Система организационно-экономических методов управления безопасностью подъемных сооружений

7.   

8.   

9.  СИСТЕМА ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ МЕТОДОВ УПРАВЛЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТЬЮ ПОДЪЕМНЫХ СООРУЖЕНИЙ

7.1. Лицензирование и сертификация подъемных сооружений при управлении безопасностью

В условиях рыночных отношений необходим механизм управления безопасностью подъемных сооружений, основанный на экономических принципах, позволяющий регулировать производственной деятельностью путем снижения риска опасного воздействия на производственный персонал, перевозимых пассажиров, природную среду и материальные ценности.

Таким механизмом является принятая законодательно система организационных мер по лицензированию и сертификации [131].

Методические рекомендации (РД 10-49-93 "Методические указания по выдаче специальных разрешений (лицензий) на виды деятельности, связанные с обеспечением безопасностью при эксплуатации котлонадзора и подъемных сооружений, РД 10-89-95

"Методические указания по обследованию предприятий (владельцев), эксплуатирующих подъемные сооружения", разработанные в развитие постановления Правительства РФ "О лицензировании отдельных видов деятельности" от 01.01.2001г. № 1418 и направлены на совершенствование лицензионной деятельности применительно к подъемным сооружениям.

Методические рекомендации (РД 03-85-95 "Правила сертификации поднадзорной продукции для потенциально опасных промышленных производств, объектов и работ, а также проект "Правила сертификации подъемных сооружений") разработаны в развитии Правил по проведению сертификации в Российской Федерации, рег. № РОСС RV.000100 и направлены на совершенствование сертификационной деятельности по подъемным сооружениям.

Лицензирование и сертификация являются экономическими методами управления безопасностью на подъемных сооружениях, т. к. выполнение требований, изложенных в вышеназванных документах, предусматривают финансовые вложения для доведения организационных и технических мероприятий по необходимого уровня.

При лицензировании и сертификации предприятий и организаций необходимым условием является проведение технической экспертизы независимыми организациями.

Учитывая специфику и сложность при эксплуатации подъемных сооружений, а также недостаточную техническую подготовку кадров на предприятиях-владельцах по инициативе Госгортехнадзора России создана система инженерных центров, объединенных между собой технико-экономическими связями, - "Российской экспертной компанией по объектам повышенной опасности"(РОСЭК). Сеть инженерных центров по регионам (округам) позволяет решать практические задачи безопасной эксплуатации грузоподъемных кранов, опираясь на местные квалифицированные кадры либо приглашая таковых из других регионов. В последнее время центры несут ответственность перед владельцами не только профессиональным авторитетом, но и экономически - путем страхования своей ответственности за качество выполняемых работ (проектов, экспертных заключений, ремонта, монтажа и т. д.).

Однако несмотря на созданные в этом направлении условия внедряются они очень сложно, а владельцы грузоподъемных кранов все же стремятся обойти существующие нормы и Правила...., что в конечном итого оборачивается против них - результатом ошибки принятого решения является гибель людей с одновременными значительными экономическими потерями.

Анализ статистических данных по производственному травматизму и аварийности, выполненный в первой главе настоящей работы, свидетельствует о том, что неблагоприятные события на грузоподъемных кранах имеют тенденцию к снижению, а на лифтах носят устойчивый характер и даже увеличивается.

На наш взгляд это подтверждается тем обстоятельством, что относительно грузоподъемных кранов лицензирование и сертификация введена повсеместно, а на лифтах - частично.

При получении лицензии организация, заявившая о желании заниматься видом деятельности, оговоренных РД 10-49-93, должна представить перечень оговоренных документов и, в обязательном порядке, заключение экспертной организации.

Лицензирование предусматривает предоставление заявителем объективной и достоверной документально подтвержденной информации по подъемным сооружениям и организационно-технической готовности, с указанием технологии производства, квалификации должностных лиц и обслуживающего персонала.

В заключении экспертной организации должна быть представлена (рассчитана, выполнена) методика оценки риска подъемного сооружения находящегося в эксплуатации, а также владельцем представляется техническая документация по действию персонала в аварийной ситуации.

При условии, когда риски больше допустимых значений, необходимо эти риски страховать, либо выполнить мероприятия направленные на снижение риска, т. е. необходимы финансовые средства для управления риском, а следовательно и безопасностью.

Проект Правил по сертификации подъемных сооружений направлен на повышение эффективности государственного технического надзора за оборудованием, процессами и услугами.

Предполагается сертификацией охватить все предприятия, изготовляющие подъемные сооружения и поставляющие для них комплектующие, расположенные как на территории России, так и поставляющие аналогичную технику из-за рубежа.

Сертификация представляет собой процесс оценки выпускаемой и поставляемой подъемно-транспортной техники, требованиям нормативно-технической документации, утвержденной Госгортехнадзором России.

На наш взгляд необходимо ввести в вышеназванные Правила оценку потенциально-опасного объекта на риск, применительно к конкретным условиям его эксплуатации у владельца.

Если риск объекта не превышает допустимого значения, то возможна эксплуатация без ограничений, в противном случае необходимо произвести страхование этого риска.

Декларирование безопасности производственных систем должно осуществляться с учетом функционирования в этой системе подъемного сооружения.

Для оценки риска производственной системы необходимо разработать сценарии возможного события на основе анализа опасных производственных ситуаций с учетом подъемного сооружения.

7.2. Управление системой безопасности экспертными методами

Согласно РД 10-49-93 имеется вид деятельности по экспертизе безопасности подъемных сооружений, оборудования и работ на указанных объектах. В настоящее время по данному виду деятельности выдано более 300 лицензий, создано более 200 экспертных организаций, разработано ряд нормативно-технических документов.

Однако, до настоящего времени не разработаны критерии по которым эксперты могли бы количественно оценить безопасность подъемных сооружений, и в случае их превышения воздействовать на организации-владельцы с целью управления безопасности и доведения ее показателей до нормативного значения.

Статистические данные по авариям и несчастным случаям на подъемных сооружениях в частности, грузоподъемных кранах, свидетельствует о том, что 85% этих событий связано с нарушением производственной и технологической дисциплины, поэтому в процессе экспертизы при лицензировании организаций на виды деятельности по подъемным сооружениям особое внимание необходимо уделить наличию организационно-технической готовности и кадровому составу [220].

Особое внимание, при экспертизе, необходимо уделять на те факторы, которые имеют значимость, а именно:

1. Наличие на предприятии нормативно-технической документации по заявленным видам деятельности;

2. Наличие аттестованных кадров, прошедших обучение в специализированных организациях;

3. Наличие кадров с базовым образованием по подъемно-транспортному оборудованию;

4. Обеспечение всех погрузочно-разгрузочных операций технологическими картами и средствами строповки;

5. Обеспеченность организации-владельца возможности осуществлять текущие осмотры и ремонты;

6. Наличие договоров со специализированными организациями на обслуживание подъемных сооружений в соответствии с действующими требованиями;

7. Заключение от специализированной организации о техническом состоянии подъемного сооружения.

Для организации-владельца, эксплуатирующих подъемное сооружение, имеются специальные требования согласно РД 10-89-95 "Методические указания по обследованию предприятий (владельцев), эксплуатирующих подъемные сооружения".

Однако, все перечисленные нормативно-технические документы и другая специальная литература рекомендует делать окончательное заключение о готовности предприятий к лицензированному виду деятельности на основе качественных характеристик и интуиции эксперта, проводящего обследование. Во многих случаях эти заключения носят субъективный характер и в конечном итоге не поддаются контролю.

Предлагается эти работы проводить на основе экспертного метода суть которого изложена в гл. 3.

Особенностью применения экспертного метода является формирование качественной характеристики по оценке предприятия и пределы изменения значимости факторов количественной оценки. Однако, эти параметры определяются с учетом особенности регионов и в конечном итоге направлены на выработку идентичности требований к поднадзорным предприятиям, независимо от их принадлежности, форм собственности и видов деятельности.

Существующий фонд государственных стандартов (далее ГОСТ) и других нормативных документов Госгортехнадзора России (далее НД) достаточно полно описывает требования к большинству видов подъемных сооружений, в том числе требования к безопасности. Существующая система лицензирования по подъемным сооружениям предусматривает их сертификацию, предусмотренную РД 03-85-95 «Правила сертификации поднадзорной продукции для потенциально опасных промышленных производств, объектов и работ», а также проектом РД "Правила по сертификации подъемных сооружений".

Вышеназванные документы определяют порядок организации работ по сертификации, в том числе испытание опытных образцов техники в испытательных центрах аккредитованных Госгортехнадзором России, (испытанию подлежат опытные образцы отечественной и зарубежной техники). Для испытания создаются специальные методики и требования суть которых заключается в установлении соответствия опытных образцов требованиям ГОСТ и НД в части безопасности [230, 231].

Имеются попытки проводить сертификацию подъемных сооружений путем количественной оценки параметров в отношении к нормативным, однако практического применения эта методика не нашла.

Нами предлагается концепция по сертификации подъемных сооружений, основанная на расчетах параметра риска, выполненная с применением экспертного либо аналитического методов.

Идея состоит в том, что риск оценивается количественным показателем (вероятностью события, либо рублевым эквивалентом) и сравнивается с предельно допустимым, установленным на основе статистических данных по данному типу оборудования, либо волевым решением.

R [R], (7.1)

где R - расчетный показатель риска;

[R] - предельно допустимый риск.

Управлять безопасностью в этом случае возможно путем изменения предельно допустимого риска в ту, либо иную сторону.

Изменение предельно допустимого риска зависит от финансовых возможностей производителя, уровнем культуры эксплуатации, социальной обстановкой в обществе, где эксплуатируется объект и т. д.

Количество объектов подъемных сооружений с истекшим сроком службы составляют на сегодняшний день более 80%, поэтому понимая пагубность такого положения и необходимость в продолжении его эксплуатации разработано ряд нормативно-технических документов в которых предъявляются особые требования к безопасности и, в частности, к экспертным работам.

Основные требования к таким подъемным сооружениям - обеспечение требуемого уровня безопасности. Правилами устройства и безопасности эксплуатации грузоподъемных кранов ПБ 10-14-92 (7.1.3; 7.3.2.1; 7.4.2.2; 7.4.6) и другими Правилами по типам подъемных сооружений предусматривается перечень требований, выполнение которых обязательно при дальнейшей эксплуатации. Основной задачей этих работ является оценки технического состояния объекта.

Существующие нормативные документы не дают ответа на вопрос о количественной оценке безопасности объектов с истекшим сроком службы, и поэтому оценивать, прогнозировать и управлять процессом безопасности для таких объектов не представляется возможным. Управлять безопасностью объектов с истекшим сроком службы предлагается путем установления предельно допустимых значений риска для конкретных условий эксплуатации и типов подъемным сооружений на основе статистической информации, с учетом региональных условий. Последовательность работ по оценке уровня риска приведен в предыдущих главах работы.

7.3. Страхование как метод управления безопасностью

В связи с переходом к рынку снижаются административные функции органов надзора за безопасностью в промышленности. Юридическая и финансовая самостоятельность предприятий, а также несовершенная законодательная база не способствует выполнению требований безопасности. До настоящего времени не разработаны правовые и экономические положения, позволяющие стимулировать у производителей и потребителей повышение безопасности объектов и труда с ними.

В сложившихся условиях необходимо развивать самоуправляющиеся структуры по безопасности. К ним, в первую очередь, относятся профессиональные страховые объединения, имеющие более столетнюю историю (Германия) и независимые страховые компании.

Повышение уровня безопасности промышленных объектов и лиц их обслуживающих должно осуществляться на предприятиях независимо от формы собственности и быть обязательным с юридической и целесообразным с экономической точек зрения.

С одной стороны должен быть контроль за соблюдением требований безопасности на этапах проектирования, изготовления и эксплуатации с другой стороны потребитель (владелец) должен быть заинтересован в их соблюдении с экономической точки зрения.

Решить эту двуединую задачу возможно созданием двухуровневой системы. Первый уровень - государственный (Федеральный) надзор, занимающийся подготовкой законов по охране труда, правил по безопасной эксплуатации объектов повышенной опасности ( в том числе грузоподъемных машин и сооружений), сертификацией выпускаемой продукции, лицензионной деятельностью, контролирует соблюдение законов предприятиями, организациями, кооперативами, частными лицами и т. д. Второй уровень - реализованный в виде рыночных структур, которые по заказу государства (лицензии) занимаются разработкой нормативной базы по оценке уровня безопасности подъемных сооружений, их страхованием.

Для повышения степени ответственности за безопасность труда на предприятиях различных форм собственности наиболее эффективным в сложившихся условиях является созданием систем штрафных санкций и ответственность предприятия за лиц, получивших травмы от происшедших аварий. Это возможно реализовать путем лицензирования всех видов деятельности по проектированию, изготовлению и эксплуатации подъемных сооружений.

Лицензионная деятельность государственных структур обязательно должна увязываться со страховой деятельностью рыночных структур. При такой увязке предприятие, получившие лицензию либо полностью несет ответственность за безопасность своих работников, обслуживающих подъемные сооружения, либо обязано произвести страхование работников в страховой компании, а также застраховать сам объект (подъемное сооружение), который может принести ущерб предприятию.

В результате несчастного случая, страховая компания самостоятельно проводит экспертизу, устанавливая при этом экономические санкции к виновным и возмещение убытков пострадавшим.

Таким образом, система страхования есть инструмент регулирующий, как безопасность объектов, так и социальную защиту работающих [16, 18, 64, 69, 77, 78]. В условиях рыночных отношений контроль и восстановление параметров потенциала опасности подъемных сооружений приведет к системе страхования рисков при эксплуатации этих объектов.

Проблема страхования объекта естественным образом увязывается с его сертификаций и с введением для него детерминанта и потенциала опасности. В свою очередь виды сертификаций и страхования зависят от этапа «жизни» объекта (см. рис. 7.1).

На первом этапе жизни объекта, когда сформирован детерминант (объект новый), а границы потенциала опасности могут быть неустойчивыми (совокупность всех отношений, возникающих при реализации заявленных свойств объекта), выдается сертификат категории А, страхование объекта является обязательным, но страхующую функцию берет на себя предприятие-изготовитель.

На втором этапе, когда детерминант и границы потенциала опасности являются стабильными выдается сертификат категории В, страхование является добровольным, страхующую функцию берет на себя предприятие-владелец.

На третьем этапе, когда детерминант объекта может измениться, не стабильны границы потенциала опасности, выдается сертификат категории С, страхование является обязательным, страхующие функции берет на себя специализированная организация, проводящая обследование, ремонт, реконструкцию или модернизацию объекта.

Рассмотрим страхование ответственности промышленного предприятия за ущерб, который может быть нанесен третьим лицам в результате промышленной аварии, это выгодно всем. Для населения (лиц, потерпевших ущерб в результате аварии на опасном промышленном объекте) такое страхование - гарантия прав на получение возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу. Для предприятия страхование ответственности также может оказаться выгодным. Оно создает: финансовый резерв для ликвидации последствий аварии и для возмещения ущерба пострадавшим гражданам и организациям в связи с предъявлением ими судебных исков; юридическую поддержку по имущественным претензиям и искам.

	ЭТАПЫ ЖИЗНИ ОБЪЕКТА
Этап №1 объект новый, границы потенциала опасности неустойчивы		Этап №2 объект работает в пределах нормы, границы потенциала опасности стабильны		Этап №3 объект отработал нормативный срок службы, границы потенциала опасности не устойчивы
Страхование объекта обязательно		Страхование объекта добровольное		Страхование объекта обязательно
Страхующую функцию выполняет предприятие-изготовитель		Страхующую функцию выполняет предприятие-владелец		Страхующую функцию выполняет специализированная организация

Рис. 7.1. Страхование этапов жизни объекта.

Страховая компания отклоняет неправомерные претензии к предприятию и оплачивает действительные убытки; финансирование при отсутствии страховых случаев, превентивных мероприятий, направленных на повышение промышленной и экологической безопасности производства; "распыление" риска, убытки, которые были бы весьма ощутимы для одного предприятия, распределяются по всей системе страхования.

Для городской администрации страхование ответственности дает: финансовый резерв для ликвидации последствий аварии и возмещения ущерба пострадавшим гражданам и организациям; контроль со стороны страховой компании за безопасностью промышленного производства. Страховой компании не выгодны аварии и она будет предпринимать все меры, чтобы их предотвратить.

Основные положения по страхованию ответственности организаций, осуществляющих обследование грузоподъемных машин с истекшим сроком службы.

1. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

1.1. Настоящее страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов Страхователей-организаций, осуществляющих обследование грузоподъемных машин с истекшим сроком службы, при возникновении по закону обязанности.

Страхователь возместить ущерб, причиненный владельцу грузоподъемной машины, вследствие страхового случая.

1.2. Страхование ответственности за качество выполненных работ распространяется на юридические лица, имеющие лицензию (разрешение) Госгортехнадзора РФ на обследование грузоподъемных машин, отработавших нормативный срок службы и выдачу заключений об их пригодности к дальнейшей эксплуатации на определенный срок.

1.3. Страхование ответственности организаций осуществляющих обследование грузоподъемных машин с целью оценки пригодности несущих элементов металлоконструкций на дополнительный срок службы проводится в обязательном порядке в соответствии с требованиями пункта 3.2.5 части первой руководящего нормативного документа Госгортехнадзора РФ РД 10-112-96 "Машины грузоподъемные. Обследование грузоподъемных машин с истекшим сроком службы".

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с возмещением Страхователем (организацией проводившей обследование грузоподъемных машин) причиненного ущерба имуществу владельцев грузоподъемных машин, в результате аварии грузоподъемных машин разрешенных Страхователем к их дальнейшей эксплуатации на дополнительный срок службы, по причине непригодности несущих элементов металлоконструкций вследствие разрушений усталостного характера.

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату третьим лицам, а именно: аварии грузоподъемных машин, вызванных дефектами несущих элементов металлоконструкции усталостного характера. Авария является страховым случаем, если в предусмотренном законом порядке установлена ответственность организации, проводившей обследование (Страхователя) за ущерб, причиненный аварией владельцу грузоподъемной машины.

3.2. По настоящим Правилам Страхователю компенсируются в пределах страховой суммы затраты, которые он должен по закону на возмещение убытков, выплатить за причинение ущерба имуществу владельца грузоподъемной машины вследствие страхового случая.

3.3. Страхователю могут быть также компенсированы судебные издержки и иные связанные с исками расходы, если это особо оговорено в условиях страхования.

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО СОБЫТИЯ

4.1. Не признаются страховыми событиями и не покрываются настоящим страхованием:

- ущерб, причиненный имуществу владельцев грузоподъемных машин, в следствии аварии грузоподъемных машин по вине лиц осуществляющих их эксплуатацию, а также если эксплуатация производилась с нарушением "Правил устройства и безопасной эксплуатации грузоподъемных кранов" (ПБ 10-14-92);

- косвенные коммерческие потери третьих лиц вследствие аварии (простой, неустойка и т. д.)

5. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Минимальная страховая сумма по каждому принимаемому на страхование объекту устанавливается в размере 400 (четырехсот) минимальных оплат труда, приходящихся на дату страхового случая.

5.2. В договоре страхования стороны могут указать не компенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Франшиза может устанавливаться, как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере.

6. СТРАХОВОЙ ВЗНОС

6.1. Страховым взносом является плата за настоящее страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования.

6.2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса со 100 руб. страховой суммы.

6.3. Порядок и сроки уплаты страховых взносов устанавливаются договором страхования.

7. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае, произвести страховую выплату владельцам грузоподъемной машины, в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.

7.2. Договор страхования должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренных гражданским законодательством РФ.

7.3. Договор страхования вступает в силу со дня получения Страховщиком, обусловленной в договоре, доли страхового взноса. В подтверждение заключения договора страхования владельцу грузоподъемной машины Страховщиком выдается страховой полис (через Страхователя, т. е. организацию, проводившую обследование грузоподъемной машины).

7.4. Договор страхования заключается на период действия заключения Страхователя (организации, проводившей обследование) о пригодности грузоподъемной машины к дальнейшей эксплуатации.

7.5. Договор страхования прекращается в случае: истечения срока действия; исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме; неуплаты Страхователем страховых взносов в полном объеме; ликвидации Страхователя либо Страховщика (однако сохраняется ответственность Страховщика перед владельцами грузоподъемных машин по выплате страхового возмещения в отношении страховых событий, которые произошли с начала страхования до окончания срока ответственности).

7.6. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или Страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, или по взаимному соглашению сторон, с обязательным уведомлением владельца грузоподъемной машины, которому выдан страховой полис.

7.7. При досрочном расторжении договора страхования, по требованию Страхователя (при согласии владельца грузоподъемной машины), Страховщик обязан вернуть ему страховые взносы за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

Если требование Страхователя обусловлено нарушением Страховщиком Правил страхования, то Страховщик должен полностью вернуть Страхователю внесенные тем страховые взносы.

7.8. При досрочном расторжении договора страхования по требованию Страховщика он обязан возвратить Страхователю полученный страховой взнос полностью, если прекращение страхования не связано с невыполнением Страхователем Правил страхования, иначе он должен вернуть часть страховых взносов за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Страховщик обязан, также, поставить в известность владельца грузоподъемной машины о расторжении договора.

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

8.1. Страховщик обязан: ознакомить Страхователя и владельца грузоподъемных машин с Правилами страхования; при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором срок, а при нарушении этого срока, уплатить Страхователю штраф в размере 0,5 процента от страховой выплаты за каждый день просрочки; не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации.

8.2. Страхователь (организация, проводившая обследование) обязан: своевременно уплатить страховые взносы; при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; проводить обследование грузоподъемных машин в соответствии с требованиями и нормами, установленными Госгортехнадзором РФ.

8.3. При наступлении страхового случая, в результате которого от третьего лица (владельца грузоподъемной машины) может последовать, или последовала, претензия о возмещении убытков, Страхователь обязан: незамедлительно поставить в известность Страховщика об официальной претензии и направить ему заявление о страховом случае; сообщить Страхователю обо всех обстоятельствах, приведших к страховому случаю, и представить все имеющиеся документы и материалы, необходимые для принятия решения; при расследовании обстоятельств аварии включить в состав комиссии представителя Страховщика.

9. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

9.1. Общий размер страховых выплат в течение срока страхования не может превышать страховой суммы. Из размера выплат исключается размер франшизы, если она оговорена в договоре.

9.2. Выплата страхового возмещения в пределах страховой суммы производится в течение 7 дней после предъявления владельцем грузоподъемной машины следующих документов: заявления; акта расследования (с учетом Госгортехнадзора РФ); акта оценки размера ущерба, составленного Страховщиком и предъявителем владельца грузоподъемной машины, которому нанесен ущерб. Если стороны не достигают согласия в определении размера убытка, то заинтересованная сторона вправе потребовать назначения независимой экспертизы, расходы по которой оплачиваются за свой счет, либо обратиться в судебную инстанцию.

10. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

10.1. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если в течение срока действия договора имели место: нарушение Страхователем (организацией, проводившей обследование) установленных нормативными документами Госгортехнадзора РФ правил обследования грузоподъемных машин; сообщение Страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования; невыполнение в указанные сроки владельцем грузоподъемной машины замечаний и рекомендаций, изложенных в заключении Страхователя (организации, проводившей обследование).

10.2. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Рис. 7.2. Схема механизма страхования ответственности организаций, осуществляющих обследование грузоподъемных машин с истекшим сроком службы

11. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Все споры по договору страхования разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

Приведем пример расчета страховых тарифов по страхованию ответственности организаций, осуществляющих обследование грузоподъемных машин с истекшим сроком службы.

Нетто-ставка предназначена для обеспечения выплат страхователям страховых сумм. Основой для ее расчета служит показатель убыточности страховой суммы, определяемый как отношение страховых выплат к общей страховой сумме. Нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки. Основная часть нетто-ставки рассчитывается как среднегодовая убыточность и обеспечивает выплаты в обычном, для предыдущих лет, размере.

Рисковая надбавка дает дополнительную гарантию Страховщику, если число страховых случаев превышает среднестатистический уровень, и обеспечивает выплаты страхователя в каждом конкретном году. Необходимость включения рисковой надбавки в тарифную нетто-ставку связано с тем, что в неблагоприятные годы основной части нетто-ставки будет недостаточно для выполнения Страховщиком своих обязательств, а рисковая надбавка создает определенный запас средств для страховщиков.

Брутто-ставка состоит, соответственно, из нетто-ставки и нагрузки, предназначенных, соответственно, на страховые выплаты и на административные расходы, комиссионное вознаграждение, отчисления на норму прибыли.

Размер брутто-ставки, а затем отдельных статей нагрузки в руб. со 100 руб. страховой суммы определяется на основе предусмотренного в нормативной структуре тарифной ставки удельного веса нетто-ставки по формуле:

, (7.2)

где Тб - тарифная брутто-ставка;

Тн - тарифная нетто-ставка;

f - удельный вес нагрузки в брутто-ставке, согласно утвержденной нормативной структуре в процентах.

Для видов страхования, по которым отсутствует надежная статистика страховых событий, для расчета тарифной ставки используются экспертные данные, с учетом количества договоров, страховых событий, размера средних страховых выплат, а также выбранного коэффициента гарантии безопасности. Для расчета вероятности страхового события, а также среднего размера страховой выплаты использовались данные по аварийности грузоподъемных машин на территории России.

Вероятность наступления страхового случая определяется:

g = m/n, (7.3)

где m - количество страховых случаев;

n - количество договоров страхования.

Основная нетто-ставка определяется:

To = 100(Sv /Sc)g, (7.4)

где Sv - средняя страховая выплата;

Sc - средняя страховая сумма.

Рисковая надбавка определяется по формуле:

Rn = To × g(1/(n× g)) ×{1-g+(Rv×/Sv)2}, (7.5)

где g - коэффициент, определяемый по таблице нормального распределения на основе выбранной гарантии безопасности LAMBDA, позволяющей, с определяемой вероятностью гарантировать, что страховое возмещение не превысит собранных взносов:

LAMBDA	0,84	0,90	0,95	0,98	0,9986
ALPHA g	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0
g - средний разброс страховых выплат.

НАИМЕНОВАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЯ ЗНАЧЕНИЕ

Гарантия безопасности превышения выплат над платежами 0,98

Коэффициент, соответствующий гарантии безопасности 2

Планируемое количество договоров за период 500

Количество страховых случаев 0,525

Вероятность наступления страхового случая 0,00105

Средний размер выплаты по одному договору 20000000

Средняя страховая сумма по одному договору 30000000

Уровень убыточности 0,6667

Основная нетто-ставка 0,0007

Средний разброс страховых выплат 5000000

Рисковая надбавка 0,0002

Нетто-ставка 0,0009 (0,09%)

Нагрузка на нетто-ставку(%) 40

из них (доля в нагрузке)

административно-управленческие расходы (30%) 0,75

в том числе комиссионное вознаграждение (25%) 0,625

Резерв предупредительных мероприятий (10%) 0,25

Брутто-ставка по всем рискам на 1 год 0,0015 (0,15%)

В зависимости от вида грузоподъемной машины, ее технического состояния и даты выпуска Страховщик имеет право вносить повышающие коэффициенты.