Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование

Основные требования к заемщику/созаемщику:

ü Заемщик (имеет наибольший доход в семье) и Созаемщик – законные супруги.

ü Резидент РФ.

ü Минимальный возраст – 21 год.

ü Максимальный возраст - на момент получения ипотечного кредита текущий возраст + срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин, и 54 года для женщин.

ü Общий стаж работы – не менее 12 месяцев, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Для владельцев бизнеса – срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.

ü Совокупный доход Заемщика и Созаемщика не менее 45 200 рублей (после налогообложения).

Название программы	Валюта кредита	Первоначальный взнос	Срок кредита	Минимальный размер кредита	Максимальный размер кредита
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке	Рубль	от 20,6%	5-25 лет с шагом в год	2 500 000 руб	При подтверждении доходов по форме 2 НДФЛ - 60 000 000 руб. При иных формах подтверждения: 60 000 000 руб.
Кредит на приобретение квартиры с первоначальным взносом 10%*	Рубль	От 10% до 20%	5-25 лет с шагом в год	2 500 000 руб	60 000 000 руб.
Рефинансирование ипотечного кредита, выданного ранее другим банком	Рубль	До 80% от оценочной стоимости квартиры – сумма кредита	5-25 лет с шагом в год	2 500 000 руб	60 000 000 руб.
Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа) на вторичном рынке	Рубль	от 40%	5-25 лет с шагом в год	2 500 000 руб	60 000 000 руб.
Кредит под залог имеющейся квартиры	Рубль	0%	5-25 лет с шагом в год	2 500 000 руб	60 000 000 руб.

Указанные условия действительны на дату составления и не являются офертой или приглашением делать оферты. Банк оставляет за собой право изменять процентные ставки и условия выдачи ипотечных кредитов в зависимости от ситуации на финансовых рынках. -БАНК» самостоятельно принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита.

-БАНК»: Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций .

Кредитный продукт	Для сотрудников «Комус»
Доход, подтвержденный по справке 2-НДФЛ	Доход, подтвержденный справкой по форме Банка или по электронной почте
Процентные ставки	Процентные ставки
В рублях	В рублях
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, первый взнос от 10% до 20%.	от 20,5% до 27%	____
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, первый взнос от 20%.	от 20,5% до 27%	от 20,5% до 27%
Кредит на приобретение загородного дома (коттеджа).	от 20,5% до 27%	от 20,5% до 27%
Кредит под залог имеющейся квартиры на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.	от 20,5% до 27%	от 20,5% до 27%
Кредит под залог имеющейся квартиры на личные нужды.	от 20,5% до 27%	от 20,5% до 27%
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка.	от 20,5% до 27%	от 20,5% до 27%

Размер процентной ставки, сумма кредита и срок устанавливаются индивидуально для каждого клиента, в зависимости от:

Ø  срока кредитования;

Ø  величины первоначального взноса;

Ø  категории заемщика;

Ø  кредитной истории.

Этапы кредитования
1. Передача полного пакета документов по Заемщику и Созаемщику персональному менеджеру
2. Рассмотрение дела в кредитном комитете	Работающие по найму - 3 рабочих дня Владельцы бизнеса – 5-7 рабочих дней
3. Поиск недвижимости	Решение действует 3 месяца! Требования к недвижимости: ü  Вторичный рынок; ü  Квартира должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов; ü  Железобетонные перекрытия; ü  Возможность согласования перепланировки в приобретаемой недвижимости; ü  Этажность для Москвы – от 5 этажей и выше. На территории Московской области отсутствуют требования к этажности здания.
4.1. Оценка квартиры	1-2 рабочих дня. Возможность проведения срочной оценки за 24 часа! Документы для оценки: ü  Свидетельство о государственной регистрации права собственности; ü  Правоустанавливающие документы на квартиру; ü  Поэтажный план; ü  Экспликация; ü  Кадастровый паспорт.
4.2. Страхование жизни	2 рабочих дня Виды рисков: ü  Страхование жизни и потери трудоспособности ü  Страхование имущества ü  Страхование титула Страхование не является обязательным требованием Банка. В случае отсутствия страхования рисков по потере жизни и трудоспособности заемщика/ поручителя и утраты права собственности, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3% (по всем срокам кредитования). Документы для страхования: ü  Выписка из домовой книги; ü  Правоустанавливающие документы по недвижимости; ü  Копии документов, удостоверяющих личность продавцов квартиры; ü  Документы, подтверждающие дееспособность продавцов; ü  Документы БТИ; ü  Отчет об оценке квартиры.
5. Проведение и регистрация ипотечной сделки	Проведение сделки за 2-3 часа! Подписание Заемщиком документов по кредиту и договора страхования. Документы, как правило, предварительно согласованы. Оплата Заемщиком расходов по сделке в кассе: сбор Банка за выдачу кредита, оплата страховой премии за год. Подписание Заемщиком и Продавцом договора аренды сейфа и его оплата в Кассе. Предоставление кредита на счет Заемщика (сразу после подписания договора аренды сейфа). Получение, пересчет, проверка денежных средств в кассе (все средства, получаемые в кассе, подлежат заказу за 1-2 дня). Подписание договора купли-продажи, закладной, передача документов на регистрацию. Получение готовых документов возможно в нотариальной конторе. Получение Продавцом кредитных средств в Хранилище.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует. Досрочное погашение возможно уже со следующего дня получения кредита.

Список документов
Обязательные
1	Заявление Заемщика на получение кредита (по форме Банка)	Оригинал*
2	Для граждан РФ - общегражданский паспорт	Копия ** (все страницы)
3	Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме №2-НДФЛ (выдается в бухгалтерии организации-работодателя)	Оригинал
4	Трудовая книжка	Копия, заверенная работодателем
5	Cправка с места работы с указанием размера ежемесячного дохода (на бланке компании-работодателя в свободной форме, с печатью компании-работодателя и подписью руководителя), в случае подтверждения фактической суммы доходов указанной справкой	Оригинал
6	Заявление Заемщика с подтверждением достоверности предоставленных сведений о сумме фактического дохода (по форме Банка), в случае подтверждения фактической суммы доходов справкой, указанной в п. 8	Оригинал
7	Трудовой контракт	Копия
Дополнительные
8	Документы о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей, брачный договор - предоставляются в банк при наличии)	Копия
9	Документы об образовании (дипломы, профессиональные аттестаты, сертификаты, свидетельства)	Копия
10	Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)	Копия (все страницы)
11	Водительское удостоверение	Копия
12	При наличии дополнительных доходов от других организаций - справка о доходах за последние 6 месяцев по форме №2-НДФЛ (выдается в бухгалтерии организации-работодателя)	Оригинал
13	Документы, подтверждающие другие регулярные доходы (проценты по депозитам, сдача имущества в аренду и т. д.)	Оригинал или копия
14	Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества (квартира, дом, земельный участок, автомобиль, ценные бумаги; документы, подтверждающие остатки на банковских счетах и т. п.)	Копия
15	Документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, выписки по счетам, справки от кредиторов, подтверждающие регулярность исполнения имеющихся обязательств или факт их полного исполнения)	Копия
* Подписанное в присутствии сотрудника Банка.
** Копии сверяются с оригиналами сотрудником Банка.
Для уточнения информации Банк имеет право запросить дополнительные документы.

Расходы при оформлении ипотечного кредита*
Сбор за рассмотрение заявления на кредит (разовый платеж)	Отсутствует. Срок действия решения – 3 месяца. Повторное рассмотрение – 1 003 руб.
Комиссия за обналичивание суммы кредита (разовый платеж)	- 6000 руб.
Аренда сейфовой ячейки	Условия доступа к банковским ячейкам Необходимые документы: •  Договор купли-продажи (оригинал) •  Расписка (оригинал) •  Закладная (только в том случае, если сделка происходит без представителя банка) Стоимость зависит от размера ячейки, срока аренды и пакета услуг клиента. В среднем 2300 руб. за аренду средней ячейки на 1 месяц. Более точно стоимость ячейки будет рассчитана перед сделкой.
Услуги нотариуса (М, МО - регистрирует банк) (разовый платеж)	Москва: 20 000 руб., Московская обл.: 25 000 руб.
Оценка квартиры (разовый платеж)	Москва – 5500 руб., Московская обл. – 6500 руб.
Страхование (уплачивается ежегодно)	Согласно действующим тарифам страховой компании. В среднем 1% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Конкретный размер страхового взноса рассчитывается исходя из пола, возраста, состояния здоровья заемщика, а также выбранной квартиры. Страховая премия начисляется ежегодно на остаток ссудной задолженности.
Государственная регистрация права собственности (разовый платеж)	Москва, МО – 2000 руб.

* Указанные условия действительны на дату составления и не являются офертой или приглашением делать оферты. Банк оставляет за собой право изменять тарифы и условия выдачи ипотечных кредитов в зависимости от ситуации на финансовых рынках. -БАНК» самостоятельно принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита. -БАНК»: Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций .

** Перечень рекомендованных страховых компаний размещен на сайте Банка.

Требования к квартирам, приобретаемым с использованием ипотечного кредита Банка

1.  Квартира должна: ü  Иметь оформленное право собственности; ü  Являться отдельной квартирой в многоквартирном доме или «таунхаусе»; ü  Год постройки – после 80-х гг. для панельных и кирпичных 5-ти этажных домов для Москвы, и любой этажности по Московской области. ü  Соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, в том числе быть подключенной к системам отопления, а также горячего и холодного водоснабжения, иметь отдельный санузел; ü  Соответствовать поэтажному плану, выданному органом, осуществляющим техническую инвентаризацию имущества, т. е. не иметь незарегистрированной в установленном действующим законодательством порядке перепланировки. 2. Внимание: в случае несоответствия планировки квартиры поэтажному плану такая квартира может являться предметом залога ТОЛЬКО при выполнении одного из нижеприведенных условий: ü  Согласно представленному отчету об оценке такую перепланировку возможно согласовать в соответствии с требованиями действующего законодательства. ü  При условии наличия Отчета о проведении технического андеррайтинга, содержащего вывод эксперта об отсутствии вследствие произведенной перепланировки существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности квартиры (дома). Указанный Отчет оформляется Оценочной компанией, аккредитованной Банком. 3. Квартира не должна располагаться в здании, которое: ü  Является аварийным, либо у Банка имеется информация о его аварийности; ü  Состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением; ü  Признано Банком ветхим. ü  На территории г. Москвы - все здания высотой 5 этажей и менее, построенные до 1980 года. За исключением случая наличия отчета по техническому андеррайтингу предмета залога, содержащего вывод о том, что данное здание не является ветхим или аварийным. Указанный Отчет оформляется Оценочной компанией, аккредитованной Банком; ü  На территории иных регионов - все здания с деревянными перекрытиями.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам необходимо направить заявку менеджеру по социальным вопросам ОСР ДП Буяевой Снежанне Игоревне по факсу + 7 [phone], e-mail: *****@***, либо оформить заявку по телефону: + 7 [phone].

По вопросам связанным, с суммой кредита, сроками кредитования и размерами выплаты кредита обращаться в -банк» к ведущему специалисту Управления по работе с корпоративными клиентами Братерской Людмиле по тел.: [phone] доб. 011 4682, 8(968)566-04-44