1) меры стоимости;
2) средства обращения;
3) средства платежа;
4) средства накопления (сбережения);
5) мировых денег.
Функция денег как меры стоимости базируется на товарном происхождении денег и используется для соизмерения стоимости товаров.
Важной особенностью является выполнение функции меры стоимости
не реальными, а идеальными (счетными) деньгами. Стоимость товаров
определяется в денежных единицах и выражается в цене. Использование денег в ценообразовании позволяет организовать учет денежных
затрат и выручки, определить результаты хозяйственной деятельности.
Под воздействием спроса и предложения цены на товар в условиях
рыночной экономики постоянно изменяются. Рост цен на товары оказывает влияние на обесценение денег, т. е. уменьшение покупательной
способности денежной единицы, и приводит к увеличению потребности
товарооборота в деньгах.
В функции средства обращения деньги используются при покупке или продаже товаров и услуг за наличные деньги. Процесс движения товаров от продавца к покупателю сопровождается обращением реальных денег. В России данную функцию выполняют банкноты и монеты, выпускаемые в обращение Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Продавец может реализовать товар и на полученные деньги купить другой товар в ином месте, в удобное для него время. Поэтому потребность в деньгах как средствах обращения обусловлена их использованием, как при продаже товаров (Т—Д), так и отдельно при осуществлении покупки (Д—Т). Банк России прогнозирует потребность в наличных деньгах по регионам, обеспечивает своевременную их эмиссию, контроль за движением и соблюдением организациями кассовой дисциплины. Особенностью функции средства обращения является то, что деньги передаются от покупателя к продавцу в обмен на товары или услуги, при этом движение денег и товаров происходит встречно, совпадает во времени и в пространстве.
Однако движение денег и товара может не совпадать, осуществляться раньше или позже. В этом случае они становятся средством платежа. В функции средства платежа используются как наличные, так
и безналичные деньги. Сфера их использования шире. Платежи могут
опосредовать движение товаров, а также иметь нетоварный характер.
Платежи могут совершаться в сфере кредитных, депозитных и иных финансовых отношений, по которым не всегда предполагается получение
какого-либо эквивалента. В данной функции движение денег происходит относительно самостоятельно от товаров, может предоставляться
отсрочка платежа за товары и услуги при продаже их в кредит. Круг
примеров использования денег в функции средства платежа достаточно
широк, поскольку безналичные расчеты получили повсеместное распространение. Средством платежа могут выступать векселя (долговые
обязательства), чеки, при погашении которых используются деньги.
С развитием информационных систем и телекоммуникационных технологий на российском рынке розничных платежных услуг появились
электронные денежные средства. Функционирование денег как средства
платежа и дальнейшее их развитие в безналичной и электронной формах
предполагает модернизацию национальной платежной системы.
Деньги в функции средства накопления (сбережения) необходимы для
устойчивого функционирования экономики, формирования, распределения и перераспределения национального дохода, исполнения бюджетов
всех уровней, финансирования внебюджетной сферы. Накопления обеспечивают как осуществление расширенного воспроизводства, так и увеличение потребления в будущем. За счет сбережений аккумулируются
денежные ресурсы банковского сектора, образуются источники ссудного
капитала и обеспечивается развитие кредитования, формируются источники финансирования хозяйствующих субъектов. Деньги, не используемые как средства обращения и платежа, могут сберегаться на счетах
в банках и как высоколиквидные активы обеспечивать покупательную
способность населения в будущем, использоваться для погашения долга.
Функция накопления может выполняться как наличными, так
и безналичными деньгами. Сбережения населения в наличной форме
экономически не выгодны, поскольку они не участвуют в финансовом
обороте, не создают ссудный капитал. В условиях инфляции накопленные наличные деньги обесцениваются.
В выполнении функции мировых денег обеспечивается обслуживание
международных отношений. Мировые деньги используются в качестве:
а) международных платежных средств — при осуществлении внешнеэкономической деятельности, предоставлении и погашении международных кредитов;
б) международных резервных средств — при формировании валютных
резервов государств, международных финансовых институтов, банков.
На этапе функционирования металлических денег функцию мировых
денег выполняло золото в виде слитков. Парижским соглашением 1867 г.
золото было признано единственной формой мировых денег. Золото исполняло роль всеобщего платежного средства и использовалось при погашении сальдо платежного баланса, что сопровождалось его ввозом или
вывозом из страны. Официальные золотые запасы выступали в качестве
материализации общественного богатства. С ростом международного
товарооборота и финансовых операций, а также в связи с ограниченными запасами золото перестало выполнять функцию мировых денег.
По Бреттон-Вудскому соглашению 1944 г. в качестве мировых денег
стали функционировать доллар США и английский фунт. С 1970 года
Международный валютный фонд (МВФ) проводит эмиссию, и в качестве мировых кредитных денег как платежные средства используются
специальные права заимствования (далее — СДР) для соизмерения
стоимостей национальных валют, пополнения официальных резервов
государств. Стоимость единицы СДР определяется на основе средневзвешенного курса валют развитых стран. С 1999 года страны Европейского союза используют для расчетов единую валюту — евро.
Несмотря на процесс демонетизации золото остается высоколиквидным активом и главным резервным средством в международном
платежном обороте.
ДЕНЕЖНАЯ МАССА
Денежная масса — совокупность общепринятых в экономике средств платежа, сумма наличных и безналичных денежных средств. В реальной жизни сложно провести границу между деньгами и другими ликвидными активами. Ликвидный актив может быть использован как средство платежа, имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают абсолютной ликвидностью, остальным активам ликвидность присуща лишь отчасти.
Альтернативными измерителями денежной массы служат денежные или монетарные агрегаты, различающиеся по степени ликвидности. В разных странах рыночной экономики применяются разные группировки денег, но принцип построения денежной массы один: к более ликвидным активам добавляют менее ликвидные. Западные экономисты конструируют до 75 видов монетарных агрегатов. Самые распространенные из них:
— М0 — наличные деньги;
— М1 — наличные деньги, счета до востребования и чековые вклады, дорожные чеки, иногда средства на кредитных картах. Это вся денежная наличность и максимально ликвидные активы.
Показатель М1 охватывает все средства денежного оборота, используемые в расчетах без предварительной продажи, конверсии и других финансовых операциях, и особое внимание уделяет функции денег как средства обращения;
— М2 — это М1 плюс небольшие срочные вклады и другие сбережения, легко обратимые в наличные деньги. Он основан на способности денег быть ликвидным средством накопления. Его ликвидность ниже из-за включения срочных депозитов, средств в сберегательных вкладах и т. п. Составляющие М2 — активы с фиксированной номинальной стоимостью, способные превращаться для совершения платежей в наличные деньги или трансакционные депозиты. В отличие от составляющих М1 они не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому;
— М3 — это М2 плюс крупные срочные вклады. Из за этого ликвидность М3 ниже, чем М2 (крупные вклады на определенный срок труднее превратить в наличность);
— М4 — это М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В Российской Федерации принята следующая структура денежной массы1:
М0 — наличные деньги в обращении, кроме денег в кассах кредитных учреждений;
М1 — М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, организаций, вклады до востребования в коммерческих банках;
М2 — это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.
Скорость обращения денег (СОД) — это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, находящимися в обращении и используемыми на покупку готовых товаров и услуг. СОД равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении: V = U : M,
где V — скорость обращения денег;
U — номинальный объем ВВП;
М — масса денег в обращении.
ВВП характеризует и общий объем доходов и расходов в экономике. Если рассматривать U как общий доход, то V — СОД по отношению к доходу — показывает среднегодовое число владельцев, в состав дохода которых вошла одна и та же денежная единица.
СОД в краткосрочном периоде — величина постоянная, в долгосрочном она меняется незначительно. Существенные ее изменения вызывают качественные преобразования денежного обращения (внедрение банкоматов, пластиковых каточек).
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
