Механизм несостоятельности (банкротства) гражданина по законодательству России и США: сравнительно-правовое исследование
, студент
Чеченский государственный университет
Аннотация: Практика показывает, что, даже несмотря на характерность несостоятельности для профессиональных субъектов гражданского оборота, все чаще возникают ситуации, когда исполнить денежные обязательства неспособны физические лица – граждане, не зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. Российскому законодателю с постоянной необходимостью адаптации к российским реалиям будет полезен концептуальный подход законодательства США, который ориентирован в первую очередь на защиту интересов должника.
Ключевые слова: банкротство (несостоятельность), физическое лицо, потребительский кредит.
The mechanism of insolvency (bankruptcy) of a citizen under the laws of Russia and USA: comparative legal research
Gapuraeva Eliza Nasrudinovna, student
Chechen State University
Annotation: Practice shows that, even though the specificity of insolvency for professional civil turnover subjects more often there are situations when unable to fulfill financial obligations individuals - citizens who are not registered as individual predprinimateley. Rossiyskomu legislator with the constant need to adapt to Russian realities will be useful concept approach of the US legislation, which is aimed primarily at protecting the interests of the debtor.
Key words: bankruptcy (insolvency), an individual, a consumer loan.
Будучи правовым институтом, основной задачей которого является оздоровление хозяйственного положения субъектов гражданского оборота, банкротство направлено в первую очередь на очищение «экономического пространства» от субъектов предпринимательской деятельности, неспособных к рациональному хозяйствованию.
Повсеместно распространяется потребительский кредит как основной финансовый инструмент решения задач «потребительской экономики» и это привело к тому, что нормативные положения о несостоятельности постепенно распространяются и на непредпринимательские отношения, что способствует унифицированию положений о банкротстве и расширяет предмет правового регулирования конкурсного права, который в своей основе применяет критерий неплатежеспособности. Официальные данные Центробанка России показывают, что по состоянию на 1 ноября 2015 г. суммарная задолженность физических лиц перед банками склонилась к следующим цифрам: 646 млрд рублей. Кризис в стране в совокупности с недостатком денежных средств для уплаты текущих платежей создал следующую финансово-экономическую ситуацию: гражданин, который не может оплатить текущие расходы вынужденный расплачиваться по уже имеющимся кредитам, находит выход в получении новых кредитов, надеясь, что они помогут ему погасить все имеющиеся задолженности и покрыть расходы.
Такой преимущественно потребительский характер, на мой взгляд, является негативной чертой института несостоятельности физических лиц в России. Данный вывод подтверждает анализ судебно-арбитражной практики.1 В США же, в 2014 г. из предъявленных 936 тыс. заявлений о банкротстве, чуть более 909 тыс. заявлений, то есть около 97% от общего, было подано потребителями2 , и в трех из пяти случаев банкротство физического лица было связано с наличием задолженности по счетам за медицинские услуги.3
Первым и наиболее важны шагом на пути стабилизации финансовой системы в России стало стало принятие Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 01.01.01 г. 4, наглядно демонстрирующего стремление законодателя к нормализации механизма потребительского кредитования. Последующим значимым шагом было введение института несостоятельности физических лиц. 5
Законодательство устанавливает ряд процедур, которые применяются при банкротстве гражданина-должника. К ним относятся следующие: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (ст. 213.2). Изучив правовое регулирование данных процедур, можно заключить, что содержательная нагрузка правовых норм о банкротстве гражданина, обладает явно выраженным реабилитационным характером.
Современное американское законодательство о банкротстве гражданина с основном базируется на Акте о банкротстве 1898 г., главным инструментом которого выступает модель «нового старта» – «рефреш» финансовой активности должника – физического лица. К числу крупных реформ в области несостоятельности, в США можно отнести реформу 1978 года. В 1970-е гг. была образована специальная Комиссия США по законодательству о несостоятельности, которая в 1978 г. приняла Акт о реформе процедур банкротства (The Bankruptcy Reform Act, которым были введены в действие Кодекс о банкротстве (The Bankruptcy Code) и Положение о создании отдельного суда по банкротству и его юрисдикции (The Bankruptcy Court and Jurisdiction). Основные аспекты процедур банкротства, между тем, были изложены в Правилах о банкротстве (Rules and Forms of Practice and Procedure in Bankruptcy).
Говоря о небезынтересном американском опыте правового регулирования института несостоятельности граждан, нельзя не сказать, что в США есть спецаильный орган для регулирования процедур несостоятельности (банкротства), который называется «Исполнительным бюро федеральных управляющих США».
Американский институт несостоятельности физических лиц также характеризуется наличием интересного субъекта – кредитного консультанта, назначаемого в каждом юридическом округе.
Гражданин обязан за полгода до того, как подать ходатайство о признании его банкротом, пройти платные курсы по личному финансовому менеджменту. Деятельность консультантов направлена также на правовое консультирование граждан в рассматриваемой сфере.
Считаю, что подобная процедура способствовала бы повышению юридической грамотности населения и правовой культуры российского общества в целом, что является неотъемлемой предпосылкой эффективности рыночных механизмов, в том числе и института банкротства физического лица.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28 апр. 2016 г. № 17АП - 2550/2016-ГК по делу. – Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс». U. S. Bankruptcy Code. – Electronic text data. – Mode of access: http://www. uscourts. gov/Statistics/BankruptcyStatistics/2014-bankruptcyfilings. aspx (date of access: 01.06.2016). – Title from screen. Medical bankruptcy in the United States, 2007: Results of a national study / D. U. Himmelstein, D. Thome, E. Warren, S. Woolhandler // The American Journal of Medicine. – 2009. – № 000 (8). – P. 741–746. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 дек. 2013 г. : (ред. от 01.01.01 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2013. – 23 дек. – № 51. – Ст. 6673. Федеральный закон «О внесении измене - ний в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» от 29 дек. 2014 г. : (ред. от 01.01.01 г.) //Собрание законодательства РФ. – 2015. – 5 янв. – № 1 (ч. I). – Ст. 29.1 Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28 апр. 2016 г. № 17АП - 2550/2016-ГК по делу. – Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. U. S. Bankruptcy Code. – Electronic text data. – Mode of access: http://www. uscourts. gov/Statistics/BankruptcyStatistics/2014-bankruptcyfilings. aspx (date of access: 01.06.2016). – Title from screen.
3 Medical bankruptcy in the United States, 2007: Results of a national study / D. U. Himmelstein, D. Thome, E. Warren, S. Woolhandler // The American Journal of Medicine. – 2009. – № 000 (8). – P. 741–746.
4 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 дек. 2013 г. : (ред. от 01.01.01 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2013. – 23 дек. – № 51. – Ст. 6673.
5 Федеральный закон «О внесении измене - ний в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» от 29 дек. 2014 г. : (ред. от 01.01.01 г.) //Собрание законодательства РФ. – 2015. – 5 янв. – № 1 (ч. I). – Ст. 29.
