Приложение 3 к Приказу
(Приложение 3 к Протоколу Правления )
Введен в действие с 15.12.2017
Сборник Тарифов
предоставления ББР Банком (АО) типовых потребительских кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств
Москва – 2017 г.
СОДЕРЖДАНИЕ РАЗДЕЛОВ
1. Основные положения Тарифов предоставления ББР Банком (АО) типовых потребительских кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств 3
2. Тарифы предоставления типовых потребительских кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. 5
2.1. Тариф «АВТОКРЕДИТ» 5
Целевое использование кредита: на приобретение автотранспортных средств, а также оплату страховых премий по страхованию предмета залога (КАСКО) и страхованию жизни и здоровья Заемщика.
Параметры кредитования (максимальная/минимальная сумма кредита, валюта, срок): в соответствии с Тарифом.
Процентная ставка за пользование кредитом: фиксированная, размер зависит от возраста транспортного средства, а также дополнительных условий.
Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (ПСК), определенных с учетом требований Федерального закона от 01.01.01 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», - 14,783% – 14,790% годовых в рублях РФ (для новых автотранспортных средств), 17,734% – 18,732% годовых в рублях РФ (для подержанных автотранспортных средств). ПСК определяет фактическую годовую стоимость кредита и включает помимо номинальной процентной ставки комиссионные расходы, платежи в пользу третьих лиц, прочие расходы Заемщика при получении кредита и в процессе его обслуживания, если обязательство по оплате данных расходов предусмотрено кредитным договором или выдача кредита поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. В случае превышения размера ПСК, при расчете значения по каждому, отдельно взятому, кредиту, Банк производит выдачу кредита только в рамках, указанных выше диапазонов, для чего оставляет за собой право вносить изменения в одобренные условия кредита.
Базовые требования к Заемщику:
- гражданство Российской Федерации; возраст на момент подачи Заявления-Анкеты: от 21 года (включительно) до 60 лет (включительно)*; наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия Банка;* виды трудовой занятости /отношение к собственности Заемщика:
- наемный работник (в том числе наемный работник, одновременно являющийся владельцем бизнеса1 в компании-работодателе); индивидуальный предприниматель (в том числе нотариус, занимающийся частной практикой; адвокат, учредивший адвокатский кабинет);
- владелец бизнеса (акционер)
- основное место работы в регионе присутствия Банка; наличие трудового стажа/ срока ведения бизнеса/ срока ведения предпринимательской деятельности: *
- для наемных работников - общий непрерывный стаж – не менее 1 года; стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев; для наемных работников, одновременно являющийся владельцами бизнеса в компании-работодателе / индивидуальных предпринимателей / владельцев бизнеса (акционеров) - срок осуществления предпринимательской деятельности/ ведения бизнеса - не менее 12 месяцев;
- отсутствие кредитов с текущими просроченными платежами по процентам и/или основному долгу. для мужчин в возрасте до 27 лет иметь урегулированные отношения с воинской службой; * в качестве Поручителя может выступать любое дееспособное лицо, удовлетворяющее требованиям Банка к Заемщику, без послаблений, указанных в примечаниях к базовым требованиям (не более двух Поручителей); супруг/ супруга Заемщика, удовлетворяющий(-ая) требованиям Банка к Заемщику, может выступать в качестве Созаемщика; наличие двух контактных телефонов Заемщика (рабочий и мобильный/домашний).
Примечания:
* В случае несоответствия Заемщика одному из указанных требований, рассмотрение Заявления-Анкеты возможно только при одновременном исполнении следующих условий:
- соответствие Заемщика всем остальным базовым требованиям Банка; предоставление Поручителя, удовлетворяющего всем базовым требованиям Банка (без послаблений).
В случае несоответствия Заемщика двум и более базовым требованиям – предоставление кредита невозможно.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения Заявления-Анкеты Заемщика на кредит: в соответствии с Тарифом и «Перечнем документов Заемщика, необходимых для рассмотрения Заявления-Анкеты на кредит (при предоставлении ББР Банком (АО) типовых кредитов физическим лицам)», утвержденном в Банке (далее – Перечень документов Заемщика).
Перечень документов, необходимых для согласования Индивидуальных условий кредитного договора типового потребительского кредита, предоставляемого ББР Банком (АО) для целей приобретения автотранспортных средств:
Оригинал договора купли-продажи автотранспортного средства, заключенного между продавцом автотранспортного средства и Заемщиком; Копия Паспорта автотранспортного средства (ПТС), заверенная автосалоном; Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком части стоимости автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автотранспортного средства; Оригинал счета продавца на оплату автотранспортного средства; Оригинал Договора (полиса) страхования автотранспортного средства КАСКО; Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком страховой премии по Договору (полису) страхования КАСКО или счета страховой компании на оплату страховой премии. Оригинал Договора (полиса) личного страхования Заемщика (если применимо); Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком страховой премии по Договору (полису) личного страхования или счета страховой компании на оплату страховой премии (если применимо) Документы, подтверждающие право продавца автотранспортного средства на его продажу, в случае приобретения подержанного автотранспортного средства (если применимо).Обеспечение возврата кредита:
- Залог приобретаемого автотранспортного средства:
- Передача ПТС на хранение в Банк в течение 10 дней с момента выдачи кредита; В течение всего срока кредитования наличие действующего Договора (полиса) страхования КАСКО.
- Поручительство физического лица (предоставляется по желанию Заемщика либо по рекомендации Банка)
Страхование:
- Страхование предмета залога и оформление Договора (полиса) страхования производится на срок не менее одного года с последующим своевременным продлением срока действия либо заключением нового Договора (полиса) страхования. Страхуемые риски: «Хищение» и «Ущерб» (КАСКО). Выгодоприобретатель – Банк. Страховая сумма - не менее действительной стоимости автотранспортного средства. Страховая премия оплачивается единовременно в полной сумме в день оформления договора (полиса) страхования на срок не менее одного года. При продлении Договора (полиса) страхования по рискам КАСКО на второй и последующие годы оплата страховой премии может быть произведена в рассрочку по правилам страховой компании. Возможно заключение Заемщиком договора страхования жизни и здоровья (далее также - личное страхование), на срок не менее одного года с последующим своевременным продлением срока действия либо заключением нового Договора (полиса) страхования, по которому Банк является выгодоприобретателем.
Порядок получения кредита: для получения кредита Заемщик предоставляет документы из Перечня документов Заемщика и Перечня документов, необходимых для согласования Индивидуальных условий кредитного договора. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке. По распоряжению Заемщика денежные средства переводятся на расчетный счет автосалона, в котором приобретается автотранспортное средство, а также на расчетный счет страховой компании, в которой страхуется ТС и/или жизнь и здоровье Заемщика.
Порядок предоставления отсрочки по возврату суммы кредита (Льготный период):
Заемщику предоставляется возможность отсрочки возврата кредита на срок 12 месяцев или 24 месяца (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования). В этот период Заемщик уплачивает Банку только проценты за пользование кредитом. Далее возврат кредита и процентов производится равными по сумме ежемесячными платежами (за исключением последнего) в соответствии с кредитным договором. Заемщик вправе принять решение о необходимости использования предоставленной ему возможности отсрочки возврата кредита до заключения кредитного договора. В процессе обслуживания кредита указанная услуга Банком не предоставляется.
- при минимальном первоначальном взносе от 40% и сроке кредитования не менее 24 месяцев - предоставление отсрочки возможно на срок 12 месяцев; при минимальном первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования не менее 36 месяцев - предоставление отсрочки возможно на срок 24 месяца;
Порядок погашения кредита и процентов по кредиту: ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, в случае, если указанная дата приходится на нерабочий день, то в ближайший за ним рабочий день.
Банковская карта: Заемщик имеет право на бесплатное получение карты «Moment Card» международных платежных систем система «Виза» или «Мастеркард» ООО (при наличии указанных карт в соответствующем филиале)
Досрочное погашение кредита по инициативе Заемщика: Частичное и полное досрочное погашение кредита в любую дату в соответствии с условиями кредитного договора.
Неустойки:
- при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов – неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, которая рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа (включительно);
- при нарушении сроков возврата кредита – неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, которая рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа (включительно). штраф за нарушение предусмотренных кредитным договором сроков предоставления ПТС в Банк - 500 рублей за каждый день просрочки.
Срок принятия Банком решения о предоставлении кредита: не более 2-х рабочих дней.
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита: 3 (три) месяца от даты принятия решения о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства.
Тариф предназначен для целей приобретения автотранспортных средств иностранного производства1, а также оплату страховых премий по страхованию предмета залога (КАСКО) и страхованию жизни и здоровья Заемщиков. | ||
| Документы Заемщика | ||
Для рассмотрения Заявления-Анкеты необходимо предоставить Основные документы Заемщика, согласно п. 1 Перечня документов Заемщика.Индивидуальными предпринимателями и владельцам бизнеса (акционерам) дополнительно предоставляются документы, подтверждающие трудовую занятость и доход (в соответствие с утвержденным Перечнем документов Заемщика). Банк вправе запросить дополнительные документы. | ||
| Страхование предмета залога | ||
| ||
| Условия кредитования | ||
Валюта | Рубли РФ | |
Срок кредита | От 12 до 60 мес.2 | |
Процентная ставка (годовых) | для новых автомобилей3 | 15% |
для подержанных4 автомобилей не старше 3-х лет (на момент выдачи кредита) | 18% | |
для подержанных4 автомобилей старше 3-х лет (на момент выдачи кредита) | 19% | |
Первоначальный взнос за автомобиль | От 30%5 | |
Минимальная сумма кредита | 150 000,00 рублей РФ | |
Максимальная сумма кредита | 3 000 000,00 рублей РФ | |
Обеспечение | Залог приобретаемого автомобиля | |
| Примечания | ||
? Предоставление кредита на приобретение подержанного автотранспортного средства возможно при условии, что на момент окончания срока действия кредитного договора автотранспортное средство должно быть не старше 8 лет. 2 Срок кредитования устанавливается кратным 1 месяцу. 3 Под новым легковым автотранспортным средством понимается автотранспортное средство с пробегом до 1 000 км (включительно). 4 Автомобиль определяется подержанным согласно условиям страховой компании, с которой заключается Договор (полис) страхования КАСКО 5 Первоначальный взнос 30 % указан от стоимости приобретаемого нового/подержанного легкового автотранспортного средства с условием оплаты страховой премии по Полису КАСКО Заемщиком за счет собственных средств. В случае если первоначальный взнос не менее 40% от стоимости приобретаемого нового/подержанного легкового автотранспортного средства, то возможно включение страховой премии по Полису КАСКО за первый год страхования и/или добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика в сумму кредита (при этом, максимальный размер кредита, включающий в себя сумму на приобретение автотранспортного средства и сумму на оплату страховой премии по Полису КАСКО за первый год страхования и/или добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика, не может превышать 75% от стоимости приобретаемого автотранспортного средства). В случае если первоначальный взнос не менее 35% от стоимости приобретаемого нового/подержанного легкового автотранспортного средства, то возможно включение страховой премии по добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика (при этом, максимальный размер кредита, включающий в себя сумму на приобретение автотранспортного средства и сумму на оплату страховой премии по добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика, не может превышать 70% от стоимости приобретаемого автотранспортного средства). |
1 Полный товарищ, коммандитист, член крестьянского (фермерского) хозяйства, участник общества с ограниченной ответственностью, член производственного кооператива
