1
Ещё не занимаясь финансовыми услугами и живя так, как живут все в нашей стране, от зарплаты до зарплаты, я иногда всё-таки задавал себе вопрос: почему в России пенсионеры влачат полунищенское существование, почему государство, на благо которого они проработали всю свою жизнь, не обеспечивает им достойный уровень проживания? Почему российский пенсионер может на свою пенсию позволить себе самый мизер из продуктовой корзины? А уж о том, чтобы купить себе приличную одежду он даже и не помышляет. И какие уж там круизы и отдых на курортах и санаториях. У большинства круиз один: до дачи и обратно. Почему наши пенсионеры живут вот так
а западные пенсионеры всегда веселы, энергичны, ведут активный образ жизни, путешествуют, позволяя себе всё, что захотят, наслаждаются жизнью и живут вот так? 
Ответ на этот вопрос достаточно простой: они всю жизнь работали для того, чтобы в определённом возрасте отойдя от дел, наслаждаться жизнью, отдыхать от труда, посвящая себя воспитанию подрастающего поколения. Т. е. в период своей трудовой деятельности они заботились о том, чтобы обеспечить себе безбедную жизнь в БУДУЩЕМ с помощью НПФ, банковских депозитов, страховых накопительных программ. Это как раз те финансовые институты, которые есть и у нас в России. А что же мы? А мы, так уж получается, всю жизнь работаем для того, чтобы в старости быть нищими. Что мешает нам жить так же, как и западники, спросите вы. И тут ответ банально прост: слабая информированность населения и НЕЖЕЛАНИЕ самого населения ЗНАТЬ и что - то предпринимать для улучшения качества своей жизни. Кто ни будь вглядывался в лица наших пенсионеров попристальней? Если вглядитесь, то вам явно будет не по себе от того, что вы увидите. В их лицах, а особенно в глазах, глубокая усталость от такого существования. И, что примечательно, в них полностью отсутствует смысл жизни. Он для них утерян. Навсегда. С той самой жизненной отметки в 55 – 60 лет, когда привыкшего жить на более или менее приличную зарплату человека опускают, причём очень резко и болезненно, на самый низкий уровень жизни, называемый пенсией с «периодом дожития» в 19 лет. Не верите? Загляните на сайт Пенсионного фонда РФ www. pfrf. ru Посмотрите. И вдумайтесь в это определение – «дожитие». Каково? Вот они и доживают, иногда радуясь, как дети, копеечной прибавке. А теперь подумайте, вам эти бабушки и дедушки с усталыми от такой жизни глазами и понурыми лицами никого не напоминают? Нет? Вглядитесь в них по внимательней ещё разок. Узнаёте? Опять нет? Тогда подскажу: это вы, друзья, сегодняшние, молодые и не очень, активные, трудоспособные, зарабатывающие, энергично живущие сегодняшним днём и не думающие о том, что будет завтра! Это вы ходите по улицам шаркающей походкой с унылым, безжизненным, отрешенным от жизни видом. Только через много (или немного) лет вперёд. Не верите? Давайте порассуждаем.
В 2002 году в России стартовала так называемая «Пенсионная реформа», суть которой проста, если не вдаваться в юридический язык изложения Закона «О трудовых пенсиях». С 2013 года размер пенсий каждого Россиянина будет зависеть только от нас самих, т. е. от нашей финансовой грамотности и от наших действий сегодня. От того, насколько грамотно мы будем УПРАВЛЯТЬ своими пенсионными накоплениями в период своей трудовой деятельности, тем самым значительно их увеличивая. И для этого государством сделано очень много и ещё планируется сделать. Но здесь очень важно понимать, что управлять мы имеем право только накопительной частью своей будущей пенсии. Заметьте: имеем такое право! Это сказано и в ФЗ-167 от 01.01.2001 года «Об обязательном пенсионном страховании (ознакомиться с Законом можно здесь www.base. consultant. ru ). Так же это право нам даровано ст.3 Конституции РФ. Теперь сравните: в советский и постсоветский период времени (до 2001 г.) у людей такого права не было и они никоим образом не могли влиять на своё будущее! Отсюда и сегодняшние пенсии. А у нас с вами оно есть! А раз такое право есть – его надо применять. Как? Да просто! Выбираем Управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), заключаем с ними гражданско – правовой договор о доверительном управлении и всё! Живите, трудитесь дальше, но уже с уверенностью, что ваша накопительная часть растёт быстрее инфляции. Ознакомиться с ними и их деятельностью можно пройдя по этой ссылке. www. pensiamarket. ru Чтобы было понятней, что значит «управлять» рассмотрим простой пример. Представьте, что вы являетесь крупным помещиком до советского периода времени. В вашем владении находится огромное поместье с крестьянскими душами. Вам, как господину, некогда заниматься всеми хозяйственными вопросами. А их много. В том числе и увеличение вашего финансового состояния. Что вы делаете? Вы нанимаете себе грамотного и опытного управляющего, задача которого решать все хозяйственные вопросы в вашем поместье с целью приумножения вашего богатства. И с определённой периодичностью ваш управляющий докладывает вам о текущих делах и результатах его, управляющего, действий. Так и происходит сейчас. Вам, Господину своей жизни и своего будущего, надо просто выбрать грамотного управляющего. Тяжело это сделать самому - обратитесь к специалистам. Тем более, что это БЕСПЛАТНО!!!
Немного статистики: на 2010 год это право использовало только 27% трудоспособного населения России!!! Это те люди, которые решили в этом разобраться при помощи специалистов и изъявили желание не нищенствовать в старости. А остальные 73% что же? Сейчас их называют не очень приличным словом – «молчуны». Эти люди не желают ни разбираться в этом, ни привлекать к этому специалистов и экспертов, отмахиваясь от них, как от надоедливых мух и выкрикивая во все услышанье только одну фразу: НЕ ВЕРЮ! Тоже мне, Станиславские нашлись! Нет, господа! Ваше неверие, это прикрытая, завуалированная, элементарная необразованность, подкреплённая НЕЖЕЛАНИЕМ получить дополнительное образование в виде финансовой грамотности. Я часто, по роду своей сегодняшней деятельности, встречаюсь с людьми различных возрастов и, беседуя с ними на тему их будущей пенсии, иногда прихожу в ужас от финансовой безграмотности и безответственного, я бы даже сказал преступного, отношения к своей жизни, к своему будущему и, самое главное, будущему своих детей. Такие люди ни в какую не желают пользоваться «правом» или «правами», которых добивались многие тысячи Россиян, в массовом порядке выходя на улицы и площади нашей Родины, борясь за права и свободы. В жизни этих людей до сих пор присутствует ещё советское понятие, что за всё должно отвечать Государство и Государство им что то там должно. Согласен. С таким пониманием жить легче. Потому что таким образом люди перекладывают ответственность за свою жизнь на других, на Государство, на Правительство или на конкретных лиц, управляющих этими государственными институтами. А потом и того проще – есть кого обвинить в результатах своей неудавшейся жизни. Главное – не я в этом виноват! Такие часто встречаются на различных интернет – блогах и форумах, обвиняющие всех и вся во всех своих бедах, оправдывающие своё бездействие. Я вас разочарую, т. е. развенчаю чары, в которых вы сейчас пребываете. Главное в этом вопросе то, что как бы эти люди не обвиняли кого то в своих жизненных неудачах – итог всё равно плачевный – нищета. Если кто то ещё не понял, то, хотя бы сейчас, читая эту статью, постарайтесь понять: в любом деле главное – ИТОГ! И в жизни это важно в первую очередь! Не тот момент, когда мы родились, ходили в школу, получали то или иное образование, трудились. Важно то, для чего мы это делали и к какому результату придём. И этот результат зависит теперь от каждого персонально. Задайте себе простые вопросы: чего я хочу от жизни, чего хочу добиться в этой жизни, какую сумму я хочу получать ежемесячно по выходу на пенсию (а может всё-таки на заслуженный отдых?). А затем спросите себя: а что я сделал уже сейчас и что ещё сделаю в последующем, чтобы итог моей жизни был таким, каким Я хочу? Только прошу вас, будьте хотя бы по отношению к себе честными и справедливыми. Не кривите душой. Вы ведь ни перед кем не отчитываетесь. А с собой можно пообщаться честно и откровенно. Теперь сделайте перерыв, пообщайтесь на полном откровении сами с собой и ответьте на поставленные вопросы. Ответили? Следующий шаг: возьмите лист бумаги формата А4 и запишите все ответы. Сохраните их и прочитайте всё это в 55 или 60 лет.
Гарантирую: некоторые будут в шоке от того результата, к которому они пришли в результате бездействия. Вот тут и наступит полнейшее развенчание чар. В шоке будут и другие, которые выполнили мои и, не только мои, рекомендации и начали действовать. Но их шок будет намного приятнее! Вы спросите, почему? Отвечу. Уровень их жизни не снизится, не смотря на пресловутый возраст 55 – 60 лет. Он останется таким, к какому они привыкли, а у некоторых он даже станет выше, чем был раньше! И тогда…..жизнь продолжается, господа!!!
2
Вторая часть статьи предназначена тем людям, которые прочитав первую часть и ответив на поставленные себе вопросы, задали себе дополнительный вопрос: КАК? Как всего этого добиться? Как достичь того уровня благосостояния и финансового обеспечения, к которому хочется прийти? Как и, самое главное, при помощи чего? Для того, чтобы ответить на эти вопросы, я предлагаю совершить интереснейшую экскурсию в мир современных финансовых институтов, доступных абсолютно каждому гражданину России. Ведь именно с их помощью европейские пенсионеры живут во много раз лучше и качественней, чем российские.
В качестве введения я предлагаю разобрать слово «экономика». Как думаете, что оно обозначает? Разговаривая с экономистами я и им задавал этот вопрос. Вы не поверите, но это факт: 95% из тех, с кем я общался, не знают значение этого слова. И лишь 5% ответили более – менее толково. Так вот: экономика (от греческого пЯкптнпмпт) – искусство ведения домашнего хозяйства. Представляете, всего навсего. Вводя это понятие в свою жизнь, древние греки тем самым предполагали, что благодаря этому искусству греческие женщины будут грамотно вести домашнее хозяйство. И их с детского возраста этому обучали.
Что же происходило в СССР и происходит в современной России? Кто и где обучал этому искусству людей? Кто давал людям понятия семейного бюджета, его планирования на срок от одного месяца до порядка 50-ти, 60-ти лет вперёд? Кто обучал нас, как это делается? Вам когда нибудь кто нибудь говорил, что бюджет семьи – это такой же финансовый отчёт, как и отчёт на предприятии? В нём тоже есть доходы и расходы, плановое движение средств, статьи бюджета, на которые выделена определённая сумма в месяц и т. д. Нас кто нибудь спрашивал о том, в каком возрасте мы хотим уйти на заслуженный отдых? Нам этот возраст просто взяли и установили. Вот вам простой пример, когда мы не хотим думать о себе. За нас взяли и придумали. Это закон жизни – если человек сам о себе не думает, то всегда найдётся тот, кто подумает за него. И, как правило, не всегда в пользу человека.
Личный финансовый план как раз и позволяет человеку САМОМУ решать этот и другие жизненно важные вопросы. Из чего он состоит? Это несколько подпланов, затрагивающих всё, что необходимо человеку или семье для полноценной жизнедеятельности.
1 План финансовой безопасности семьи
2 Пенсионный план
3 Ликвидный резерв
4 Инвестиционный план
Итак, план финансовой безопасности – это основа финансового плана. Мы с вами знаем, что у каждой семьи есть бюджет, который состоит из зарплат мужа, жены, пенсий родителей, если проживают совместно, различных социальных выплат, если они семье положены. Всё это вместе составляет 100% бюджета. Распределяются эти деньги в соответствии с насущными потребностями семьи. Выглядит это примерно так:
Продукты 30%
Комун. платежи 10%
Муж 50% Дети 20%
Жена 30% Бытовая химия 5%
Родители 20% Сот. связь, интернет 5%
Лекарства 5%
Одежда 5-10%
Проезд 5%
Отдых 15%
То есть, процесс жизнедеятельности семьи зависит от заработков, или доходов, которые приносят в семью её работоспособные (и не работоспособные – пенсионеры) члены. Но ведь в современной жизни не всё так просто. Есть факторы, не зависящие от человека, которые могут повлиять на значительное снижение дохода семьи. Какие:
Временная нетрудоспособность одного из членов семьи на период от одного месяца и более приведёт к снижению его дохода и, соответственно, снизит % его финансовой составляющей бюджета. Результат – какую - то статью придётся урезать с 15 до 5%.
Получение инвалидности 1-й, 2-й или третьей группы в результате несчастного случая одним из супругов приведёт к значительному снижению финансового потока в бюджет. Придётся тратить деньги на лечение и реабилитацию, а от многих составляющих бюджета придётся отказаться совсем.
Уход из жизни одного из членов семьи – всегда большое горе. Но это ещё и затратное мероприятие. Семья лишается не только большой составляющей части бюджета, но ещё и вынуждена искать деньги, если их нет на счете в банке.
Посмотрите, как теперь выглядит бюджет той же семьи.
Продукты 15% (-15%)
Комун. платежи 10%
Дети 5% (- 15%)
Жена 30% Бытовая химия 1% (- 4%)
Родители 20% Сот. связь, интернет 4% (- 1%)
Лекарства 5%
Одежда 5%
Проезд 5%
Отдых 0% (- 15%)
Жить становится гораздо сложнее. В чём составляющая плана финансовой безопасности: в том, что при возникновении таких тяжелых ситуаций в нашей жизни мы, заранее позаботившись об этом, получаем серьёзные суммы компенсационных выплат, которые обеспечивает нам финансовый институт, называющийся страховые компании. Это единственный в мире институт, призванный компенсировать человеку убытки. Пройдя по указанной ссылке www. lider-in-life. ru вы можете ознакомиться с предложениями крупнейшего финансового холдинга Европы GENERALI PPF страхование жизни, а также посмотрев презентацию программы «Премиум» на этом сайте в разделе «Скачать».
Знать, что ваша семья под надёжной финансовой защитой каждую секунду, в любое время дня и ночи, в любой стране, в любой ситуации. Быть уверенным в том, что у вашей семьи обеспеченное будущее, что бы ни произошло в вашей жизни – это хорошо или плохо?
Как только в семье решается вопрос с финансовой безопасностью, приступаем к реализации второго плана – пенсионного. Этот вопрос решается с помощью четырёх финансовых институтов – НПФ, банк, ПИФ (паевой инвестиционный фонд) и страховые компании. Да – да, не удивляйтесь. Ведь в страховых компаниях очень выгодно накапливать средства для будущего достойного отдыха. Накопления в страховых компаниях дают двойную выгоду: финансовую защиту семьи при наступлении непредвиденных ситуаций и хороший процент прибыли по накоплениям, как банковский депозит. Допустим, что я решил после ухода на заслуженный отдых получать в месяц 30 000 руб. Чтобы так и было, мне необходимо с помощью всех четырёх финансовых институтов накопить к определённому возрасту сумму в 6 000 000 рублей. Большая сумма? Это невозможно? Я вас обрадую. Это совершенно небольшая сумма, т. к. в процессе её создания принимает участие незаменимый помощник – время. И чем его больше – тем выше может быть накопленный капитал. И не забывайте ещё про одного помощника – капитализацию процента, т. е. начисления процента на уже существующий процент. Как это происходит в цифрах, тоже можно посмотреть на этом сайте в разделе «Скачать». Для тех же, кто сегодня придерживается мысли, что ему рано думать о пенсии – время злейший враг! Да и думать надо сегодня не о пенсии, как многие заблуждаются, а о будущем. А это большая разница!
Ликвидный резерв – счёт в банке. Деньги, которые можно использовать быстро, если вдруг они срочно понадобились. Сумма резерва равна: расходы семьи в месяц умноженная на шесть. Пример: семья в месяц расходует на свои нужды 20 000 руб. Значит 20 000 * 6 = 120 000 руб. Почему именно так? Например, один из супругов потерял работу. Соответственно доход семьи сократился. Обычно что делают в такой ситуации? Правильно! Подтягивают поясок, берут в долг и т. д. А потерявший работу в срочном порядке её ищет. И находит, но не всегда то, что нужно или хотелось бы, потому что поджимает время, да и семью надо кормить. А если есть деньги, то жить то, оказывается гораздо проще! Не надо занимать, не надо ускоренно искать какую попало работу. Можно всё делать размеренно, без забот о завтрашнем дне и работу найти уже по душе и по специальности. Согласны?
Инвестиционный план решает задачи, которые определены вами как цели на жизнь. Это может быть и образование детей, и покупка квартиры, машины, строительство дома и т. д. К стати, как решить проблему с образованием детей можно тоже посмотреть в отделе «Скачать».
И в завершении хочу предложить вашему вниманию сайты самых надёжных и проверенных Управляющих компаний: http://www. troika-am. ru УК Тройка Диалог,
http:/www. finam. ru УК Финам Инвест, http://www. arsagera. ru УК Арсагера.
Искренне ваш,
Шрамов Александр т. 8-927-745-29-98
e-mail: a. sh. *****@***com
сайт: www.
