Приложение к Приказу от 01.01.2001
Программа кредитования – «Кредит Универсальный» с 01.06.17г
Тарифные Условия планы кредитования | № 1 – Быстрый | № 2 – Удобный | № 3 – Выгодный | |
Цель кредита | Нецелевое кредитование* | Нецелевое кредитование* | Нецелевое кредитование* | |
*Нецелевой кредитование на потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. | ||||
Валюта кредита | Рубли РФ | Рубли РФ | Рубли РФ | |
Процентная ставка | 13,5 % годовых | 13,5% годовых | 13% годовых | |
Процентная ставка для держателей зарплатных карт | 13 % годовых | 13% годовых | 12,5% годовых | |
Срок кредита | от 6 до 60 месяцев (шаг 1 месяц) | от 6 до 60 месяцев (шаг 1 месяц) | от 6 до 60 месяцев (шаг 1 месяц) | |
Сумма кредита | min сумма | 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей | 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей | 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей |
max сумма | В зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более: 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей | В зависимости от платежеспособности Заемщика, но не более: 3 000 000 (Трех миллионов) рублей | До 5 000 000 (Пяти миллионов) рублей: 1. В зависимости от платежеспособности Заемщика; 2. До 60 % оценочной стоимости передаваемого в залог недвижимого имущества, но не более залоговой стоимости недвижимого имущества. | |
Обеспечение | До 500 000 (Пятисот тысяч) рублей – не требуется | Поручительство одного физического лица и залог автотранспортного средства | Залог недвижимого имущества (квартира, индивидуальный жилой дом, коттедж / таунхаус, земельный участок). | |
Свыше 500 000 (Пятисот тысяч) рублей – Поручительство супруги(а) или иного физического лица, соответствующего требованиям Банка** | Предмет залога может принадлежать на праве собственности как самому Заемщику, так и третьим физическим лицам. | |||
** В том случае, если кредит предоставляется клиенту, состоящему в браке, оформляется поручительство супруга/супруги на весь срок кредитования. При отсутствии официально зарегистрированного брака оформляется поручительство иного физического лица, соответствующего требованиям Банка. Поручительство оформляется без учета кредитоспособности. | ||||
Страхование | Не требуется | Страхование риска утраты (гибели) и повреждения предмета залога*** | Страхование до предоставления кредитных средств: - риска утраты и повреждения недвижимого имущества; - риска утраты права собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество (титула)****; - жизни и потери трудоспособности заемщика****. | |
*** Страхование риска утраты (гибели) и повреждения предмета залога по КАСКО не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика. Справочно: в случае отсутствия страхования КАСКО процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% пункта. **** Страхование риска утраты права собственности осуществляется в течение первых 3-х лет с даты оформления права собственности. Страхование рисков потери трудоспособности заемщика и риска утраты права собственности на предмет залога не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика. Справочно: в случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика/Солидарных заемщиков и/или риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% пункта. | ||||
Комиссия за выдачу кредита | Не взимается | Не взимается | Не взимается | |
Погашение кредита | Аннуитетный или дифференцированный способ погашения кредита (на выбор клиента) | Аннуитетный или дифференцированный способ погашения кредита (на выбор клиента) | Аннуитетный или дифференцированный способ погашения кредита (на выбор клиента) | |
Досрочное погашение кредита | В любую дату, без штрафных санкций | В любую дату, без штрафных санкций | В любую дату, без штрафных санкций | |
Срок принятия решения по кредитной заявке | Не более 3-х рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком | Не более 5-и рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком | Не более 5-и рабочих дней, не считая дня подачи полного пакета документов, требуемого Банком |
Требования к Заемщику:
Кредит предоставляется Заемщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:
· Возраст от 22 до 65 лет при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора);
· Гражданство Российской Федерации;
· Регистрация по месту жительства на территории Краснодарского края и Республики Адыгея;
· Основное место работы на территории Краснодарского края и Республики Адыгея;
· Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
· Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3-х месяцев*****;
· Осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность – не менее 2-х лет;
· Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально справкой по форме 2-НДФЛ, и (или) по форме 3-НДФЛ, справкой финансового отдела (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, справкой государственного органа, осуществляющего выплату пенсии (для пенсионеров), выпиской по зарплатному счету для клиентов, имеющих зарплатную карту Банка Зенит Сочи, а также при осуществлении предпринимательской деятельности Налоговыми Декларациями по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности, либо Налоговой декларацией по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (декларации представляются с документами, подтверждающими факт уплаты налога - копия платежного поручения и т. д.), книгой учета доходов-расходов, договорами аренды.
· Отсутствие негативной кредитной истории и/или просроченной задолженности по кредитам перед Банком, а также перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключен договор об оказании информационных услуг.
· *****-данное требование не распространяется на неработающих пенсионеров.
Для оформления кредита держателям зарплатных карт необходимо иметь не менее 6-и ежемесячных перечислений заработной платы на карту АО Банк ЗЕНИТ Сочи.
Для сторонних клиентов программой предусмотрена возможность снижения годовой ставки на 0,5 % при переводе в АО Банк ЗЕНИТ Сочи заработной платы:
до 13% по тарифному плану ;
до 13% по тарифному плану ;
до 12,5 % по тарифному плану .
При условии, что поступления заработной платы на счет в АО Банк ЗЕНИТ Сочи должны быть осуществлены за период не менее 3-х месяцев и наличии положительной кредитной истории.
Пороговые значения коэффициентов, используемых при расчете максимального лимита кредитования
· Коэффициент PTI - ежемесячный платеж по кредиту/ежемесячный совокупный доход;
· Коэффициент OTI - сумма всех обязательных ежемесячных платежей/ежемесячный совокупный доход;
· Коэффициент LTV – отношение суммы кредита к стоимости имущества, передаваемого в залог.
Пороговые значения коэффициентов
Размер совокупного дохода | до 60 000 рублей РФ | свыше 60 000 рублей РФ до 120 000 рублей РФ | свыше 120 000 рублей РФ |
Пороговые значения коэффициента PTI | 40% | 50% | 60% |
Пороговое значение коэффициента OTI | 70% | 75% | 80% |
LTV | 60 % | ||
Стоп-факторы:
1. Наличие отрицательной кредитной истории
2. Наличие отрицательного заключения УЭБР.
Требования к документам по программе кредитования «Кредит Универсальный № 1»; «Кредит Универсальный № 2»; «Кредит Универсальный № 3»
Документы необходимые Заемщику:
1. Заявление-анкета Заемщика/Поручителя/Залогодателя;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Один из дополнительных документов: страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение; загранпаспорт;
4. Копия трудовой книжки (при наличии), копия трудового договора (при наличии), заверенные организацией-работодателем;
5. Документ, подтверждающий доходы Заемщика:
· справка по форме 2-НДФЛ и (или) по форме 3-НДФЛ;
· справка финансового отдела (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов;
· справка государственного органа, осуществляющего выплату пенсии (для пенсионеров);
· выписка по зарплатному счету для клиентов, имеющих зарплатную карту Банка Зенит Сочи,
· при осуществлении предпринимательской деятельности Налоговыми Декларациями по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности, либо Налоговой декларацией по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (декларации представляются с документами, подтверждающими факт уплаты налога - копия платежного поручения и т. д.), книгой учета доходов-расходов, договорами аренды.
Документы необходимые Поручителю (**поручительство супруги(а) Заемщика без учета кредитоспособности):
1. Заявление-анкета Заемщика/Поручителя/Залогодателя;
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Один из дополнительных документов: страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение; загранпаспорт.
4. Регистрация по месту жительства на территории Краснодарского края и Республики Адыгея.
Документы необходимые Залогодателю:
1. Анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Один из дополнительных документов: страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение; загранпаспорт;
4. Регистрация по месту жительства на территории Краснодарского края и Республики Адыгея.
Список документов, необходимых для залога автотранспортного средства:
· Паспорт транспортного средства
· Свидетельство о регистрации ТС
· Полис страхования (КАСКО и ОСАГО, при наличии)
· Договор купли-продажи (при наличии)
Список документов, необходимых для залога недвижимого имущества:
· Копия общегражданского паспорта Залогодателя.
· Свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилые/нежилые помещения, а также документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, план приватизации и т. п.).
· Кадастровый/технический паспорт (выписка из него), с приложением экспликаций и поэтажных планов или иных документов, содержащих информацию о площади и месте расположения помещений в здании (если имеется).
· Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, а также документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности, либо договор аренды земельного участка с приложением плана земельного участка, дополнительными соглашениями к нему с отметкой о их государственной регистрации, а также документы, на основании которых заключен договор (постановление местной администрации об оформлении землеотвода и т. п.), - в случае если в качестве обеспечения рассматривается жилой или дачный дом, предназначенный для индивидуального проживания.
· Кадастровый паспорт/план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра), содержащий сведения о кадастровом номере, категории земель, разрешенном использовании и адресе земельного участка, - в случае если качестве обеспечения рассматривается жилой или дачный дом, предназначенный для индивидуального проживания (если имеется).
· Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости закладываемого имущества
