Программа деятельности фонда на 2017-2019 год (стр. 4 )

Кредитные организации, в которых могут размещаться средства Фонда на банковские депозиты, должны соответствовать следующим требованиям:

а) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;

б) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по имеющейся в Центральном Банке Российской Федерации отчетности на день проверки соответствия кредитной организации требованиям, предусмотренными подпунктами «а», «в» - «з» настоящего пункта;

в) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «ФитчРейтингс» (FitchRatings) или «Стандарт энд Пурс» (Standard&Poor's) не ниже «ВВ», либо «МудисИнвесторс Сервис» (Moody'sInvestorsService) не ниже «Ва3»;

г) Срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;

д) наличие у кредитной организации положительного аудиторского заключения за прошедший год, в котором подтверждается достоверность (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации;

е) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

ж) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Фонда;

з) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

и) величина активов, взвешенных по уровню риска, не менее 250 млрд. рублей (соответствует коду «AR_0» в форме отчетности 0409135);

к) показатель достаточности капитала, не ниже установленного Банком России, увеличенного на 0.2 процентных пункта.

Фонд устанавливает в качестве дополнительного требования к банкам, в которых размещаются средства Фонда на банковском вкладе (депозите):

- условие о заключении с Фондом соглашения о порядке сотрудничества по предоставлению Фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства;

-  условие о установлении Фондом минимальной ставки по депозиту.

Основным критерием отбора среди кредитных организаций, соответствующих требованиям конкурса, для размещения в них средств Фонда, является предлагаемая процентная ставка по депозиту.

Окончательное решение о размещении денежных средств Фонда принимает Совет Фонда.

2.3.4. Проблемные активы Фонда. Организация работы по возврату в Фонд денежных средств в порядке предъявления регрессных требований к СМСП – должникам Фонда

Работа с пулом проблемных поручительств организована в Фонде в соответствии с «Регламентом по работе с проблемными кредитами некоммерческой организации Гарантийный Фонд Приморского края», утвержденного Советом Фонда.

В рамках деятельности по возврату денежных средств в порядке регресса Фонд использует следующие способы взыскания: претензионно-исковая работа, заключение с должниками  соглашений о добровольном исполнении обязательств,  передача пула исполненных проблемных поручительств на аутсорсинг в коллекторские и другие специализированные на взыскании долгов  компании, заключение агентского договора с банком партнером по работе с совместным портфелем проблемных поручительств, уступка Фонда своих прав требований  третьим лицам, получение имущества от должника по договору отступного.

В случае выявления установленных Федеральным законом -ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признаков неплатежеспособности Заемщика Фондвправе инициировать подачу заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом).

Фонд формирует резервы по сомнительным долгам согласно действующего законодательства. Списание безнадежного долга производится за счет сформированного резерва по сомнительным долгам на основании утвержденной в Фонде учетной политики.  Долгами, подлежащими к списанию, признаются безнадежные долги перед Фондом. Задолженность признается безнадежной, в случае если Фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения задолженности, при наличии документов, достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности.

Результаты деятельности Фонда

Первое поручительство было выдано Гарантийным Фондом 15 июня 2010 года. По состоянию на 1 января 2017 года Фондом заключено 908договоров поручительства. Общий объем выданных Фондом поручительств за все время деятельности составил более 3,2 миллиардов рублей. Из них более 50% составляют поручительства по кредитам, выданным на инвестиционные цели (приобретение недвижимости, оборудования, модернизация и ремонт основных средств).

За период 2009-2016 год операционная деятельность Фонда позволила привлечь кредитов для развития бизнеса СМСП на сумму более 6,3 миллиарда рублей.

Поддержка была оказана представителям малого бизнеса - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из городов: Владивосток, Уссурийск, Дальнегорск, Арсеньев, Спасск-Дальний, Партизанск, Дальнереченск, Большой Камень, Артем, Лесозаводск, Фокино; поселков городского типа: Восток, Лучегорск, Пластун, Славянка, Смоляниново, Терней, Шкотово; сел: Григорьевка, Даниловка, Кремово, Михайловка, Осиновка (Михайловский район), Екатериновка, Золотая долина, Хмыловка (Партизанский район), Вострецово, Рощино (Красноармейского района), Вольно-Надеждинское, Раздольное (Надеждинский район), Вишневка (Спасский район), Увальное (Кировского района), Сергеевка (Пограничный район); поселков:Кировский (Кировского района), Сибирцево (Черниговский район), Камень-Рыбалов (Ханкайский район), Покровка (Октябрьский район), Спасское (Спасский район), Хороль (Хорольский район), Воздвиженка (Уссурийский городской округ), Сержантово (Дальнегорский городской округ).

Заемщики осуществляют деятельность в самых различных сферах: оптовая и розничная торговля, производство напитков, молочных продуктов и колбасных изделий, промышленного холодильного и вентиляционного оборудования, производство и торговля ювелирными изделиями, организация грузоперевозок, производство хлебобулочных и кондитерских изделий, осуществление строительных работ, гостиничный и ресторанный бизнес, переработка морепродуктов, организация отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительная деятельность, производство изделий из меха, пассажирские перевозки, производство мебели и строительныхметаллоконструкций, распиловка древесины, врачебная практика, полиграфическая деятельность, услуги такси, производство текстильных и пластиковых изделий, деятельность туристических агентств, ремонт автотранспорта, услуги салонов красоты, производство кормов для сельскохозяйственных животных, рыболовство, разведение свиней и крупного рогатого скота, строительство и ремонт судов, показ фильмов, подготовка строительных участков, разборка и снос зданий, расчистка строительных участков, бурение водяных скважин, рекламная деятельность, деятельность в области здравоохранения, химчистки, удаление и обработка твердых отходов, монтаж прочего инженерного оборудования, растениеводство.

По состоянию на 1 января 2017 года Фонд взаимодействует с 30 банками-партнерами по предоставлению поручительств по кредитным договорам и 4 лизинговыми компаниями-партнерами по предоставлению поручительств по договорам финансовой аренды (лизингу).

Средняя сумма поручительства в 2016 году составила 5,3 миллиона рублей, что на 7,5% больше, чем в 2015 году (4,9 миллионов рублей). Средняя ставка по кредитам СМСП – клиентов Фонда составила в 2016 году 15,85% годовых, средний срок кредита и поручительства 24 месяца.

Общий объем выплат Фонда за все время деятельности составил 186,5 миллионов рублей по кредитным обязательствам 65 Заемщиков. Все выплаты Фонд осуществлял за счет накопленной чистой прибыли, без ущерба его капитализации – средств федерального и краевого бюджетов. Убыточность Фонда на 1 января 2017 года составляет 6,1%. Фонд соответствует требованиям регулятора по уровню допустимой убыточности (уровень просрочки по кредитам нефинансовому сектору на 1 января 2017 года составляет 6,3%.)

Капитализация Фонда на 1 января 2017 года составляет 903 миллиона рублей (из них – 609,8 миллионов рублей средства федерального бюджета, 175 миллионов рублей средства краевого бюджета, 118,9 миллионов рублей - накопленная чистая прибыль). Высокий размер капитала позволяет Фонду принимать участие в крупных кредитных сделках.

По результатам работы в 2016 году Фонд:

Разработал и реализовал новую продуктовую линейку, сформированную с учетом мнения предпринимательского сообщества региона.

Экономический кризис стал причиной снижения рентабельности бизнеса большинства приморских компаний, поэтому новая линейка предусматривает значительное количество льгот и скидок по предоставлению Фондом поручительств.

Льготная процентная ставка по размеру комиссионного вознаграждения предусмотрена для компаний, осуществляющих деятельность в приоритетных для Приморского края отраслях: производство, строительство, сельское хозяйство, предоставление услуг (бытовых, туристических, медицинских, транспортных), для резидентов ТОРов и свободного порта Владивосток. Более низкая, по сравнению со стандартной, ставка комиссионного вознаграждения по поручительствам Фонда была установлена для договоров суммой свыше 50 миллионов рублей, для компаний – исполнителей государственного заказа, а также в рамках совместных сделок с федеральными партнерами Фонда – АО «Корпорация МСП», МСП.

Скидка на размер комиссионного вознаграждения Фонда предусмотрена для постоянных клиентов, а также по обеспеченным со стороны заемщиков договорам поручительства.