Приложение   к Меморандуму

«О едином понимании, толковании и применение норм Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» -II».

средств от «__»______ 2011 года



Обоснование  «О едином понимании, толковании и применение норм Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» -II».

По пункту I:

Страховщик, отказывая в осуществлении страховой выплаты в пользу потерпевшего, ссылается на п. 17 ст. 1 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» от 01.01.2001 года , страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Если иное не предусмотрено договором страхования, страхователь одновременно является застрахованным. В данном случае, поскольку в договоре страхования качестве застрахованного указано другое лицо, ответственность самого страхователя в причинении вреда третьим лицам считается не застрахованной.

При толковании условий договора  понимается  буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.  Если  данные правила не позволяют определить  содержание договора, должна быть выяснена действительная  общая воля сторон с учетом цели договора.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Законодательство обязывает владельца транспортного средства иметь страховой полис по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

При этом, основным принципом обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств является обеспечение выполнения сторонами своих обязательств по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств…

А именно, пунктом 3 статьи 10 Закона  Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» от 01.01.2001 года  ,  установлено, что по договору обязательного страхования  ответственности владельцев транспортных средств страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик  обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю, в размере, порядке  и сроки, которые установлены настоящим Законом.

Согласно пункта п. 5 статьи 11 Закона, по стандартному договору считается  застрахованным гражданско-правовая ответственность страхователя (застрахованного), возникшая в результате причинения вреда третьим лицам самим страхователем (застрахованным).

Вместе с тем, п. 1 данной статьи предусматривает, что по стандартному договору может быть застрахована гражданско-правовая ответственность одного или нескольких владельцев  транспортного средства.

В  соответствии со ст. 393  Гражданского Кодекса Республики Казахстан, договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые признаны существенными законодательством или необходимы для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законодательством. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая в соответствии с законодательством действует, если соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение, либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Закона,  страховой полис должен содержать сведения о страхователе (застрахованном, застрахованных) и эксплуатируемом транспортном средстве.

Согласно п. п. 12  п. 2 Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 1 марта 2010 года №  24 «Об утверждении Инструкции по содержанию и изготовлению бланков страховых полисов, по оформлению страхового полиса по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, а также по содержанию заявлений страхователя для заключения договоров обязательного страхования по отдельным видам обязательного страхования», страховой полис содержит следующие сведения: указание о застрахованном (выгодоприобретателе), если он не является страхователем  по договору  страхования.

Приложение к вышеуказанному Постановлению, указывает требования к содержанию заявления  страхователя для заключения  договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств указываются сведения о заявителе,  в том  числе номер его водительского удостоверения и стаж вождения.

Указание в договоре в качестве застрахованных иных лиц, чем страхователь ни в коем случае не дает логической посылки, что ответственность страхователя не застрахована, а лишь служит соблюдением возможности дополнительно застраховать других  владельцев транспортного средства. 

Более того, в условиях страхования не указано условие, что не признается страховым случаем, факт причинения вреда при эксплуатации транспортного средства  страхователем, который не указан в  договоре страхования в качестве застрахованного.

Пункт 8  статьи 10 Закона  Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» от 01.01.2001 года  данной статьи Закона, указывает, что если  страховщик  заключил  договор обязательного страхования  ответственности владельцев транспортных средств на условиях, ухудшающих положение страхователя (застрахованного) или потерпевшего по сравнению с тем, которое предусмотрено настоящим законом, то при наступлении страхового случая страховщик  несет обязательства перед страхователем (застрахованным) и потерпевшим на условиях, установленных настоящим Законом.

Данные нормы указаны и в ст. 803 и в п. 3 ст. 826 Гражданского Кодекса Республики Казахстан. 


       По пункту II:

       Законодательством определено понятие - «условия договора», а именно: усло­вия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законодательством. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая в соответствии с законодательством дейст­вует, если соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отлич­ное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Применительно к правоотношениям, возникающим из договоров обязательно­го страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, существенными условиями являются условия, определенные ст. 19 Закона, а именно условия, по которым необходимо достичь согласия для заключения договора страхования: место регистрации транспортного средства, тип транспортного средст­ва, возраст и стаж вождения страхователя (застрахованного), срок эксплуатации транспортного средства, страховая история.

Досрочное прекращение договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств вследствие изменения номера транспортного средства не может служить основанием к его досрочному пре­кращению, поскольку в данном случае не отпадает правовая связанность субъектов обязательства, а также субъективные права и обязанности, составляющие содержание обязательства, а именно:

- объект страхования остался неизменным;

- сведения о страхователе;

-эксплуатируемое транспортное средство осталось неизменным и идентифи­цируется не только по государственному регистрационному знаку, но и по идентифи­кационным номерам кузова и двигателя. Более того, законодатель определяет сущест­венным условием договора именно тип транспортного средства, а не марку и модель транспортного средства;

- место регистрации транспортного средства;

- цель и основные принципы обязательного страхования ответственности вла­дельцев транспортных средств определенные ст. 3, 4 Закона;

-  все остальные условия договора страхования остались неизменными.

Страховой полис по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, в который необходимо внести изменения и дополнения, подлежит досрочному прекращению, в случае, если вносимые изменения и дополнения влияют на размер страховой премии, уплаченной страхователем при заключении договора обязательного страхования, в иных случаях договор обязателного страхования не прекращает свое действие.

По пункту IV:

Пунктом 3 ст. 937 Гражданского Кодекса Республики Казахстан установлен порядок определения размера вреда, при котором указано, что «законодательными актами или договором может быть увеличен объем и размер возмещения, причитающегося потерпевшему в соответствии с настоящей статьей.

Так, пп.1) п.1 ст.24 Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» от 01 июля 2003 года установлено, что предельный объем ответственности страховщика по одному страховому случаю (страховая сумма) составляет за вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего и повлекший: увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности - в размере фактических расходов на амбулаторное и (или) стационарное лечение, но не более 300. Размер страховой выплаты за каждый день стационарного лечения должен составлять не менее 10 месячных расчетных показателей.

Законодательным актом определен минимальный размер страховой выплаты за каждый день стационарного лечения, при котором доказывание расходов, не превышающих данный минимум, является нецелесообразным.

Кроме того, при увечье, травме или ином повреждении здоровья, потерпевший в любом случае понесет расходы на лечение, приобретение лекарств, посторонний уход, дополнительное питание, санаторно-курортное лечение. Доказывание того, что потерпевший понес указанные расходы, в некоторых случаях не всегда является возможным в силу состояния здоровья потерпевшего и срочности несения таких расходов. Страховым организациям необходимо осуществлять страховую выплату на основании предъявления потерпевшим больничного листа по амбулаторному и (или) стационарному лечению, но не более 300 месячных расчетных показателей без документального подтверждения потерпевшим фактических расходов. Страховая выплата за каждый день стационарного лечения должна осуществляться страховыми организациями в размере 10 месячных расчетных показателей на основании больничного листа по стационарному лечению без документального подтверждения потерпевшим фактических расходов.

По пункту V:

В настоящий момент сложилась неоднозначная и спорная практика, когда прямой страховщик не предоставляет ответственному страховщику оригиналы заявления о страховой выплате и заявления на организацию оценки, в связи с чем ответственный страховщик отказывает прямому страховщику в возмещении расходов и когда прямым страховщиком предоставляются ответственному страховщику платежные поручения, имеющие следующие отметки о проведении платежа: отметка «проведено банком получателем», содержащаяся в форме платежного поручения и  отметка «проведено электронно». При этом, указанные платежные поручения не содержат подписи первого руководителя и бухгалтера, а также оригинальной отметки банка о проведении платежа, что с одной стороны существенно сокращает время предоставления документов, но с другой стороны некоторые ответственные страховщики задерживают возмещение расходов прямого страховщика в связи с отсутствием указанных отметок.

В связи с чем, была выработана единая позиция по данному вопросу: ответственному страховщику предоставляется заверенная прямым страховщиком копия заявления о страховой выплате, к которой прилагаются документы, предусмотренные подпунктами 1) – 4-1), 5) и 6) пункта 2 статьи 25 Закона. Заявление на организацию оценки в случае, предусмотренном пунктом 7 статьи 22 Закона, указанный в п. 4-2) пункта 2 статьи 25 Закона, предоставляется ответственному страховщику, в виде заверенной прямым страховщиком копии. Кроме того, копия документа, подтверждающего осуществление страховой выплаты, предоставленная ответственному страховщику должна быть заверена печатью прямого страховщика, иметь подписи руководителя и главного бухгалтера прямого страховщика, а также оригинальную отметку банка о проведении платежа.