Партнерка на США и Канаду по недвижимости, выплаты в крипто

  • 30% recurring commission
  • Выплаты в USDT
  • Вывод каждую неделю
  • Комиссия до 5 лет за каждого referral





1. Необходимость и сущность денег.

В наст. время наиб. распростр. явл. след. хар-ка денег: 1.Деньги-историч. категория в кот. проявляются экон. отношения между людьми, 2.Деньги-всеобщ. эквивалент-товаром, спос. обмениваться на любой др. товар,3.Сущность денег проявляется в выполнении их ф-ций/мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ, накопления и сбережения, мировые деньги/.

В экономической лит-ре сущ.2 концепции происхождения денег: рационалистическая:д, как итог соглашения м/людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необх. спец. иснструменты, и эволюционная:д. появились в рез-те эволюции, которая помимо воли людей привела к тому, что некот. предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

2.Покупательная способность денежной единицы.

Вместо цены Деньги облад. покупат. способн., выражающейся в абсолют. колич. тов-в и услуг, кот. можно на них купить. При этом стоит помнить, что кол-во денег в стране не может быть произвольным:их должно быть столько, ск. их необходимо для норм. торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег. В соответствии с законом ден. обращения: M=PQ/Y, M-кол-во денег в кач-ве ср-ва обращ, PQ-∑цен ТиУ, полежащих реализации в данный период, Y-скорость обращения денег. Ден. масса должна соответствовать товарной массе=>

1. ↑ тов. массы должно вызывать соотв.↑ денег в обращении и наоборот, 2.Если ден. масса опережает товарную, возникает↑ цен,

3.Если ден. масса отстает от товарной, то при неизм. скорости оборота денег будут реализованы не се товары, это будет приводить к затовариванию,↓пр-ва и эк. кризису.

Относ. стабильность покупательной способности денег проявл в постоянстве кол-ва ТиУ, кот можно приобрести на ден. ед. Условия стабильности:1,поддрежание обосн. соотн. м/ден. и тов. массой, 2.обесп. эластичности ден. обращения, 3.обесп. стабильности курса валюты.

3.Кредитная система, ее структура.

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные эк. отношения в сфере ден. оборота, кредита. Ее основа-тов-денежные отношения, спос. развитию ден. оборота, необходимостью его организации, обслуживания, управления. Она представлена 1.банковской системой и 2,специальными кредитно-фин учреждениями.

Банковская система - сов. различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, сущ. в стране в опр. истор. период. Банк-ЮЛ, кот. наделено исключит. правом осущ. банковских операций, т.е. может привлекать ден. средства ЮЛ и ФЛ, размещать их от своего имени и за свой счет на усл. возвратности, срочности, платности, открыватьи вести банковские счета ЮЛ и ФЛ.

К спец. кредитно-финансовым учрежд. отн. лизинговые, инвестиционные компании, ломбарды, страх. общества, пенсионные фонды, пункты проката и др.

В РБ х уровневая система:1.Нац. банк,2.Коммерч. банки и др. кредино - финансовые  учреждения. Нац банк управляет деятельностью КБ и КФУ посредством контроля и рег-я. На м уровне отношения складываются на основе на основе конкуренции и партнерстве/ассоциации, союзы/. В РБ кредитная система переходного типа, тк. содержит Эл-ты рын и централиз. систем/гос-во отв. по обязательствам, закр. клиентуры итп./

4.Виды денег.

Д. можно классифиц. по след. признакам:1)По существу и содержанию (полноценные, бумажные, кредитные)2)По материально-веществ. содерж.(товарные, бумажные, металлич.,электр-е) 3) По эмитенту  (казначейские, банковские) 4) По форме существования (Наличн., безнал.) 5) По территории обращ (Национ., групповые(евро), м\народные(СДР)) 6) По купюрности. Полноценные( если товар из кот. они изгот. имеет ту же ст-ть как в сфере обращ. так и в сфере накопл. Полноценными Д явл. золото. Они не подвержены обесценению, т. к. при превышении их кол-ва в обороте они уходят в сокровище и наоборот. Ден. знаки из бумаги – это неполноценные (символич) деньги. Ст-ть таких денег определяется лишь кол-вом тов. и услуг, кот. можно купить на эти деньги.

Разграничение неполноценных денег на бум. и кредитн. было достаточно легким до тех пор, пока осн. видом кредитн. Д. выступали размененные на золото банкноты. М\у бум. и кредитн. Д. существовали 3 осн. отличия: 1-Бум. Д. создавало гос-во ,  а банкноты в банке, обладающие правом эмиссии. 2-Бум. Д. выпускаются для покрытия гос. расходов (деф. бюджета), а кредитн. в порядке кредитования. 3-Бум. Д. не разменивались на золото. В совр. условиях практич. нет классич. бум. Д., выпускаемых казнач-ми. В осн-ом обращ. кредитн. Д.

5.Функции денег, их состав и особенности.

Экон. сущность Д. проявл. в их ф-циях. 1)Д. выступают мерой ст-ти. Они использ. в кач. масштаба для соизмерения относит. ст-стей всего разнообр. тов-в и услуг. Использ-е Д. в кач-ве всеобщ. эквивалента означ., что цену люб. тов. достат. выразить только ч\з ден. ед-цу. В кач-ве меры ст-ти Д. использ в сделках с будущими платежами, как идеальные мысленно представляемые Д. При использ. полноц. Д. , фиксировалось их золотое содерж. в масштабе цен (весовое содерж. золота в ден. единице данной страны). Но, отлдичие в том, что масштаб цен уст. в законодат. порядке, а мера ст. склад. стихийно. В совр. зап. экон. лит-ре ф-ция меры ст-ти назыв. ф-цией меры счета. Под ед-цей счета понимается нац. ден. ед-ца, служащая для измерения ст-ти тов. 2) Д. выступают как средство обращения, обслуживая сделки купли-продажи тов-в. Как ср-во обращ. Д. позволяют общ-ву избежать неудобства барт-го обмена. Надо отличать Д. ф-ции меры ст-ти от Д. как ср-ва обращ.(мерой ст-ти служат идеальные Д. а ср-вом обращ.-реальн.; мерой ст-ти могут служить только полноценные Д. а в кач-ве ср-ва обращ выступают знаки ст-ти.3) С разв. кредитн. отнош. Д. приняли функцию ср-ва платежа, будучи ср-вом погашения долгового обязат-ва. Д. выполн. ф-цию ср-ва платежа не только  при продаже тов. в кредит, но и при погаш. др. обязательств. 4) Средство образования сокровищ (накопления, сбережения).Д предст. собой воплощение богатства, они извлекаются из оборота и образ. сокровище. Эту ф-цию вып. только полноценные деньги.,обл. абс. ликвидностью. Ликвидность - способность товара использ. в кач. платежа. 5) – Д. в сис-ме МЭО, кот фунционируют как всеобщие платежные  покупательные средства и всеобщая материализация общ. богатства. Международные ликвидные резервы вкл.:золото, запасы иностр. СКВ, резервная позиция страны в МВФ, спец. права заимствования-СДР-кредитн, резервн. и платежные ср-ва, выпущ. МВФ и распр м/странами согл. их квотам. Курс СДР-средневзвешенный курс ведущих мир. валют:USD, GBP, EUR.

6.Особенности проявления денег при разных моделях экономики.

завис. от механизма хоз-ния, исползуемого в эк-ке. В усл. плановой эк-ки роль Д. была крайне ограничена. Они выступали главным оразом, как инстр-т со стороны органов управл. Ден. потоки имели второстепенное значение, тк. стоимостные пок-ли рассчитывались на основе натуральных при фиксир ценах, а произв. продукция распределялась м/потребителями в соотв. с выделенными фондами. Фиксирование гос-м цен на тов. и услуги при изменении соотнош. м\у спросом и предлож. на них приводило к  появл. дефицита на отд. виды прод-ции. Т. О. имело место скрытая инфляция, что т. ж. вело к снижению роли Д. В рын. эк-ке появилась возм-ть для реализации в полной мере ф-ций Д. Субъекты хоз-ния различ. форм собст-ти приобретают самостоят. в установл. объемов, цен и ассорт-та прод-ции, ориентируясь при этом на платежеспособн. спрос. В обществе происх. постоянное движение ден. средств от тех, кто делает сбережения к тем, кто может эти ср-ва эффект. использ-ть. Ден накопление становится основой для формир-я и развития рынка ссудных капиталов, как важнейшей части рын. мех-ма.

7.Платежный баланс, его содержание.

Платежный баланс-балансовый счет международных операций, соотношение валютных поступлений из-за рубежа и платежей, произвед. данной страной др. странам. Это стоимостное выражение всего комплекса международных связей страны в форме соотношений пок-лей ввоза, вывоза ТиУ, капиталов. Он влияет на валютный курс страны.

Платежный баланс/аналитическое представление/ имеет 5 разделов:

1.Текущий счет. Формируется как сумма балансов ТиУ, доходов и тек. трансфертов. Важнейшй сост. чатью явл. торговый баланс, кот. хар-ет соотн. экспорта и импорта тов. в опр. период.

2.Счет операций с капиталом и фин. операций. Вкл. прямые, портфельн. и др. инвестиции. Отражает перелив капитала м/странами.

3.Статистические расхождения по стат.1и2.Неучтенные эксп. и имп.

4.Общий баланс. Явл. активным если поступления из-за границы> платежи, и пассивынм, если платежи превышают поступления.

5.Финансирование. Балансирующий раздел, где раскр. методы и источники погашения сальдо платежного баланса./иностр. помощь, внешн. гос. займ, кредиты межд. вал-кредитн. и фин организаций/.

Классификация: по срокам:квартальный, годовой, перспективный, по содержанию: платежный, международная инвестиционная позиция/сост. иностр. активов и пассивов гос-ва, отраж. ее мжд вал-фин отношения и позицию как должника или кредитора/, по валюте: в нац. валюте, в иностр. валюте/USD/

8.Основы организации денежного оборота.

Ден. оборот-процесс непрерывного движения денег в нал. и безнал. формах. Его материальной основой явл. тов. обращение. Ден. оборот – сов-ть всех каналов движения Д.(м\у предпр., предпр. и банками, предпр. и насел. и др.). Надо различать понятия ден. оборот и платежн. оборот. Платежный оборот – процесс непрерывн. движ. всех ср-в платежа (деньги, чеки, векселя, банковские сертификаты). Ден. оборот регулир. ЦБ, кот в силу своих полномочий способен воздействовать на предложение Д., т. к. совмещает в одном лице ф-ции субъекта ден. эмиссии в ее наличн. и б\наличн. формах и субъекта ден.-кредитн. регулир-я. Ден. оборот в РБ строится на след. принципах: 1) Предпр-я., ИП, физ. лица самост-но выбир. банк для рассчетно-кассового обслуж-я. 2) Все предпр-я и ИП обязаны хранить ден. ср-ва на счетах в банках. Установлен единый порядок открытия банками счетов обязат. для всех. 3) Рассч. в нал. форме производятся только населением. Все остальн. субъекты осуществл. рассч. в безнал. форме ч\з банки. Определены способы рассч. и образцы рассч. док-тов для внутрибанковского оборота. 4) Во внебанк. обороте обращ. общегосударств. ден. знаки. 5) Формир-ся объективно необх. кол-во ден. средств в нар. хоз. с учетом потребности в них в нал. и безнал. формах.

9.Понятие денежного оборота и его содержание, структура.

Наиб. распростр. явл. иллюстрация ден. оборота в зав. от след. ф-ров: 1)Формы функционирующих Д.(б\нал. и наличн.)2) Особенности платежа (товарный и нетоварн. финанс. оборот)Тов. оборот связан с процессами произв-ва и реализации пр-ции, выполнения работ. Нетов. связан с выполн. финанс. обязательств.3)Субъектов, м\у кот. осущ. движ. Д. ден. оборот м. б.: межбанковский /банк+банк/, банковский/банк+ЮЛ-ФЛ/, межхозяйственный/ЮЛ+ЮЛ/ и оборот дом. хозяйств./ФЛ+ФЛ/.4) Функц. стр-ра ден. оборота: ден. оборот звеньев нар. хоз. ( сфера мат. пр-ва, непроизводств. сферы, финансово – кредитн. сис-мы).

10.Особенности ден. оборота  при различных моделях эк-ки

Сущность ДО ост. неизменной при различных моделях экономики, но есть особенности в хар-ре платежей и расчетов, взаимосвязи товарных и ден. потоков, методы управления и регулирования ДО. В усл. функц - я административно-распр. модели эк-ки движение ден. потоков рассм. через призму плановой организации проца воспр-ва. Рын. отношениям присуще свободное движение ТиУ, факторов пр-ва. При рын. модели, ДО обслуживает преимущесчтвенно рыночные отношения в хоз-ве и не в значит. степени распределительные, он лишен жесткой регламентации безнал. и нал. ДО, функционирует в рамках различных форма собственности, децентрализован, явл. объектом не директивного, а стратегического планирования. ЦБ регулирует ДО и его Эл-ты, влияет на степень разв. ден. потоков, опр.-т нормы обяз. резервов и осн. правила предост. кредитов.

11.Экономичсекое содержание наличного денежного оборота.

Ден. оборот-процесс непрерывного движения денег в нал. и безнал. формах. Его материальной основой явл. тов. обращение. Ден. оборот – сов-ть всех каналов движения Д.(м\у предпр., предпр. и банками, предпр. и насел. и др.). Движение наличных денег и безналичных платежных средств взаимосвязано и образует единый денежный оборот. Для РБ наличные деньги могут быть определены как-банкноты и монета, выпущенные центральным эмиссионным банком, находящиеся в кассах банков, а также обращающиеся вне банковской сферы. Наличный денежный оборот - часть сов. ден. оборота, кот. осуществлена с использованием наличных денег.

НДО по объему значительно меньше БДО, но его организация важна тем, что он обслуживает преимущественно отношения, связ. с личным потреблением. Сфера обращения нал. денег реагирует на изм. в ден. доходах населения, на возможности предвращения этих доходов в реальные материальные блага, на распр. дох м/соц. группами населения. Нал. Д. начин. свое движение из касс банков, прежде всего из ЦБ как эмиссионного центра. Из оборотных касс этого банка они поступ. в коммерч. банки. Предприятия, организации, ИП получ. нал. Д. в кассах коммерч банков. Эти суммы идут на выплату ЗП и др. платежей. из комм. банков может идти на руки насел( процент от вкладов, пенсии и др.). Незначит. суммы используются для рассч. нал. Д. м\у предприятиями, организациями. След. этап движ. денег – расходование их населением на покупку тов-в и услуг. Расходование части денег м. б. отложено в сбережения. От населения нал. Д. вновь поступают в кассы предпр, организаций. Т. о. нал. Д., начав свое движ. из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются обратно в банки, чтобы начать нов. оборот.

12.Организация налично-денежного оборота.

В процессе организации ден. оборота решаются такие важные экон. задачи, как: 1) определение общего объема налично-ден. оборота, его стр-ры; изучение складывающихся тенденций; 2) направление и регулир. ден. потоков; 3) Размещение ден. массы по террит. страны; 4)Опред. массы Д. в нал. форме, величины ден. агрегатов; 5) Установл. уровня инкассации выручки; 6) расчет эмиссионного результата за (на) опред. период и др. Нал. ден. оборот организуется на основе тех же принципов, что и весь ден. оборот, а т. ж. специфич принципов: 1. предпр., организ.,учрежд.,ИП должны хранить нал. Д. в банках, за исключ. лимита кассы и получать Д. в кассах банков; 2. банки устанавл. лимиты остатка нал. Д. в кассах субъектов всех формсобств.; 3. нал. ден. обращ. явл. объектом прогнозного планир; 4. регулир-е нал. ден. оборота осуществляется в централизованном порядке центральным банком.

13.Безнал. ден. оборот, его значение.

БДО предст. собой движение денег  в безналичной форме в качестве платежного средства. На его долю приходится большая часть всего ДО. Благодаря безналичным расчетам происходит экономия ИО в связи с использованием расч. доков вместо нал. денег/экономия затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огр. числа ден. знаков/.При этом у всех участников расчетов имеется возможность взаимного контроля, правомерности и правильности проведения операций. Все безнал. расчеты осущ. через счета, открытые в банке, причем все юр. лица, ИП в обяз. порядке открывают текущий счет в банке, а при необх. и др. счта-депозитные, ссудные и др. Основу безнгал. расчетов сост. межбанковские расчеты. Каждый комм. банк имеет обяз. корреспондентский счет, откр. ему ЦБ в момент регистрации. Этот счет исп. банком д/осущ. межбанковских платежей по счетам клиентов и операций с собств. средствами. Д/ускорения межбанковских расчетов банки открывают корреспондентские счета в др. банках, в т. ч. за рубежом. М/банками уст. корреспондентские отношения, в соотв. с кот. банк-корреспондент держит депозиты др. банка д/проведения расчетов по опреациям его клиентов. В частности, такие отношения уст. для проведения международных расчетов и платежей за рубеж. при этом след. учит. возм. риски:страновой риск, риск фин. надежности корреспондента. Осущ. БДО позв. концентрировать банком знач. и отн. дешевые рес-сы, кот исп. при проведении активных операций.

14.Принципы организации безналичных расчетов.

Проведение безналичных расчетов требует особой организации, под кот. понимаются принципы, усл, порядок и формы расчетов. Принципы: 1.Правовая регламентация порядка проведения безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия. Законодат базой д/этого явл: Гк, БК РБ, норм. акты НацБанка, опр. порядок расчетов и обяз. для банков и их клиентов.2.Осущесвление платежей, как правило, после отгрузки товаров, оказания услуг, вып. работ, наступления сроков погашения фин. обязательств. Это деается для того, чтобы движение ср-в при расчетах отражало реальный хоз. оборот.3.Совершение платежей с согласия плательщика или по его поручению.4.Проведение расчетов в перделах собств. средств плательщика или получ. им кредитов. 5.Проведение расчетов в пределах уст. сроков. Согласно действ. законодательствуГК РБ нарушение уст. сроков явл. предварительная оплата, отсрочка, рассрочка платежа, если они не предусм. договор. Макс. срок оборота расч. док-ов в банк. системе при исп. эл. доков не более  дня.

Осн. условиями организации безн. рсч. явл: 1.Наличие банк. счета у всех участников БР, 2.Договорная основа порядка ведения счетов и осущ. расчетов, 3.Самостоятельность клиента в выборе банка д/откр. счета, 4.Свободный выбор участниками форм БР/платежное поручение, требование, аккредитив и др./

15.Расчеты платежными поручениями.

ФБР - законодательно уст. порядок совершения расчетов в безналичном платежном обороте на осн. документооборота, опр. исполнением платежных инструкций.

БЕНЕФИЦИАР  →  ПЛАТЕЛЬЩИК

  ↑  ↓

Банк-получатель  ←  Банк-отправитель

1 – отгрузка товара, оказ. услуг, возникн. обязат. платежа по договору. 2 – предоставление плательщиком поручения в банк. 3 – Перевод платежа в банк-получатель. 4 – Исполнение плат. поруч., т. е. зачисление средств на счет бенефициара.  Банк-получатель, как и банк-отправитель должны исполнить ПП в день его получ. при правильном его оормлении. ПП-ми могут осуществл. переводы в пользу и по поручению физ. лиц. Они действит. в теч. 10 дней со дня выписки и составл. в 3-х экземплярах.

16.Расчеты платежными требованиями-поручениями.

БЕНЕФИЦИАР  →  →  ПЛАТЕЛЬЩИК

  ↑  ↓

Банк-получатель  ←  Банк-отправитель

1 – Отгрузка тов.,оказ. услуг, аступл. срока исполн. обязат-в. 2 – Передача ПТП плательщику. 3 – Передача акцептованного ПТП в банк для платежа. 4 – Перечисл. платежа в банк-получатель. 5 – Извещение бенефициара о поступл. на его счет ден. средств.

ПТП – расч док-т устан. формы, содержащий требование получателя средств плательщику оплатить на осн. прилож. к нему отгруз. и тов. док-в, ст-ть поставл. по договору прод-ции, работ, услуг. Оно выпис. поставщ. в 3 экз. и минуя обслужив. банк отправляется плательщику для оплаты. При согласии оплатить ПТП плательщ. удостоверяет  подписью и печатью 2 его экз. и сдает в банк. Об отказе оплатить ПТП плательщ. уведомляет непосредственно поставщика в порядке и сроки опред. договором. 

17.Расчеты платежными требованиями.

БЕНЕФИЦИАР  →  ПЛАТЕЛЬЩИК

  ↓ ↑  ↑ ↓

Банк-получатель  →  ←  Банк-отправитель

1 – Отгрузка тов., оказ. услуг, наступление срока исполн. обязат-в. 2 – Предоставл. бенефициаром ПТ в банк. 3 – Передача ПТ в банк-отправитель. 4 – Передача банком ПТ плательщику для акцепта. 5 – Передача плательщикомзаявл. на оплату ПТ или отказ от акцепта. 6 – Перевод платежа в банк-получатель. 7 – Извещение бенефициара о поступлении денег на его р\с или сообщение об отказе от акцепта. ПТ – требование поставщ. к покупат. об уплате ему опред. суммы Д. и зачисл. ее на счет получателя. Специфика данного расч. док-та сост в том, что: а) ПТ примен-ся после отгрузки прод-ции, оказ. услуг, выполн. работ. б) Оплата ПТ осущ. с согласия плательщика, т. е. предварит. акцепта, срок кот. сост. 3 раб. дня. в) Восн. расч. лежит сис-ма ИНКАССО, при кот банк поставщика по поручению последнего, востребует с покупателя ч\з обслуж-й его банк. ПТ действ. в теч. 10 дней со дня его выписки и представл. в банк в 3 экз.

18.Расчеты аккредитивами.

БЕНЕФИЦИАР/поставщик/  →  ПРИКАЗОДАТЕЛЬ/покупатель/

  ↓  ↑  ↑  ↓  ↑

ОБЯЗУЮЩИЙ/информир. банк/  ↔↔↔  БАНК-ЭМИТЕНТ

1 – Предоставл. заявл. об открытии аккредит. 2 – Открытие аккредитива банком-эммитентом и направл. его бенефициару ч\з авизующий банк. 3 – Извещение бенефициара об открытии аккредитива в его пользу. 4 – Отгрузка товара. 5 -  Оформление и предост. бенефициаром в банк комплекта док-в для получ. платежа. 6 – Пересылка авизующим банком док-в банку-эмитенту для их проверки и оплаты. 7 – Перечисл. средств в авиз. банк. 8 – Выдача банком эмитентом оплач. док-в приказодателю. 9 – Извещение бенефициара о зачисл. средств. Аккредитив – поручение плательщика своему банку предоставить в пользу получателя средств обязательства произвести платеж на усл-ях, излож. в аккредит. заявлении плательщика при предоставлении получателем предусмотр. док-в. Эта форма в осн. примен. в иногородних рассч. как правило при разовых поставках. Срок дейст. аккредит. и порядок расчета устан. в договоре м\у поставщ. и покупат. Платеж соверш. по местонахожд. поставщ. Эта форма рассч. гарантирует платеж поставщику либо за счет собств. средств покупат., либо за счет средств его банка. М. б. отзывной ( м. б. измнен или аннулирован плательщиком в люб. время без предварит. уведомления об этом получателя.) или безотзывной ( плательщ. не может изменить\аннулир., если на это не дал согласие банк-эмитент или бенефициар. Аккредитив явл. безотзывным, если в нем явно не указан его хар-р.

19.Чековая форма расчетов.

ЧЕКОДЕРЖАТЕЛЬ  ←→  ЧЕКОДАТЕЛЬ

  ↓  ↑  ↓  ↑

БАНК ЧЕКОДЕРЖАТЕЛЯ  →←  БАНК ЧЕКОДАТЕЛЯ

1 – Предоставл. заявл. на получ. ЧК и ПП на депонирование ден. ср-в. 2 – Выдача чеков. книжки(ЧК). 3 – Передача тов., оказ. услуг чекодателю. 4 – Прием чека чекодерж. к оплате. 5 – Передача чека в банк. 6 – Отсылка чека в банк чекодат. 7 – Перевод денег в банк чекодерж. 8 – Извещение чекодерж. об оплате.  Чек – ЦБ, содержащая ничем не обусловл. распоряж. чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодерж. Чекодат – физ. или юр. лицо, осуществляющее платеж за товары или усл., кот. заполняет и подписывает чек. Чекодерж. – юр. лицо, получающее платеж по чеку. Расчеты на осн. чеков производятся с использ. чеков. книжек и расчетных чеков. ЧК выд-ся банком за счет средств, хранящихся на счетах орг-ций. Бланки ЧК – док-ты строгой отчетности. Для получ. ЧК юр. лицо предоставл. в банк заявл-е. Банк депонирует средства заявителя на счете спец.  режима с кот. оплачив. чек. В ЧК указыв. сумма, депониров-я банком в пределах кот. владелец может выписыв. чеки. Чеки подписываются в момент установл. суммы платежа. Срок действ. ЧК – 1 г. При наличии неисп. чеков и остатка депонир. средств, этот срок м. б. продлен еще на год. Расчетный чек выдается банком юр. и физ. лицам для оплаты тов., услуг, либо для получ. наличн. средств в банке чекодат. или его филиалов. Действителен в теч 30 календ. дн. с момента выдачи. Принимаемый к оплате чек подвергается банками тщательн. проверке на достоверн-ть, поэтому чекодерж. несет опред. риск неоплаты чека, если он не будет соотв-ть требованиям оформления или др. требов-ям.

20.Зачет взаимных требований.

Один из способов платежа-зачет взаимнх требований, при кот. взаимные требования и обязательства должников и кредиторов друг к другу погашаются в равновеликих суммах, а на разницу производится платеж. Зачет м. произв. по инициативе банка или по договоренности сторон. 1. Разовые групповые зачеты, разовые зачеты взаимной задолженности, периодические расчеты по сальдо встречных требований/пр-я, имеющие пост. хоз. связи/

Весь поток межбанковских платежей делится на  колич. и  кач. различн. части: 1ая охватывает расчеты по крупным и срочным платежам, кот осущ. в режиме реального времени на валовой основе/полной∑ без всякого зачета/. Такая система наз. BISS. 2ая-прочие платежи в клиринговой системе расчетов. Клиринг-вычисление требований и обязательств. Осущ. на чистой основе с интервалами проведения клирингового зачета в течении дня. Под чистой основой поним. накопление по каждому уч-ку взаимных требований и обяз-в с вычислением в теч. клирингового сеанса чистых дебетовых или кредитовых позиций, кот отражены по корреспондентскому счету. В осн. это расчеты по мелкооптовым и розничным сделкам, ок. 10% по объему и 90% по кол-ву сделок приходтся нак клиринг.

21.Расчеты пластиковыи карточками.

ПТС/пр-я торг. и сервиса/  →←  Держатель карточки

  ↓  ↑  ↓  ↑

  Банк-эквайер  →←  Банк-эмитент

1 – Заключ. договора карт-счета и откр. карт-счета. 2 – Выдача карты. 3 – Передача тов., оказ. услуги. 4 – Исп.. карточки с поступлением на предпр. торговли и сервиса (ПТС) док-та, подтвержд. данную операцию (карт-чека). 5 – Передача в банк карт-чека. 6 – Передача в банк-эммитент инструкций по списанию ср-в. 7 – Перевод ден. средств в банк-эквайер для зачисл. на счет ПТС. 8 – Извещение ПТС об оплате. ПК - платежн. инструм-т, предоставл. возм-ть ее держателю осущ.-ть безнал. рассч. а т. ж. получать нал. ср-ва. Расчеты ПК предусматр. наличие опред. сис-мы, в кот. входят ее владелец, банк-эмитент и банк-эквайер. Владелец – лицо, кот. устанавл. правила работы данной сис-мы. Банк-эмитент осущ. эмиссию карточек а т. ж. расчетное и кассовое обслуж-е данных ПК. банк-эквайер проводит разнообр. операции по обслуж-ю карт (сбор и обраб. инфы, поступ. от ПТС, банкоматов, пунктов выдачи нал. Д.; передача обраб. инфы; расчетное обслуж. ПТС; кассовое обслуж. держат. карт, в отнош. кот. банк не явл. банком-эмитентом). ПК м. б. дебетовые (для осущ. операций в пределах остатка ср-в на ПК) и кредитовые (связ. с открытием кредитной линии в банке, что позвол. владельцу пользов. кредитом при покупке тов-в или получ. кассовых ссуд. Безнал. расч. с использ-ем ПК совершаются согласно договору, заключаемому банком, имеющим соотв. леценз. с владельцем сис-мы, действующей на терр. РБ. Перечень этих сис-м определен НБРБ (БелКарт, Беларусбанк, VISA, MasterCard). Для отраж. операций с ПК использ-ся карт-счет (м. б. личным и корпоративным).

22.Денежные системы, их формы и развитие.

Денежная система-установл. гос-вом форма организации денежного обращения в стране. Она складывается исторически и закрепляем\тся гос. законами. Национальная ДС - ДС отдельной страны. общие элементы ДС: 1.Наименование денежной единицы и ее частей; 2.Виды гос. ден. знаков, имеющих законную платежную силу/банкноты, казначейские билеты, разменная монета/;3.Масштаб цен/ср-во выражения стоимости в ден. ед, базирующееся на фиксир. гос-вом весовом кол-ве ден. металла в ден. ед./, 4.Валютный курс/соотношение м/валютами разных стран, опр. в осн. их покупательной способностью. Бывает фиксированный и плавающие системы вал. курсов/, 5.Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения ден. знаков; 6.Регламентация безнал. ден. оборота, 7.Правила ввоза и вывоза нац. валюты и орг. междунар. расчетов, 8.Гос. орган, осущ. ДКП и валютое рег-е.

В зависимости от сложившихся встране эк. отношений ден. системы м. б. рыночного и нерыночного типа. Рыночную хар-ет своб. функц.-е денег. Сохраняется ден-кредитное рег-е на уровне банковской системы и осущ. оно с пом. эк. методов. Нерыночная хар-ется разл. ограничениями в исп. денег, наличием администр. методов рег-я ден. обращения.

от степени включения нац. эк-ки в мировую выделяются системы открытого и закрытого типа. Саморегулирующиеся/при обращении золотых или серебряных монет/ и регулируемые ден. обращение.

23.Денежная система РБ.

Нац. денежная система РБ состоит из след. элементов:

1.Наименование ден. ед. и ее частей: белорусский рубль,

2.Виды ден. знаков, имеющие закон. платежную силу. После провозгл. независ. РБ в обращнахден. знаки госбанка СССР, затем Центробанка России, Д/защиты нац. рынка исп. разл. талоны, купоны, карточки. В г. были выпущены расч. билеты НацБанка, кот. в г. стали единств. платежным средством. В посл. гг расч. билет изъят из обращения, а в кач-ве офиц. платежного ср-ва признан бел. рубль-билет НацБанка РБ. НБ опр. номинал, вид и хар-ки бел. рубля, обеспечивает печатание банкнот, хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет.

3.Эмиссионный механизм. В РБ поступление новых ден. знаков возм. только в рез-те проведения банками кредитных операций. Нал деньги продаются НацБанком, безналичные-выпускают КБ в проце соверш. кредитных операций. При этом НБ поддерживает КБ рес-сами, рефинансирует их.

4.Порядок обеспечения ден. знаков. В БК РБ записано, что банкноты и монеты НБ явл. безусловным его  обязательством. Они обесп. всеми его активами, обяз. приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей д/зачисл. на счета и во вклады.

5.Стр-ра ден. оборота, регламентация нал. и безнал. ден. обращения.

6.Порядок установленя валютн. курсов. Вал. курс опр. соотн. м/ден. ед. разных стран. В Рб он уст по рез-там торгов на БЕл. Валютно-фондовой бирже.

7. Гос. орган, осущ. рег-е ден. обращения. В Рб это НацБанк. Он осущ. комплекс меропр, напр. на поддерж. стабильности покуп. спос. ден. ед.

24.Денежный рынок, его виды.

Термин денежный рынок применяется к торговле кредитными инструментами выпущенными на срок меньше одного года к ним относятся 1)межбанковские депозиты, другие краткосрочные депозиты и кредиты2)казначейские и фин. векселя, различные гос. краткосрочные цен. бум(в Рб - гко)3)краткосрочные комм. бумаги, 4)банковские акцепты, депозитные сертификаты,5)соглошение об обратном выкупе (репо).Самым крупным сектором ден. рынка в мировой практике явл. рынок гос краткасрочных ценных. бумаг. Осн участники - КБ к-е прибегают к краткосрочным (вплоть до 1) дня межбанковским кредитам для регулирования ликвидности. ЦБ активно проводят операции на ден рынке при проведение ДКП и для поддержания ликвидности банк сист. На денежном рынке обращается и спекулятивный капитал, кот-й привлекает в нём частые и значительные колебания конъюнктуры быстрота оборота капитала разнообразие фин инструментов. Соглашение репо широко используется КБ при работе с гос ценными бумагами. Эта операция позволяет держателю ценных бумаг получать ср-ва путём продажи ценных бум с одновременным обязательством выкупить ее в определ. момент в будущем. Они являются ср-м облегчающим получение кредита и предоставление  ссуд на короткий срок и обеспечивающих ликвидность активов кредитора. Обычно заключ м/банками и пр-ем. разица м/ценой покупки и буд. ценой продажи предст. собой выплач.%-ный доход.

25.Стр-ра платежной системы.

Нац. платежн. сист. РБ - сов-ть ряда элементов банковских и др фин. ин –тов, платёжн. инструм.,банковских правил и процедур, межбанковских систем перевода ден. ср-в, беспеч. их обращение внутри страны и взаимодействие с заруб. плат сист. Задачи:1)обеспеч. оптим. скорости межбанковских расчетов и сокращение ден. ср-в в обороте2)создание эфф. мех-ма, позволяющего КБ управлять дневной ликвидностью, а НБ ликвидностью банковской сист.,3)↓ расчетных, операционных и др. рисков и создание надёжной и безопасной сист.4)интеграция в единое целое ден, валютных, фондовых рынков. В соответствии с законод. ведение счетов и обеспечение безнал. платежей относятся к банковской д-ти и только банки и небанковские фин. орг. при наличии лицензии НБ в праве оказывать данные услуги. Др. субъекты хоз-я осущ. всевозможные платежи через банки где открываот свои счета. Т.о. банки явл. участниками а субъекты хоз.-клиентами платёжной сист. Особое место среди участников платёжной сист. занимает НБ хотя он и обслуживает отдельных клиентов, главная роль НБ как организатора плат сист. состоит в ведении и регулировании корреспондентских счетов КБ. Платежи по этим счетам производятся через Белорус. Межбанковский Расчетный Центр, кот. выст. оператором Автоматиз. Системы Межбанковских Расчетов/АСМБР/.Межбанковские платежи делятся на  части: Бисс и клиринг.

В нац. платежную систему входят подсистемы:1.Межд. расчетов и операций с валютой, 2.Расчетов по ценным бумагам, 3.Расчетов пластиковыми карточками, 4.Межбанковских децентрализ. расчетов, Расчетов внутри ого банка. Т. о. элементам платежной сист. явл: 1.Участники, 2.Фин. институты, участв. в платежах/БМРЦ, БВФБ/,3.Ср-ва перевода/ср-ва сообщ. и коммуникаций/,4.Связи м/системами расчетов, 5.Разнообр. платежн. инструменты/кредитовый перевод-инициатор плательщик, дебетовый-получатель, чек, пл. карта.6.Закон. база.

26.Виды платежных систем.

1.По формам собственности, кот. отражает правовой статус его собственника и оператора, т.е. показ. кому принадл. првава распоряжения и упр. системой. Различают: Государственную/собственником и оператором выст. ЦБ, выполн. одновр. роль участника системы/,частную /соб-ком и оператором явл. группа крупных КБ , клиринговых палат/,смешанную/нах. либо в совместн. собств. КБ и ЦБ, либо действуют на осн. разделения ф-ций собственника и оператора м/д ЦБ и частными структурами/формы собственности.

2.По способу собершения расчетов:валовые системы/BISS/, на нетто или чистой основе/клиринг/.

3.По сфере распространения: Локальная/внутр/-для опр. региона, Национальная - д/проведения расчетов внутри одной страны/FedWire, CHIPS - в США/, Межнациональная – созд. д/проведения платежей м/д странами/TARGET - д/проведения расчетов в евро м/д странами ЕС/

27.Рынок ссудных капиталов.

Кредитны отношения явл. формой движения ссудного капитала. Рынок, на кот. осущ. движение средств на возвратной основе, т. е. купля-продажа долговых фин. инструментов наз. рынком ссудного капитала.

Стр-ра рынка: 1.Денежный рынок/краткосрочн. кредитн. инструменты/ и рынок капиталов/средне - и долгосрочные/, 2.Кредитный рынок и Рынок ценных бумаг-фондовый/первичн. и вторичн/, 3.Организованный и Неорганизованный, 4.Национальный и Международный.

Участниками рынка ссудных капиталов являются:1.владельцы своб. фин. рес-в,2.посредники/банки, кредитно-фин. институты, диллеры/,. заемщики/ЮЛ, ФЛ, гос-во/.

Тенденции в развитии РСК: 1.Либерализация РСК: снятие ограничений приводит к универсализации деятельности участников, спос. обострению конк. борьбы.

2.Глобализация: мировой рынок интегрируется регионы с развив. эк-кой и новыми фин. центрами, число кот. неуклонно растет. Глобализация и интеграция позв. эк. субъектам нах.> выгодные условия д/инвестиций,>дешевые источники финансирования,↓рисков путем международной диверсификации/распределения/. вместе с тем нац. рынки становятся> неустойчивыми, зависимыми от внешн. изм.-ий.

3.Формируются новые виды фин. инструментов, позв. предотвратить инфляц. обесценение фин. активов, расширять доступ к источникам ссудного капитала,↓возник. риски. Это: коммерч. ценные бумаги, кредитные деревативы-свопы невозвратных кредитных сумм, опционы по невозврвтным кредитам и др.

28.Фондовый рынок.

Участники рынка: Эмитент цб-ЮЛ, кот. от своего имени выпускает цб и обязуется выполнить обязательства, вытек. из условий выпуска цб. Инвестор - ФЛ или ЮЛ, владеющее цб. Посредники-професс. участники РЦБ, они организуют бесперебойную работу рынка./Дилер-фирма или лицо, кот. покуает цб от своего имени и за свой счет, становясб при этом их собственником, Брокер-фирма или лицо, кот продает и покупает цб по поручению клиента, не становясь их собственником/.

Ф-ции РЦБ: 1.Мобилизация/концентрация/ капитала.2.Обеспечение движения капитала, перераспр. рес-с м/отраслями эк-ки.3.Информаци-онная/об условиях движения капиталов/4.Страхование фин. рисков 5.Инструмент регулирования денежного обращения/сдерживающее влияние на инфляц. процессы/6.Стимулирование иностранных инвестиций7.Контроль за эффективностью работы акционерных пр-ий.

Подразделяется на первичный и вторичный, в зависимости от цикла движения цб. Первичный вкл:эмиссию цб, первичное размещение цб, вторичный-обращение/куплю-продажу цб/. Вторичный делится на организованный-фондовая биржа и неогранизованный-“уличный рынок”.

Курс цб - цена, по которой продаются и покупаются цб.

29.Ценные бумаги, их сущность и классификация.

цб-документ, кот. отражает связ. с ним имущественные права, может самост. обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода.

Ценные бумаги подразделяются на : 1.Основные/акции, облигации/, 2.Производные/фьючерсы, опционы, права, варранты и др./,3.Прочие /векселя, депозитные сертификаты банка, чеки, цб, отн. к недвижимости и др./

Также делятся на: 1.Долевые/акции/ и 2.Долговые/облигации/. Бладая долевыми цб, инвестор вып. ф-цию собственника в той доли имущества, свидет. о внесении кот. и явл. акция. Обладая долговыми цб, инвестор вып. роль кредитора по отн. к тому, кто выпустил эту цб.

По срочности: краткосрочные/до года/,среднесрочные/1-5 лет/, долгосрочные/более 5 лет/,бессрочные/не имеют срока погашения/.

По ф. собственности: государственные/долговые обязательства, эмитентами кот. явл. центр. правительства, местн. орг. упр, гос. учр./, частные/выпущенные предприятиями и организациями любой ф. собственности/.

Также:доки на предъявителя/д/реализ. имущ. прав, связ. с их владением  достпредъявления цб/ и именные/д/реализ имущ. прав, связ. с их владением необх. регистрация имени владельца эмитентом или по его поручению-организацией, осущ. проф. деят-ть по цб/.

30.Основные ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст. срок вложенный капитал.

Акция-цб, удост. внесение средств на цели развития АО и дающая право ее владельцу на получение части прибыли/дивиденда/данного АО. Осн. цель выпуска акций-мобилизация ден. средств д/создания нового ЮЛ, и увелич. уставн. фонда.

Выпуск.:обыкновенные и привилегированные/дают первоочередное право на получение дохода, но лишены права голоса, т.е. участия в общем собрании акционеров, при ликвидации АО им произв. выплаты от реализ. имущ-ва раньше, чем по обыкн. акциям/. Часть прибыли, приход. на  акцию наз дивидендом. Дивиденды по простым акциям колебл. в шир. диапазоне и по реш. собр. акционеров могут не выплачиваться.

Акции обл. номинальной/обозначена на акции/,балансовой/опр. ежегодно как отн. чист. активов к кол-ву акций/ и рыночной/реальная цена покупки/ продажи акции/стоимостью.

Облигация-цб, удост. внесение ее владельцем ден. ср-в и подтв. обязат-тво возместить ему номинальную ст-ть этой цб в предусм. срок с уплатой фикс.%. от акции:1)о опосрудует отношение займа,(а)-отнош. участия к дея-ти эмитента. 2)а явл бессрочным вложением ср-в, о выпускается на опр. срок после кот. эмитент обязан её выкупить 3)а не гарантирует получение дохода, о приносит владельцу фиксир. доход,4)держатель о не может рассчитывать на учистие в управлении предприятиями. Облигации м. б.именные и на предъявителя, % и бес%/целевыми под товар или услуги/.Доход по %ным о выплачивается путём оплаты купонов к о. Купон-часть о –ционного сертификата кот при отделении от сертификата даёт владельцу право на получение %. % и дата выплаты указывается на купоне.

31.Производные ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст. срок вложенный капитал.

Производные цб-фин. инструменты, обращение кот. базируется на основных.

Опцион/опционный контракт/-дает право покупателю и закрепляет обяз-во продавца на протяжении срока, уст. договором/американский опцион/ или в точно указ. дату/европейский опцион/ и по согласованной цене купить/продать оговоренное число/сумму ценностей. Участники: держатель опциона, кот. покупает права согл. опц. контракту и надписатель опц. Различают опц. на покуку и опц. на продажу опр. кол-ва/суммы ценностей. Дифференцируются по классам, сериям и типам.

Форвардный контракт-срочное соглашение об обязательной покупке-продаже базисного актива/цб, валюты, др. ценностей/по фикс. цене в уст. день.

Фьючерс-срочный биржевой контракт, содержащий равные права и обязанности участников сделки купить-продать оговоренный объем базиса поставки по соглас. цене в опр. срок.

СВОП-договор, кот. преоставляет контрагентам равные права и обязан-ности на взаимный обмен по истечении уст. срока опр. ден. доходами /%ными платежами, фикс. объемами валюты/.СВОП охв. широкий круг операций м/ ЮЛ, каждая из сторон договора обязана произвести серии платежей в адрес другой в теч. соглас. времени.

Ордер-сертификат, удостовер. собственность на цб, либо сертификат, удостовер. право держателя на покупку доп. акций этой компании.

Варрант-цб, дающая право на покупку одной цб/базиса поставки/в уст. срок по фиксир. цене

В РБ к производным цб отн. только опционы и фьючерсы.

32.Прочие ценные бумаги.

Цб-специфический товар-обязательство эмитента выплачивать доход на вложенный капитал ее держателю и/или возвратить через уст. срок вложенный капитал.

Прочие цб обращаются на денежном рынке/векселя, чеки, депозитные сертификаты банка и др./.

Векселя/товарные, в осн. кот. лежит финансирование товарн. операций и финанасовые, не имеющие тов. покрытия, в т. ч. казначейские и банковские/. Товарный вексель-платежное ср-во, письменное обязательство должника кредитору или приказов кредитора должнику уплатить указ. сумму в опр. срок. Пр-е-поставщик предост. отсрочку платежа за свой товар, а пр-е-покупатель передает кредитору вексель, как долговое обязательство и гарантию платежа. Различают простой /цб, выпис. должником, кот свид. о безусловном обяз-ве векселедателя выплатить опр. сумму денег векселедержателю-индоссанту/ и переводной/тратта-цб, кот. выпис. векселедателем и предст. собой письм. приказ плательщику выплатить сумму денег, обозн. в векселе му лицу или по его приказу др. лицу/ вексель.

Депозитные и сберегательные сертификаты-свидетельства кредитн. организации о депонировании ден. сре-в вкладчика и его праве на получение по истечении уст. срока депозита и %тов по нему в банке, выдавшем сертификат. В РБ банк. сертификаты выпускаются в документаронй форме, в бел. руб и ин. валюте, именные.

33.Денежная масса.

Деньги эфф. выполняют свои ф-ции если поддерживается их оптим. кол-во в обращении в соотв. с потребностями эк-ки. Опр. оптим. уровня предложения денег и регулирование их выпуска в оборот в большинстве стран осуществляет ЦБ. Для этого исп. колич. величины, хар. ден. предложение-показатели дм. ДМ - это сов-ть всех ден. ср-в, нах. в обращении в нац. хоз в нал. и безнал. формах. На обьём ДМ влияет мн-во факторов:обьём ВВП, соотн. нал. и безнал. оборота, скорость оборота денег. В целях мониторинга изм. сов. ДМ и её отдельных составляющих исп. спец. пок-ли-денежные агрегаты. В соответствии с международными стандартами в качестве основного критерия выделение денежных агрегатов исп. ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость превращения мат. благ в деньги как ср-во платежа. Нал деньги обладают абс. ликвидностью. Классиф денеж агрегатов учитывая специфику ден. оборота в РБ имеет вид М(о)-наличн. деньги в обороте (вкл банкноты в обращении на руках ФЛ, и в кассах предпр (не банков)), М(1)=М(о)+переводныедепозиты на счетах до востребования ФЛ, ЮЛ, М(2)= М(1)+ср-ва на срочных депозитах ФЛ, ЮЛ, а также ср-ва в ценных бум. кроме акций у субъектов хоз-ния, М(3)=М(2)+все депозиты в иню валюте и цен. бум. кроме акций в ин. валюте. агрегаты. М(о)и М(1) х-ют наиболее ликвидную часть дм т. е. Все агрегаты рассчитываются на основе данных сводного отчёта баланса НБ отчётных балансов КБ. в РБ М(о)=30%. На основе денеж агрегатов определяется коофициент монетизации эк-ки, к-й показыват уровень обеспечения эк-ки денеж ср-ми, он рассчитывается как дм /обьём ВВП. Различают номинальную и реальную дм. ном рассчит на основе сложившегося уровня цен, реальная с поправкой на ур-нь инфляции. Если темпы инфляции в стране>темпы роста дм, то несмотря на рост ном. дм реальная может сокращаться и привести к нехватке ден ср-в для расчетов и наоборот.

34.Денежная база.

При проведении денежной пред полит ЦБ использует такой показатель как денежная базя(дб) ДБ - это сов-ть нал денег в обращении и общего обьёма резервов комм банков нах-ся в ЦБ обязательных и избыточных (нал денег в его кассе ср-ва корреспондент счёте в ЦБ и размещенные в депозиты в ЦБ).входящие в состав ден базы ср-ва используются КБ для создания доп ден массы в обращении. обязательные резервы это резервы к-е КБ держат вЦБ по его требованию ЦБ обязывает КБ создавать эти резервы как: 1)страховой резерв обеспечивающих гарантию вкладчикам банка.2)в кач-ве инструмента регулирования ЦБ денежной массы. избыточные резервы это ср-ва которые КБ хранят в ЦБ. добровольно, для проведения свох активных операций. Избыточные резервы образуются у КБ из-за увеличения притоков вкладов снижения обьёма кредитования уменьшения нормы обязат резервов. поддержание Ир на оптимальном уровне явл важнейшей задачей КБ. динамика  дБ оказывает значительное влияние на ден массу в обращении, при росте величины ДБ ЦБ происходит увеличение денеж предложения в стране и наоборот. на ден массу влияет структура дБ. так снижение нормы обязательных резервов увеличит избыточные резервы что приведёт к росту возможностей КБ в проведении активных операций при которых создаётся без нал денеж масса.

35.Инфляция.

45.ЦБ, его статус, цели и задачи.

ЦБ-привелегированная и элитарная фин. организация, наделенная ф-циями администр. органа и банка. Особая его роль заключ. в том, что он помогает гос-ву перераспределять денежные потоки, фин. ресурсы т. о.,чтобы увеличились поступления в бюджет. ЦБ обладает монопольным првом ыпуска банкнот, что обеспечивает ему пост. ликвидность, а также организует их обращение. Основные задачи ЦБ: 1.разработка и проведение ДКП, поддержание эк. пол-ки правительства,2.надзор за кредитной системой,3.организация функционирования платежной системы и надзор за ней. Ф-ции ЦБ: 1.ф-ция эмиссионного центра страны/обеспечение выпуска нал. и безнал. денег/,2.ф-ция банка банков, т.е. расчетного центра д/др банков и кредитора посл. инстанции, 3.ф-ция банкира правительства/выст. фин. агентом и эк. советником гос-ва/, 4.ф-ция центрального органа ден-кредитного регулирования/надзор за кредитными учреждениями и кред. рынками, в целом за кредитн. системой, хранение и учет золото-валютн. резервов, регулирование междунар. расчетов и плтежн. баланса/.

Тенденции развития ЦБ:1.Интеграция ЦБ в рамках развития регион. валютных систем/в ЕС, например/, 2.Увеличение внимания ЦБ к вопросам защиты вкладов и сбережений клиентов, проблемам развития реального сектора эк-ки, 3.Публичность, открытость ЦБ перед законодательными органами, их ежегодные отчеты о деят-ти, бубликация сведений в СМИ, в Инете д/широкого круга пользователей.

46.Функции и операции центральных банков.

Банковские операции - операции, направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков, т.е. отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т. о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др. источников/ и эмитированные ср-ва банка.

2.Активные: по размещению банками имеющ. в их рапоряжении рес-в д/получ. прибыли и поддерж. ликвидности. К ним относ.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб, уст. фонды др. банков и пр-ий/,депозитные/размещение своб. средств. одних банков в других, депозиты в ЦБ/.

3.Посреднические:содействующие фин. обороту, осущ-ю банк. деят-ти. К ним можно отн. расч. операции, посредничество при купле-продаже цб, дилинговые, трастовые итд.

4.Другие:сопутствующие деятельности банков. Направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности, ликвидности банка. Это: хранение ценностей, осуществл. научно-технич. разработок, консультац-правовые, справочные услуги, благотворит. деят-ть и др.

47.Денежно-кредитная политика ЦБ.

ДКП ЦБ-совокупность мероприятий, напр. на изм. ден. массы в обращении, объема кредитов, уровня %-ных ставок и др. параметров ден. рынка и рынка ссудных капиталов. Это часть единой гос. эк. пол-ки. Ее главная цель-регулирование предложения денег, поддержание покуп. способности ден. ед. В период стагнации-увеличение ден. предложения, в период инфляции-сокращение. Инструменты ДКП делятся на прямые/изменяют операционные показатели:лимиты %ных ставок, размер маржи, объемы операций/ и косвенные/формируют условия для целенаправленного изменения осн. параметров фин. рынка/.

В сов-сти инструментов ДКП выделяют осн. группы: 1.Рефинансирование банков: сов. каналов снабжения банков доп. ликвидностью, посредством кот. ден. ср-ва поступают ден. ср-ва КБ-ам. В Рб исп.,в основном, для поддерж. текущей ликвидности банк. системы. /Это:переучет векселей, ломбардный механизм, ломбардный кредитный аукцион, операции РЕПО/. Учетная ставка-%ная ставка, кот. офиц. уст. ЦБ при учете векселей.

2.%ные ставки по операциям ЦБ:эмиссионным баком осущ. рег-е базовой ставки рефинансирования. Увеличение ее приводит к снижению роста спроса на ден. рес-сы, уменьшение - росту ден. массы.

3.Обязательное резервирование: КБ обязательно должны хранить часть ден. резервов на спец. счетах в ЦБ или в ценных бумагах в кач-ве обеспечения своих обяз-в по привлеч. средствам.

4.Валютные операции: ЦБ устанавливает офиц. курсы нац. ден. ед. по отн. к др. валютам, создает золотовалютные резервы и управляет ими.

5.Операции на открытом рынке: состоят из операций покупки-продажи ценных бум, операций на рынке кредитных ресурсов и валютном рынке. Наиболее широко исп. операции на рынке цб-это самый гибкий мтод регулирования ден. рес-в комм. банков. При покупке ЦБ цб у кредитн. организаций увелич. ден. рес-сы на сумму этих покупок, это увеличивает ликвидность банков и банк. системы.

6.Прямые колич. ограничения

7.Установление ориентиров роста ден. массы.

48.Виды банков.

Банк – юр. лицо, к-е имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Признаки классификации банков: территория деят., хар-тер собственности, отраслевая принадлежность. По территории: международные (создаваемые группой гос-в, банков на мировом рынке ссудных капиталов ведущее место занимают транснациональные банки); национальные банки (центральный банк (НБРБ) и коммерческие); региональные (деятельность ограничена территорией (местные банки)); межрегиональные ((экстерриториальные) обслуживают ряд регионов и стран вцелом, в том числе и за рубежом)); По хар-ру собственности: Государственные (созданный полностью на основе гос. собственности и по решению республиканских исп. органов),С участием гос. капитала; Акционерные (закрытого и открытого типа, признаются те банки к-е имеют уставной фонд); Иностранные банки (созданные на территории зарубежными учередителями со 100-% собственным капиталом), С участием ин. капитала;Муниципальные (содействуют развитию местного хоз-ва);Частные банки (осн. на частной собственности).

По отраслевому признаку – сх., промышленным, строительным;

По набору банковских услуг - универсальные, специализированные; По фунциональным признакам – эмиссионые, ипотечные, инвестиционные, депозитные).

По срокам выдаваемых ссуд – долгосрочные и краткосрочные влож.;

По размеру капитала банка, по объёму операций, велич. активов: крупные, средние, мелкие; по орг. структуре – единый банк, банковская группа, банковское объединение.

49.Особенности деятельности коммерческого банка.

Банк-ЮЛ, кот наделено искл. правом осущ. банковские операции, т.е. привлекать ден. средства физ. и юр. лиц во вклады/депозиты/, размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, откр. и вести банковские счета ЮЛ и ФЛ.

Термин КОММ. БАНК. означает, что банк производит свои операции на комм. основе, т.е. с целью извлечения прибыли.

Банки работают с особым товаром-деньгами, оказ. услуги, связ как непоср. с движением денег, так и выполняют операции, сопутств. этому движению/выдача гарантий, хранение ценностей/. Банки действуют в сфере обмена, а не пр-ва и их услуги оплач. за счет вычета из стоим., созд. в отраслях матер. пр-ва. Т. о., задача банка, как пр-я связ. с созд. банковского продукта-услуг, спос. удовл. потребности народн. хоз-ва и нас-я. Роль банков выраж. в след: 1.аккумулирование ср-в и их перераспр. по отраслям пр-ва,2.мобилизация значит. сумм средств, необх. д/инвестирования,3.содействие экономии ИО, ускорению расчетов,4.участие в осущ. ДКП гос-ва. Основные принципы организации банковских систем: 1.повышение открытости в деят-ти банков, 2.поддержка действ. надежных банков, 3.контроль рисков посредством рег-я и надзора.

Банковские операции - операции, направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков, т.е. отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ. прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические:содействующие фин. обороту, осущ-ю банк. деят-ти, 4.Другие:сопутствующие деятельности банков.

50.Хар-ка активных операций коммерч. банков.

Банковские операции - операции, направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков, т.е. отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать: 1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ. прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические: содействующие фин. обороту, осущ-ю банк. деят-ти,4.Другие: сопутствующие  деятельности банков.

К  активным операциям относятся.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб, уст. фонды др. банков и пр-ий/, депозитные/размещение своб. средств. одних банков в других, депозиты в ЦБ/. Рассмотрим их подробнее:

1.Ссудные операции банка-размещение ден. ср-в от своего имени и за свой счет в форме кредита на усл. возвратности, платности и срочности. В кач-ве кредитора выст. банк, в кач-ве кредитополучателя-пр-я, организ-ции, др. банки, ИП, граждане и др. Сущ. мн-во банковских ссуд: по срочности: кратк-,средне-,долгосрочные, по обеспеченности : обеспеченные, недост. обеспеченные, необеспеченные. Виды кредитного обеспечения: залог/реальных ценностей/, поручительство/за исп. обяз-в отв. е лицо-поручитель/,гарантия/особый вид поручительства, гарант не приобр. права треб. должнику о возврате уплач. суммы/,переустука-цессия/в пользу банка требований к 3му лицу/,страхование.

2.Фондовые операции-покупка цб, размещение цб среди держателей, выдача ссуд под цб.

51.Пассивные операции коммерческих банков.

Банковские операции - операции, направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков, т.е. отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать: 1.Пассивные: по формированию ресурсов банка,2.Активные: по размещению банками имеющ. рес-в д/получ. прибыли и поддерж. ликвидности,3.Посреднические: содействующие фин. обороту, осущ-ю банк. деят-ти,4.Другие: сопутствующие  деятельности банков.

Пассивные операции - по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т. о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др. источников/ и эмитированные ср-ва банка.

Депозитные операции-операции банков по привлечению средств ЮЛ и ФЛ во вклады на опр. срок либо до востребования. Банк. вклад хар-ется тем, что одна сторона/вкладополучатель/ принимает от др. стороны /вкладчика/ сумму, цб идр. и обязуется возвратить вкладчику вклад, а также начисленные депозитные %ты на усл. и в порядке, уст. депозитн. договором.-соглашением, заключ. м/банком и вкладчиком при внесении вклада. Выделяют: депозиты до востребования, срочные депозиты, срочные с доп. взносами, условные, выигрышные итд.

52.Формирование собственного капитала коммерч. банка.

Банки для осущ. своей комм. деят. должны расп. опр. суммой ден. ср-в.

Банковские рес-сы-сов. средств, нах. в распоряжении банков и исп. ими для кредитных и др. операций. Источники банк. рес-в образ. путем проведения пассивных операций. Т.о. образуются собственные и привлеченные рес-сы банка.

Собств. ср-ва комм. банка-состоят из сформированных им фондов и прибыли, получ. банком в рез-те его деят-ти в тек году и на протяжении прошлых лет. Фоднды банка сост. основу собств. средств. Создание уставного фонда-обяз. условие регистрации банка как ЮЛ. Формируются также фонды спец. назначения-резервный фонд, фонд развития банка и др. К собств. капиталу относится субординированный кредит, кот. как правило дается на создание и развитие банка. Он по сроку не >5 лет, возвр. после срока, не м. б. отозван. Ф-ции собственного капитала: защитная/защита интересов вкладчиков/, оперативная/произведение затрат за счет банка/, регулирующая/ЦБ, устанавливая эк. нормативы регулируют деят. КБ/.

Привлеченные средства-депозитные/ср-ва, кот. размещены в банке по желанию клиентов/ и недепозитные/ср-ва, привлеченные по инициативе банка-заемные ср-ва, кот. формируются путем продажи собственных долговых обязательств-векселей, облигаций, банковских сертификатов./.

53.Банковская ликвидность и платежеспособность.

Специфика банковской деятельности заключ в том, что д/осущ. активных операций ими широко исп. привлеченные рес-сы. Поэтому особое значение имеет банковская ликвидность-способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам без сущ. потерь. Это понятие вкл:

1.Ликвидность баланса банка-если его состояние позв. за счет быстрой реализ. ср-в по активу покрывать срочные обяз-ва по пассиву.

2.Ликвидность банка-своевременное выполнение банком договорных обяз-в, не только за счет абс. ликвидных активов, но и путем реализации иных активов-гос. ц.бум, а также с пом. межбанковских займов.

3.Ликвидность банковской системы-хар-ет спос. всей сист. своевр. и бесперебойно выполнять договорные обяз-ва и обесп. запланир. объемы внутр. кредитования и эк-ки.

Различают реальные/депозиты, межбанковские рес-сы, ср-ва кредиторов/ и потенц. обяз-ва/выданные банком гарантии/.

Мгновенная ликвидность-спос. испольнить первоочередные обяз-ва за счет абс. ликв. активов. Текущая ликвидность-готовность исп. обяз-ва на ближ. перспективу-до мес. Краткосрочная ликвидность-степ. сбалансированности активов и пассивов банка по суммам и срокам в пределах года.

Платежеспособность-шире, способность банка в должные сроки и в полной сумме выполнять свои обяз-ва не только перед кредиторами и вкладчиками, но и пред акционерами, ЦБ, гос-вом, т.е. своевременно и полно производить платежи, бесперебойно выдавать деньги клиентам, зарплату итп.

54.Банковский процент.

Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Процент отражает экономические отношения, возник. на базе кредита. Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Их субъектами явл. кредитор и кредитополучатель. Банковский %-один из наиб. развитых видов ссудного %.Он возникает, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

Депозитный процент – плата банков за хранение денежных ср-в, ценных бумаг, и др. материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. В кач-ве кредиторов выступают клиенты банков – предприятия, учреждения. Призван обеспечивать макс. выгоду кредиторам от размещения временно св. ср-в.

Процент по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заёмными ср-вами(ссудой). На Ур-нь %-х ставок влияет:расходы банка, депозитный %-т, кредитоспо-собность клиента, характер клиента. Верхняя граница за кредит опр. рыночными условиями. Баз.%- ставка опр. исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций банка. Маржа-разница м\ду ср. ставками по активам и пассивным операциям банка.

Ставка рефинансирования – уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ др. банкам(кред. учреждениям). Ставка реф. Для коммерческого банка представляет издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ-источник дохода. В сущности ставка реф. это не рыночная ставка, но регулируемая величина, к-я изменяется в соотв. с рыночной, т. е. с учётом спроса на кредит и предложения ресурсов, и учётом темпов инфляции.

Учётная ставка, кот. прим. ЦБ в операциях с комм. по учёту гос. ценных бумаг, векселей, явл. оф. учётной ставкой. Банки имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта цен. бум. или под залог цен. бум.

56.Экономич. природа ссудного процента

Ссудный процент-плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Этот процент отр-ет эк отн-я, возникающие на базе кредита. Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Субьектами отношений кредита явл. кредитор и кредитополучатель. Отн-я кредитора и заемщика, фиксируемые категорией процента, устойчивы и постоянно воспроизводятся, поскольку реализуют интересы участников кредитной сделки. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы, получаемые от использования кредита. Отн-я по поводу процента отл-ся от отн-й по поводу кредита, кредит предполагает движение стоимости на усл. возвратности, а уплата процента хар-ет передачу опр. части стоимости без получ. эквивалента. Для кредита характерно авансирование ср-в, в то время как уплата % означает завершение кругооборота стоимости, также по разному начинается движение стоимостим/кредитором и кредитополучателем. % как эк категория выполняет следующие ф-ции: 1.перераспределительная-пераспр-ет часть доходов м/д субъектами хоз-я, между собственнтками в пользу тех или других; 2.регулирующая-уравновешивание соотношения м/д спросом и пр-ем, устанавливается рац сочетание  собственных и заемных ср-в; 3.сохранение ссудного фонда.

Осн виды ссудного %: по формам кредита(банк-й, ком, по лизингу и т. д.), по видам кредита(комм банков, Центробанка, ломбардов и т. д.),по срокам( краткоср, среднеср, долгоср), по видам операций кредитора(депозитный, по ссудам, учетный…), по методам уст-я %-х ставок(твердый, плавающий, дисконтный, базисный).

57.Эк. основа формирования уровня ссудного процента.

Процентная политика находит свое отр-е в рег-нии системы,  ур-ня, динамики процентных ставок и установлении методов рег-я. Базовое начало процентной пол-ки банков - денежно-кред пол-ка гос-ва и влияние Центробанка на уровень рын цены %. Гос-во и Центробанк оказывают воздействие на уровень ставок ком б, используя меры как дерективного( огр-е верхнего уровня ставок, разницы м/д процентами /маржи/, установление офиц. ставки рефинансирования, учетного %та, замораживание %ных ставок и т. д.) так и косвенного ( система налогообложения банков/чем выше ставки налогообложения, тем выше % ставки за кредит/, уровень резервных требований ЦБ, объем, условия и цена предост. КБ-ам кредитов, нормативы ликвидности и т. д ) регулирования.

Недостаточная развитость кредитного р-ка в нашей республике сказывается на %ной пол-ке КБ. Проц. ставки дифферентируются в зав-сти от типа и размеров банка, клиентуры, вида оперций и т. д. В любых усл-ях проц-я пол-ка должна стимулировать рост эк-ки, сдерживать инфляцию, обесп стабильность нац валюты.

58.Банковское законодательство. Банк. система РБ.

БЗ-сист нормативно-правовых актов, регулир отн-я, возникающие при осущ-нии банковской д-сти и устанавливающая права, обязанности и отв-сть субъектов банковских правоотношений: Нац банк, банки, небанковские кредитно-фин орг-ции и т. д. К актам законодательства относятся: Конституция РБ, ГК РБ, БК РБ, законы РБ, декреты и указы РБ, постановления правительства РБ, нормативно правовые акты Нац банка. БЗ-ом опр правовой статус, цели и функции Нац банка, особенности его ф-ния, а также дается хар-ка ком б-ков, их видов, операций, регистраций и т. д. В РБ 2-хуровневая кредитная система: Нац. банк, Ком банки и др необх кредитно-финансовые учреждения, осуществляющие отдельные виды д-сти. Отношение между уровнями по вертикали состоит в упр-нии Центробанком деят-сти банковских учреждений посредствам рег-я и контроля за д-стью банков..Отношение на 2-м уровне по горизонтали основано на конкуренции и партнерстве через объединения банков в ассоциации, союзы. Основные принципы д-сти б системы в РБ:1  Полученме лицензии на б д-сть и на отдельные операции, 2независимость д-сти ком банков, за исключением опр законом,3разграничение отв-сти м/д ком банками и гос-вом,4 обесп свободного выбора банка вкладчиками и возврата вкладов,5 Обесп банковской тайны по операциям, счетам, вкладам клиентов и т. д.

60.Сущность и классификация банковских операций.

Банковские операции - операции, направленные на решение задачи оеализацию ф-ций банков, т.е. отражающие банковскую деят-ть. Все операции можно классифицировать:

1.Пассивные: по формированию ресурсов банка д/проведения активных операций. Они делятся на депозитные/включая получение межбансковских кредитов/ и эмиссионные/размещение долей акционеров или цб банка/.Т. о.формируются собственные/за счет операций по выску акций/,привлеченные/за счет привлечения ср-в клиентов и др. источников/ и эмитированные ср-ва банка.

2.Активные: по размещению банками имеющ. в их рапоряжении рес-в д/получ. прибыли и поддерж. ликвидности. К ним относ.: ссудные/выдача ссуд/, банковские инвестиции/вложение ср-в банков в цб, уст. фонды др. банков и пр-ий/,депозитные/размещение своб. средств. одних банков в других, депозиты в ЦБ/.

3.Посреднические:содействующие фин. обороту, осущ-ю банк. деят-ти. К ним можно отн. расч. операции, посредничество при купле-продаже цб, дилинговые, трастовые итд.

4.Другие:сопутствующие деятельности банков. Направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности, ликвидности банка. Это: хранение ценностей, осуществл. научно-технич. разработок, консультац-правовые, справочные услуги, благотворит. деят-ть и др.

61.Лизинговые операции.

Разнообразие форм лизинга, различные виды контрактов, появление все новых товаров, предоставляемых в лизинг, привлекают банки и заинтересовывают их в участии в лизинговых о. Б могут создавать лизинговые подразделения, фирмы и т. д.  В отличичае от независимых фирм по лизингу б имеют ряд приемуществ: распологает необх-ми кредитными р-сами, хорошими спецами в области кредитоа и т. д. Вкладывая средства в приобритение оборудывания и выполняя ф-цию лизингодателя, б могут влиять на формирования стратегии и тактики обновления осн фондов, контролтровать ситуацию на лизинговом рынке.

Лизинговые операции не отн. к классич. банковским операциям. Финансирование лизинговых сделок банками м. осуществляться путем: 1.Выдачи ссуд/кредитование лизингодателя на покупку объекта лизинга/

2.Приобретение обязательств/покупает обяз-ва с арендаторов и получает право на взискание догов с них/

3.Принятие на себя роли гаранта для сниж. риска неплатежа со стороны арендатора.

62.Факторинговые операции.

Факторинг-переуступка банку, специализированной факторинговой компании или пр-ю неоплаченных долговых требований/платежных документов, векселей и т. п./

В основе этой о лежит покупка фактором платежных документов поставщика на отгруженную продукцию, выполненные работы и оказанные услуги и передача поставщиком фактору права требования платежа с покупателя. По договору одна сторона фактор обязуется перед второй стороной ( кредитором) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Операция может производится с переходом прав кредитора на фактора( открытый факторинг) либо без такого перехода( скрытый факторинг). Эти о могут проводить КБ, стремящиеся к универсализации своих функций, увеличению числа клиентов, комплексному обслуживанию уже имеющихся клиентов и в конечном итоге росту имиджа банков.

63.Трастовые операции

Т о – операции б по доверительному управлению средствами и выполнение иных услуг по поручению и интересах клиентов. При трастовой о клиент может: получить доход от выгодного размещения средств, избежать потерь из-за недостаточного опыта и умения, обесп. сохранность и приумножить имущество. Во всем мире доверительные операции делятся на следующие группы: довер. операции для ФЛ( управление собственностью, распоряжение наследством, посреднич. услуги, опекунство и обеспечение сохранности, упр.-е персональным трастом),  трастовые операции для пр-ий( банк выдает гарантии и поручительства по платежу, кредиту, обслуживает облигац. займы, выступать агентом по распр. на рынке ценных бумаг, быть управляющим фондом, имуществом ит. д. Управление активами - одна из важнейших сторон трастовах операций. Сюда вкл. покупка – прдажа ценных бумаг, почение всех видов доходов, оформление страховых полисов и т. д. За выполнение трастовых операций банки получают с клиентов комиссионные вознаграждения. Оно может устанавливаться по разному: на договорных началах, в законодательном порядке и т. д.Одним из наиболее перспективных направлений развития трастовой деят.-ти явл. сотрудничество ком. банков с инвест. фондами. Банк может выступать управляющим инвестиционных фондов. Фонд получает квалифиц. упр-е инвестициями, а банк получает комиссионное вознагрождение. Также развивается работа с пенсионными фондами. Доверительные о для благотворит. компаний, учебных, религиозных и других обществееных организаций включают:управление банком по доверенности денежными фондами предприятий, предназначенными для различных выплат и вознаграждений, управление имуществом и иными пожертвованиями.

65.Лизинговые компании.

Л к0-организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Они м. б.специализированными ( имеют дело с 1 товаром или группой однородных т) и универсальными(самые разнообразные объекты в лизинг). Учредителями м. б.:орг-ции, пр-тия, банки, ассоциации и т. п. Отношения по поводу лизинга определяются лизинговым договором. В нем предусматриваются: стороны договора, вид лизинга, предмет договора, срок д-вия, права и обязанности сторон, условия лизинговых и комиссионных платежей, обесп-е исполнения обязательств, порядок расторжения договорв и т. д. Существует ряд рисков: изменения ставок налогов, %, порча объекта, случайная гибель, утраты и т. д. Лизинг целесообразен только в том случае, если он в равной степени выгоден и лизингодателю и лизингополучателю. За пользование объектом лизинга лизингодатель взыскивает с пользователя лизинговые платежи, размер кот. определяется договором. Существуют лизинг с денежным платежом(все платежи в денежной форме), компенсационный лизинг(арендные платежи осущ поставками прод-ции, изготовленной на лизинговом оборудывании, или в форме оказании встечной услуги) лизинг со смешанным платежом( сочетание денежного и компенсационного платежей). Плата по лизингу м. б.авансом, по прапорциональному графику. При окончанмм срока д-вия лизингополучатель имеет право выбора из следующиз возможностей: покупка предмета лизинга по остаточной ст-сти, новый договор на лизинг, возврат. Могут заклютаться такие контракты: контракт с частичной амортизацией, контракт с полной амортизацией, контракт по лизингу с возможностью отказа,  контракт с разбивкой дополнительного дохода, контракт по сублизингу, специальные контракты по лизингу.

64.Понятие специализированных кредитно-финансовых институтов.

Небанковская кредитно-финансовая организация-юр лицо, имеющие право осущ отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные банковским кодексом РБ, за исключением: привлечение денег во вклады, размещение привлеченных ден средств в кредиты, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Специализированные кредитно - финансовые институты - те институты, которые обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Это: лизинговые фирмы, ссудно-сберегательные общества, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, финансовые компании, страховые общества, паевые фонды, пенсионные фонды, инкассаторские фирмы, ломбарды, организации финансовых рынков, трастовые компании, пункты проката иные кредитно - финансовые организации. Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентура, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных  и финансовых услуг. Их д-сть сосредоточивается в большинстве свеем на обслуживание относительно ограниченного сегмента рвнка. Эти орг-ции имеют двойную подчиненность: с одной стороны они руководствуются банковским законодательством требованиями Центробанка; с другой стороны они подпадают под регулир. других законов и соотв. ведомств.

66.Инвестиционные фонды

И Ф – разновидность кредитно - финансовых организаций, специализирующихся на привлечении ден ср - инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юр лиц, банковские счета, вклады и депозиты. Доходы, полученные и ф  от купленных ценных бумаг др юр лиц, передаются затем держателям акций инвестиционных фондов. Значение и ф состоит в решении следующих основных задач: в аккмуляции ресурсов для инвестирования в экономику, содействию разгосударствлению собственности, развиции рынка ценных бумаг, увеличении спроса на ценные бумаги, повышении их ликвидности, создании конкуренции банкам, другим фин институтам на рынке ценных бумаг, и др. И ф подвержены ряду ограничений: только операции с ценными бумагами, все доходы распределяются м/д акционерами. И ф создается в форме открытого акционерного общества.

67.Ломбарды

Ломбарды - кредитные орг-ции, выдающие ссуды под залог движимого имущества, осущ-щие хранение заложенных товарно-материальных и иных ценностей, при необх-сти проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на камиссионных началах. Ломбарды бывают: гос, коммунальные, частные и смешанного типа. На хранение принимаются предметы личного пользования и домашнего назначения,  ювелирные и драг металлы, драг камни и т. д. В соотв-вии с законом Л должен иметь лицензию. Продукты питания, запрещенные вещи, медали, знаки отличия и т. д. на принимаются в Л. Только совершеннолетние. Имущество,  сдаваемое в Л. оценивается по согл-ю сторон с участием товароведа - оценщика. Оформление операции по приему имущества на хранение Л производит по квитанции строгой отчетности или по др док-ту по соглашению сторон. Первый экземпляр остается в Л, второй-выдается сдатчику имущества. В случае утраты, недостачи имущества, сданного в залог Л возмещает залогодателю стоимость сданного в залог имущества. Физ лицо в праве исп-ть Л кредит по своему усмотрению. Любое ограничение данного положения является необоснованным. При невозврате в установленный срок кредита, Л реализует это имущество на камисссионных началах. Специфические черты ломбарда: особенности клиентуры, особенности закладываемого имущества, осущ-е ряда не кредитных операций, неодх-сть значительного начального к-лла для начала работы, востребованность услуг и доступность широкому кругу пользователей.

68.Международные расчеты, их формы

Мехдунар расчеты - система регулирования платежей по ден требованиям и обязательствам, возникающим между гос-ми, а также физ и юр лицами, являющимися резидентами разных стран. Он включат: расчеты по импорту-экспорту товаров, расчеты за услуги и по некоторым операциям, расчеты по обслуживанию кредитных операций, займов и т. д. Некоторые специфические особенности: обычно исп СКВ, они произв-ся в основном через прямые корреспонденские счета банков, они носят как правило документальный характер, валюта цены может не совпадать с валютой платежа, широко используются различного рода финансовые гарантии. При междунар расчетах используется понятие валютные условия - определение валюты цены, валюты платежа, курса пересчета валюты цены в валюту платежа, а также оговорки, защищающие стороны от валютных рисков. Также существует такое понятие, как условия платежа-определяют, на какой стадии движения товара будет пр-ся его оплата, какие виды платежа и формы расчетов будут применяться, а также фин гарантии на случай неплатежа или задержки платежа. При междунар расчетах используют 2 основных вида платежа:наличные платежи и расчеты в кредит. Расеты в кредит могут предоставляться в форме авансовых платежей и в форме ком кредита. При м расчетах используются фин гарантии, которые обеспечивают полное и своевременное исполнение обязательств импортера по оптлате поставленных товаров.

В наст время в мир практике используются такие основные формы расчетов:аккредитивная форма расчетов, инкассовая форма расчетов, банковский перевод, расчеты по открытому счету, расчеты в форме аванса.

1.предусматривает применение как денежных, так и документальных аккредитивов. Аккредитивы бывают:документальный, отзывной, подтвержденный, покрытый, переводной, возобновляемый,.

2. Инкассо - банковская операция, при проведении кот банк по поручению экспортера получает о импортера платеж за отгруженные в его адрес товары или оказанные услуги и зачисляет полученные средства на счет экспортера. 2 вида инкассо: чистое(инкассирование фин док-тов, не сопровождаемых комм-ми док), документальное инкассо( платеж взамен на комм-е док-ты)

3. Банковский перевод - простое поручение одного банка другому выплатить бенефициару опр-ю сумму по просьбе перевододателя. Во сновном исп-ся система SWIFT.

4.Экспортер отгружает в адрес импортера товары и, минуя банк, отсылает ему товарные документы, одновременно записывая сумму отгрузки в своих книгах задолженности. Импортер в своих книгах делает такую же запись вркдит счета импортера. В установленные в контракте сроки импортер оплачивает товары в форме банковского перевода,  чека или векселя с платежом по предъявлению. После оплаты экспортер и импортер делают в своих книгах обратные записи.

5.При авансовых платежах импортер кредитует экспортера.

69.Международный кредит, его формы

М кредит - движ ссудного к-лла в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и тов р-сов во временное пользование на условиях платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Субъектами кредитных отношений являются гос-ва, банки, междунар и региональные фин орг0ции, отдельные юр лица. Он предост-ся за счет гос-ва, банков, фирм, предприятий и т. д.Позитивная роль международного кредита: стимулирование внешнеэк-й д-сти страны, повышение эффективности внешней торговли, создание благоприятных условий для иностранных инвестиций, перераспределение ссудного капитала между странами и т. д.Негативная роль междунар кредита: формирование диспрапорции общественного воспроизводства, укрепление страны-кредитора на мировых рынках.

Междунар кредит можно классифицировать в зав-сти от разных факторов:

По назначению: комм, фин.

По видам: товарный, валютный.

По валюте кредита: в валюте кредитора, заемщика, валюте 3-й страны, в международных валютах.

По обеспечению: обеспеченный, бланковый.

По технике предоставления: наличный, безналичный, правительственный, международных орг-ций, смешанный.

По срокам: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный

70.Валютный рынок

ВР-часть денежно-кредитного р-ка, на котором осущ-ся операции купли-продажи иностр валюты, а также платежных док-тов в иностр валюте. Роль ВР в эк-ке каждой страны опр-ся такими ф-циями: 1)обслуживание международного оборота товаров, услуг, капитала. 2) Исп-е его для защиты от вал-х рисков.3) Исп-е гос-вом при проведение ден-кр пол-ки. Большинство сделок на вал р-ке совершаются банковскими учреждениями при участии брокеров и др фин посредников. Нац и локальные вал р-ки цесно связаны мд собой. В наст время ведущими центрами вал торговли являются Лондон, Франкфурт, Париж, Нью-Йорк, Токио и Гонконг. Кассовые сделки-оплата сегодня. Срочные сделки-сделка на срок. Распостраненными явл-ся операцииSWAP в кот присутствуют Эл-ты сделки SPOT и форвардной сделки. Фьючерсный ал контракт схож с форвордным контрактом в том, чт поставка осущ в будущем. Различают Американский опцион, с исполнением в любой момент др истечения его срока и Европейский(с исполнением только по истечении срока.  Евровалюта - депозиты в СКВ, помещенные в банке за пределами страны-имитента этой валюты м исп-е доля предоставл-я ссуд. LIBOR - процентные ставки, по кот 6 крупнейших лондонских банков выдают ссуды /принимают депозиты и кот устанавливаются ежедневно перед началом операционного дня.

71.Валютная система

ВС –правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хоз связей. Разитие МЭО в значительной степени предопределено особенностями валютной системы и действенностью функционирования ее институтов. Хар-й чертой ВС является то, что она постоянно меняется, развивается. Различают национальные, региональные и мировые валютные системы.

Национальная ВС-определенный порядок организации междунар вал-х отн-й  гос-ва с др странами. Она складывается исторически, в зав-сти от степени развития экономики и внешнеэкономических связей гос-а. Нац вал сист-му хар-ют следующие элементы: нац валюта, условия конвертируемости нац валюты, режим вал паритета нац валюты, режим курса нац валюты, наличие или отсутствие валютных ограничений, регламентация междунар расчетов страны, нац органы, управляющие и рег-щие вал-е отношения страны и тд. Региональная валютная система-организационно-эк форма отн-й ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов нац валют и преобразование региона в зону валютной стабильности: Европейская валютная сист, регион. банки развития Азии, Африки, Латинской Америки и др. Мировая вал сист - форма орг-ции международных валютных отношений, кот возникла в рез-те эволюции мирового хозва и юридически закреплена межгосными соглашениями. Мировая вал система включает: функциональные формы мировых денег( золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы), условия взаимной конвертируемости валют, унификация режима валютных паритетов м валютных курсов, межгос-е рег-е валютных ограничений, режим мировых валютных рынков и рынков золота и др.

72.Валютный курс

Валютный курс определяют как стоимость денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах другой страны. Валютный курс необходим для обмена валют при торговле товарами и услугами, движении капиталов и кредитов; для сравнения цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран; для периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм, банков, правительств и физических лиц. Валютные курсы: фиксированные и плавающие.

Фикс. вал. курс колеблется в узких рамках. Плавающие валютные курсы зависят от рын. спроса и предложения на валюту и могут значительно колебаться по величине.

В основе фиксированного курса лежит валютный паритет, т. е. официально установленное соотношение денежных единиц разных стран. конв-сть нац валюты - свободный обмен ее на иностр. вал-ты и обратно без прямого вмешательства гос в поц обмена. Через мех-м конверт-сти валют решаются проблемы междунар платежного ср-ва, использование валюты одного гос-ва на территории других.

73.Валютное регулирование

Вал. регул-е – неотъемлемая часть экономич. политики стран с неконвертируемой и частично конвертируемой валютой. Конечная его цель состоит в достижении полной конвертируемости нац. валюты. В случае несоответствия уровня развития эк-ки и степени конвертируемости неизбежны негативные последствия в виде финансовых кризисов, девальваций и программ стабилизации. Сущ-ет рын. и гос. регулирование величины валютного курса. Гос. рег. осущ. с помощью вал. п-ки - комплекса мероприятий в сфере международных вал. отнош., реализуемых в соответствии с текущими и стратегическими целями страны. К мерам гос. воздействия на величину вал. курса относятся: А) вал. интервенции; Б) дисконтная политика; В) протекционистские меры. Валютные интервенции - операции ЦБ на валютных рынках по купле-продаже нац. ден. единицы против ведущих иностранных валют. Цель валютных интервенций - изменение уровня соответствующего валютного курса, баланса активов и пассивов по разным валютам или ожиданий участников вал. рынка./Для повышения курса нац. валюты ЦБ продает, а для понижения-покупает иностр. валюту в обмен на национальную/ Дисконтная политика - это изменение ЦБ учетной ставки, в том числе с целью регулирования величины вал. курса путем воздействия на ст-ть кредита на внутр. рынке и тем самым на м\народное движ. капитала. /Ее повышение стимулирует приток иностр. капиталов, понижение-уход/. Протекционистские меры - это меры, направленные на защиту собственной эк-ки, в данном случае национальной валюты.

74.Валютные ограничения.

Валютные ограничения - законодательное или администр. запрещение или регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой или другими валютными ценностями. Видами валютных ограничений являются следующие:

1.        Валютная блокада

2.        Запрет на свободную куплю-продажу иностранной валюты

3.        Регулирование международных платежей, движения капиталов, репатриации прибыли, движения золота и ценных бумаг

4.        Концентрация в руках государства иностранной валюты и других валютных ценностей.

Государство достаточно часто манипулирует величиной валютного курса с целью изменения условий внешней торговли страны, используя такие методы валютного регулирования, как двойной валютный рынок, девальвация и ревальвация.