УТВЕРЖДЕНО
Решением Правления «УМ-Банк» ООО
протокол от «29» июня 2016г.
Программы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
1. Перечень кредитных продуктов, порядок их предоставления:
1 | Наименование продукта | «Универсальный» | «Контрактное кредитование» | «Инвестиционное кредитование» | Овердрафт |
2 | Описание | Кредит на бизнес-цели | Кредитование расчетного счета клиента Банка при недостаточности на нем собственных денежных средств для оплаты счетов контрагентов | ||
3 | Целевые клиентские группы | · Юридические лица (ЮЛ) или индивидуальные предприниматели (ИП), зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность, как правило, в регионах присутствия Банка (филиалов, их операционных офисов) (допускается также кредитование заемщиков из иных регионов); | клиенты, указанные для продуктов «Универсальный», Контрактное/Инвестиционное кредитование, имеющие открытый расчётный счет в Банке | ||
4 | Цель кредитования | · Пополнение оборотных средств · Приобретение основных средств мелкие инвестиции | На выполнение обязательств по заключенному государственному или муниципальному контракту | · Приобретение основных средств · Модернизация основных средств · Строительство · Рефинансирование инвестиционных затрат | Пополнение оборотных средств (оплата счетов контрагентов) |
5 | Форма предоставления | · Разовый кредит · Кредитная линия с лимитом выдачи · Кредитная линия с лимитом задолженности | · Разовый кредит · Кредитная линия с лимитом выдачи · Кредитная линия с лимитом задолженности | · Разовый кредит · Кредитная линия с лимитом выдачи | · Кредит в форме овердрафт |
6 | Валюта | рубли РФ, EUR, USD | рубли РФ | рубли РФ, EUR, USD | рубли РФ |
7 | Минимальная сумма *Для кредитов в валюте – эквивалент в рублях | 1 000 000 рублей | 1 000 000 рублей | 3 000 000 рублей | 500 000 рублей |
8 | Максимальная сумма *Для кредитов в валюте – эквивалент в рублях | 25% от капитала Банка | 25% от капитала Банка, но не более суммы контракта | 25% от капитала Банка | не более 30% от среднемесячных оборотов по расчетному счету клиента в Банке, за период не менее 3-х календарных месяцев |
9 | Минимальный срок | 3 мес. | 3 мес. | 3 мес. | Договора -3 мес., кредитования - 1 календарный день |
10 | Максимальный срок | До 36 мес. | 36 мес., но не более срока исполнения контракта | 60 мес. | Договора - 12 мес. Наличия непогашенной ссудной задолженности - 30 дней |
11 | Ставка (% годовых): | Не менее базовой (минимальной) ставки кредитования на соответствующий период кредитования (округленной до целого числа, по правилам округления) | |||
12 | Комиссии и иные платежи | Согласно тарифам Банка | |||
13 | Неустойка/штрафные санкции | Неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга - 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. По решению уполномоченного органа может быть установлена повышенная ставка за невыполнение условий кредитного договора (в т. ч. за невыполнение условий в части страхования залога, поддержания оборотов, предоставления соглашений о списании с заранее данным акцептом по счетам в других банках, оформления в залог приобретаемого имущества и т. п.) в виде увеличения действующей процентной ставки не более чем на 2 пункта за каждое из невыполненных условий. | |||
14 | Обеспечение (поручительство) | Рекомендуется: · личное поручительство фактических владельцев, учредителей бизнеса; · поручительство связанных компаний, бизнес-показатели которых учитывались в анализе; · поручительство супруга (и), при кредитовании ИП. | |||
Обеспечение (залог) | Любое имущество клиента и/или 3-х лиц, удовлетворяющее требованиям Банка | ||||
Рекомендуется: Принимать залог товарно - материальных запасов не более 70% от общего объема залога. | Рекомендуется: Дополнительно оформлять залог прав требования по контракту | - | Допускается: · кредитование под залог товарно - материальных запасов - 100% от общего объема залога; · в отдельных случаях допускается кредитование без залога при наличии поручительства фактических владельцев, учредителей бизнеса | ||
15 | Требования к заемщику / поручителю | Для заемщика и поручителя ЮЛ/ИП: · организационно-правовая форма – ООО, ЗАО, ОАО, ИП. · регистрация предприятия, как правило, – в регионах присутствия Банка (филиалов, их операционных офисов); · Наличие стабильной деятельности в рамках одного (или нескольких – только для Поручителя) предприятий в течение не менее 6 месяцев. | |||
Рекомендуется для поручителя: · Отсутствие негативной кредитной истории в банках; · Отсутствие непогашенной судимости, в том числе условной, для поручителей физических лиц; · Наличие имущества. | |||||
16 | Перечень документов от клиента | Определен в соответствующем внутреннем документе Банка | |||
17 | Срок действия положительного решения | 30 дней | |||
18 | Дополнительные условия (обязательные) | Открытие расчетного счета в Банке | · наличие расчетного счета в Банке; · поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в Банке в объеме, достаточном для предоставления овердрафта | ||
Дополнительные условия (рекомендуемые) | · поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в Банке · страхование предметов залога, жизни и здоровья собственников бизнеса, поручителей - физических лиц. · предоставление соглашений (дополнительных соглашений к договорам банковского счета о согласии на списание денежных средств по требованию Банка с банковских счетов Клиента/поручителя (ЮЛ/ИП), открытых в кредитных организациях | · страхование предметов залога, жизни и здоровья собственников бизнеса, поручителей физических лиц. · предоставление соглашений (дополнительных соглашений к договорам банковского счета о согласии на списание денежных средств по требованию Банка с банковских счетов клиента/поручителя (ЮЛ/ИП), открытых в кредитных организациях | |||
21 | Способ выдачи | Единовременно или траншами, на счет в Банке. | Единовременно или траншами, на счет в Банке. | Единовременно или траншами, на счет в Банке. | Выдача производится автоматически (без дополнительного согласования с клиентом) на счет в Банке в случае недостатка средств на нем |
22 | Порядок начисления процентов и комиссий | Проценты начисляются ежедневно на остаток ссудной задолженности по состоянию на начало операционного дня за фактическое время пользования кредитом (365 либо 366 дней). Период начисления процентов – в соответствии с условиями кредитного договора. Комиссий – ежемесячно/единоразово, в соответствии с условиями кредитного договора. | |||
23 | Порядок уплаты основного долга | В соответствии с кредитным договором | Не позднее максимального срока наличия непогашенной ссудной задолженности, установленного кредитным договором (как правило, 30 дней с момента возникновения ссудной задолженности) | ||
24 | Порядок уплаты процентов и комиссий | Процентов - ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора. Комиссий – ежемесячно/единоразово, в соответствии с условиями кредитного договора. | |||
25 | Возможность досрочного гашения (наличие штрафов) | Без штрафов и комиссий на протяжении всего срока кредита. Особенности порядка досрочного погашения кредита и пересчета оставшейся суммы долга предусмотрены в кредитном договоре | |||
26 | Способ погашения задолженности | · Клиентом самостоятельно, путем перечисления необходимых денежных средств платежным поручением на соответствующий счет в Банке; · Банком самостоятельно, путем перечисления необходимых денежных средств в безналичном порядке путём списания с расчетного счета клиента и иных счетов клиента, в т. ч. открытых в других кредитных организациях; · Путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка в соответствии с действующим законодательством; · В ином порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. | |||
2. По решению Уполномоченного органа/лица параметры, отраженные в строках 7-11, 14-15, могут быть изменены как в сторону увеличения, так и в сторону снижения, в этом случае считается, что продукт предоставлен на индивидуальных условиях.
3. Применение настоящих продуктов начинается с момента утверждения настоящей Программы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Правлением Банка.
