Банк (подразделение Банка) за 5 (Пять) дней до истечения указанного в настоящем пункте шестидесятидневного срока для возможного урегулирования вопроса.
2.9. В случае расторжения Соглашения о кредитовании счета по инициативе Клиента Заключительный Счет-выписка выставляется Клиенту в срок, не превышающий 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня приема Банком заявления и возврата Карты в Банк в соответствии с п.4.1.1. настоящих Типовых условий.
В случае проведения Банком расследования по заявлению Клиента о претензии по спорной Операции Заключительный Счет-выписка выставляется Клиенту после завершения расследования.
2.10.В случае если после дня выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки Банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение Задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке (в том числе, Банк получит от Платежной системы расчетные документы, подтверждающие совершение расходных Операций с использованием Карты, при недостатке денежных средств на Счете), то Банк вправе в течение 30 (Тридцати) дней с даты выставления Клиенту вышеуказанного Заключительного Счета-выписки выставить Клиенту скорректированный Заключительный Счет-выписку, учитывающий новый размер Задолженности. Погашение Задолженности, указанной в скорректированном заключительном Счете-выписке, должно быть произведено Клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком Заключительном Счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного Счета-выписки - в течение 30(Тридцати) дней со дня выставления скорректированного Заключительного Счета-выписки.
2.11.В случае недостаточности денежных средств Клиента для исполнения им обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований Банка:
- в первую очередь – комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа), комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц (через платежные терминалы Банка) или комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, при перечислении из стороннего банка (при наличии);
- во вторую очередь – требование по возврату Неразрешенного овердрафта (при наличии);
- в третью очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);
- в четвертую очередь – требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, попавшие в минимальный обязательный платеж и неоплаченные в платежный период);
- в пятую очередь – требование по возврату просроченной платы за присоединение к Программе страхования (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования);
- в шестую очередь – требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга, входящего в сумму минимального обязательного платежа, неоплаченной в платежный период);
- в седьмую очередь – требование по возврату просроченной комиссии за ведение счета Карты (при наличии);
- в восьмую очередь – требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному минимальному обязательному платежу);
- в девятую очередь – плата за присоединение к Программе страхования (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования, при наличии);
- в десятую очередь – требование по возврату основного долга по очередному сформированному минимальному обязательному платежу;
- в одиннадцатую очередь – комиссия за ведение счета Карты (при наличии);
- в двенадцатую очередь – требование по уплате штрафа/ неустойки за просрочку МОП (при наличии);
- в тринадцатую очередь – требование по уплате текущих процентов за Кредит (проценты по еще несформированному минимальному обязательному платежу);
- в четырнадцатую очередь – требование по возврату основного долга по использованному Лимиту кредитования;
Если нарушены сроки внесения двух или более МОП, удовлетворение требований в пределах четвертой, пятой, шестой, седьмой очереди осуществляется, начиная с первого просроченного платежа последовательно в рамках погашения просроченного платежа.
Очередность погашения требований Банка, указанная в настоящем пункте может быть изменена по Дополнительному соглашению сторон.
3.Режим текущего банковского счета (ТБС)
3.1. ТБС - это текущий банковский счет, открываемый Банком Клиенту для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
3.2. Настоящим Клиент дает согласие Банку на списание с ТБС комиссий, установленных Заявлением Клиента на заключение Соглашения о кредитовании счета, плату за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт «Восточный» (при наличии), суммы, ошибочно перечисленные на ТБС, а также в иных случаях, предусмотренных Соглашением о кредитовании счета. Комиссии, установленные Разделом. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента и взимаемые периодически, списываются с ТБС Клиента начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления Кредита. Остальные комиссии взимаются Банком в момент совершения соответствующей операции.
3.3.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанности по внесению Минимального обязательного платежа на ТБС, а также для погашения Банком кредитной задолженности Клиент настоящим предоставляет Банку право списания денежных средств в погашение кредитной задолженности с текущих счетов Клиента, открытых в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» в соответствии с действующим законодательством (настоящее условие является дополнительным соглашением к договору банковского счета Клиента). В случае если остаток денежных средств, находящихся на банковском счете, в иной валюте, чем валюта Кредита, при списании денежных средств с данного счета для погашения кредитной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, Банк вправе провести конвертацию денежных средств в валюту Кредита по курсу Банка на дату платежа и направить на погашение кредитной задолженности.
Клиент предоставляет Банку право на списание денежных средств в сумме просроченной кредитной задолженности на дату списания, либо в сумме кредитной задолженности на дату списания при принятии Банком решения о погашении Кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных Соглашением о кредитовании счета.
Списание денежных средств осуществляется периодически при просрочке платежа либо в дату принятия Банком решения о досрочном погашении кредитной задолженности. Клиент предоставляет Банку право на списание денежных средств с банковских счетов до полного исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности.
3.4. Перечисление денежных средств с ТБС осуществляется на основании заявления Клиента.
3.5.Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от своего имени. Заполнение Банком от имени Клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления Клиента, составленного по форме, установленной Банком. Клиент не вправе заполнять расчетные документы самостоятельно.
3.6. Банк вправе закрыть ТБС без дополнительного распоряжения со стороны Клиента при полном и надлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, включая обязательства по оплате штрафа / неустойки, при условии, что остаток денежных средств на ТБС равен нулю.
3.7. Банк вправе в одностороннем порядке: уменьшить размер штрафа / неустойки, предоставить Клиенту отсрочку уплаты начисленных штрафа / неустойки либо отменить начисление штрафа / неустойки.
3.8. Банк вправе в одностороннем порядке изменить номер ТБС, уведомив Клиента о таком изменении в направляемом Клиенту Счете-выписке.
3.9.Банк вправе не исполнять распоряжение Клиента о перечислении с ТБС денежных средств, предоставленных в Кредит, если назначение платежа не соответствует целям, указанным в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента.
4.Отказ от Соглашения о кредитовании счета
4.1. В соответствии с Соглашением о кредитовании счета Клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от него. Для этого Клиенту необходимо:
4.1.1. Предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком.
4.1.2. Погасить Задолженность по Соглашению о кредитовании счета.
4.2. Отказ любой из Сторон от Соглашения о кредитовании счета не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Соглашением о кредитовании счета.
4.3. При прекращении правоотношений Банк переводит остаток средств с ТБС, при их наличии, по реквизитам, указанным Клиентом, либо выдает их через кассу Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В случае если по истечении 60 (Шестидесяти) дней с даты погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании счета Клиент не получил остаток денежных средств с ТБС через кассу Банка либо не предоставил в Банк заявление с указанием реквизитов для перечисления остатка денежных средств с ТБС, Стороны соглашаются, что тем самым Клиент поручает Банку перевести денежные средства с ТБС на любой иной банковский счет, открытый Клиенту в рамках иного договора банковского счета (в случае если у Клиента имеется еще один или несколько договоров банковского счета, заключенных между Банком и Клиентом).
5.Прочие условия
5.1. Настоящим Клиент подтверждает, что личность кредитора по Соглашению о кредитовании счета не имеет для Клиента существенного значения.
5.2. В случае совершения Банком уступки прав требований по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу Клиент поручает Банку перечислять денежные средства, поступающие на ТБС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме.
5.3. Настоящим Клиент выражает свое согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй.
5.4. Подсудность споров, вытекающих из настоящего Договора, установлена в соответствии с действующих законодательством РФ.
5.5. Настоящие Типовые условия кредитования счета «Восточный» являются частью Соглашения о кредитовании счета.
[1] Размер процентов от Лимита кредитования, устанавливается в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета.
