Годовой отчет за 2010 год, Открытое Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк»

Годовой отчет за 2010 год, Открытое Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк»

СОДЕРЖАНИЕ

1. Портрет Банка. 3

1.1 Общие сведения о Банке. 3

1.2. Положение Банка на рынке банковских услуг Саратовской области. 4

1.3. Приоритетные направления деятельности Банка. 7

Цели и задачи Банка. 7

Корпоративный бизнес. 7

Розничный бизнес. 8

2. Отчет Наблюдательного Совета банка о результатах развития по приоритетным направлениям его деятельности. 8

2.1. Общие банковские показатели. 8

Прибыль и капитал. 8

Реализация Банком финансового плана за 2010г.: 9

Активы Банка. 10

Пассивы Банка. 12

Ликвидность. 14

2.2. Корпоративный бизнес. 14

2.3. Розничный бизнес. 17

3. Перспективы развития банка на 2011 год. 23

4. Деятельность органов управления в рамках стратегического развития Банка. 24

5. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка. 24

6. Отчет о выплате дивидендов по акциям Банка. 28

7. Исполнение законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. 28

8. Управление Банком.. 29

8.1. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых крупными, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок. 29

8.2. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых сделками, в совершении которых имеется заинтересованность. 29

8.3 Состав Наблюдательного Совета Банка. 30

8.4. Сведения о единоличном исполнительном органе Банка и членах коллегиального исполнительного органа. 32

8.5. Критерии определения и размер вознаграждения единоличного исполнительного органа Банка и членов коллегиального исполнительного органа, выплачиваемого по результатам года. 36

9. Социальная ответственность Банка. 36

9.1. Кадровая политика, обучение и повышение квалификации персонала. 36

9.2. Социальная политика и рекламные проекты Банка. 37

9.3. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения. 40

10. Иная информация, предусмотренная Уставом Общества или иным внутренним документом Общества 50

1. Портрет Банка

1.1 Общие сведения о Банке

создан в ноябре 1990 года. Днем рождения банка принято считать 13 февраля 1991 года. В этот день была осуществлена первая операция по корреспондентскому счету в ГРКЦ.

Первыми участниками уставного фонда выступили: промышленный коммерческий «АвтоВАЗбанк», предприятия обрабатывающей промышленности, топливно- энергетического комплекса и прочие коммерческие и общественные организации.

Полное наименование Банка: Открытое Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк»

Сокращенное название:

Дата регистрации Банком России: 18.05.1992 г.

Регистрационный номер: 931

Дата внесения записи о государственной регистрации в единый государственный реестр юридических лиц: 12.08.2002 г.

Основной государственный регистрационный номер:

Лицензии банка:

1.  Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте

физических лиц № 000 от 01.01.2001

В соответствии с данной лицензией Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

- Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

- Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

- Осуществление расчетов по поручение физических лиц по их банковским счетам.

2.  Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте

юридических лиц № 000 от 01.01.2001

В соответствии с данной лицензией Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

- Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

- Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц.

- Осуществление расчетов по поручение юридических лиц и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.

- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

- Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

- Выдача банковских гарантий.

- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Страхование вкладов:

20 января 2005 года Банком получено Свидетельство о включении в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов под номеров 484 (выдано Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»)

является:

Членом MasterCard WorldWide

Членом международной платежной системы Western Union

Членом международной платежной системы Contact

Деятельность Банка в отчетном году осуществлялась с исполнением нормативных документов и обязательных нормативов Центрального Банка Российской Федерации.

1.2. Положение Банка на рынке банковских услуг Саратовской области

Открытое Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк» - один из крупнейших региональных банков, работающий на рынке Саратова. За 20 лет работы Банк зарекомендовал себя как надежный партнер на финансовом рынке региона.

По состоянию на 01.01.2011 на территории Саратовской области действовало 10 региональных кредитных организаций с 26 филиалами (из них 8 расположено в других регионах), 36 филиалов и 11 представительств инорегиональных банков, 12 филиалов Сбербанка России с обширной сетью внутренних структурных подразделений. Несмотря на непростые рыночные условия и усиление конкуренции в банковском секторе, в 2010 году произошли существенные изменения в основных показателях Банка. В частности, кредитный портфель рос темпами, опережающими рынок.

Среди действующих кредитных организаций в рэнкинге, проводимом ежемесячно ***** среди 1000 банков, занял следующие позиции:

- депозиты физических лиц – 237 место (поднялись на 30 позиций по сравнению с 01.01.2010 года);

- кредиты – 329 место (поднялись на 63 позиций по сравнению с 01.01.2010 года);

- активы – 416 место (поднялись на 29 позиций по сравнению с 01.01.2010 года).

Среди региональных банков занимает четвертое место по основным показателям (объему привлеченных и размещенных средств, по размеру активов).

Анализ рынка кредитных организаций в Саратовской области по объему вкладов физических лиц

Одним из важнейших индикаторов деятельности банка является объем кредитного портфеля. На графике ниже показано изменение его за последний год. При этом следует отметить, что у многих лидеров высокая доля просроченной задолженности в общем объеме ссуд.

Анализ рынка кредитных организаций в Саратовской области по объему кредитного портфеля

Анализ рынка кредитных организаций в Саратовской области по объему активов

является универсальным банком, оказывающим весь спектр традиционных услуг, таких как привлечение вкладов, кредитование, осуществление переводов, платежей, расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, операции с ценными бумагами, дистанционное банковское обслуживание. Банк ориентирован на развитие и поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Клиентами Банка являются компании, осуществляющие свою деятельность в перерабатывающих отраслях, в строительстве, торговле, сельском хозяйстве, а также других секторах экономики. Также Банк концентрирует свои усилия на развитии розничного направления.

Банк имеет сеть корреспондентских и партнерских отношений с такими российскими кредитными организациями, как , -банк», «Металлинвестбанк», «Русславбанк», «Глобэксбанк».

«НВКбанк» является членом платежных систем «Волга» и MasterCard WorldWide.

1.3. Приоритетные направления деятельности Банка

Цели и задачи Банка

Основными целями НВКбанка являются:

·  максимизация размера чистой прибыли;

·  рост собственных средств и повышение рыночной стоимости бизнеса банка в сочетании с соблюдением необходимых параметров ликвидности и диверсификации активов, обеспечивающих устойчивость работы банка;

·  реализация принципа универсальности предоставляемых банковских услуг;

·  сохранение статуса самостоятельности и независимости банка

Основными задачами Банка являются:

·  Разумное наращивание прибыли Банка для целей ее капитализации;

·  оптимизация структуры капитала и обеспечение его финансовой устойчивости;

·  достижение транспарентности Банка для собственников, инвесторов и крупных клиентов;

·  обеспечение инвестиционной привлекательности;

·  создание эффективной системы управления ресурсами;

·  использование возможно более широкого спектра механизмов привлечения денежных средств.

Корпоративный бизнес

Работа по привлечению денежных средств

Ø  Депозиты юридических лиц

Ø  Размещение собственных векселей банка

Ø  Остатки на счетах клиентов

Работа по размещению денежных средств

Ø  Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Ø  Покупка векселей сторонних эмитентов

Ø  Межбанковское кредитование

Расчетно – кассовое обслуживание и обеспечение денежных переводов

Ø  Обеспечение платежей клиентов через расчетные счета

Розничный бизнес

Работа по привлечению денежных средств

Ø  Вклады населения

Ø  Программы по пластиковым картам

Ø  Остатки на счетах клиентов

Работа по размещению денежных средств

Ø  Кредиты физическим лицам

Расчетно – кассовое обслуживание и обеспечение денежных переводов

Ø  Обеспечение переводов физических лиц

Ø  Обеспечение платежей клиентов через федеральную систему «Город»

Ø  Участие в системах денежных переводов “Western Union” и “CONTACT”

Ø  Участие в программах по пластиковым картам

2. Отчет Наблюдательного Совета банка о результатах развития по приоритетным направлениям его деятельности

2.1. Общие банковские показатели

Прибыль и капитал

Чистая прибыль Банка по итогам 2010 года составилатыс. руб., что выше аналогичного показателя за 2009 год в 3,9 раза.

Значение собственных средств (капитала) банка на 01.01.2011г. составило 450 984 тыс. руб., что на 37 671 тыс. руб. выше, чем на отчетную дату прошлого года (413 313 тыс. руб.). Темп прироста составил 9,11%. Изменение связано с восстановлением резерва по учтенным векселям и включением в расчет дополнительного капитала суммы прироста стоимости имущества.

Показатель рентабельности капитала на 01.01.2011 года составил 4,40%. При этом, на 01.01.2010 года этот показатель составлял 1,23%.

По итогам 2010 года Банком получены доходы в размере 1 318 112 тыс. руб. (в т. ч. 668 938 тыс. руб. - восстановление РВПС), осуществлены расходы в размере 1 294 971 тыс. руб. (в т. ч. 627 502 тыс. руб. - создание РВПС).

Реализация Банком финансового плана за 2010г.:

Наименование статьи	План на 2010 год	Факт	Отклонение от плана
за 2010 год	за 2009 год	в тыс. руб.	в %
Полученные проценты				-47067	-13%
Уплаченные проценты				-53375	-21%
Процентные доходы				6308	5%
Непроцентные доходы				59300	22%
Непроцентные расходы				82741	20%
Прибыль до н/обл. и создания РВПС	-1 162		46 824	-17133	94%
Резерв		627 502		-52556	-8%
Восстановление резерва		668 938		-27282	-4%
Изменение резервов	-	-	39 158	25274	61%
Прибыль до н/обл.	15 000	23 141	7 666	-3 593	-16%

Рынок кредитования в 2010 году характеризуется состоянием стагнации. В результате воздействия кризисных явлений финансовое состояние многих потенциальных заемщиков ухудшилось, в результате чего не были приняты положительные решения о размещении средств. Еще в 2009 году Банк осуществил качественные изменения в кредитной политике, перейдя к более строгой и взвешенной модели оценки потенциальных заемщиков. Руководство Банка внимательно наблюдало ситуацию на рынках и своевременно принимало меры к минимизации влияния негативных тенденций. Результат недоразмещения – невыполнение плана по получению процентных доходов, компенсированное в финансовом результате за счет меньшего формирования резервов на возможные потери.

По направлениям кредитования структура кредитного портфеля не изменилась. Приоритетным по-прежнему остается кредитование юридических лиц.

На 01.01.2009 года структура аналогична. Единственное изменение – снижение на 1% доли вложений в кредиты физическим лицам за счет увеличения вложений в МБК.

Активы Банка

За 2010 наблюдается стабильный рост активов Банка[1].

Так сумма активов на 01.01.2011г. зафиксирована в размере 3 171 241 тыс. руб. Темп прироста по сравнению с аналогичным периодом составил 37,6%. Причиной увеличения стал общий рост объема активных операций Банка. За отчетный период кредитный портфель увеличился на 47%, достигнув уровня 2 132 644 тыс. руб. При этом предпринимались меры по улучшению структуры кредитного портфеля: так, по состоянию на 1 января 2011 года существенно сократился уровень просроченной задолженности: ее доля в общем объеме кредитов составила 0,47%.

Качество кредитного портфеля среднее: преобладают ссуды 2-й и 3-й категорий качества.

Положительным моментом является увеличение ссудной задолженности второй категории качества.

Динамика формируемых Банком резервов на возможные потери в отчетном году выглядит следующим образом:

(в тыс. руб.)

	За 2009 год	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	За 2010 год
Восстановление
Создание

В отчетном году объемы восстановленных резервов превышали созданные суммы РВПС.

Движение объема резервов на возможные потери в 2010 году

С целью минимизации потерь от возможных невозвратов Банк создавал адекватные резервы на возможные потери по ссудам, векселям и прочим активам. Общая сумма резерва, сформированного на 01.01.11 г., составила тыс. руб. По состоянию на 1 января 2010 года аналогичный показатель был зафиксирован на уровне тыс. руб., соответственно, за рассматриваемый период произошло снижение объема РВПС натыс. руб. (на 19,6%).

Увеличились в 2010 году и капитальные вложения: было приобретено помещение для дополнительного офиса «Юбилейный» и проведен в нем ремонт; куплена кассовая и оргтехника.

Структура капитальных вложений за 2010 г
Показатели	Сумма, тыс. руб.	в % к итогу	Сравнение с 2009 г, %
Недвижимое имущество и капитальные вложения в арендованное имущество	27 784	95,00	83,81%
Оргтехника	825	2,82	859,3%
Оборудование кассовых узлов.	407	1,39	213,08%
Вывески, рекламные конструкции	106	0,36	-
Оборудование вентиляционное и кондиционирования	31	0,11	-49,18%
ОПС и оборудование видеонаблюдения, контроля доступа	92	0,32	-61,98%
	29 245	100%	83,54%

Пассивы Банка

В 2010г. Банк предложил новые программы, которые позволили увеличить ресурсную базу. Кроме того население продолжало активно наращивать вклады, в частности, те, которые были открыты в период высоких процентных ставок.[2] Так, сумма обязательств на 01.01.2011г. зафиксирована в размере 2 тыс. руб.

Банк в 2010 году увеличил свою ресурсную базу за счет привлеченных средств на 839 млн. руб., темп прироста составил 46%.

Остатки на расчетных счетах юридических лиц увеличились на 9,24% и составили на 01.01.2011 года 329 237 тыс. руб. В количественном отношении изменение остатков расчетных и депозитных счетах отражено на графике ниже.

Ликвидность

Избыточная ликвидность во второй половине 2010 года позволила Банку отказаться от заимствований на рынке межбанковского кредитования: их доля в совокупных пассивах снизилась до 0%. В условиях улучшения финансового положения кредитных организаций, Банк в 2010 году сохранил осторожную политику формирования портфеля высоколиквидных активов. Так, сумма денежных средств по состоянию на 01.01.2011г. составила 60 943 тыс. руб. и за отчетный период увеличилась на 10 799 тыс. руб. (темп прироста 21,5%). Совокупные остатки на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях снизились на 347 286 тыс. руб. (в 2,4 раза), их значение на 1 января 2011 года – тыс. рублей. Накопленный уровень высоколиквидных активов позволил Банку уверенно выполнять все установленные регулятором нормативы, а также иметь «подушку безопасности» для исполнения своих обязательств в срок и в полном объеме.

2.2. Корпоративный бизнес

Кредитование корпоративных клиентов

В 2010 году происходило планомерное улучшение финансового состояния заемщиков Банка, снижение процентных ставок по кредитным продуктам для корпоративных клиентов. За 2010 год кредитный портфель корпоративных клиентов вырос на тыс. руб. или на 48,75% и составил 1 тыс. руб.

Увеличение объема кредитного портфеля связано с активной работой Банка с предприятиями агропромышленного комплекса, их доля в общем объеме кредитного портфеля на 01.01.2011 года составила 11%. Выбор данной стратегии связан в первую очередь с активной политикой государства в направлении поддержки предприятий – сельхозпроизводителей. В 2010 году Банк продолжал активно работать с предприятиями малого бизнеса. Структура кредитного портфеля по субъектам кредитования выглядит следующим образом:

2011 год

2010 год

При увеличении кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за 2010 год на 48,75%, резервы на возможные потери по ссудам за 2010 год увеличились лишь на 10 375 тыс. руб. или на 6,17% и составили по итогам года 178 626 тыс. руб. Также произошли положительные изменения в структуре кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Депозиты юридических лиц

Учитывая избыточную ликвидность и тенденции к понижению процентных ставок по привлеченным ресурсам на рынке банковских услуг, банк планомерно уменьшал ставки по депозитам для корпоративных клиентов. Динамика изменения депозитного портфеля юридических лиц выглядит следующим образом:

Расчетно – кассовое обслуживание и инновации в системах ДБО.

В целях увеличения прибыли от непроцентных доходов, Банк в 2010 году пересмотрел политику в рамках расчетно – кассового обслуживания. В результате доходы от РКО за 2010 год составили 5 672 тысяч рублей. Среднедневной остаток на расчетных счетах - 345 266 тысяч рублей, в т. ч. по валютным счетам 7 140 тысяч рублей. Учитывая развитие систем дистанционного банковского обслуживания, банк внедрил новый вид защиты для программ: «интернет – клиент», «клиент – банк», что позволило увеличить количества счетов, работающих в системах дистанционного банковского обслуживания с 629 на 01.года до 816 на начало 2011 года.

2.3. Розничный бизнес

Кредитование физических лиц

При управлении кредитным риском уделяется значительное внимание качественным показателям роста: в отчетном периоде при увеличении ссудной задолженности физических лиц на 44 604 тыс. руб. или 31,5%, доля кредитов 1- 2 категории качества выросла на 52,8%. При этом задолженность 5 категории качества снизилась на 75,6%.

В ноябре 2010 года в НВКбанке была введена новая программа кредитования на приобретение транспортных средств, согласно которой значительно снижены процентные ставки, расширен перечень кредитуемого транспорта, введены дополнительные возможности и льготы. К 20-летнему юбилею НВКбанк подарил своим клиентам с положительной кредитной историей возможность получить кредит без первоначального взноса. Кроме того, у покупателей автомобилей появилась возможность оформить кредит без предоставления справки о доходах.

Новая программа кредитования на приобретение транспортных средств предполагает кредитование не только новых и подержанных легковых автомобилей отечественного или иностранного производства, но и новых коммерческих автомобилей, мотоциклов, квадроциклов, маломерных судов и подвесных лодочных моторов, снегоходов. Начиная со второго года пользования кредитом, Банк предоставляет возможность льготного страхования транспортного средства, в том числе с франшизой или оплатой страховки в рассрочку. Также клиентам доступны удобные опции: возможность выбора даты ежемесячного платежа и ее изменения в течение срока кредита, возможность включить в сумму кредита стоимость полиса КАСКО.

Наряду с внедрением новой программы автокредитования был полностью автоматизирован процесс оформления документов при заключении кредитной сделки.

В рамках развития автокредитования в 2010 года были установлены партнерские отношения с 12 автосалонами («АвтоЛайт», «ЭлвисЭкспоЦентр», «Шкода на Соколовой», «СОКОЛ», HONDA, BMW, «Элвис Авакс», «Элвис-Рос-С», Городской авторынок на Соколовой горе, «Волга-Авто-Моторс», «Элвис Моторс», «Мега — Авто». Кроме того было заключено 17 агентских договоров с физическими лицами (брокерами) - сотрудниками кредитно-страховых отделов автосалонов, представителями страховых компаний.

НВКбанк является участником государственной программы субсидирования автокредитов. Льготные автокредиты, выданные в рамках программы гос. поддержки, составляют 10,67% от общего объёма выданных автокредитов по состоянию на конец 2010 г. (общая сумма автокредитов составила 16 128 111,24 рублей, из них по программе гос. субсидирования 1 720 527, 82 рублей).

Развитие автокредитования повлекло установление партнерских отношений со страховыми компаниями (страхование в рамках программы кредитования на приобретение транспортных средств). В отчетном периоде две страховые компании стали партнерами банка - ОАО "АльфаСтрахование" и ЗАО "Страховая группа "УралСиб". В 2011 году планируется значительно расширить перечень страховых компаний для того, чтобы предложить заемщикам Банка оптимальные условия страхования, а также возможность выбора среди ведущих страховых компаний страны.

Депозиты физических лиц

В целях реализации задач по привлечению денежных средств от населения НВКбанк разрабатывает и реализует маркетинговые программы, постоянно обновляет линейку вкладов, в том числе готовит специальные предложения для пенсионеров. На начало 2010 года депозитный портфель составлял 1 431 043 тыс. руб., на конец 2010 года - 2 314 198 тыс. руб. Таким образом, рост составил 61,71%, в абсолютной величине – 883 155 тыс. руб.

Шаги, направленные на понижение стоимости привлеченных средств физических лиц.

В 2010 году Банком был разработан и реализован комплекс мер, направленных на удешевление привлекаемых вкладов физических лиц.

Одним из значительных мероприятий, реализованных в этом направлении, стало внедрение полностью обновленной линейки вкладов. Она была запущена в Банке 15 сентября 2010 года. При этом прекращен прием новых вкладов по старой линейке.

Новая линейка предоставляет возможность клиентам Банка эффективно управлять сбережениями. Исходя из своих задач, клиент может выбрать вклад с необходимым набором опций: это и возможность внесения дополнительных взносов, и частичное изъятие, и различные схемы начисления и выплаты процентов, включая капитализацию (причисление выплаченных процентов к сумме вклада). При этом необходимо отметить, что большинство новых вкладов не предусматривает капитализацию выплаченных процентов. Также в новой линейке предусмотрены вклады с регрессивной ставкой.

Еще одним инструментом, способствующим понижению стоимости пассивов, и использованным в новой линейке вкладов, является политика приема дополнительных взносов в открытые вклады. Условиями вкладов, допускающих внесение клиентом дополнительных взносов, их прием ограничен по сроку 6-ю месяцами с момента открытия вклада. Таким образом, Банк снижает процентные риски в случае снижения среднерыночных ставок по вкладам в будущем. При таком сценарии Банк имеет возможность пересмотра ставок по новой линейке в сторону понижения, при этом исключена возможность довложений в ранее открытые вклады под более высокие ставки.

Эффективность проводимых мероприятий, направленных на снижение средневзвешенной ставки по портфелю депозитов физических лиц.

На протяжении всего 2010 года сохранилась уверенная тенденция по снижению средневзвешенной ставки по вкладам. По депозитам, номинированным в рублях РФ, ставка на начало года составляла 14,82% годовых, на начало 2011 г. ставка снизилась до 11,63% годовых. Т. о. снижение ставки за этот период в 2010 году составило 3,19 пункта.

В целом по портфелю ставка снизилась с 14,11% до 11,31% годовых, т. е. снижение за период составило 2,8 пункта.

Ожидаемый эффект.

Наметившийся тренд позволяет прогнозировать дальнейшее понижение средневзвешенной ставки по всему портфелю депозитов физических лиц и в 2011 году. При этом ключевым положительным моментом является падение ставки на фоне значительного роста объема портфеля привлеченных пассивов физических лиц. С момента внедрения новой линейки вкладов понижение ставки происходит более быстрыми темпами, что обеспечивает значительное снижение стоимости привлеченных пассивов. К концу 2011 года прогнозируется увеличение спроса на денежные средства населения, что, в свою очередь повлечет незначительное увеличение ставок.

Специальные акции для клиентов.

В целях увеличения объемов привлечения денежных средств населения был создан специальный вклад с розыгрышем призов «Вместе 20 лет!», приуроченный к юбилею Банка и предусматривающей розыгрыш более 70 предметов бытовой техники.

Платежи без открытия счета, пластиковый бизнес

В целях увеличения комиссионного дохода был расширен перечень организаций – поставщиков услуг населению, в пользу которых принимаются платежи в офисах НВКбанка. Было заключено более 30 соглашений на прием коммунальных платежей с ЖСК, ТСЖ, управляющими компаниями.

Заключено соглашение с Комитетом социальной защиты населения г. Саратова Министерства социального развития Саратовской области, в рамках которго клиенты Банка получают социальные пособия и другие денежные выплаты на счета, открытые в ОАО «НВКбанк».

Продлено действие Договора о порядке доставке пенсий, осуществляемых ПФ РФ. Пролонгировано действие договора с Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Саратовской области, согласно которого перечисление пенсий и других денежных выплат осуществляется Пенсионным фондом на счета пенсионеров, открытых в НВКбанке.

В рамках развития пластикового бизнеса, расчетно-кассового обслуживания был разработан и внедрен новый Сборник тарифов ОАО «НВКбанк» на услуги для физических лиц.

Повышение качества обслуживания клиентов

Вторая половина 2010 года была связана с разработкой и внедрением ряда новых продуктов: линейка вкладов для физических лиц, программа кредитования физических лиц на приобретение транспортных средств. В целях повышения качества обслуживания клиентов Правление Банка приняло решение возложить функцию обучения сотрудников новым услугам и продуктам на отдел разработки, внедрения и поддержки продаж. Запуску каждого нового продукта предшествует обучение сотрудников, задействованных в продажах внедряемой услуги (ЦТО, операционные сотрудники, начальники дополнительных офисов).

В отчетном периоде изменилась организационная структура банка, в результате чего были созданы новые подразделения. Среди новых подразделений есть и отдел индивидуального обслуживания VIP-клиентов. Этот шаг призван поддерживать высочайший сервис и качество обслуживания крупных клиентов. Они получили возможность проведения полного комплекса операций своим персональным менеджером. Это значительно экономит время обслуживания VIP-клиентов. Персональный менеджер имеет возможность выяснять потребности клиентов и предлагать им своевременно оптимальные решения с помощью продуктов Банка. При этом важной составляющей работы отдела индивидуального обслуживания является формирование предложений по корректировке имеющихся банковских продуктов, а также по созданию новых, отвечающих самым современным требованиям клиентов.

На постоянной основе проводился мониторинг качества предоставляемых услуг всеми офисами ОАО «НВКбанк». Банком реализован ряд мероприятий, направленных на повышение качества обслуживания клиентов: информирование клиентов об окончании срока действия заявлений на безналичное перечисление денежных средств с вклада на вклад в , о переходе остатка по вкладу на счет «До востребования», а также была внедрена программа «Тайный клиент».

На регулярной основе проводилось анкетирование среди начальников и сотрудников отделений банка по стандартам обслуживания для последующего обучения. Для получения обратной связи от клиентов Банка был внедрен регулярный телефонный опрос клиентов с целью изучения мнения о качестве обслуживания в отделениях Банка. Кроме того проводится анализ телефонных переговоров сотрудников ЦТО с целью контроля качества предоставления консультаций через дистанционные каналы обслуживания. Ежеквартально подводятся итоги конкурса «Лучшее отделение .

Работа структурных подразделений Банка в отчетном году.

К концу 2010 года сетью отделений охвачены следующие районы:

г. Саратов

·  Октябрьский район – ДО «Нижняя Волга», ДО «Октябрьский», ДО «Магистраль»

·  Фрунзенский район – Головной офис , ДО «Центральный», ДО «Пионер»

·  Волжский район – ДО «Первомайский», ДО «Юбилейный», ДО «Волжский»

·  Кировский район – ДО «Кировский», ДО «Алексеевский»

·  Ленинский район – филиал «Олимп» , ДО «Перспективный»

Саратовская область

г. Вольск – ДО «Вольский»

С 23 марта 2010 начал действовать дополнительный офис «Волжский» на территории автосалона «Киа-Моторс» (Саратовская область, Саратовский район, СХПК «Аграрник»). С 01 ноября 2010 г. открылся новый офис «Юбилейный». Новый комфортабельный офис отвечает всем современным банковским стандартам. Новое отделение расположено по адресу: г. Саратов, .

3. Перспективы развития банка на 2011 год

Приоритетные направления определяются стремлением НВКбанка развиваться в рамках концепции универсального банка, предоставляющего широкий спектр услуг для различных категорий клиентов. В рамках данной концепции разработка банковских продуктов основана на подборе оптимальных условий для каждой категории клиентов, при этом основополагающим принципом является глубокое понимание потребностей клиентов и удовлетворения их посредством качественного предоставления необходимых продуктов.

Основными установками развития является диверсификация кредитного портфеля, а также разработка и предоставление услуг в рамках комплексного обслуживания, что позволяет реализовать политику привлечения и удержания клиентов с максимальной эффективностью. Работа Банка направлена на создание и поддержание долгосрочных взаимоотношений с клиентами на основе взаимовыгодного сотрудничества, учитывающего специфику потребностей клиентов и обеспечивающего эффективное партнерство клиентов и Банка.

Приоритетными задачами в 2011 году являются:

-  увеличение ресурсной и клиентской базы;

-  оптимизация сети отделений в районах г. Саратова и области;

-  внедрение новых технологий, направленных на улучшение качества обслуживания клиентов; дальнейшее развитие спектра услуг;

-  увеличение объемов собственных операций (кредитование юридических и физических лиц, валютные операции, операции с векселями, межбанковские операции, увеличение эмиссии пластиковых карт;

-  развитие программ комплексного и VIP обслуживания клиентов;

-  кредитование предприятий малого и среднего бизнеса;

-  создание систем корпоративного бюджетирования крупных предприятий;

-  участие в государственных программах в рамках кредитования;

Следующим этапом развития розничного кредитования станет внедрение в 2011 году Программы кредитования физических лиц на неотложные нужды, а также Программы кредитования физических лиц на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах.

4. Деятельность органов управления в рамках стратегического развития Банка.

В отчетном периоде проведено 43 заседания Наблюдательного Совета банка. Основными темами заседаний являлись: разработка эффективных управленческих мероприятий по развитию банковской деятельности, рассмотрение вопросов об оценке экономического положения Банка, о результатах анализа банковских рисков, рассмотрение сводных отчетов СВК, актов проверок ГУ ЦБ. Давалась оценка уровня правового риска и риска потери деловой репутации, оценка состояния корпоративного управления в Банке.

Было принято решение об открытии Дополнительного офиса «Волжский» и закрытии Дополнительного офиса «Фрунзенский», согласовывались кандидатуры на должности в составе руководителей Банка. А также одобрялись сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, утверждались внутренние документы Банка, и решались другие вопросы.

5. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

Для российского банковского сектора 2010 год стал периодом преодоления последствий кризиса в условиях сворачивания государственных антикризисных мер. Стабилизация экономической ситуации в стране дала возможность Банку расширять активные операции, при этом применяя разумный консервативный подход к формированию кредитного портфеля и обладая достаточным запасом высоколиквидных средств для сглаживания возможных негативных тенденций.

В отчетном году ключевым элементом системы риск-менеджмента в оставалось управление кредитным риском. За отчетный период кредитный портфель увеличился на 47%, достигнув уровня 2 132 644 тыс. руб. При этом успехом увенчались предпринятые меры по улучшению структуры кредитного портфеля: так, по состоянию на 1 января 2011 года существенно сократился уровень просроченной задолженности: ее доля в общем объеме кредитов составила 0,47 процента. Данный показатель существенно ниже доли просроченной задолженности в кредитном портфеле в среднем по России, составляющей 4,7%. Положительным следствием этого стало существенное сокращение доли безнадежных ссуд, вызванное погашением значительной части «просрочки»: на 1 января 2010 года этот показатель составлял 5,6%, на 1 января 2011 года – 1,2%.

За 2010 год структура кредитного портфеля претерпела некоторые изменения. За счет снижения доли кредитов 5 и 3 категории возросла доля ссуд 2 категории.

С целью максимальной защиты от возможных дефолтов заемщиков Банк на протяжении всего отчетного периода удерживал высокий уровень резервирования на возможные потери по ссудам. Доля РВПС колебалась в диапазоне от 9% до 13% от объема кредитного портфеля. В целом в течение 2010 года деятельность Банка по кредитному направлению осуществлялась с приемлемым уровнем риска.

Структура кредитного портфеля достаточно диверсифицирована по отраслевому признаку.

Другим значимым риском в деятельности Банка в 2010 году оставался риск ликвидности. Несбалансированность финансовых активов и финансовых обязательств в теории может привести к неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объёме. В течение 2010 года Банк в полном объёме выполнял свои обязательства перед клиентами, создав благодаря поддержке акционеров и деловых партнеров значительную «подушку безопасности» высоколиквидных активов. На протяжении отчетного периода был характерен существенный избыток ликвидности в диапазоне «до 30 дней», его максимальное значение составило «+128», или 565 млн. рублей. На «длинных» сроках сохранялся дефицит ликвидности, его уровень отличался невысокой изменчивостью.

Стабилизация общеэкономической ситуации и снижение риска возникновения панических настроений на рынке дали Банку возможность сократить запас неработающих денежных средств, направив их на расширение кредитной деятельности. Как следствие, на 1 января 2011 года был зафиксирован дефицит ликвидности на всех сроках, который, однако, находился в рамках установленных лимитов. Основные нормативы ликвидности соблюдались в течение всего года, на 01.01.2011 значение Н2 составило 82,8%, Н3 – 175,4%, Н4 – 69,7%. Угроза потери ликвидности Банком минимальна.

В 2010 году Банк диверсифицировал операции по вложению средств, сформировав портфель ценных бумаг. Инвестиционный портфель состоял из облигаций юридических лиц – резидентов и субъектов РФ. Наличие на балансе ценных бумаг порождает рыночный риск. Его оценка производилась в соответствии с Положением Банка России «О порядке расчета величины рыночного риска». Ценные бумаги в портфеле Банка в основном относились к инструментам с высоким и очень высоким риском. Сумма справедливых стоимостей облигаций превышала 6% валюты баланса, поэтому рыночный риск включался в расчет норматива достаточности капитала. В среднем это приводило к снижению Н1 на 1,5-2%, что можно назвать довольно существенным влиянием. В связи с ростом нестабильности на фондовом рынке в конце 2010 года Банк сократил свои вложения в облигации до 0,6% валюты баланса на 1 января 2011 года.

Уровень процентного риска в течение отчетного периода значительно колебался на «коротких» сроках (до 180 дней), при этом оставаясь практически неизменным в средне - и долгосрочной перспективе. Фактические значения разрывов между активами и пассивами, чувствительными к изменению ставок, периодически выходили за верхний установленный предел в диапазоне «до 30 дней», «до 90 дней» и «до 180 дней», однако превышение лимитов не носило систематический характер. Уровень разрыва между активами и пассивами, чувствительными к изменению процентных ставок, который рассчитывается нарастающим итогом за год, находится в рамках диапазона, признаваемого в мировой практике нормальным. По результатам стресс-тестирования на 1 января 2011 года, при неблагоприятном изменении ставок на рынке на 4% Банк может недополучить процентный доход в размере 10 млн. руб.

Изменчивость уровня валютного риска в 2010 году была достаточно высокой. В условиях нестабильности на валютном рынке Банк свел к минимуму активность на нем. По состоянию на 1 января 2011 года уровень валютного риска составил менее 2% собственных средств , в связи с чем не включался в расчет норматива достаточности Н1 и не оказывал существенного влияния на финансовую устойчивость Банка. За 2010 год был получен чистый доход от операций по купле-продаже иностранной валюты в размере 12 896 тыс. рублей, убыток от переоценки средств в долларах и евро составил 841 тыс. рублей.

Операционный риск за отчетный период был умеренным, его изменение на протяжении 2010 года - незначительным, соответственно, он не оказывал сколь-нибудь значимого воздействия на устойчивость .

Благодаря своевременным действиям Правительства РФ и Центрального Банка ситуация в банковской системе и в экономике РФ была стабилизирована, соответственно, страновой риск в 2010 году также не оказывал влияния на функционирование Банка.

Показатели правового риска за 2010 год соответствовали низкому уровню, за исключением индикатора произведенных банком выплат денежных средств на основании постановлений (решений) контролирующих органов, который характеризовался высоким размером риска. В целом уровень данного риска признается низким, поэтому резервы на возможные потери, связанные с носящими существенный характер судебными разбирательствами, не создавались.

Оценка, анализ и мониторинг всех видов рисков, оказывающих влияние на деятельность Банка, а также проведение стресс-тестирования осуществляется на постоянной основе, результаты доводятся до членов Правления и Наблюдательного Совета в порядке, установленном внутренними документами.

6. Отчет о выплате дивидендов по акциям Банка

По решению Общего собрания акционеров по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2009 год в 2010 году дивиденды не выплачивались. Это связано со стремлением нарастить капитал Банка, техническим и технологическим переоснащением, что приведет к фактической капитализации средств акционеров, росту рыночной стоимости акций.

7. Исполнение законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Деятельность Банка в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма регламентирована «Правилами осуществления внутреннего контроля за исполнением Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» (редакция №5), утвержденными Исполняющим обязанности Председателя Правления Банка -13.01.2010г., согласованными ГУ Банка России по Саратовской области – 13.01.2010г. (далее - Правила внутреннего контроля).

Сформированная Банком система внутреннего контроля обеспечивает участие в процессе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма всех сотрудников банка, задействованных в обслуживании клиентов.

Сотрудниками подразделений Банка ежедневно отслеживаются операции равные или превышающие рублей либо равные сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающие ее, а также проводится работа по выявлению операций клиентов, имеющих признаки необычных сделок

В 2010 году Банком в Федеральную службу по финансовому мониторингу направлено 748 сообщений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю - 435, по операциям, признанным в результате применения Правил внутреннего контроля, подозрительными - 313.

С несоблюдением сроков предоставления сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю в Федеральную службу по финансовому мониторингу направлено 18 сообщений. Данные случаи приходятся на сделки с недвижимым имуществом и связаны с несвоевременным предоставлением клиентами подтверждающих документов либо с особенностями проведения регистрации сделок и последующего возврата документов регистрирующими органами.

Сбор сведений о клиентах (выгодоприобретателях), фиксирование их в анкетах, обновление сведений проводились в соответствии с «Программой идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей», включенными в Правила внутреннего контроля.

За 2010 год случаев отказа в заключении договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и в выполнении распоряжения клиентов в совершении операций (приостановления операций) не установлено.

8. Управление Банком

8.1. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых крупными, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок

Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в течение отчетного периода Обществом не совершались.

8.2. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых сделками, в совершении которых имеется заинтересованность

8.2.1. Предоставление овердрафта в размере 300 000,00 (Триста тысяч) рублей 00 коп. на срок действия пластиковой карты, ставка по овердрафту - согласно действующим тарифам . В совершении сделки имеется заинтересованность Председателя Наблюдательного Совета , являющегося стороной по сделке (Сделка одобрена Наблюдательным Советом (Протокол б/н от 01.01.2001 г)).

8.2.2. Предоставление кредита на следующих условиях: сумма кредита – 7 800 000 (Семь миллионов восемьсот тысяч) рублей 00 коп., срок – до 25.03.2012 г., ставка по кредиту – 16 (Шестнадцать) % годовых. В совершении сделки имеется заинтересованность Председателя Наблюдательного Совета , являющегося стороной по сделке (Сделка одобрена Наблюдательным Советом (Протокол б/н от 01.01.2001 г)).

8.2.3. Предоставление поручительства комбинат» по договору-1/61-1 от 01.01.01 года о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита –  58 Пятьдесят восемь миллионов шестьдесят шесть тысяч рублей 00 коп.), срок погашения – 02 декабря 2010 года г., ставка по кредиту – 16 (Шестнадцать) % годовых. В совершении сделки имеется заинтересованность Председателя Наблюдательного Совета , занимающего должность в органах управления (член Совета директоров) комбинат», являющегося стороной по сделке (Сделка одобрена Наблюдательным Советом (Протокол б/н от 01.01.2001 г)).

8.2.4. Предоставление кредита в форме кредитной линии в размере 7 Семь миллионов восемьсот тысяч) рублей 00 коп. на срок до «25» августа 2015 года., ставка по кредиту — 15% годовых. В совершении сделки имеется заинтересованность Председателя Наблюдательного Совета , являющегося стороной по сделке (Сделка одобрена Наблюдательным Советом (Протокол б/н от 01.01.2001 г)).

8.3 Состав Наблюдательного Совета Банка

В период с января по май 2010 года Наблюдательный Совет Банка состоял из следующих членов в количестве пять человек:

1. 

1963 года рождения. Образование: высшее (Саратовский государственный университет им. Чернышевского по специальности – полупроводники и диэлектрики). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2004 года по 2006 год Президент Управленческой ассоциации «Группа компаний «Букет» г. Саратов, с 2006 года по настоящее время Президент компания «Букет», по совместительству Генеральный директор . Э.З.», . К.», «Э. Х.».

Владение акциями Банка в 2010 году: 19,9998%.

2. 

1963 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена Трудового Красного Знамени государственный университет им. по специальности – радиофизика и электроника, Саратовский государственный социально-экономический университет по специальности - финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2002 года по апрель 2009 год Председатель Правления , с апреля 2009 года по 2010 год Президент , по совместительству с 2008 года Президент Саратовской региональной общественной организации «Спортивный клуб «Нижняя Волга».

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

3. 

1968 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена «Знак почета» экономический институт по специальности - планирование промышленности). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2002 года по 2006 год Управляющий Филиала «Олимп» , с 2006 года по февраль 2010 года Заместитель Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

4. 

1973 года рождения. Образование: высшее (Тверской государственный университет по специальности журналист). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2002 по 2007 г. Генеральный директор , с 2009 года по настоящее время Заместитель Генерального директора .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

5. 

1960 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена "Знак почета" экономический институт по специальности - бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2000 года по 2006 г. Начальник контрольно-аналитического отдела ОАО "Жировой комбинат", с 2006 г. по настоящее время Начальник отдела внутреннего контроля компания «Букет».

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На основании решения годового общего собрания акционеров (Протокол б/н от 20.05.10 г) был избран новый состав Наблюдательного Совета в количестве 5 человек, вместо и были избраны и

Кравцев Владимир Алексеевич

1974 года рождения. Образование: высшее (Саратовская государственная экономическая академия по специальности – финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2005 года по 2008 год Начальник Управления Кредитных операций , с 2008 год по настоящее время Заместитель Председателя Правления - Начальник управления кредитных операций , с апреля 2009 года по настоящее время Исполняющий обязанности Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

Пакина Алла Алексеевна

1960 года рождения. Образование: высшее (Всесоюзный ордена «Знак почета» заочный финансово-экономический институт по специальности - Бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2004 года по 2006 год - Заместитель Председателя Правления немецкий банк», с 2006 года по 2006 год Советник Председателя Правления , с 2006 года по настоящее время Главный бухгалтер .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На основании решения Наблюдательного Совета Банка (Протокол б/н от 20.05.10 г) избран председателем Наблюдательного Совета .

Председатель Наблюдательного Совета не переизбирался.

8.4. Сведения о единоличном исполнительном органе Банка и членах коллегиального исполнительного органа

В отчетном 2010 году исполнение обязанностей Председателя Правления возложено на Заместителя Председателя Правления – Начальника Управления кредитных операций .

1974 года рождения. Образование: высшее (Саратовская государственная экономическая академия по специальности – финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2005 года по 2008 год Начальник Управления Кредитных операций , с 2008 год по настоящее время Заместитель Председателя Правления - Начальник управления кредитных операций , с апреля 2009 года по настоящее время Исполняющий обязанности Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

В период с 1 по 11 января 2010 года Коллегиальный исполнительный орган Общества – Правление - состоял из следующих членов:

1. 

1963 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена Трудового Красного Знамени государственный университет им. по специальности – радиофизика и электроника, Саратовский государственный социально-экономический университет по специальности - финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2002 года по апрель 2009 год Председатель Правления , с апреля 2009 года по январь 2010 года Президент , по совместительству с 2008 года Президент Саратовской региональной общественной организации «Спортивный клуб «Нижняя Волга».

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

2. 

1963 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена Трудового Красного Знамени государственный университет им. по специальности – радиофизика и электроника, Саратовский государственный социально-экономический университет по специальности - бухгалтерский учет и аудит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2002 года по настоящее время Начальник Управления автоматизации , в августе 2010 г. Управление автоматизации переименовано в Управление информационных технологий.

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

3.  Кравцев Владимир Алексеевич

1974 года рождения. Образование: высшее (Саратовская государственная экономическая академия по специальности – финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2005 года по 2008 год Начальник Управления Кредитных операций , с 2008 год по настоящее время Заместитель Председателя Правления - Начальник управления кредитных операций , с апреля 2009 года по настоящее время Исполняющий обязанности Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

4. 

1960 года рождения. Образование: высшее (Саратовский ордена "Знак Почета" экономический институт по специальности – финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2004 года по 2006 год Заместитель главного бухгалтера , с 2006 года по настоящее время Начальник Управления делами .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

5.  Пакина Алла Алексеевна

1960 года рождения. Образование: высшее (Всесоюзный ордена «Знак почета» заочный финансово-экономический институт по специальности - Бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2004 года по 2006 год - Заместитель Председателя Правления немецкий банк», с 2006 года по 2006 год Советник Председателя Правления , с 2006 года по настоящее время Главный бухгалтер .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

6.

1979 года рождения. Образование: высшее (Саратовская государственная академия права по специальности - Юриспруденция). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2003 года по 2005 год Главный юрисконсульт Отделения Пенсионного фонда РФ по Саратовской области, с 2005 по 2006 год Главный специалист Территориального управления Федеральной службы финансово-бюджетного надзора в Саратовской области, с 2006 по 2007 год Начальник Юридического отдела , с 2007 года по 2010 г. Начальник Юридического управления , по совместительству с 2007 года Директор , с 2008 года по настоящее время Исполнительный директор СРОО «Спортивный клуб «Нижняя Волга».

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 11.01.10 г.) из состава Правления с 12.01.2010 г. выведен в связи с его увольнением.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 18.01.10 г.) из состава Правления с 18.01.2010 г. выведен в связи с его увольнением.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 15.02.10 г.) в состав Правления с 15.02.2010 г. избран .

1969 года рождения. Образование: высшее (Государственная Академия Управления им. С. Орджоникидзе по специальности – Экономика и управление в машиностроении). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2005 года по настоящее время Начальник Казначейства .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 10.03.10 г.) в состав Правления с 10.03.2010 г. избрана .

1985 года рождения. Образование: высшее (Московский государственный открытый университет по специальности – Математические методы в экономике). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2005 года по 2007 год Начальник сектора по работе с физическими лицами учетно-операционного отдела Управления бухгалтерского учета и кассовых операций , с 2007 по 2008 год Начальник Дополнительного офиса «Центральный» , с 2008 по настоящее время Начальник Дополнительного офиса «Нижняя Волга» .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 19.04.10 г.) были прекращены полномочия члена Правления с 20.04.2010 г.

На основании решения Наблюдательного Совета Общества (Протокол б/н от 12.08.10 г.) в состав Правления с 12.08.2010 г. избраны и .

1972 года рождения. Образование: высшее (Саратовский государственный социально-экономический университет по специальности – Финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2006 года заместитель начальника департамента – директор по развитию розничного бизнеса управления развития розничного бизнеса департамента розничного бизнеса Поволжской Региональной Дирекции «РБР», с 2009 по июнь 2010 года начальник Управления розничных продаж Филиала «Саратовский» Открытие», с июля по август 2010 г. Советник Председателя Правления , с августа 2010 г. по настоящее время Заместитель Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

1972 года рождения. Образование: высшее (Саратовская государственная экономическая академия по специальности – Финансы и кредит). Место работы и должности за последние 5 лет: с 2006 года по 2008 год Заместитель руководителя Дирекции – начальник Департамента по работе с клиентами малого и среднего бизнеса Поволжской Региональной Дирекции КБ «РБР» (ЗАО), в июле 2010 года Советник Председателя Правления , с августа 2010 г. и по настоящее время Заместитель Председателя Правления .

Владение акциями Банка в 2010 году: 0%.

На 31.12.2010 года количественный состав Правления составил 7 человек.

8.5. Критерии определения и размер вознаграждения единоличного исполнительного органа Банка и членов коллегиального исполнительного органа, выплачиваемого по результатам года

Выплаты вознаграждения (компенсации расходов) по результатам отчетного года лицу, занимающему должность единоличного исполнительного органа Банка, членам коллегиального исполнительного органа Банка и членам Наблюдательного Совета Банка Уставом и внутренними документами Банка не предусматриваются.

Указанные выплаты в отчетном году не производились.

9. Социальная ответственность Банка

9.1. Кадровая политика, обучение и повышение квалификации персонала

НВКбанк отличается высоким уровнем корпоративной культуры. С каждым годом меняется, сохраняя при этом стремление быть лучшими, стремление развиваться, которое существует не только на уровне всего Банка, но и на уровне каждого сотрудника. В сотрудниках Банк ценит, прежде всего, честность, открытость, инициативность, умение принимать решения и нести за них ответственность.

Успешное развитие Банка – это эффективное управление персоналом. Основными направлениями кадровой политики в 2010 году стали: обеспечение структурных подразделений высокопрофессиональными специалистами банковской сферы, совершенствование системы мотивации персонала, повышение квалификации и обучение сотрудников, развитие корпоративной культуры и реализация социальных программ.

В отчетном году произошли изменения в организационной структуре Банка. Из общей структуры выделились два основных направления работы Банка: розничный и корпоративный бизнес. Изменения организационной структуры привлекли в Банк новых сотрудников, которые успешно влились в дружный коллектив и зарекомендовали себя, как настоящие профессионалы своего дела.

В 2010 г. продолжал поддерживать и развивать добрую традицию – сотрудничество с ВУЗами нашего города. Студенты успешно проходят практику в различных подразделениях Банка. Многие изъявляют желание получать опыт и расти профессионально именно в нашем Банке. Обучением молодых специалистов и курированием их развития занимаются опытнейшие сотрудники Банка.

В связи с изменением структуры Банка и расширением деятельности, в новые подразделения были привлечены высококвалифицированные специалисты, которые успешно влились в дружный коллектив и реализовали много удачных проектов.

В отчетный период регулярно проводилась оценка персонала. Особое место в работе с персоналом занимает комплексная оценка, которая является одной из форм мониторинга состояния персонала и его удовлетворенности условиями труда. Результаты показали, что в основном все сотрудники соответствуют предъявляемым к ним требованиям. Основной целью деловой оценки персонала является получение обратной связи, а так же выявление ошибок в работе (как сотрудников, так и организации процессов в целом). Деловая оценка является прекрасным инструментов в реализации принципов открытости и прозрачности в работе между руководством банком и сотрудниками.

Успешно была внедрена и реализована система материального стимулирования сотрудников, что позволило увеличить эффективность работы персонала и сделало Банк еще более привлекательным для соискателей, желающих работать в нашем Банке. Система материального стимулирования направлена на укрепление командного духа каждого подразделения, так как стимулирование происходит по результатам выполнения плановых показателей подразделения. Так же стимулируются и индивидуальные результаты. Для этого созданы персональные рейтинги по выполнению различных показателей месяца и награждаются 3 лучших сотрудника Банка.

В целях увеличения эффективности работы персонала с клиентами были разработаны и успешно внедрены стандарты обслуживания клиентов. Регулярно проводится обучение сотрудников по следующим вопросам деятельности банка: противодействие легализации (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма, порядок ведения кассовых операций, ознакомление с новыми продуктами и услугами банка. Активно проводились различные мероприятия, направленные как на профессиональное развитие, так и на реализацию творческого потенциала сотрудников Банка.

9.2. Социальная политика и рекламные проекты Банка

Социальные и рекламные проекты занимают важное место в сопровождение финансовой деятельности НВКбанка. Это направление представляет собой комплексное и последовательное проведение рекламных и PR-мероприятий, разработанных с учетом маркетинговой стратегии НВКбанка.

Реклама, PR-мероприятия и медиапланирование являются основными инструментами коммуникационной политики банка, призванными решать основные задачи по формированию и стимулированию спроса на банковские продукты и услуги, а также на формирование и поддержание имиджа.

В 2010 году было проведено обновление фирменного стиля НВКбанка. Это коснулось рекламных материалов как внешнего, так и внутреннего назначения. Был создан бренд-бук НВКбанка. Фирменный стиль банка представляет собой связанный единой идеей набор визуальных, изобразительных и информационных средств, совокупность элементов графики и цветовых решений, при помощи которых подчеркивается уникальность, стабильность, надежность НВКбанка, его отличия и преимущества перед конкурентами.

В рамках нового фирменного стиля и для большего удобства Интернет-пользователей и клиентов был обновлен сайт, отвечающий современным трендам дизайнерского web-программирования.

Рекламные проекты НВКбанка планируются с учетом поставленных целей и ориентиром на определенную целевую аудиторию. Большим сегментом целевой аудитории банка являются пенсионеры. Для них и клиентов, являющихся ветеранами Великой Отечественной Войны, в отчетном году была проведена рекламная кампания по вкладу «Патриот». К празднованию 65 годовщины Великой Победы, в поддержку нового вклада был организован показ кинофильма «Утомленные солнцем -2: Предстояние» для клиентов-ветеранов, тружеников тыла и пенсионеров. Целями акции явилось закрепление лояльности реальных клиентов банка, привлечение новых клиентов в НВКбанк, увеличение объемов принимаемых денежных средств от населения в депозиты банка, поддержание имиджа.

Реализация рекламной кампании в НВКбанке включают поэтапное выполнение следующих задач:

1) изучение потребителей банковских услуг, которые предстоит рекламировать;

2) стратегическое планирование с точки зрения постановки целей, определения границ рынка;

3) принятие практических решений по смете расходов при выборе средств рекламы, разработка графиков публикаций и трансляция объявлений исходя из выбранных методов воздействия на аудиторию;

4) составление рекламно-информационных материалов, включая подготовку текста, макета, имиджевого оформление и их производство.

В отчетном году для продвижения новой линейки вкладов и вкладов, введенных в действие к предстоящему 20-летию НВКбанка «Юбилейный – 20 лет», «Вместе 20 лет!», была проведена целенаправленная маркетинговая кампания. По вкладу «Вместе 20 лет!» была реализована акция с розыгрышем призов и дальнейшим широким освещением данного события во всех видах СМИ.

В 2010 году рекламную поддержку получили продукты и услуги как розничного, так и корпоративного бизнеса НВКбанка:

1)  Вклады

2)  программа автокредитования, в том числе льготного автокредитования по государственной программе субсидирования

3)  аренда сейфовых ячеек

4)  зарплатные проекты для юридических лицам и индивидуальных предпринимателей

5)  РКО юридических лиц

В целях повышения лояльности НВКбанк выпустил сувенирную продукцию, направленную на распространения среди клиентов и партнеров в предновогодние праздники.

Для расширения деловых и партнерских контактов, НВКбанк в 2010 году дважды принимал участие в ярмарках финансовых услуг, организованных Торгово-промышленной палатой Саратовской области и Министерства экономического развития и торговли. В рамках рекламной деятельности этот информационный повод был использован для продвижения услуг юридическим лицам.

В подтверждение статуса социально ответственной компании в 2010 году НВКбанк продолжал социальные и благотворительные проекты. Спонсорская и благотворительная деятельность НВКбанка направлена на установление долгих партнерских отношений с культурно-образовательными учреждениями Саратова и области, а также поддержание социально незащищённых слоев общества.

Традиционными направлениями социальной политики банка является поддержание выступлений известных мировых и отечественных музыкальных исполнителей и артистов. НВКбанк ежегодно поддерживает проведение в Саратове музыкального фестиваля «Нева впадает в Волгу». Так, в 2010 году совместно с НВКбанком в Саратове прошли выступления: балета «Русские сезоны Дягилева», вокально-акапельной группы «The CoffeTime», джазовой певицы Деборы Браун, Московского джазового трио, музыканта Евгения Маргулиса, джазовый вечер Олега Бутмана и Леона «Фостера» Томаса, певиц Инны Желанной и Нуцы, пианиста Валерия Кулешова, российской группы «Byllis Вand», ансамбля «Хрустальные колокольчики», трансляция футбольного матча «Россия – Ирландия» под «живые» комментарии Василий Уткина.

В рамках благотворительных проектов НВКбанк на протяжении многих лет продолжает поддержку детского дома в селе Воскресенское. Также НВКбанк принял участие в праздновании Дня города.

Нижневолжский коммерческий банк выступает за продолжение и развитие лучших традиций нашего народа. В 2010 году НВКбанк поддержал издание книги «Саратовская гармошка: школа коллективной игры», написанной преподавателями Дворца творчества детей и молодежи города Саратов и Саратовской консерватории им. .

Маркетинговая стратегия НВКбанка в 2011 году пройдет под эгидой празднования 20-летнего юбилея. В 2011 году запланированы мероприятия и акции по продвижению услуг и продуктов НВКбанка под темой «20 лет вместе с вами», «Красота природы. Надежность НВКбанка», «У нас юбилей. Празднуем вместе», «20 лет НВКбанку – 20 % скидка на услуги».

9.3. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения

В соответствии с Распоряжением ФКЦБ от 01.01.01 года № 000/р «О рекомендации к применению Кодекса корпоративного поведения» акционерным обществам, созданным на территории Российской Федерации, рекомендовано следовать положениям Кодекса корпоративного поведения, одобренного на заседании Правительства Российской Федерации от 01.01.2001 г.

№	Положение Кодекса корпоративного поведения	Соблюдается или не соблюдается	Примечание
Общее собрание акционеров
1.	Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок	Соблюдается в соответствии с требованиями ФЗ «Об акционерных обществах»
2.	Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования	Соблюдается	Абз.5 п.13.15 Устава
3.	Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного предоставления акционерам указанной информации (материалов) посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет	С указанной информацией (материалами) акционеры банка могут ознакомиться по адресу, указанному в сообщении акционерам о созыве общего собрания
4.	Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, - достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав	Соблюдается в соответствии с требованиями действующего законодательства
5.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества	Не соблюдается, т. к. наличие в уставе или внутренних документах банка указанного требования не является обязательным в соответствии с действующим законодательством
6.	Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества	Не соблюдается	Действующим законодательством по порядку подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров не предусмотрено обязательное присутствие кандидатов на общем собрании акционеров при рассмотрении вопросов об их избрании в соответствующий орган управления, в члены ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества. От кандидатов Банк получает письменное согласие быть избранным в соответствующий орган банка. Данная информация предоставляется лицам, имеющим право на участие в общем собрании акционеров.
7.	Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров	Соблюдается	Глава 12 Положения об общем собрании акционеров
Совет директоров
8.	Наличие в уставе акционерного общества полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества	Не соблюдается, т. к. в соответствии с действующим законодательством наличие в уставе банка указанного полномочия совета директоров не является обязательным
9.	Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе	Соблюдается	Концепция управления банковскими рисками
10.	Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий единоличного исполнительного органа, назначаемого общим собранием акционеров	Пункт не оценивается, т. к. образование исполнительных органов отнесено Уставом к компетенции Наблюдательного Совета
11.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения ген. директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества	Соблюдается	п. п. 11, 12 п. 14.2. Устава
12.	Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с Председателем Правления и членами правления	Соблюдается	п. 14.6. Устава
13.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются	Не соблюдается, т. к. наличие в уставе или внутренних документах банка указанного требования не является обязательным в соответствии с действующим законодательством
14.	Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения	Соблюдается
15.	Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг	Соблюдается
16.	Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом	Соблюдается
17.	Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием	Соблюдается	п. п.5 п.14.3. Устава
18.	Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта - обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте	Соблюдается	п. п.15 п.14.2. Устава, п. п.4 п.10.1 Положения о Наблюдательном Совете
19.	Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами	Не соблюдается	Действующим законодательством не предусмотрена обязанность членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершать сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами.
20.	Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель	Не соблюдается, но фактически заседания Наблюдательного Совета проводятся не реже одного раза в шесть недель	В соответствии с п.14.7. Устава заседания Наблюдательного Совета проводятся по мере необходимости, но не реже 1 раза в 3 месяца.
21.	Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель	Соблюдается	В 2010 году проведено 43 заседания
22.	Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров	Соблюдается	Глава 9 Положения о Наблюдательном Совете
23.	Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности	Не соблюдается	В соответствии с действующим законодательством одобрения Наблюдательным Советом требуют сделки на сумму от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов общества.
24.	Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой информации	Соблюдается частично	П.10.3. Положения о Наблюдательном Совете п. 10.7 Положения о Службе внутреннего контроля
25.	Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)	Не соблюдается. Незначительный количественный состав Наблюдательного Совета не влечет необходимости создания специализированных комитетов.	Действующим законодательством не предусмотрено обязательного создания комитета по стратегическому планированию
26.	Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
27.	Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
28.	Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
29.	Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
30.	Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения	Не соблюдается. Незначительный количественный состав Наблюдательного Совета не влечет необходимости создания специализированных комитетов.	Действующим законодательством не предусмотрено обязательного создания комитета по кадрам и вознаграждениям.
31.	Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
32.	Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
33.	Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)	Соблюдается	В Банке работает Комитет контроля рисков
34.	Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)	Не соблюдается. Незначительный количественный состав Наблюдательного Совета не влечет необходимости создания специализированных комитетов.	Действующим законодательством не предусмотрено обязательного создания комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов
35.	Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
36.	Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором	Пункт не оценивается, т. к. Комитет не создан
37.	Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров	Не соблюдается. Незначительный количественный состав Наблюдательного Совета не влечет необходимости создания специализированных комитетов и, соответственно, наличия внутреннего документа, регулирующего их деятельность.
38.	Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров	Соблюдается	п.14.9. Устава
Исполнительные органы
39.	Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) акционерного общества	Соблюдается
40.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества	Соблюдается	п. п.18 п. 15.3. Устава
41.	Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества	Соблюдается	п. п.18 п. 15.3. Устава
42.	Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом	Соблюдается
43.	Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим - соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления общества	Соблюдается
44.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего)	Пункт не оценивается, т. к. Уставом управляющая компания не предусмотрена
45.	Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров	Соблюдается	п.7.3. Положения об исполнительных органах
46.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего)	Пункт не оценивается, т. к. Уставом управляющая компания не предусмотрена
47.	Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров	Соблюдается
48.	Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации	Соблюдается
Секретарь общества
49.	Наличие в акционерном обществе специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества	Не соблюдается	Внутренними положениями Банка предусмотрено назначение секретаря Наблюдательного Совета, Секретаря Правления и секретаря общего собрания акционеров Банка.
50.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества	Пункт не оценивается, т. к. в Банке не предусмотрено назначение специального должностного лица (секретаря общества)
51.	Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества	Пункт не оценивается, т. к. в Банке не предусмотрено назначение специального должностного лица (секретаря общества)
Существенные корпоративные действия
52.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения	Соблюдается	п. п.16 п.13.4., п. п.22 п.14.2 Устава
53.	Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки	Соблюдается	Данная норма установлена действующим законодательством
54.	Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом)	Не соблюдается, т. к. наличие в уставе указанного запрета не является обязательным	Вопрос регулируется действующим законодательством
55.	Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия в уставе указанного требования
56.	Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении	Соблюдается
57.	Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия в уставе указанного требования
Раскрытие информации
58.	Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике)	Соблюдается	Глава 12 Положения о корпоративном управлении
59.	Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия во внутренних документах указанного требования
60.	Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров	Соблюдается	п. 9.5. Положения об общем собрании акционеров
61.	Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте	Соблюдается	Адрес сайта www. *****.
62.	Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия во внутренних документах указанного требования	Соблюдается в соответствии с требованиями действующего законодательства
63.	Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия во внутренних документах указанного требования
64.	Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества	Соблюдается частично	Использование существенной информации о деятельности Банка регламентировано Положением о работе с конфиденциальной информацией в , Положением о корпоративном управлении.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
65.	Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью акционерного общества	Cоблюдается	П. 17.1.Устава, Положение о системе внутреннего контроля
66.	Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольно-ревизионной службы)	Соблюдается	Глава 17 Устава, Положение о Службе внутреннего контроля
67.	Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров	Cоблюдается	Глава 17 Устава, Положение о Службе внутреннего контроля
68.	Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг	Cоблюдается
69.	Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом	Cоблюдается
70.	Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольно-ревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок	Соблюдается частично
71.	Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия - совету директоров акционерного общества	Соблюдается	Положение о Службе внутреннего контроля
72.	Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций)	Не соблюдается, т. к. действующим законодательством не предусмотрено обязательного наличия в уставе указанного требования
73.	Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров	Cоблюдается	п. п. 18 п.15.3. Устав
74.	Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией	Соблюдается	Положение о ревизионной комиссии
75.	Осуществление комитетом по аудиту оценки аудиторского заключения до представления его акционерам на общем собрании акционеров	Пункт не оценивается, т. к. Комитет по аудиту не создан
Дивиденды
76.	Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике)	Не соблюдается	Наблюдательный Совет при принятии рекомендаций о размере дивидендов руководствуется гл. IX Устава Банка
77.	Наличие в Положении о дивидендной политике порядка определения минимальной доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов, и условий, при которых не выплачиваются или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер дивидендов по которым определен в уставе акционерного общества	Пункт не оценивается, т. к. Положение о дивидендной политике не принято
78.	Опубликование сведений о дивидендной политике акционерного общества и вносимых в нее изменениях в периодическом издании, предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о проведении общих собраний акционеров, а также размещение указанных сведений на веб-сайте акционерного общества в сети Интернет	Пункт не оценивается, т. к. Положение о дивидендной политике не принято

10. Иная информация, предусмотренная Уставом Общества или иным внутренним документом Общества

Уставом Общества или внутренним документом Общества иной информации не предусмотрено.

[1] Расчет осуществлен в соответствии с правилами составления публикуемой формы «Бухгалтерский баланс»

[2] Расчет осуществлен в соответствии с правилами составления публикуемой формы «Бухгалтерский баланс»