ПОРЯДОК РАБОТЫ С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ ПО ЗАЙМАМ
МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ ФОНДА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ГОРОДСКОГО ПОСЕЛЕНИЯ «ПЕРВОМАЙСКОЕ»
С О Д Е Р Ж А Н И Е
Общие положения. Основные понятия, определения и сокращения Процесс работы c проблемным займом на стадии Soft Collection (досудебное взыскание) Процесс работы c проблемным займом на стадии Legal Collection (судебное производство) Процесс работы c проблемным займом на стадии Hard Collection (исполнительное производство)
Общие положения
Данный порядок работы с просроченной задолженностью по займам, выданным Фондом поддержки малого предпринимательства городского поселения «Первомайское», определяет правила и процедуры работы с просроченной задолженностью в период с даты ее появления до даты погашения силами подразделений Фонда. Данный порядок предназначен для использования подразделениями Фонда.
Основные понятия, определения и сокращения
Фонд – Фонд поддержки малого предпринимательства городского поселения «Первомайское»;
Заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП), заключившее с Фондом договор займа;
Залогодатель – юридическое лицо (хозяйственное общество) или физическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, являющееся резидентом Российской Федерации, которое передало принадлежащее ему имущество в залог Фонду в качестве обеспечения исполнения Заемщиком его обязательств перед Фондом по договору залога. Залогодателем может являться сам Заемщик либо третье лицо;
Поручитель - юридическое лицо (хозяйственное общество) или физическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, являющееся резидентом Российской Федерации, которое обязуется, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа перед Фондом исполнить их в полном объеме;
Просроченная задолженность – задолженность, по которой Заемщиком не выполнены условия договора займа в части своевременной уплаты основного долга, процентов и иных обязательных платежей, предусмотренных договором займа, в том числе комиссий Фонда;
Реструктуризация – изменение на основании соглашения с Заемщиком существенных условий договора займа;
Кредитный отдел (КО) – кредитный отдел Фонда;
Юридическая служба (ЮС) – юридический отдел Фонда;
ОЭБ – отдел экономической безопасности Фонда;
Передача проблемного займа в работу (перевод проблемного займа на другую стадию работы) – перезакрепление проблемного займа за ответственным подразделением (КО, ЮС, ОЭБ)
Стоп-лист -
Soft Collection – сбор задолженности, осуществляемый сотрудниками Кредитного отдела и ОЭБ, начиная с 1-го рабочего дня просроченной задолженности до 90-го календарного дня просроченной задолженности;
Legal Collection – сбор задолженности на судебной стадии, осуществляемый сотрудниками Юридической службы, начиная с 91-го календарного дня просроченной задолженности и до момента получения исполнительного листа (но не более 120 календарных дней на данной стадии);
Hard Collection – сбор задолженности, осуществляемый сотрудниками ОЭБ после выполнения сбора задолженности на стадии Soft Collection и Legal Collection, с момента получения исполнительного листа до момента взыскания задолженности/ списания безнадежной ко взысканию задолженности.
Процесс работы c проблемным займом на стадии Soft Collection (досудебное взыскание)
Soft Collection, начиная с 1-го рабочего дня просроченной задолженности до 90-го календарного дня просроченной задолженности.
На данной стадии работает:
Кредитный отдел, начиная с 1-го рабочего дня просроченной задолженности до 10-го рабочего дня просроченной задолженности,
ОЭБ, начиная с 11-го рабочего дня просроченной задолженности до 80-го календарного дня просроченной задолженности.
Кредитный отдел, начиная 81-го календарного дня просроченной задолженности до 90-го календарного дня просроченной задолженности.
Кредитный отдел (с проблемным займом работает специалист кредитного отдела, который осуществил выдачу займа Заемщику, вышедшего на просрочку), начиная с 1-го рабочего дня просроченной задолженности до 10-го рабочего дня просроченной задолженности осуществляет следующие мероприятия.
- обзвон Заемщиков с отражением результатов обзвона в письменном виде по форме Приложение ;
- на данной стадии также выполняется поиск контактных данных Заемщиков, не отвечающих на телефонные звонки, в рамках соблюдения законодательства;
- рассылки SMS сообщений (при наличии согласия Заемщика на это), сообщения электронной почты;
- консультирование Заемщиков при входящих звонках, а также при личной явке, по вопросам состояния займа, размера просроченной задолженности, ответы на вопросы Заемщика, связанные с возникновением просроченной задолженности;
С 11-го рабочего дня просроченной задолженности Кредитный отдел передает проблемный заем в ОЭБ.
ОЭБ, начиная с 11-го рабочего дня просроченной задолженности до 90-го календарного дня просроченной задолженности осуществляет следующие мероприятия.
- обзвон по всем имеющимся телефонам, принадлежащим Заемщику/Залогодателю/Поручителю, для установления контакта с Заемщиком/Залогодателем/Поручителем, получения обещания об оплате, контроле платежа;
- при личном обращении Заемщика/Залогодателя/Поручителя в Фонд достигнутые договоренности при необходимости могут быть зафиксированы в протоколе переговоров;
- в случае получения отказа Заемщика от встречи по любым причинам, а также в случае отсутствия контакта с Заемщиком по телефону сотрудником осуществляется выезд на место ведения Заемщиком бизнеса, в случае отсутствия бизнеса по заявленному месту нахождения выезд осуществляется по месту жительства Заемщика;
- необходимость повторного выезда и адреса посещения определяются начальником ОЭБ с учетом результатов сбора проблемной задолженности (результатов контакта) и выбранной стратегии взыскания;
- при получении информации об отсутствии Заемщика по адресу проживания сотрудник ОЭБ устанавливает местонахождение Заемщика по адресу проживания путем получения информации у третьих лиц (соседей, родственников, сослуживцев и т. д.) в соответствии с требования действующего законодательства РФ.
- сотрудник отдела ОЭБ вводит в отчет информацию о произведенных мероприятиях, полученной информации и обещаниях оплаты (дата, сумма) и устанавливает сроки проведения сроки проведения дальнейших мероприятий. Начальник отдела ОЭБ осуществляет контроль произведенных мероприятий группой взыскания.
- в случае обращения Заемщиков, имеющих затруднения в погашении текущей и/или просроченной задолженности с просьбой о реструктуризации задолженности, обусловленной потерей/сокращением заработка, вынужденными непредвиденными расходами (в том числе в связи с болезнью близких родственников), не позволяющими обслуживать заем в установленные сроки, работа с такими Заемщиками осуществляется в индивидуальном порядке.
- предложение Заемщикам/Залогодателям о добровольной, под контролем Фонда, реализации заложенного имущества.
С 81-го календарного дня ОЭБ передает проблемный заем в Кредитный отдел.
Кредитный отдел с 81-го календарного дня по 90 календарный день осуществляет следующие мероприятия:
- направляет требования Заемщику/Залогодателю/Поручителю с предложением о расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество (при наличии) по форме Приложение ;
- готовит расчет задолженности;
- на 91 календарный день передает следующие копии документов из кредитного дела с требованием и расчетом задолженности в Юридическую службу для обращения с иском в суд:
договор займа; договор поручительства; договор залога (ипотеки); платежное поручение на перечисление займа Заемщику; паспорта Заемщика/Залогодателя/Поручителя; документы на залог (ипотеку); требование с предложением о расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество Заемщику/Залогодателю/Поручителю; квитанцию об отправке требования с предложением о расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество; расчет задолженности;Копии документов передаются в Юридическую службу в отсканированном виде.
Процесс работы c проблемным займом на стадии Legal Collection (судебное производство)
Legal Collection, начиная с 91-го календарного дня просроченной задолженности и до момента получения исполнительного листа (но не более 120 календарных дней на данной стадии).
На данной стадии работает Юридическая служба и осуществляет следующие мероприятия.
- не позднее 2-го рабочего дня с момента поступления проблемного займа в Юридическую службу начальник ЮС определяет исполнителя для организации судебной работы.
- не позднее 5-ти рабочих дней, следующих за датой получения расчета задолженности и документов из кредитного дела, сотрудник ЮС готовит исковое заявление. Объем денежных требований Фонда фиксируется в исковом заявлении в размере, указанном в расчете задолженности и включает в себя сумму основного долга, процентов за пользование займом, неустойку.
- сотрудник ЮС не позднее 2-х рабочих дней, следующих за днем получения расчета задолженности и получения иных документов, необходимых для расчета государственной пошлины, рассчитывает ее и оформляет распоряжение на ее оплату, которое подписывает начальник ЮС.
- сотрудник ЮС обеспечивает направление распоряжения на оплату госпошлины в бухгалтерию.
- бухгалтерия производит оплату переданного распоряжения и направляет платежное поручение с отметкой Банка об исполнении в ЮС.
- сотрудник ЮС на основании полученных документов о проблемной задолженности в течении 5 календарных дней подает исковое заявление в суд и далее сопровождает в судебном производстве.
- способы завершения работы с проблемными займами на этапе судебного производства:
Получение исполнительного листа
Заключение мирового соглашения
- при получении исполнительного листа сотрудник ЮС проверяет исполнительный лист на соответствие требованиям, установленным законом «Об исполнительном производстве», в том числе проверяет сумму взыскания. Если исполнительный документ не соответствует указанным требованиям либо содержит ошибки, сотрудник ЮС предпринимает действия для скорейшего устранения выявленных недостатков.
- в течение 3-х дней направляет оригинал исполнительного листа в ОЭБ.
С момента получения исполнительного листа в течение 3-х дней проблемный заем передается в ОЭБ.
Процесс работы c проблемным займом на стадии Hard Collection (исполнительное производство)
Hard Collection, начиная с момента получения исполнительного листа от Юридической службы до момента взыскания задолженности/ списания безнадежной ко взысканию задолженности.
На данной стадии работает Отдел экономической безопасности Фонда и осуществляет следующие мероприятия.
- сотрудник ОЭБ в течение 3-х рабочих дней с даты получения оригинала исполнительного листа, а также в случае нарушения должником договоренностей о погашении задолженности, достигнутых на предыдущих стадиях работы с проблемным займом, приступает к проведению мероприятий по предъявлению исполнительного документа для взыскания, а именно:
- составляет и направляет заявление о возбуждении исполнительного производства в соответствующее территориальное подразделение Федеральной службы судебных приставов. В целях обеспечения исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в заявление включаются ходатайства: об установлении для должника ограничений, предусмотренных законодательством РФ, в т. ч. требование запрета выезда за пределы РФ, о наложении ареста на имущество должника (при наличии соответствующей информации с указанием имущества, на которое необходимо наложить арест);
- на постоянной основе при необходимости выезжает в службу судебных приставов для ознакомления с исполнительным производством на месте, обмена информацией, планирования совместной работы и выездов;
- по исполнительным производствам в рамках проведения которого арестованное судебным приставом-исполнителем имущество Заемщика/Залогодателя/Поручителя не реализовано, Фонду предоставляется право оставить это имущество за собой. Такое решение принимается на основании мотивированного решения ОЭБ.
- работа с проблемным займом на стадии исполнительного производства завершается наступлением одного из следующих событий:
- полное погашение просроченной задолженности по проблемному займу;
- получение от ФССП акта о невозможности взыскания задолженности по проблемному займу;
- решение об отзыве исполнительного документа из ФССП.
- повторное и последующее предъявление исполнительного документа осуществляется при возвращении судебным приставом-исполнителем исполнительного документа по следующим основаниям, но не ограничиваясь:
- заявление Фонда об отзыве исполнительного документа;
- невозможность установления должника, его имущества, либо получения сведений о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях;
- у должника отсутствует имущество на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;
- исполнение части требований, изложенных в исполнительном документе, и невозможность исполнить оставшиеся требования (взыскать оставшуюся сумму);
- отказ Фонда оставить за собой имущество должника, не реализованное в ходе исполнительного производства;
Приложение
ФИО Заемщика | № телефона | Дата и время звонка | результат |
Приложение
Требование о досрочном возврате займа
(Дата займа) на основании договора займа №_______ (далее - Договор займа) Микрокредитная компания Фонд поддержки малого предпринимательства городского поселения «Первомайское» предоставил Вам, (ФИО Заемщика) (далее - Заемщик), заем в размере (Сумма займа) (сумма займа прописью) рубля 00 копеек, процентная ставка за пользование займом установлена в размере ________% годовых. С условием возврата суммы займа и начисленных процентов по графику, установленному в Договоре займа.
С Вашей стороны имеет место неоднократное нарушение условий заемного обязательства: нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов. По состоянию на (дата) г., просроченная задолженность по Договору займа составляет (сумма просроченной задолженности) рублей, в том числе:
_________ рублей сумма просроченного основного долга;
_________ рублей сумма просроченных процентов, включая проценты, начисленные на просроченный основной долг;
_________ рублей пени за просроченное исполнение обязательства по уплате основного долга;
_________ рублей пени за просроченное исполнение обязательства по уплате процентов;
_________ рублей пени за нецелевое использование займа.
В соответствии с Договором займа Фонд вправе требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору в случае нарушения Заемщиком порядка погашения задолженности по займу.
На основании вышеизложенного предлагаем:
- досрочно вернуть в полном объеме Заем,
- уплатить начисленные проценты и пени,
- расторгнуть Договор займа: датой расторжения считать дату получения Фондом Вашего соответствующего уведомления.
Денежные средства в счет погашения заемного обязательства направлять по следующим реквизитам:
Микрокредитная компания Фонд поддержки малого предпринимательства городского поселения «Первомайское»
Кор. счет:
БИК:
ИНН:
Расчетный счет:
Для уточнения размера обязательства на день внесения денежных средств в кассу Фонда необходимо обратиться по тел. (указать контактный номер телефона).
В случае неисполнения требования в срок до (указать дату) г. задолженность по Договору займа будет взыскана, а договор займа будет расторгнут в судебном порядке.
Исполнительный директор
