Программы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления «УМ-Банк» ООО

протокол от «29» июня 2016г.

Программы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Перечень кредитных продуктов, порядок их предоставления:

1	Наименование продукта	«Универсальный»	«Контрактное кредитование»	«Инвестиционное кредитование»	Овердрафт
2	Описание	Кредит на бизнес-цели	Кредитование расчетного счета  клиента Банка при недостаточности на нем собственных денежных средств для оплаты счетов контрагентов
3	Целевые клиентские группы	Юридические лица (ЮЛ) или индивидуальные предприниматели (ИП),  зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность, как правило, в регионах присутствия Банка (филиалов, их операционных офисов) (допускается также кредитование заемщиков из иных регионов);	клиенты, указанные для продуктов «Универсальный», Контрактное/Инвестиционное кредитование, имеющие открытый расчётный счет в Банке
4	Цель кредитования	Пополнение оборотных средств Приобретение основных средств мелкие инвестиции	На выполнение обязательств по заключенному государственному или муниципальному контракту	Приобретение основных средств Модернизация основных средств Строительство Рефинансирование инвестиционных затрат	Пополнение оборотных средств (оплата счетов контрагентов)
5	Форма предоставления	Разовый кредит Кредитная линия с лимитом выдачи Кредитная линия с лимитом задолженности	Разовый кредит Кредитная линия с лимитом выдачи Кредитная линия с лимитом задолженности	Разовый кредит Кредитная линия с лимитом выдачи	Кредит в форме овердрафт
6	Валюта	рубли РФ, EUR, USD	рубли РФ	рубли РФ, EUR, USD	рубли РФ
7	Минимальная сумма *Для кредитов в валюте – эквивалент в рублях	1 000 000 рублей	1 000 000 рублей	3 000 000 рублей	500 000  рублей
8	Максимальная сумма *Для кредитов в валюте – эквивалент в рублях	25% от капитала Банка	25% от капитала Банка, но не более суммы контракта	25% от капитала Банка	не более  30% от среднемесячных оборотов по расчетному счету клиента в Банке, за период не менее 3-х календарных  месяцев
9	Минимальный срок	3 мес.	3 мес.	3 мес.	Договора -3 мес., кредитования  - 1 календарный день
10	Максимальный срок	До 36 мес.	36 мес., но не более срока исполнения контракта	60 мес.	Договора - 12 мес. Наличия непогашенной ссудной задолженности - 30 дней
11	Ставка (% годовых):	Не менее базовой (минимальной) ставки кредитования на соответствующий период кредитования (округленной до целого числа, по правилам округления)
12	Комиссии и иные платежи	Согласно тарифам Банка
13	Неустойка/штрафные санкции	Неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга - 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. По решению уполномоченного органа может быть установлена повышенная ставка за невыполнение условий кредитного договора  (в т. ч. за невыполнение  условий в части страхования залога, поддержания оборотов, предоставления соглашений о списании с заранее данным акцептом по счетам в других банках, оформления в залог приобретаемого имущества и т. п.) в виде увеличения действующей процентной ставки не более чем на 2 пункта за каждое из невыполненных условий.
14	Обеспечение (поручительство)	Рекомендуется: личное поручительство фактических владельцев, учредителей бизнеса; поручительство связанных компаний, бизнес-показатели которых учитывались в анализе; поручительство супруга (и), при кредитовании ИП.
Обеспечение (залог)	Любое имущество клиента и/или 3-х лиц, удовлетворяющее требованиям Банка
Рекомендуется: Принимать залог товарно - материальных запасов не более 70% от общего объема залога.	Рекомендуется: Дополнительно оформлять залог прав требования по контракту	-	Допускается: кредитование под залог товарно - материальных запасов - 100%  от общего объема залога; в отдельных случаях допускается кредитование без залога  при наличии поручительства фактических владельцев, учредителей бизнеса
15	Требования к заемщику / поручителю	Для заемщика и поручителя ЮЛ/ИП: организационно-правовая форма – ООО, ЗАО, ОАО, ИП. Предоставление кредитов клиентам, имеющим иную организационно-правовую форму, возможно после получения заключения юридического подразделения о возможности их кредитования, принятия обеспечения и подтверждения полномочий руководителей потенциального клиента; регистрация предприятия, как правило,  – в регионах присутствия Банка (филиалов, их операционных офисов); Наличие стабильной деятельности в рамках одного (или нескольких – только для Поручителя) предприятий в течение не менее 6 месяцев.
Рекомендуется для поручителя: Отсутствие негативной кредитной истории в банках; Отсутствие непогашенной судимости, в том числе условной, для поручителей физических лиц; Наличие имущества.
16	Перечень документов от клиента	Определен в соответствующем внутреннем документе Банка
17	Срок действия положительного решения	30 дней
18	Дополнительные условия (обязательные)	Открытие расчетного счета в Банке	наличие расчетного счета в Банке; поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в Банке в объеме, достаточном для предоставления овердрафта
Дополнительные условия (рекомендуемые)	поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в Банке страхование предметов залога, жизни и здоровья собственников бизнеса, поручителей  - физических лиц. предоставление соглашений (дополнительных  соглашений к договорам банковского счета о согласии на списание денежных средств по требованию Банка  с банковских счетов Клиента/поручителя (ЮЛ/ИП), открытых в кредитных организациях	страхование предметов залога, жизни и здоровья собственников бизнеса, поручителей физических лиц. предоставление соглашений (дополнительных  соглашений к договорам банковского счета о согласии на списание денежных средств по требованию Банка  с банковских счетов клиента/поручителя (ЮЛ/ИП), открытых в кредитных организациях
21	Способ выдачи	Единовременно или траншами, на счет в Банке.	Единовременно или траншами, на счет в Банке.	Единовременно или траншами, на счет в Банке.	Выдача производится автоматически (без дополнительного согласования с клиентом) на счет в Банке в случае недостатка средств на нем
22	Порядок начисления процентов и комиссий	Проценты начисляются ежедневно на остаток ссудной задолженности по состоянию на начало операционного дня за фактическое время пользования кредитом (365 либо 366 дней). Период начисления процентов – в соответствии с условиями кредитного договора. Комиссий – ежемесячно/единоразово, в соответствии с условиями кредитного договора.
23	Порядок уплаты основного долга	В соответствии с кредитным договором	Не позднее максимального срока наличия непогашенной ссудной задолженности, установленного кредитным договором (как правило, 30 дней с момента возникновения ссудной задолженности)
24	Порядок уплаты процентов и комиссий	Процентов - ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора. Комиссий – ежемесячно/единоразово, в соответствии с условиями кредитного договора.
25	Возможность досрочного гашения (наличие штрафов)	Без штрафов и комиссий на протяжении всего срока кредита. Особенности порядка досрочного погашения кредита и пересчета оставшейся суммы долга предусмотрены в кредитном договоре
26	Способ погашения задолженности	Клиентом самостоятельно, путем перечисления необходимых денежных средств платежным поручением на соответствующий счет в Банке; Банком самостоятельно, путем перечисления необходимых денежных средств в безналичном порядке путём списания с расчетного счета клиента и иных счетов клиента, в т. ч. открытых в других кредитных организациях; Путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка в соответствии с действующим законодательством; В ином порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

По решению Уполномоченного органа/лица параметры, отраженные в строках 7-11, 14-15, могут быть изменены как в сторону увеличения, так и в сторону снижения, в этом случае считается, что продукт предоставлен на индивидуальных условиях. Применение настоящих продуктов начинается с момента утверждения настоящей Программы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Правлением Банка.