Кредитные продукты в рамках партнерской программы
«Мост Экспресс» (в рамках «Кредитного конвейера») | «Микро-Бизнес Мост» | |||||
1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 3 | |
Цель | В текущую деятельность на покупку товаров у Партнеров банка | |||||
Категория | Коммерческие организации частной формы собственности (без участия государства), индивидуальные предприниматели: | Субъекты малого и среднего бизнеса1: | ||||
осуществляющие деятельность не менее 12 месяцев | имеющие ежемесячные поступления на текущие (расчетные) счета во всех банках в течение 6-ти (полных) календарных месяцев | |||||
находящиеся на РКО в банке не менее 3 месяцев | ||||||
с объемом выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год – не более 2 млн долларов США в экв. | ||||||
с численностью сотрудников – до 100 человек | ||||||
Сумма (бел. руб.) | в размере не более 1/2 среднемесячного объема выручки, поступающей на счета заявителя во всех банках2, рассчитанных за последние 12 (полных) календарных месяцев, но не более 500 базовых величин | в размере не более 1,5 среднемесячного объема выручки, поступающей на счета заявителя во всех банках2, рассчитанных за последние 12 (полных) календарных месяцев, но не более 1000 базовых величин | в размере не более 3 среднемесячных объемов выручки, поступающей на счета заявителя во всех банках2, рассчитанных за последние 12 (полных) календарных месяцев, но не более 2000 базовых величин | в размере не более 1/2 среднемесячного объема чистых поступлений денежных средств2, рассчитанных за последние 6 (полных) календарных месяцев, на все текущие (расчетные) счета заявителя в банках, но не более 500 базовых величин | в размере не более 1,5 среднемесячного объема чистых поступлений денежных средств2, рассчитанных за последние 6 (полных) календарных месяцев, на все текущие (расчетные) счета заявителя в банках, но не более 1000 базовых величин | в размере не более 3 среднемесячных объемов чистых поступлений денежных средств2, рассчитанных за последние 6 (полных) календарных месяцев, на все текущие (расчетные) счета заявителя в банках, но не более 2000 базовых величин |
Процентная ставка, % годовых | 0,00001 | |||||
Обеспечение | Поручительство физических(ого) лиц(а) (без оценки платежеспособности): 1. для юридических лиц: - учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) с общей долей участия в уставном фонде не менее 50 %; - при отсутствии поручителей – физических лиц – поручительство директора юридического лица; - если доля учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) в уставном фонде менее 50 % – поручительство всех учредителей – физических лиц и директора юридического лица; - если всеми учредителями являются юридические или физические лица – нерезиденты Республики Беларусь и (или) в составе учредителей отсутствуют физические лица – резиденты Республики Беларусь – поручительство директора юридического лица; 2. для индивидуальных предпринимателей: - поручительство супруга (супруги); - при отсутствии супруга (супруги) – поручительство лица, состоящего в близком родстве, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста (родители, дети, родные братья и сестры); - в случае если супруг (супруга), близкий родственник не трудоустроен – дополнительно оформляется поручительство иного трудоустроенного лица; - при отсутствии супруга (супруги) и/или близких родственников – поручительство иного трудоустроенного лица, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста. | 1. Для юридических лиц – поручительство физических(ого) лиц(а) – всех участников (учредителей) предприятия – резидентов Республики Беларусь (в случае если участниками (учредителями) являются юридические(ое) лица(о) – конечных бенефициарных владельцев – резидентов Республики Беларусь). В обоснованных случаях при отсутствии возможности оформления поручительства – любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга по микрокредиту с учетом коэффициента риска банка, равного 1. В случае если в составе участников (учредителей), конечных бенефициарных владельцев предприятия имеются нерезиденты Республики Беларусь – любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга. Дополнительно – поручительство физических(ого) лиц(а) – всех участников (учредителей) предприятия – резидентов Республики Беларусь (в случае если участниками (учредителями) являются юридические(ое) лица(о) – конечных бенефициарных владельцев – резидентов Республики Беларусь). 2. Для индивидуальных предпринимателей – поручительство супруга (супруги) при наличии. При отсутствии у индивидуального предпринимателя супруга (супруги) в качестве обеспечения оформляется поручительство физического лица – близкого родственника заявителя или иного физического лица. | ||||
Без оценки платежеспособности поручителей | Без оценки платежеспособности поручителей | |||||
Способ выдачи | Невозобновляемая кредитная линия | Единовременная выдача, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия | ||||
Срок договора | 30 дней3 | 90 дней1 | 180 дней1 | До 3 лет | ||
Период выборки кредита | 1 день | 1 месяц с даты (включительно) заключения кредитного договора4 | 1 месяц с даты (включительно) заключения кредитного договора2 | – | ||
Сроки возврата траншей (отсрочка погашения) | 30 дней с даты (включительно) заключения кредитного договора5 | 90 дней с даты (включительно) заключения кредитного договора3 | 180 дней с даты (включительно) заключения кредитного договора3 | Не позднее чем через 30 дней после выдачи | Не позднее чем через 90 дней после выдачи | Не позднее чем через 180 дней после выдачи |
Порядок погашения траншей | Одним платежом в последний день окончания отсрочки | Одним платежом в последний день окончания отсрочки | Двумя равными платежами: | Одним платежом в последний день окончания отсрочки | Одним платежом в последний день окончания отсрочки | Двумя равными платежами: |
Досрочное погашение | Допускается | |||||
Прочие условия | Совокупный размер фактической задолженности кредитополучателя по микрокредитам в банке с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению и рассматриваемой сделки не должен превышать 15000 базовых величин | |||||
Отсутствие фактов несвоевременного исполнения обязательств заявителем, поручителем и ИП как физических лиц по ранее заключенным договорам на осуществление активных банковских операций во всех банках длительностью более 7 календарных дней, фактов несвоевременной уплаты вознаграждений за услуги учреждения банка за последние 6 (полных) календарных месяцев, а также в месяце, в котором поступило ходатайство на предоставление микрокредита | ||||||
Отсутствие на дату обращения за кредитом просроченной задолженности по основному долгу и процентам во всех банках | ||||||
Упрощенный пакет документов, без предоставления финансовой отчетности | ||||||
Наличие текущего (расчетного) счета в белорусских рублях в банке | ||||||
Кредит не предоставляется организациям, основным видом деятельности которых являются: | ||||||
- производство оружия и боеприпасов; - производство табачных изделий; - организация азартных игр. |
ПРИМЕР
расчета размера оплаты за оказание услуг и определения срока пользования кредитом
Исходные данные:
сумма кредита – 10000,00 белорусских рублей;
расчет размера оплаты для Партнера Банка осуществляется исходя из процентной ставки равной СР6 +1 процентный пункт;
кредит предоставляется на следующие сроки: 30, 90 и 180 дней.
Расчет оплаты для Партнера Банка:
на 1 месяц: 19 / 12 = 1,58 % от суммы кредита + 20 % НДС = 1,9 % от суммы кредита.
на 3 месяца:19 / 12 х 3 = 4,75 % от суммы кредита + 20 % НДС = 5,7 % от суммы кредита.
на 6 месяцев:19 / 12 х 6 = 9,5 % от суммы кредита + 20 % НДС = 11,4 % от суммы кредита.
Стоимость товара при продаже с привлечением кредита | Размер оплаты за оказание услуг | Кол-во месяцев | Кол-во дней | Сумма оплаты за оказание услуг (с учетом НДС) (бел. руб.) | Сумма оплаты за оказание услуг (за вычетом НДС) (бел. руб.) |
10000,00 | 1,9 % | 1 | 30 | 190,00 | 158,33 |
10000,00 | 5,7 % | 3 | 90 | 570,00 | 475,00 |
10000,00 | 11,4 % | 6 | 180 | 1140,00 | 950,00 |
1 Отнесение заявителей к субъектам малого и среднего бизнеса осуществляется в соответствии со статьей 3 Закона Республики Беларусь «О поддержке малого и среднего предпринимательства» -З.
2 Сумма поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета заявителя от осуществления основной деятельности (без учета кредитов, займов, поступлений с депозитных счетов, поступлений средств от продажи/покупки иностранной валюты (за исключением обязательной продажи) и др.).
3 Если срок окончания договора приходится на нерабочий день, то датой наступления срока является следующий рабочий день.
4 Если срок окончания периода выборки приходится на нерабочий день, то датой наступления срока является следующий рабочий день.
5 Если срок возврата транша приходится на нерабочий день, то датой наступления срока является следующий рабочий день.
6 СР – ставка рефинансирования, установленная Национальным банком Республики Беларусь (с 17.08.2016 – 18% годовых).
