Параметры факторингового продукта «Фактор развития - Банк» № ФРБ#Х#1.2 (стр. 2 )

Требования к документам, предоставляемым Фактором в АО «МСП Банк» 11:

Фактор предоставляет следующие документы:

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита; анкету банка-партнера (форма АО «МСП Банк») (кроме раздела IV); бухгалтерскую (финансовую) отчетность, составляемую согласно указанию Банка России от 01.01.2001г. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в ЦБ РФ» (предоставляется в электронном виде): формы финансовой отчетности № 000, 0409123, 0409135, 0409102-ежеквартальная - за предыдущий и текущий годы; № 000, 0409118, 0409125, 0409157, 0409501, 0409603 - на две последние отчетные даты; документы, характеризующие внутренний механизм и методологию Фактора по проведению факторинговых операций, порядку отбора и критериям оценки Клиентов Факторинга и Дебиторов, а также действующий портфель факторинговых сделок; информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение (в случае предоставления обеспечения); Аудиторское заключение12 по итогам работы за предыдущий отчетный год; Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

Приложение 2

Требования к Клиентам Факторинга/Дебиторам и условиям их финансирования

Требования к Клиентам Факторинга Клиент Факторинга является хозяйствующим субъектом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), резидентом Российской Федерации, отнесенным в соответствии с Федеральным законом -ФЗ и иными нормативными актами к малым или средним предприятиям на дату первого предоставления финансирования за счет средств кредита и в последующий период до полного погашения Клиентом Факторинга обязательств перед Фактором, профинансированных за счет средств  АО «МСП Банк»13; Устойчивое финансовое положение14, по оценке Фактора, в т. ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам; Наличие у Клиента Факторинга положительной деловой репутации (или отсутствие отрицательной), по мнению Фактора; Наличие у Клиента Факторинга положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории, по мнению Фактора. За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется Клиентам Факторинга:

являющимся финансовыми15 организациями, факторинговыми компаниями или участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых; являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Клиент Факторинга на дату  предоставления первого финансирования за счет средств АО «МСП Банк» должен быть зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития (в соответствии с перечнем,  указанным в Приложении 4) (в случае если Клиент Факторинга зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития). На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен соответствовать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга документов, подтверждающих факт отбора Клиента Факторинга для участия в исполнении госзаказа (госзакупки) или наличие у Клиента Факторинга заключенного договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков Крупных предприятий). На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен отвечать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга действующего экспортного договора/контракта или Клиент Факторинга получает выручку в объеме не  менее 20% от экспортного направления деятельности (для Клиентов Факторинга - экспортеров). На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен являться резидентом индустриального парка/технопарка (для Клиентов Факторинга - резидентов индустриальных парков/технопарков).

II. Требования к Дебиторам

1. Дебитор – резидент РФ

Дебитор, денежное требование к которому Фактор получает у Клиента Факторинга за счет средств кредита, должен (по оценке Фактора) соответствовать следующим требованиям:16

а) Дебитор не относится к:

Кредитным, страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам; участникам соглашений о разделе продукции; предприятиям игорного бизнеса; физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматель без образования юридического лица; нерезидентам РФ.

б) Дебитор и его участники (акционеры) и менеджмент имеют положительную деловую репутацию.

2. Дебитор – нерезидент РФ

а) Дебитор - юридическое лицо, являющееся нерезидентом РФ.

б) Дебитор не должен быть учредителем/участником/акционером Фактора и Клиента Факторинга.

в) Дебитор не должен входить в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, размещённый на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет.

г) Дебитор не должен быть зарегистрирован в государстве, входящем в перечень стран и территорий, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), опубликованный на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет.

III.

Категория качества ссуды (финансирования, предоставленного Клиенту Факторинга) должна быть классифицирована не хуже III категории качества в отношении Дебитора или в отношении Клиента Факторинга (последнее применяется только при наличии у Фактора внутренних документов, регламентирующих соответствующий механизм).

Приложение 3

Требования к наличию документов по каждому Клиенту Факторингу, находящихся на хранении у Фактора

Фактор осуществляет сбор и хранение документов в бумажной и/или электронной форме 17 в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Фактором18):

Письмо-заявку  Клиента Факторинга, либо реестр уступаемых требований, либо реестр акцептованных платежей; Документы, подтверждающие соответствие Клиента Факторинга требованиям Федерального закона от 01.01.2001 г.19, актуальные на дату первого предоставления финансирования:

справку Клиента Факторинга о средней численности работников Клиента Факторинга (по форме, установленной кредитным договором, заключенным между Фактором и АО «МСП Банк»)20. учредительные документы Клиента Факторинга  выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленные не ранее чем за 30 дней до даты первого предоставления финансирования Клиенту Факторинга за счет средств АО «МСП Банк»)21; бухгалтерскую (финансовую) отчетность Клиента Факторинга в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором.

Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора факторинга (в том числе тарифный план), заключенного Фактором с Клиентом Факторинга (со всеми изменениями и приложениями), в том числе уведомление Дебитора о произведенной уступке денежного требования; Копию (заверенную Фактором) договора/контракта на поставку товаров/выполнение работ/ оказание услуг, заключенного между Клиентом Факторинга и Дебитором; оригиналы документов, подтверждающих поставку товара/выполнение работ/оказание услуг Дебитору (накладных или счетов-фактуры); Платежные документы, подтверждающие финансирование Клиента Факторинга и погашение Дебитором (или Клиентом Факторинга) задолженности по договору факторинга, договору/контракту на поставку товаров/выполнение работ/оказание услуг; Заключение Фактора, включающее в себя результаты экспертизы и обоснование соответствия Клиента Факторинга и Дебитора требованиям АО «МСП Банк»,  а также информацию о возникающих рисках по финансированию Клиента Факторинга; Документы (справка, заключение и т. д.), подтверждающие проведение Фактором мониторинга (ежеквартального анализа) финансового положения и деловой репутации Клиента Факторинга, а также деловой репутации и платежной дисциплины Дебитора. Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков крупных предприятий). Документы, подтверждающие (один из нижеперечисленных), что заказчиком в исполняемом контракте выступает Крупное предприятие (для Клиентов Факторинга - поставщиков крупных предприятий).

- распечатка информации о выручке Крупного предприятия за последний завершенный финансовый год с информационного ресурса при условии, что у Фактора имеется лицензия и заключен договор на использование данного информационного ресурса (система СПАРК и др.);

- справка о выручке, предоставляемая Крупным предприятием;

- отчетность предприятия, распечатанная с официального сайта Крупного предприятия;

- годовой отчет, содержащий информацию о годовой выручке Крупного предприятия;

- - документы, подтверждающие, что Крупное предприятие является компанией с государственным участием (участие Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в уставном капитале Крупного предприятия более чем на 25%), или дочерним обществом компании с государственным участием (участие компании с государственным участием в уставном капитале не менее чем на 50%), или органом государственной власти, муниципальным органом, государственной корпорацией, государственным казенным учреждением, муниципальным казенным учреждением, автономным учреждением, субъектом естественной монополии, государственным унитарным предприятием, муниципальным унитарным предприятием.