Утвержден
Решением Наблюдательного совета Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков»
от 01.01.01 г.
(протокол № 5)
Регламент
осуществления Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» внесудебного урегулирования разногласий между заемщиками и лицами, имеющими право требовать погашения задолженности
I. Общие положения
1. Регламент осуществления Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» внесудебного урегулирования разногласий между заемщиками и лицами, имеющими право требовать погашения задолженности (далее – Регламент) разработан на основании части 12 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря
2015 г. «Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, и внесении изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее – Закон).
2. Основные понятия, используемые в Регламенте:
Фонд – Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков»;
банк – кредитное учреждение, действовавшее на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, в отношении которого Национальным банком Украины было принято решение о прекращении его деятельности (закрытии его обособленных подразделений) на соответствующей территории;
заемщик – физическое лицо, в том числе осуществлявшее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, имеющее место жительства на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и задолженность по кредитному договору (договорам), заключенному (заключенным) с банком (банками);
кредитный договор – кредитный договор, заключенный между банком
и заемщиком;
задолженность – задолженность заемщика по кредитному договору, размер которой определяется на 18 марта 2014 г. и уменьшается на величину уплаченных после этой даты денежных средств в погашение обязательств (включая проценты, неустойку (штрафы, пени) по данному договору (договорам)). При определении размера задолженности предусмотренные кредитным договором (договорами) проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойка (штрафы, пени) после 18 марта 2014 г. не учитываются.
Урегулирование разногласий по вопросам погашения задолженности, возникшей из договоров поручительства, залога и других сделок, направленных на обеспечение вытекающих из кредитных договоров обязательств заемщиков, не является предметом регулирования Регламента и Фондом не осуществляется;
взыскатель – кредитная организация или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и обладающие правом требовать погашения задолженности по обязательствам, возникшим из кредитного договора (кредитных договоров);
заявление взыскателя – подаваемое в Фонд заявление взыскателя об урегулировании разногласий между заемщиком и взыскателем по вопросам погашения задолженности;
решение – решение Фонда об урегулировании разногласий, с учетом возможного предоставления рассрочки погашения задолженности (реструктуризации задолженности), или о прекращении рассмотрения заявления взыскателя;
разногласия – неурегулированные заемщиком и взыскателем разногласия по вопросам погашения задолженности, в том числе относительно размера задолженности и порядка ее погашения;
структурное подразделение – подразделение Фонда, отвечающее за организацию рассмотрения Фондом разногласий между взыскателем и заемщиком;
стороны – заемщик и взыскатель при рассмотрении Фондом заявления взыскателя;
сайт Фонда – официальный сайт Фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www. fzvklad. ru).
3. Разногласия между заемщиком и взыскателем подлежат урегулированию Фондом в соответствии с Законом и в порядке, установленном Регламентом.
4. Заявление взыскателя рассматривается Фондом без взимания платы.
5. Обмен документами между Фондом и взыскателями, Фондом и заемщиками может осуществляться любым из следующих способов:
1) заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении;
2) путем направления электронных документов, подписанных электронной подписью, вид которой определяется соглашениями между Фондом и взыскателем и между Фондом и заемщиком;
личным вручением при посещении Фонда; посредством службы экспресс-доставки, курьерской службы и подобных им служб; с использованием электронного сервиса «личный кабинет», организованного на сайте Фонда.6. Текст Регламента размещается на сайте Фонда.
II. Порядок направления заявления взыскателя и принятия его к рассмотрению Фондом
7. Заявление взыскателя составляется в письменной форме согласно Приложению 1 к Регламенту.
8. К заявлению взыскателя прилагаются документы, подтверждающие наличие у взыскателя права требовать погашения задолженности. Такими документами
в частности, могут являться: 1) кредитный договор (договоры); 2) договор уступки права требования (цессии) по кредитному договору, документы об оплате цессии, акт приема-передачи к договору цессии; 3) договор (договоры), предусматривающий (предусматривающие) совершение взыскателем по поручению кредитора по кредитному договору от его лица юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности (в случае требования возврата задолженности лицом по поручению взыскателя).
К заявлению взыскателя прилагаются документы, подтверждающие наличие разногласий.
К заявлению взыскателя могут быть приложены иные документы, которые сам взыскатель признает необходимыми представить для целей рассмотрения Фондом заявления взыскателя (например, документы, подтверждающие частичное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору). Примерный перечень документов, прилагаемых к заявлению взыскателя, приведен в форме заявления взыскателя (Приложение 1 к Регламенту).
9. Заявление взыскателя и документы, подтверждающие наличие у взыскателя права требовать погашения соответствующей задолженности, а также иные документы, прилагаемые к заявлению взыскателя, представляются в Фонд на бумажных носителях и в электронном виде в форме скан-копий (с расширением jpeg, tif, pdf) на съемных носителях (компакт-диск, флеш-накопитель) личным вручением при посещении Фонда.
10. Одновременно с заявлением взыскателя в Фонд в электронном виде
(на том же съемном носителе) представляется реестр сведений о заёмщиках
и подтверждающих документов, составленный по форме Приложения 2 к Регламенту.
11. Заявление взыскателя регистрируется Фондом в день его поступления.
12. Заявление взыскателя и прилагаемые к нему документы рассматриваются Фондом на предмет комплектности, соответствия нормам законодательства
и верности расчета размера задолженности, указанного в заявлении взыскателя.
13. Фонд в течение трех рабочих дней со дня поступления заявления взыскателя уведомляет взыскателя (по форме Приложения 3 к Регламенту) о принятии заявления или направляет взыскателю мотивированный отказ (по форме Приложения 4 к Регламенту).
14. В случае принятия заявления взыскателя к рассмотрению Фонд в течение пяти рабочих дней со дня его поступления направляет заемщику уведомление
(по форме Приложения 5 к Регламенту), к которому прилагает копию заявления взыскателя. К указанному уведомлению может прилагаться информация об условиях и порядке доступа заемщика к электронному сервису «личный кабинет» на сайте Фонда.
15. Фонд отказывает в принятии заявления взыскателя в следующих случаях:
1) не представлены документы, подтверждающие наличие разногласий;
2) не представлены документы, подтверждающие право взыскателя требовать погашения задолженности;
3) не представлены документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление взыскателя;
4) разногласия в отношении конкретного кредитного договора уже были предметом рассмотрения суда Российской Федерации и указанным судом вынесено решение, устанавливающее права и обязанности сторон по делу;
5) от заемщика поступило письменное согласие на обращение взыскателя в суд.
III. Порядок рассмотрения заявления взыскателя
16. Заявление взыскателя рассматривается Фондом в заочной форме
(в отсутствие сторон) на основании представленных сторонами документов
и разъяснений.
17. В соответствии с частью 7 статьи 2 Закона Фонд вправе запрашивать
у заемщика и (или) взыскателя необходимые для объективного и всестороннего рассмотрения заявления взыскателя разъяснения, документы и (или) иные сведения.
Запрос Фонда о представлении указанных разъяснений, документов и (или) иных сведений направляется способами, указанными в подпунктах 1 – 4 пункта 5 Регламента.
18. Заемщик и (или) взыскатель обязаны представить Фонду запрошенные разъяснения, документы и (или) иные сведения, связанные с рассмотрением заявления взыскателя, в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса Фонда.
Исчисление срока, в течение которого Фонду должны быть представлены запрошенные им документы и (или) иные сведения, связанные с рассмотрением заявления взыскателя, производится с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
19. По просьбе заемщика или взыскателя, а также по инициативе Фонда заявление взыскателя может быть рассмотрено в присутствии заемщика и взыскателя (очное рассмотрение).
20. Просьба об очном рассмотрении заявления взыскателя может доводиться до сведения Фонда:
1) взыскателем – в заявлении взыскателя и (или) в письменном обращении
в Фонд в произвольной форме;
2) заемщиком – в письменном обращении в Фонд в произвольной форме,
в том числе при предоставлении Фонду запрошенных им разъяснений, документов
и (или) иных сведений, связанных с рассмотрением заявления взыскателя.
Уведомление о дате, времени, месте и форме рассмотрения заявления взыскателя направляется Фондом сторонам после изучения представленных разъяснений, документов и (или) иных сведений не позднее 10 рабочих дней до истечения максимального срока рассмотрения заявления взыскателя.
Очное рассмотрение заявления взыскателя по инициативе Фонда осуществляется при наличии необходимости, по мнению Фонда, в личном присутствии заемщика и взыскателя в целях получения дополнительных сведений, связанных с рассмотрением заявления взыскателя, и оценки возможности достижения между сторонами соглашения по урегулированию разногласий. В иных случаях Фонд осуществляет рассмотрение заявлений взыскателей в заочной форме.
Оповещение о проведении очного рассмотрения заявления взыскателя осуществляется Фондом способами, указанными в подпунктах 1 - 4 пункта 5 Регламента.
Очное рассмотрение заявлений взыскателей осуществляется в рабочие дни
с 10:00 до 17:00 часов по местному времени.
21. В случае неявки взыскателя и (или) заемщика либо их надлежащим образом уполномоченных представителей, надлежащим образом уведомленных Фондом о дате, месте и времени очного рассмотрения заявления взыскателя, заявление рассматривается в отсутствии неявившейся стороны. Сторона, прибывшая в назначенное время, вправе принять участие в рассмотрении заявления взыскателя.
22. От лица Фонда в очном рассмотрении заявления принимают участие два работника Фонда, назначаемые приказом Исполнительного директора Фонда. Один из работников Фонда (один из принимающих, либо не принимающий участие
в рассмотрении) ведет протокол очного рассмотрения заявления взыскателя, который подписывается указанными работниками Фонда, взыскателем и заемщиком
(их представителями).
В процессе очного рассмотрения заявления взыскателя между взыскателем
и заемщиком может быть достигнут согласованный подход к урегулированию задолженности. В этом случае в протокол включаются основные положения достигнутого соглашения или отказ взыскателя от рассмотрения Фондом его заявления.
Не позднее рабочего дня, следующего за днем очного рассмотрения заявления взыскателя, один из работников Фонда, принимавший участие в очном рассмотрении, направляет в структурное подразделение протокол очного рассмотрения заявления взыскателя.
Структурное подразделение не позднее трех рабочих дней со дня очного рассмотрения заявления взыскателя готовит проект решения (по форме
Приложения 6 или Приложения 7 к Регламенту), который передается для рассмотрения Исполнительному директору Фонда.
23. Заочное рассмотрение заявления взыскателя осуществляется Фондом без уведомления сторон о месте и времени такого рассмотрения.
24. Фонд рассматривает заявление взыскателя в заочной форме и выносит решение в течение десяти рабочих дней после дня получения от сторон запрошенных Фондом разъяснений, документов и (или) иных сведений, но в любом случае не позднее сорока рабочих дней со дня поступления в Фонд заявления взыскателя.
25. Структурное подразделение, собрав, рассмотрев и проанализировав представленные заемщиком и (или) взыскателем разъяснения, документы и (или) иные сведения, готовит проект решения по форме Приложения 6 или Приложения 7 к Регламенту, который передается для утверждения Исполнительному директору Фонда.
В проекте решения указывается размер подлежащей погашению задолженности, установленный в процессе рассмотрения заявления взыскателя,
а также порядок исполнения решения. Если проект решения предусматривает рассрочку погашения задолженности (реструктуризацию задолженности), то
в проекте решения указывается план-график погашения задолженности (далее – План-график).
26. Рассмотрение заявления взыскателя прекращается Фондом в случае подачи взыскателем в Фонд письменного заявления об отказе от рассмотрения его заявления.
Рассмотрение заявления взыскателя прекращается Фондом также в случаях:
1) неисполнения взыскателем или заемщиком обязанности по представлению в Фонд в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса Фонда запрошенных им разъяснений, документов и (или) иных сведений;
2) выявления Фондом в представленных документах неполной и (или) недостоверной информации, не позволяющей Фонду рассмотреть заявление взыскателя по существу.
IV. Рассрочка погашения задолженности (реструктуризация задолженности)
27. В соответствии с частью 6 статьи 2 Закона заемщик вправе после получения копии заявления взыскателя обратиться в Фонд с обращением в письменной форме о предоставлении рассрочки погашения задолженности (реструктуризации задолженности) (далее – обращение о реструктуризации).
Обращение в Фонд о реструктуризации задолженности составляется заемщиком по форме Приложения 5.1 к Регламенту и должно содержать обоснование просьбы о предоставлении рассрочки погашения задолженности (реструктуризации задолженности) с приложением подтверждающих документов.
Копия обращения о реструктуризации и приложенных к нему документов одновременно направляется заемщиком взыскателю, который вправе в течение трех рабочих дней со дня их получения направить в Фонд обоснованное мнение в отношении обращения о реструктуризации.
28. Рассрочка погашения задолженности (реструктуризация задолженности) предоставляется на срок до 24 месяцев в случае, когда заемщик относится хотя бы к одной из следующих категорий:
1) неработающий пенсионер;
2) лицо, имеющее тяжелое заболевание, в связи с наличием которого лицо не может осуществлять трудовую деятельность;
3) лицо, имеющее на иждивении одного и более несовершеннолетних детей, при этом воспитывающее такого ребенка (детей) без другого родителя;
4) опекун (попечитель) одного или более несовершеннолетних детей, имеющий при этом на иждивении родных несовершеннолетних детей (ребенка);
5) ветеран боевых действий;
6) неработающий инвалид I, II группы или лицо, имеющее детей-инвалидов (ребенка-инвалида).
Рассрочка погашения задолженности (реструктуризация задолженности) предоставляется на срок до 12 месяцев в случае, когда заемщик относится хотя бы к одной из следующих категорий:
лицо, переведенное в режим неполного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели, направленное в вынужденный отпуск в связи с временным приостановлением работы предприятия, уволенное в связи с сокращением численности или штата работников организации или ликвидацией организациии поставленное на учет в территориальных отделениях государственного казенного учреждения «Центр занятости населения» Республики Крым или Севастополя; лицо, временно нетрудоспособное (по причине утраты трудоспособности вследствие заболевания или травмы, в том числе в связи с операцией по искусственному прерыванию беременности или осуществлением экстракорпорального оплодотворения; необходимости осуществления ухода за больным членом семьи; карантина, а также карантина ребенка в возрасте до 7 лет, посещающего дошкольную образовательную организацию, или другого члена семьи, признанного в установленном порядке недееспособным; осуществления протезирования по медицинским показаниям в стационарном специализированном учреждении; долечивания в установленном порядке в санаторно-курортных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, непосредственно после оказания медицинской помощи в стационарных условиях); лицо, имеющее обязательства по оплате обучения детей, не достигших возраста 23 лет, в высших и средних специальных учебных заведениях Российской Федерации, в первые пять лет обучения и при получении первого высшего образования; лицо, имеющее обязательства по лечению в целях восстановления здоровья иждивенцев в лечебных учреждениях Российской Федерации, а также за пределами Российской Федерации, если в российских лечебных учреждениях соответствующий вид лечения не проводится.
Погашение задолженности осуществляется равными долями в соответствии
с Планом-графиком. Размер ежемесячного платежа заемщика определяется Фондом исходя из срока, на который предоставляется рассрочка погашения задолженности. При указании задолженности в кредитном договоре в иностранной валюте, в Плане-графике доли указываются в рублях по курсу Банка России на 18 марта 2014 г.
Срок рассрочки погашения задолженности (реструктуризации задолженности) исчисляется с даты принятия Фондом решения.
29. При предоставлении рассрочки погашения задолженности (реструктуризации задолженности) размер ежемесячного платежа по Плану-графику может превышать рублевый эквивалент суммы ежемесячного платежа по условиям кредитного договора, определяемого по курсу Банка России на день вынесения решения Фондом (для кредитных договоров в иностранной валюте).
30. В процессе урегулирования разногласий стороны могут прийти
к соглашению о погашении задолженности на иных условиях. В этом случае Фонд принимает решение в соответствии с условиями достигнутого сторонами соглашения, если такое соглашение не противоречит закону, которое представляется в Фонд в письменной форме, подписанного обеими сторонами.
V. Порядок принятия решения по заявлению взыскателя
31. В случае согласия Исполнительного директора или уполномоченного им лица с предложенным проектом соответствующего решения решение подписывается Исполнительным директором или уполномоченным им лицом и вступает в силу
со дня его принятия.
32. Вынесенные решения регистрируются Фондом в день подписания Исполнительным директором или уполномоченным им лицом и не позднее трех рабочих дней со дня регистрации направляются сторонам.
VI. Порядок исполнения решения Фонда
33. Перевод денежных средств для погашения задолженности на отдельный банковский счет Фонда (далее – счет Фонда) осуществляется заемщиком в сумме, равной сумме задолженности, указанной в решении, либо сумме соответствующего платежа, указанного в Плане-графике.
Если очередной платеж заемщика в счет погашения задолженности превышает установленную Планом-графиком величину, сумма превышения учитывается в счет следующего платежа.
34. Фонд в уведомлении заемщика о поступившем заявлении взыскателя
(пункт 14 Регламента) запрашивает у заемщика сведения о наличии обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и предлагает ему представить эти сведения в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления Фонда.
Заемщик в соответствии с частью 6 статьи 3 Закона в ответ на запрос уведомляет Фонд в письменной форме согласно Приложению 8 к Регламенту:
1) о необходимости либо отсутствии необходимости получения документального подтверждения снятия обременения с залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору;
2) отсутствии обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
35. Информирование взыскателей о зачислении на счет Фонда денежных средств осуществляется по форме Приложения 9 к Регламенту:
1) при погашении задолженности в полном объеме – в течение трех рабочих дней со дня зачисления денежных средств на счет Фонда;
2) в случаях погашения заемщиками задолженности по установленному Плану-графику – ежемесячно.
36. При отсутствии обременения на залоговом имуществе, обеспечивающем исполнение обязательств по кредитному договору, поступившие от заемщика на счет Фонда денежные средства перечисляются взыскателю в течение пяти рабочих дней со дня их зачисления. При наличии указанного обременения денежные средства накапливаются на счете Фонда до погашения задолженности в полном объеме.
37. Взыскатель обязан представить заемщику и Фонду документальное подтверждение по форме Приложения 10 к Регламенту отсутствия обременения залогового имущества (снятия обременения с залогового имущества), обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, задолженность по которому заемщиком полностью погашена.
В качестве документов, подтверждающих снятие обременений, взыскателем представляется один из следующих документов:
1) вступивший в законную силу судебный акт Российской Федерации об отмене обременения залогового имущества;
2) постановление судебного пристава-исполнителя Федеральной службы судебных приставов России о снятии ареста с залогового имущества;
3) выданные в Украине и Российской Федерации выписки из государственных реестров вещных прав на недвижимое имущество или иных реестров, в которых осуществляется регистрация обременений движимого или недвижимого имущества, либо подтверждение об изъятии нотариусом Украины из соответствующего реестра записи об обременении залогового имущества.
38. Не позднее пяти рабочих дней со дня получения от взыскателя документов, подтверждающих снятие обременения с залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, Фонд, в случае признания указанных документов достаточными и достоверными, принимает решение
о переводе денежных средств взыскателю по указанным в заявлении взыскателя реквизитам. В случае невозможности принятия такого решения взыскателю направляется уведомление с указанием причин.
39. Фонд в соответствии с частью 13 статьи 3 Закона может заключать
с взыскателем, за исключением выкупившего у банка право требования к заемщику по кредитному договору, соглашение о порядке выплаты поступающих от заемщика денежных средств с учетом наличия у Фонда требований к соответствующему банку.
