Параметры факторингового продукта «Фактор развития - Банк» № ФРБ#Х#1.2 (стр. 1 )

Параметры факторингового продукта «Фактор развития - Банк» № ФРБ#Х#1.2

Параметры продукта	Базовые условия	Опция «Импульс»
Цель продукта	Финансирование субъектов МСП (Клиентов Факторинга) под уступку денежного требования (факторинг).
Клиент Факторинга	Хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), являющийся в соответствии c Федеральным законом от 01.01.2001г «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иными нормативными актами субъектом малого и среднего предпринимательства, а также отвечающий требованиям АО «МСП Банк» к Клиентам Факторинга, указанным в Приложении 2.
Направления деятельности Клиента Факторинга	Клиенты Факторинга осуществляющие любые виды деятельности (за исключением видов деятельности Клиентов Факторинга, финансовая поддержка которых запрещена Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).	Клиенты Факторинга1: зарегистрированы в монопрофильных  муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах)2 категории 1  (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода) с наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами функционирования градообразующих организаций)) и категории 2 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски ухудшения социально-экономического положения) (далее – «Перечень моногородов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам); и/или зарегистрированы в регионах c приоритетом государственного развития3 (далее – «Перечень Регионов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам); и/или выполняющие заказы для Крупных предприятий4; и/или резиденты индустриальных парков/технопарков; и/или экспортеры.
Сумма финансирования	Максимальная сумма финансирования (размер всей действующей задолженности Клиента Факторинга перед Фактором с учетом действующих кредитных договоров Фактора, заключенных с АО «МСП Банк» в рамках всех кредитных продуктов) одного Клиента Факторинга за счет средств кредита АО «МСП Банк» не превышает 150 млн. рублей.
Срок финансирования Клиента Факторинга	Не более 240 дней, в том числе: - отсрочка платежа по договору/контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ между Клиентом Факторинга и Дебитором  должна составлять не более 180 дней; - совокупный срок периода ожидания и периода регресса* (срок, по истечении которого к Клиенту Факторинга предъявляются требования по возврату финансирования) должен составлять не более 60 дней. *Данное условие должно содержаться в договоре между Фактором и Клиентом Факторинга (не применяется при безрегрессном факторинге).
Стоимость финансирования для Клиента Факторинга (в процентах годовых)	Устанавливает Фактор в зависимости от уровня риска факторинговой сделки в соответствии с его внутренней методологией и порядком работы с факторинговыми сделками. При этом размер вознаграждения5 Фактора (без учета НДС) за предоставление финансирования Клиенту Факторинга не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту, зафиксированной на дату заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором.
Условия фондирования Организаций инфраструктуры, являющихся кредитными организациями, в рамках реализации факторингового продукта «Фактор развития - Банк»
Цель кредита	Финансирование Клиентов Факторинга, отвечающих критериям, установленным АО «МСП Банк».
Заемщик	Кредитная организация (Фактор), осуществляющая финансирование Клиентов Факторинга под уступку денежного требования (факторинг) по заключенному между Клиентом Факторинга и покупателем (Дебитором) контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ.
Критерии отбора6 Фактора	Устанавливаются в соответствии с Общими принципами отбора партнеров АО «МСП Банк», являющихся кредитными организациями.
Форма кредитования Фактора	Кредитная линия с лимитом задолженности.
Валюта кредита	Рубли РФ.
Срок действия кредитного договора	До 1 года (может быть установлен до 2 лет по решению Уполномоченного органа Банка).
Срок получения кредита	До 9 месяцев с даты заключения кредитного договора (21 месяц с даты заключения кредитного договора, если Уполномоченным органом Банка принято решение по установлению срока кредитования до 2 лет).
Обеспечение	В зависимости от финансового положения Фактора финансирование  осуществляется без обеспечения. При этом, по решению уполномоченного органа АО «МСП Банк» может быть установлено обеспечение в виде залога ценных бумаг7.
Период использования кредита	До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Фактору.
Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Фактору по кредитному договору)	Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей.
Размер процентной ставки	Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».	Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк». В рамках опции «Импульс» размер процентной ставки по кредиту устанавливается ниже размера процентной ставки, установленной для базовых условий настоящего продукта
Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)	Двойной размер процентной ставки по кредиту.
Комиссия за бронирование	Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день, начиная с 91 дня с даты заключения кредитного договора и по дату окончания Срока получения кредита, в размере  1 % годовых от суммы неиспользованного лимита задолженности по кредитному договору. Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем ее начисления.
Порядок погашения кредита	1. Фактору устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита задолженности, который фиксируется при подписании кредитного договора. График формируется с условием погашения кредита в течение последних 3 месяцев действия кредитного договора равными долями, с 1 по 10 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита. Если по истечении Срока получения кредита Фактором была получена сумма кредита менее установленного размера лимита задолженности (или кредит был погашен), установленные Графиком погашения кредита суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Фактору уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения. 2. Права и обязанности Фактора при погашении: 2.1. Фактор обязан погасить кредит (его часть) в случае: 2.1.1. неиспользования (неполного использования) в течение Периода использования кредита (его части) на цели финансирования Клиентов Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита (его части); 2.1.2. неиспользования (неполного использования) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором; 2.1.3. наличия просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования с учетом периода ожидания и регресса по одному из заключенных с ним договоров факторинга, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность Дебитора и/или Клиента Факторинга перед Фактором; 2.1.4. отнесения кредитов, выданных за счет средств АО «МСП Банк», Клиенту Факторинга, к IV и ниже категории качества  и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло соответствующее событие; 2.1.5. возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором судом было возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации. 2.2. Фактор по истечении Срока получения кредита вправе досрочно погасить кредит (часть кредита) (помимо обязанности по погашению в соответствии с п. 2.1). При этом в  случае если размер досрочно погашаемого кредита (части кредита) превышает 60 (Шестьдесят) млн. руб., Фактор в обязательном порядке должен уведомить АО «МСП Банк» не позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения.
Предварительные условия заключения кредитного договора	1. Открытие корреспондентского счета Фактора в АО «МСП Банк». 2. Предоставление Фактором в АО «МСП Банк»: документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Фактора совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью); письменного согласия Фактора на размещение информации о финансировании Клиентов Факторинга на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет. согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме (в случае отказа от предоставления согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории из бюро кредитных историй, АО «МСП Банк» оставляет за собой право отказать в заключении кредитного договора).
Условия, выполняемые одновременно с заключением кредитного договора	Заключение Договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг). Заключение Соглашения об использовании системы МСП-Онлайн с одновременным предоставлением уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанным уполномоченным лицом и заверенным оттиском печати Фактора. - Указанное Соглашение заключается при наличии согласия со стороны Фактора. В противном случае Фактор должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанного соглашения.
Предварительные условия предоставления кредита	Предоставление в АО «МСП Банк»: согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения кредитного договора
Последующие условия кредитования	Обязательства Фактора: Прекратить финансирование Клиента Факторинга за счет средств АО «МСП «Банк» и осуществить погашение соответствующей части кредита в случае отнесения кредита, выданного за счет средств АО «МСП «Банк» Клиенту Факторинга, к IV и ниже категории качества и/или при наличии просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования по договору факторинга с учетом периода ожидания и регресса, и/или в случае возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации. Использовать средства кредита (его части) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга в течение месяца, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором, в сумме произведенного погашения, либо осуществить погашение соответствующей части кредита (в соответствии с п. 2.1. обязательств Фактора по погашению кредита). Осуществлять формирование досье по каждому Клиенту Факторинга в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3, и предоставлять его по первому требованию АО «МСП Банк». Размещать и поддерживать в актуальном состоянии на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях Фактора (его филиалах и представительствах) и его дополнительных офисах информацию об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры факторингового продукта для Субъектов МСП «Фактор развития - Банк» (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде параметров факторингового продукта) в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» либо до даты получения от АО «МСП Банк» уведомления о прекращении размещения данных параметров о смене их формата и содержания. Предоставлять в АО «МСП Банк»: 1) Отчет Фактора о состоянии факторингового портфеля субъектов МСП, сформированного за счет средств АО «МСП Банк» и показателях  экономической эффективности8 по состоянию на первое число месяца по форме АО «МСП Банк»: – в электронном виде – ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем; – на бумажном носителе – по отдельному запросу АО «МСП Банк», в срок, указанный в запросе; уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе – ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. При условии использования системы МСП-Онлайн отчет Фактора о сформированном факторинговом портфеле субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях  экономической эффективности предоставляется в порядке, определенном кредитным договором. Предоставлять установленные Банком России формы отчетности, определенные кредитным договором, для мониторинга финансового положения Фактора, при этом при выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Фактора, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные кредитным договором. Предоставлять по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото - или видеоматериалы) о деятельности Клиента Факторинга, которым Фактор предоставил финансирование за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях - в порядке и сроки, установленные кредитным договором. 9. По требованию АО «МСП Банк» дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг).
Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции	Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей: В случае неисполнения Фактором по истечении 10 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о состоянии факторингового портфеля заемщика, сформированного за счет средств кредита АО «МСП Банк», и показателях экономической эффективности, а также уведомления о направлении отчетности и информации о факторинговом портфеле по отдельному запросу АО «МСП Банк»  - за каждый случай неисполнения обязательств. В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в установленный срок документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности Фактора – за каждое допущенное нарушение. В случае непредставления Фактором в АО «МСП Банк» информации и документов, предусмотренных Договором, или предоставления заведомо недостоверной информации и документов  – за каждое допущенное нарушение). В случае неисполнения обязательства по предоставлению уведомления о досрочном погашении кредита (в случае если размер досрочно погашаемого кредита превышает 60 (Шестьдесят) млн. рублей) позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения – за каждое  нарушение обязательства. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту: В случае неисполнения Фактором обязательств по погашению кредита (части кредита). Неустойка (пеня) начисляется на сумму, причитавшуюся к погашению, с даты, следующей за датой неисполнения обязательства, и по дату возврата последнего платежа по непогашенному своевременно кредиту. В случае неисполнения Фактором своих обязательств по целевому использованию кредита, включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга, нарушению требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита), с даты выдачи соответствующего кредита (части кредита), по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованному не по назначению. 2.3. В случае неиспользования (неполного использования) Фактором кредита (части кредита) на цели финансирования Клиентов Факторинга в Период использования кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного кредита (части кредита) за период с даты выдачи кредита (части кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части кредита. Штраф в размере 1 % от суммы лимита задолженности, установленного на дату заключения кредитного договора В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг). Штраф в размере 100 000 рублей: За отсутствие  на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях (филиалах и представительствах) и дополнительных офисах Фактора информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления финансовой поддержки Клиентам Факторинга за счёт средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании, (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде параметров факторингового продукта).
Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита	Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае: нецелевого использования кредита включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга,  нарушению требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам, и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита; нарушения Фактором обязательств по выплате какой-либо суммы по кредитному договору или иным кредитным договорам, заключенным между Фактором и АО «МСП Банк»; вынесение судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Фактора/залогодателя/эмитента; ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового положения Фактора/залогодателя9/эмитента10 нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным; нарушения Фактором обязательств по уведомлению АО «МСП Банк» о своей реорганизации; иных случаев, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством. 2. Право АО «МСП Банк»  на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Заемщиком обязательств: по предоставлению документов,  необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Фактора; по предоставлению отчета о сформированном факторинговом портфеле  субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе), а также информации о факторинговом портфеле по запросу АО «МСП Банк»; по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости обеспечения кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг); несвоевременного информирования Фактором АО «МСП Банк» в установленный кредитным договором срок об изменениях в составе участников (акционеров) и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах.

Приложение 1