Годовой отчет за 2010 год, открытое акционерное общество коммерческий банк «Эллипс Банк»

Утвержден годовым общим собранием акционеров «Эллипс банк» Протокол № 3 от «27» мая 2011 г. Предварительно утвержден Советом Банка «Эллипс банк» Протокол № 83 от «29» апреля 2011 г. Достоверность содержащихся в годовом отчете данных подтверждена Ревизионной комиссией «Эллипс банк»

Годовой отчет за 2010 год г. Нижний Новгород

Оглавление

1. Общие сведения о Банке............................................................................................................... 3

2. Положение «Эллипс банк» в отрасли.......................................................................... 3

3. Приоритетные направления деятельности Банка...................................................................... 5

4. Отчет Совета Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности.............................................................................................................................................................. 6

5. Перспективы развития Банка..................................................................................................... 15

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка...................... 16

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка............................. 16

8. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок.......... 20

9. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность 20

10. Состав Совета Банка.................................................................................................................. 21

11. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка и членах коллегиального исполнительного органа Банка.......................................................................... 21

12. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, каждого члена коллегиального исполнительного органа Банка и каждого члена Совета Банка или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года............... 22

13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения................................ 22

14. Общественная деятельность..................................................................................................... 24

Приложения...................................................................................................................................... 26

1. Общие сведения о Банке

«Эллипс банк» (далее – Банк) является одним из крупнейших самостоятельных банков Нижегородской области и входит в список TOP-200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов.

Сегодня «Эллипс банк» является универсальной федеральной кредитной организацией, предоставляющей востребованные банковские услуги предприятиям среднего и малого бизнеса, жителям Приволжского, Северо-Западного и Центрального федеральных округов.

Банк занимает устойчивые позиции в регионе, является одним из крупнейших налогоплательщиков среди действующих кредитных организаций, демонстрирует стабильные успехи в своем развитии, рост рыночной позиции, расширение территориального охвата и продуктовой линейки.

Главным управлением Банка России по Нижегородской области «Эллипс банк» квалифицирован как системообразующая кредитная организация, имеющая важное значение для экономики Нижегородской области.

Место нахождения Банка: г. Нижний Новгород, пл. М. Горького, 4/2

Основной государственный регистрационный номер: г.)

Дата регистрации в Банке России: 07.07.1992.

«Эллипс банк» входит в систему страхования вкладов (Свидетельство № 000 от 01.01.2001г.)

«Эллипс банк» осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии № 000 на осуществление банковских операций от 01.01.2001 и Лицензии № 000 на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 01.01.2001, выданных Банком России.

Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, обладая необходимыми лицензиями Федеральной службы по финансовым рынкам России (перечень лицензий приведен в Приложении 1). «Эллипс банк» - участник торгов на Фондовой Бирже ММВБ, участник секции валютного рынка и рынка государственных облигаций. Банк выполняет функции Дилера на рынке государственных бумаг на основании договора, заключенного с Банком России.

Также Банк является аффилированным членом Международной платежной системы MasterCard, участником Международной платежной системы VISA, принципиальным членом системы «Программа DUET» единой платежной сервисной системы «Универсальная электронная карта», Системы электронных расчетов ЦБ РФ и прямым участником системы расчетов БЭСП.

Сетевая инфраструктура Банка, кроме головного офиса, включает 2 филиала, 30 дополнительных офисов и 1 операционный офис (перечень структурных подразделений Банка приведен в Приложении 2).

«Эллипс банк» является членом следующих общественных организаций:

- Ассоциация российских банков;

- Ассоциация региональных банков «Россия»;

- Ассоциация итальянских банков;

- СРО «Национальная фондовая ассоциация»;

- НП «Нижегородская банковская ассоциация.

Также Банк является коллективным членом Российской академии естественных наук и коллективным членом Фонда содействия развитию предпринимательства.

В отчетном году Национальное рейтинговое агентство повысило рейтинг кредитоспособности «Эллипс банк» до уровня “А “ (высокая кредитоспособность, второй уровень).

2. Положение «Эллипс банк» в отрасли

Функционирование российского банковского сектора в 2010 году проходило в условиях нестабильного экономического роста. В России наблюдались процессы оттока капитала, который в первом полугодии отчетного года составил 11,4 млрд. долларов, а во втором усилился, достигнув за весь год значения 38,3 млрд. долларов. В результате, несмотря на значительный рост цен на нефть во второй половине 2010 года, объем золотовалютных резервов почти не изменился.

Одной из тенденций на банковском рынке является невысокий спрос на деньги, о чем свидетельствует медленный рост корпоративного кредитного портфеля российских банков. В начале 2010 года прогнозировалось увеличение портфеля на 15–20% за год, но в итоге рост составил всего 12%.

Косвенным фактором, свидетельствующим о низком спросе на кредиты, можно считать и избыток ликвидности в банковском секторе. С учетом значительного 30-процентного притока розничных депозитов на счета в российские банки в 2010 году в секторе образовалась подушка свободных денежных средств на сумму около 2 трлн. рублей. Эти средства в основном размещены на депозитах в Банке России и в его облигациях, что говорит о неспособности банков разместить свои ресурсы в более доходные инструменты.

Основными тенденциями, наблюдавшимися в банковской системе в отчетном году, были следующие:

- продолжающийся рост депозитов физических лиц;

- существенное сокращение объема средств, привлекаемых от Банка России;

- привлечение дополнительных средств путем эмиссии облигаций;

- активное наращивание прибыли;

- укрупнение банков, в основном за счет присоединения.

На развитие банковского сектора Нижегородской области в 2010 году, так же как и на российскую банковскую систему в целом, продолжали оказывать влияние факторы нестабильной экономической среды.

Таблица 1. Совокупные показатели деятельности кредитных организаций, зарегистрированных в Нижегородской области

Показатель	Значение на 01.01.2011 г., млрд. руб.	Темп прироста, %
за 2009 год	за 2010 год
Активы	72,5	+ 22,3%	- 1,4%
Вклады физических лиц	34,0	+ 39,2%	+ 16,8%
Средства, привлеченные от предприятий и организаций	19,7	+ 42,0%	- 18,9%
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства	38,6	+ 5,0%	+ 1,3%

В условиях отрицательного прироста активов, стагнации кредитного портфеля и замедления притока средств во вклады физических лиц в целом по нижегородским банкам, «Эллипс банк» смог увеличить занимаемую долю банковского рынка.

Таблица 2. Доля «Эллипс банк» в совокупных показателях самостоятельных нижегородских банков

Показатель	Доля «Эллипс банк» в совокупных показателях самостоятельных нижегородских банков	Прирост доли за 2010 год
01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011
Активы	7,3%	9,1%	10,3%	14,6%	+ 4,3%
Вклады населения	14,1%	18,9%	20,3%	22,1%	+ 1,8%
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства	8,1%	11,7%	13,6%	19,9%	+ 6,3%

В результате, среди действующих 15 самостоятельных нижегородских банков «Эллипс банк» занимает первое место по объему кредитов, выданных юридическим лицам на срок от 181 дня до 3 лет, по объему кредитов физическим лицам сроком до 180 дней, а также по показателю «вклады физических лиц сроком от 181 дня до 1 года».

Сохранение высоких темпов роста «Эллипс банк» свидетельствует о правильности выбранной руководством Банка стратегии развития бизнеса, доверии к кредитной организации со стороны клиентов. Подтверждением этому являются высокие позиции, занимаемые Банком в рэнкингах независимых агентств:

Таблица 3. Положение «Эллипс банк» в рэнкингах на 01.01.2011 г.

Наименование показателя	№ места в рэнкинге российских банков	Изменение позиции по сравнению с 01.01.2010 г.	Общее количество банков в рэнкинге
Рэнкинг Группы Интерфакс
Активы	196	+ 24	951
Собственные средства (капитал)	228	+ 18	951
Объем депозитов физических лиц	108	- 8*	893
Величина полученной прибыли	224	+ 58	951
РБК. Рейтинг
Чистые активы	200	+8	500
Объем выданных кредитов юридическим лицам	125	+ 5	500

(*) снижение данного показателя обусловлено диверсификацией ресурсной базы и увеличением доли юридических лиц в пассивах Банка

Кроме того, высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности «Эллипс банк» подтвержден присвоенными Банку в 2010 году национальными рейтингами:

Таблица 4. Рейтинги, присвоенные «Эллипс банк» по состоянию на 01.01.2011 г.

Рейтинговое агентство	Рейтинг Банка	Расшифровка рейтинговой позиции
РА «Информбанк»	А	Высокая степень финансовой устойчивости и кредитоспособности. Прогноз стабильный
РА «Национальное рейтинговое агентство» (НРА)	А	Высокая кредитоспособность, второй уровень

Национальное рейтинговое агентство (НРА) в отчетном году повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Эллипс банк» до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).

Присвоение данного рейтинга обусловлено успешными действиями Банка по расширению присутствия на рынке, усилению деловых контактов, расширению спектра предлагаемых продуктов и услуг, внедрению современных технологий их предоставления и диверсификации клиентской базы. В числе факторов, способствующих укреплению финансовой устойчивости Банка, рейтинговая оценка учитывает высокую динамику основных показателей деятельности, стабильные позиции ликвидности, улучшение показателей капитализации, адекватную политику резервирования и хорошую прибыльность.

Дополнительным свидетельством способности Банка выполнять свои обязательства перед кредиторами, вкладчиками и контрагентами является отнесение в течение отчетного года «Эллипс банк» Национальным рейтинговым агентством в рамках инновационного проекта «Барометр банковской ликвидности» к группе банков с очень высокой ликвидностью.

По количественному значению коэффициента мгновенной ликвидности, который является основой данного проекта, «Эллипс банк» на 01.01.2011 г. занимал 36-е место среди 681 банков, имеющих активы более 1 млрд. руб. и вошедших в список.

3. Приоритетные направления деятельности Банка

«Эллипс банк» в прошедшем году следовал Стратегии развития на период до 2014 года с учетом изменившихся внешних и внутренних условий деятельности.

Основными задачами деятельности Банка в прошедшем году были следующие: снижение банковских рисков, сохранение объемов кредитования, наращивание клиентской базы, освоение новых сегментов рынка, расширение географии присутствия.

В 2010 году основные операции «Эллипс банк», которые обеспечивали решение ключевых задач и оказали влияние на финансовый результат, были сосредоточены в следующих сегментах:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты;

- кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- лизинговые операции;

- расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц;

- операции с использованием банковских карт;

- операции с иностранной валютой;

- операции с ценными бумагами, в том числе с производными инструментами;

- операции с монетами и слитками из драгоценных металлов;

- открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов.

В целях диверсификации активов и источников доходов, Банком совершались сделки купли-продажи на биржевом и внебиржевом рынках с облигациями из Ломбардного списка Банка России. Также в 2010 году Банк осуществлял собственные торговые операции со срочными инструментами на зарубежных рынках через брокерскую компанию MF Global UK Ltd. (Великобритания, Лондон).

Работа на зарубежных рынках является одним из приоритетных направлений деятельности «Эллипс банк», поскольку срочные инструменты позволяют Банку: диверсифицировать активы, повысить их доходность и ликвидность, проводить хеджирование валютных и фондовых рисков, приобрести необходимый опыт сотрудничества с иностранными контрагентами.

Реализуя на практике задачу повышения доступности банковских услуг, в отчетном году Банк продолжал развивать сеть офисов как в г. Нижний Новгород, так и в районах Нижегородской области. В минувшем году Банк открыл два филиала (г. Санкт-Петербург и г. Гороховец), а также провел подготовительные мероприятия к открытию филиала в г. Астрахань и представительства Банка в Великом Герцогстве Люксембург. Столь активное расширение зоны присутствия Банка осуществляется в рамках задач, закрепленных в Стратегии развития «Эллипс банк» на период до 2014 года, и поддерживается постоянным совершенствованием внутрибанковских технологических процессов.

Также в 2010 году Банком были направлены документы в Главное управление ЦБ РФ по Нижегородской области на регистрацию филиала «Восток-Капитал» в г. Нижний Новгород, с целью расширения спектра банковских продуктов и предоставления клиентам «Эллипс банк» банковских услуг, соответствующих нормам ислама.

4. Отчет Совета Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности

4.1. Финансовые показатели

4.1.1. Активы и пассивы

Планомерное увеличение объемов проводимых банковских операций и сделок, увеличение количества структурных подразделений, расширение перечня реализуемых банковских продуктов и услуг, повышение их качества, позволили Банку в 2010 году обеспечить дальнейший рост бизнеса, укрепить рыночные позиции и повысить финансовую устойчивость.

Таблица 5. Основные финансовые показатели деятельности «Эллипс банк»*, тыс. руб.

Показатели	на 01.01.2010	на 01.01.2011	Прирост за 2010 год
Валюта баланса	8 114 542	11	+ 42,33 %
Собственные средства (капитал)	1 110 671	1	+ 24,10 %
Привлеченные средства	6 462 372	9	+ 42,11 %
в т. ч. вклады населения	5 887 716	7	+ 27,37 %
Ссудный портфель (в т. ч. МБК)	5 848 326	7	+ 31,40 %
Прибыль отчетного года (после налогообложения)	32 717	91 897	+ 180,88 %

(*) Здесь и далее показатели за 2010 год указаны с учетом событий после отчетной даты

Банк традиционно уделяет значительное внимание повышению размера собственных средств как одному из ключевых механизмов защиты от рисков. Поэтому в отчетном году было принято решение на внеочередном собрании акционеров, состоявшемся 22 марта 2010 г., об увеличении уставного капитала «Эллипс банк» на сумму ,00 (Сто тридцать один миллион двести тысяч) рублей 00 копеек путем размещения дополнительного выпуска акций обыкновенных именных бездокументарных в количестве 131 200 000 (Сто тридцать один миллион двести тысяч) штук номиналом 1 (Один) российский рубль по цене размещения 2,5 российских рубля (Два рубля 50 копеек) за одну дополнительную обыкновенную именную бездокументарную акцию. Данное решение было зарегистрировано Главным управлением ЦБ РФ по Нижегородской области 14 мая 2010 года и должно быть исполнено не позднее 01 февраля 2011 года.

4.1.2. Итоги деятельности

Активное продвижение банковских продуктов и услуг, а также расширения сервисной сети позволило в отчетном году повысить (на 25,2%) объем доходов «Эллипс банк», которые составили 3,22 млрд. руб.

В отчетном году основной объем доходов Банка, как и в предыдущем году, был получен в виде процентных доходов по предоставленным кредитам, составив 31,4% от всего объема доходов за 2010 год. По сравнению с 2009 г. величина данной категории доходов увеличилась до 1,013 млрд. руб. (на 1,3%), однако сократилась их доля в удельном весе доходов на 7,3% по сравнению с предыдущим периодом. Большая часть процентных доходов, также как и в 2009г., получена за счет предоставленных кредитов негосударственным коммерческим организациям ( 98% в объеме процентных доходов). При этом Банк сохраняет свою приверженность сокращению кредитных рисков и оптимизации требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

Необходимо также отметить существенный рост в абсолютном выражении по следующим категориям доходов:

•процентные доходы по размещенным депозитам в Банке России - увеличение по сравнению с 2009 годом в 5,9 раза до 5,8 млн. руб.;

•доходы от операций с драгоценными металлами — увеличение в 6,1 раза до 35,9 млн. руб.;

•доходы от операций с ценными бумагами (кроме переоценки) – увеличение в 4,1 раза до 138,1 млн. руб.;

•доходы от срочных сделок — увеличение в 8,8 раза до 6,5 млн. руб.;

•полученная комиссия по операциям – рост на 178% до 143,7 млн. руб.

Также, в отчетном году были получены повышенные доходы от положительной переоценки иностранной валюты и драгоценных металлов в размере 505,6 млн. руб., от восстановления сумм резервов — 900,9 млн. руб., от выбытия (реализации) имущества — 392,99 млн. руб., а также доходы от сдачи имущества в аренду в размере 1,1 млн. руб.

Расходы Банка в 2010 году составили 3,1 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 24,6%. Среди расходов, показавших в отчетном году существенный рост, необходимо выделить следующие:

•процентные расходы по полученным кредитам от кредитных организаций, которые составили 35,5 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2009г. в 35,7 раза, что обусловлено увеличением общего объема полученных Банком межбанковских кредитов;

•расходы по купле/продаже иностранной валюты и драгоценных металлов увеличились в 5,8 раза и составили 103,6 млн. руб.;

•уплаченная комиссия по операциям увеличилась в 10 раз и составила 202,7 млн. руб.

В отчетном году увеличились процентные расходы по депозитам юридических лиц (рост на 166,7% до 17,3 млн. руб.) и по денежным средствам на банковских счетах юридических лиц (рост в 3,2 раза до 394 тыс. руб.), что обусловлено активной деятельностью Банка по привлечению ресурсов от данного сегмента клиентов.

Также в 2010 году увеличились следующие расходы:

•расходы по отчислениям в резервы увеличились на 12,5% и составили 1,2 млрд. руб.;

•расходы от срочных сделок выросли на 20% и составили 15,4 млн. руб.;

•расходы на содержание персонала составили 120,6 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2009г. на 29%;

•организационные и управленческие расходы выросли на 37,8% до 76,4 млн. руб.;

•расходы на содержание основных средств и иного имущества увеличились в сравнении с предыдущем годом на 48% и составили 56,1 млн. руб.

В результате, в 2010 году Банком была получена прибыль до вычета налога на прибыль организаций в размере 91,9 млн. руб., что на 48,5% выше аналогичного показагода.

4.2. Итоги деятельности по основным операциям кредитной организации

4.2.1. Вклады физических лиц

В 2010 году основным источником финансовых ресурсов «Эллипс банк» продолжали оставаться вклады населения, что характерно для средних региональных коммерческих банков.

Объем средств, привлеченных от физических лиц во вклады, по состоянию на 01.01.2011 г. составил 7 499,4 млн. руб., увеличившись за отчетный год на 27,4%. Количество вкладов физических лиц на 01.01.2011г. составило, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 16,4%.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 01.01.2001г. , за отчетный год в фонд обязательного страхования вкладов уплаченотыс. руб. в виде страховых взносов, что выше аналогичного показателя предыдущего года на 43,8%.

Продолжающийся рост объема средств, привлеченных от физических лиц, свидетельствует о сохранении и укреплении положительной деловой репутации «Эллипс банк» среди жителей Нижегородской области и за ее пределами.

Для достижения указанного результата Банком в отчетном году были разработаны и внедрены новые вкладные продукты, учитывающие предпочтения клиентов и макроэкономическую ситуацию в России. Также была внедрена новая система дистанционного банковского обслуживания для физических лиц «Ellips-mobile», разработанная признанным лидером в данной области ООО "Банк’с Софт Системс".

Таблица 6. Структура вкладного портфеля «Эллипс банк» по срокам вкладов

Срочность вкладов	01.01.2010	01.01.2011	Изменение доли	Прирост, тыс. руб.
до востребования	0,1%	0,3%	+0,2%	16 921
до 30 дней	1,2%	0,7%	-0,5%	-19 113
от 31 до 90 дней	3,3%	0,9%	-2,4%	-123 352
от 91 до 180 дней	22,1%	6,2%	-15,9%	-836 379
от 181 до 1 года	53,8%	61,1%	+7,3%	1 412 248
от 1 года до 3 лет	17,5%	28,5%	+11,0%	1 105 922
свыше 3 лет	2,0%	2,3%	+0,3%	55 466
ВСЕГО ВКЛАДЫ	100%	100%	-	1 611 713

Основная часть вкладов на 01.01.2011 года привлечена на сроки от 181 дня до 3 лет (89,6%). Удельный вес данной категории вкладов за отчетный год увеличился на 18,3%. Таким образом, в минувшем году «Эллипс банк» продолжил расширять клиентскую базу, укрепляя свои позиции на рынке вкладов.

4.2.2. Расчетное обслуживание клиентов Банка

Ориентация Банка на интенсивное развитие востребованных рынком направлений банковской деятельности в сочетании с постоянной заботой об интересах клиентов позволила «Эллипс банк» в 2010 году сохранить свою репутацию как надежной и современной кредитной организации и расширить клиентскую базу.

В отчетном году имел место качественный и количественный рост клиентской базы, увеличение объема операций и оборота Банка. Следуя принципу универсальности, Банк продолжил привлекать на обслуживание как крупные компании, так и представителей малого и среднего бизнеса, а также частных лиц.

Так, по состоянию на 01.01.2011г. в Банке открыто 2 884 счета клиентов – юридических лиц, что на 525 счетов (или на 22,3%) больше аналогичного показателя на 01.01.2010г., что объясняется высокой платежной дисциплиной и репутацией «Эллипс банк» как стабильного и финансово-устойчивого Банка.

Остатки на счетах клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 01.01.2011г. составили тыс. руб., увеличившись на 17,3% по сравнению с 01 января 2010 года.

В 2010 году увеличилось количество клиентов, пользующихся услугой дистанционного обслуживания Интернет-Банк. По состоянию на 01.01.2011г. данный показатель составил 1 154, увеличившись на 66,8% в сравнении с 2009 годом.

Прирост остатков и количества счетов является следствием стабильной работы Банка, постоянного проведения мероприятий, направленных на улучшение условий обслуживания клиентов. Увеличение клиентской базы в 2010 году происходило благодаря укреплению отношений с существующими клиентами, поддержанию высокого уровня их обслуживания, а также взаимодействию с новыми клиентами и проведению грамотной тарифной политики.

4.2.3. Депозиты юридических лиц

В целях формирования диверсифицированной и устойчивой ресурсной базы Банк в течение 2010 года активно привлекал средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, рассматривая их в качестве важного источника фондирования.

Депозитные продукты Банка разработаны с учетом потребностей клиентов на любые сроки, в различных валютах.

Объем депозитов, привлеченных от юридических лиц, по состоянию на 01.01.2011 г. составил 707,3 млн. руб., увеличившись за отчетный год более чем в 6 раз.

В отчетном году в структуре депозитного портфеля Банка превалировали депозиты сроком от 31 дня до 1 года (81,9%). В прошлом году основная часть депозитов была размещена сроком до 180 дней, составляя при этом 88,6% от всего портфеля.

Таблица 7. Структура депозитного портфеля «Эллипс банк» по срокам вкладов

Срочность депозитов	01.01.2010	01.01.2011	Изменение доли	Прирост, тыс. руб.
до востребования	0,0%	5,5%	+5,5%	39 038
до 30 дней	0,0%	3,6%	+3,6%	25 480
от 31 до 90 дней	48,8%	36,0%	-12,8%	199 235
от 91 до 180 дней	39,8%	18,3%	-21,5%	84 129
от 181 дня до 1 года	11,3%	27,6%	+16,3%	182 068
от 1 года до 3 лет	0,1%	7,7%	+7,6%	54 406
свыше 3 лет	0,0%	1,3%	+1,3%	9 095
ИТОГО:	100%	100%	-	593 451

Таким образом, существенное увеличение депозитного портфеля и срока размещения средств свидетельствует о доверии со стороны клиентов, которые рассматривают Банк в качестве активного партнера для своего бизнеса.

4.2.4. Предоставление кредитов, операции финансовой аренды (лизинга)

Основным элементом активных операций Банка продолжает оставаться кредитование, преимущественно субъектов малого и среднего бизнеса. По состоянию на 01.01.2011г. объем кредитного портфеля «Эллипс банк» (с учетом лизинговых операций) составил 6 991 млн. руб., увеличившись за отчетный год на 31,96%. По итогам 2010 года кредитный портфель Банка, исходя из субъектов кредитования, имел следующую структуру:

Таблица 8. Структура кредитного портфеля «Эллипс банк» по субъектам кредитования

Виды заемщиков	Удельный вес в кредитном портфеле, %	Изменение за 2010 год
на 01.01.2010 г.	на 01.01.2011 г.
Кредиты юридическим лицам	97,4%	95,5%	- 1,9%
Кредиты физическим лицам	2,6%	4,4%	+ 1,8%
Кредиты индивидуальным предпринимателям	0%	0,1%	+ 0,1%

Структура кредитного портфеля по субъектам кредитования за отчетный год не претерпела существенных изменений. Увеличение доли кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей вызвано снижением уровня риска в данных сегментах в связи со стабилизацией экономической ситуации в регионе.

В отчетном году Банк продолжал активно участвовать в развитии региона, осуществляя долгосрочные вложения в такие ключевые отрасли реального сектора экономики как производство, сельское хозяйство, торговля.

Таблица 9. Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля «Эллипс банк»

Кредитный портфель (отрасли)	Ссудная задолженность, тыс. руб.	Доля в кредитном портфеле юридических лиц, %
Аренда недвижимого имущества	623 197 021,54	9,33%
Аренда, складирование, хранение	211 300 000,00	3,16%
Добыча топливно-энергетических полезных ископаемых	149 038 299,03	2,23%
Зернотрейдеры	11 150 000,00	0,17%
Капиталовложения (в цб, деятельность в области права, добыча драгметаллов)	,6	2,86%
Переработка зерна	123 053 227,27	1,84%
Производство	1 008 775 383,60	15,11%
Ресторанный бизнес	82 783 240,00	1,24%
Финансовый лизинг	182 128 593,21	2,73%
Сельхозтоваропроизводители	1 819 057 164,13	27,24%
Строительство	115 762 470,50	1,73%
Торговля	1 533 230 577	22,96%
Управление недвижимостью	75 710 687,62	1,13%
Услуги связи	535 443 500	8,02%
Прочие услуги	16 420 000	0,25%
ИТОГО	6 677 888 943,5	100,00%

В отчетном году Банком было заключено трехстороннее Соглашение между «Эллипс банк», Министерством сельского хозяйства и продовольственных ресурсов Нижегородской области, а также Министерством финансов Нижегородской области (Соглашение № 6 от 03 февраля 2010г.), предметом которого является предоставление финансовой поддержки из средств областного бюджета в виде субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в гг., которая предоставляется в соответствии с Постановлением Правительства Нижегородской области от 01.01.2001г. N 821 "Об утверждении Положения о порядке предоставления из средств областного бюджета субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях в 2годах" в ред. постановлений Правительства Нижегородской области от 01.01.2001г. N 163, от 01.01.2001г. N 273, от 01.01.2001г. N 425, от 01.01.2001г. N 569.

В мае 2010 года Банк был аккредитован Государственной корпорацией «Роснано» для обслуживания денежных потоков проектных компаний, получающих инвестиционные средства государственной корпорации.

В отчетном году кредитный портфель банка по срокам (без лизинга и просрочки) имел следующую структуру:

Таблица 10. Структура кредитного портфеля (без лизинга и просрочки) по срокам

Срок кредитов	01.01.10	01.01.11	Изменение доли	Прирост, тыс. руб.
До 30 дней	0,0%	0,2%	+ 0,2%	+
От 31 до 90 дней	1,7%	1,4%	- 0,3%	+ 9 460
От 91 до 180 дней	4,6%	2,5%	- 2,1%	-
От 181 дня до 1 года	52,6%	33,4%	- 19,2%	-
От 1 года до 3 лет	31,9%	51,5%	+ 19,6%	+ 1
Свыше 3 лет	9,2%	11,0%	+ 1,8%	+
ИТОГО	100%	100%	-	1 648 318

Основная доля кредитов размещена на срок от 181 дня до 3-х лет (84,9% от объема кредитного портфеля на 01.01.2011г.), увеличившись за 2010 год на 0,4%.

В течение отчетного года «Эллипс банк» продолжал осуществлять вложения в операции финансовой аренды (лизинга), являющиеся инструментом снижения уровня кредитного риска. По итогам 2010 года объем вложений в операции финансовой аренды уменьшился на 5,8% и составил тыс. руб. или 3,7% ссудного портфеля Банка.

4.2.5. Операции с банковскими картами

В отчетном году «Эллипс банк» продолжал активно развивать бизнес, основанный на использовании банковских карт. В 2010 году Банк начал реализацию новых услуг, в том числе предоставление возможности перечисления пенсии из Пенсионного Фонда РФ на банковские карты с начислением процентов на остаток на счете. Также в отчетном году Банк улучшил условия начисления процентов на остатки на счетах банковских карт и ввел услугу бесплатного СМС-информирования о движениях по счету.

Количество эмитированных Банком банковских карт на 01.01.2011 года составило:

Таблица 11. Количество эмитированных банковских карт

Наименование платежной системы	Количество эмитированных банковских карт, шт.
MasterCard	1 369
Visa	83
Сберкарт	63
AVTOCHIP	18
ВСЕГО БАНКОВСКИХ КАРТ	1 533

Как следствие этого, объем эквайринговых операций, совершенных с использованием эмитированных Банком карт за 2010 год составил ,82 тыс. руб., а объем эквайринговых операций в эквайринговой сети Банка по картам прочих банков-эмитентов за 2010 год составил 8 794,54 тыс. руб.

В целях развития сети обслуживания банковских карт «Эллипс банк» в 2010 году установил 2 банкомата, один из которых в г. Гороховец, 13 POS-терминалов для обслуживания банковских карт международных платежных систем и 4 терминала в предприятиях торговли и услуг.

По состоянию на 01.01.2011 года эквайринговая сеть Банка насчитывает 7 банкоматов, 55 POS-терминалов, 14 терминалов самообслуживания и 4 терминала в предприятиях торговли и услуг.

В результате общий объем доходов от операций с банковскими картами по итогам 2010 года увеличился на 15,2% и составил 2 ,21 руб.

4.2.6. Операции с ценными бумагами

При проведении операций на рынке ценных бумаг от своего имени и за свой счет «Эллипс банк» ориентирован на формирование инвестиционного портфеля ценных бумаг. Банк позиционирует себя в качестве консервативного инвестора – участника рынка ценных бумаг. Приоритетным направлением инвестирования является приобретение ценных бумаг финансово устойчивых, стабильно функционирующих компаний.

По состоянию на 01.01.2011 г. общий объем портфеля ценных бумаг Банка составил 1 949,14 млн. руб., увеличившись по сравнению с предыдущем годом на 113,8%. На отчетную дату в портфеле находились долевые ценные бумаги. При этом в течении 2010 году Банком совершались операции с долговыми и долевыми ценными бумагами, в том числе входящими в Ломбардный список Банка России. Банком приобретались облигации, выпущенные российскими компаниями, а также проводились операции прямого внебиржевого РЕПО с российскими финансовыми компаниями.

В 2010 г. Банк проводил операции с паями закрытых паевых инвестиционных фондов, относящихся к категориям рентного фонда и кредитного фонда. Паи ПИФов, благодаря значительной диверсификации видов активов, которые могут составлять имущество паевого фонда, являются одними из наименее рискованных финансовых инструментов на российском фондовом рынке. В связи с чем, в отчетном году они составляли 88,68% от всего портфеля ценных бумаг. Также в портфеле ценных бумаг представлены следующие отрасли: химическая промышленность (доля в портфеле составляет 3,79%), машиностроение и производство различных видов оборудования (6,42%), услуги, в т. ч. финансовое посредничество, аренда, операции с недвижимым имуществом (0,51%), а также телекоммуникации (0,6%).

В 2010 году Банк продолжил выпуск собственных векселей как инструмента привлечения финансовых ресурсов. За 2010 год объем выпущенных собственных векселей Банка составил 141,19 млн. руб.

Банк в отчетном году продолжал оказывать депозитарные услуги клиентам. По состоянию на 01.01.2011 г. счета депо в Банке имеют 215 физических и юридических лиц, в том числе 6 нерезидентов.

Также в отчетном году Банк продолжал предоставлять услуги по признанию физических и юридических лиц квалифицированными инвесторами и совершению в интересах квалифицированных инвесторов операций на финансовом рынке.

В результате деятельности по данному направлению, прибыль от операций с ценными бумагами за 2010 год составила 138,35 млн. руб., что превышает аналогичный показагода более чем в 4 раза.

4.2.7. Операции с иностранной валютой

В 2010 году «Эллипс банк» предоставлял всем категориям своих клиентов стандартные виды банковских услуг в области валютных операций, включающие покупку/продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, кредиты в долларах США и евро, проведение расчетных операций с применением международных форм расчетов (банковский перевод, документарный аккредитив) и другие.

Всего по состоянию на 01.01.2011 г. количество корреспондентских счетов «Ностро», открытых Банком в иностранной валюте, составило: 8 счетов в долларах США, из которых 7 счетов в банках-резидентах и 1 счет в банке-нерезиденте, а также 6 счетов в евро, из которых 4 счета в банках-резидентах и 2 счета в банках-нерезидентах.

Таблица 12. Суммарный дебетовый оборот по корреспондентским счетам «Ностро», открытым в банках-резидентах и банках-нерезидентах

Категория банков – корреспондентов\Вид валюты	Банки-резиденты	Банки-нерезиденты	Суммарный оборот
Доллары США, в тыс. единиц	4 408,8	43 738,8	48147,6
Евро, в тыс. единиц	513,7	8 857,6	9371,3

По сравнению с 2009 годом суммарный дебетовый оборот в долларах США за отчетный 2010 год вырос на 62%, в евро упал на 52,3%, что свидетельствует об интенсификации операций в долларах США, осуществляемых «Эллипс банк» от своего имени, а также по поручению клиентов Банка.

По итогам 2010 года 45 новых юридических лиц и индивидуальных предпринимателей открыли в «Эллипс банк» валютные счета в долларах США, в результате чего общее количество клиентов, находящихся на обслуживании в Банке по долларам США, составило 107 клиентов (с учетом клиентов, закрывших свои счета в течение года), обозначив тем самым прирост названного показателя на 48,6% по сравнению с данными на 01.01.2010 года.

Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на обслуживании в «Эллипс банк» по расчетам в евро, составило 44 клиента, увеличившись по итогам 2010 года на 9 новых клиентов (прирост 4,7 %).

В течение отчетного 2010 года Банком было открыто 135 новых паспортов сделок, что значительно превышает аналогичный показагода (больше на 59%), указывая тем самым на устоявшуюся компоненту в структуре бизнеса, приходящуюся на внешнеэкономическую деятельность основных клиентов Банка. Наиболее существенное увеличение количества паспортов сделок отмечается по экспорту товаров и услуг, оформленных отдельными участниками внешнеэкономической деятельности, обслуживающихся в «Эллипс банк».

Таблица 13. Общие суммы открытых в течение 2010 года паспортов сделок в разрезе видов контрактов и валюты

Вид валюты/ характеристика паспорта сделки	По экспорту товаров	По импорту товаров	По оказанию услуг, выполнению работ резидентами в пользу нерезидентов	По оказанию услуг, выполнению работ нерезидентами в пользу резидентов	Общая сумма открытых паспортов сделок	Темпы прироста общей суммы открытых паспортов сделок относительно 2009 г.
Доллар США, тыс.	3 257,1	1 858,2	760,4	18,7	5 894,4	+ 91,4 %
Евро, тыс.	24 154,4	4 229,3	-	70,8	28 454,5	+ 51,1 %
Российский рубль, тыс.	,5	44 150,6	2358	153,0	,1	- 83,1%

За прошедший период имеет место увеличение общих сумм паспортов сделок, оформленных в Банке в иностранной валюте. Наиболее существенный прирост отмечается по суммам в долларах США, приходящимся на паспорта сделок по экспорту товаров и услуг, (темп прироста 91,4% по сравнению с аналогичным показателем 2009 года), что говорит об активизации экспорта товарной продукции из Нижегородской области и оказание услуг по внешнеторговым контрактам отдельными участниками внешнеэкономической деятельности, обслуживающимися в «Эллипс банк».

На конец 2010 года количество действующих паспортов сделок, открытых по контрактам (договорам), связанным с внешнеэкономической деятельностью, составило 193 единицы.

Темпы прироста объёмов экспортной выручки, поступившей в 2010 году на счета клиентов «Эллипс банк» в рамках действовавших паспортов сделок, указаны в таблице 14.

Отмечается в прошедшем году существенное увеличение объемов экспортной выручки (в несколько раз), поступившей на счета экспортеров в «Эллипс банк».

Это связано с расширением границ бизнеса и увеличением объемов производства предназначенной для экспорта продукции клиентов «Эллипс банк».

Таблица 14. Объёмы экспортной выручки, поступившей в 2010 году на счета клиентов «Эллипс банк» в рамках действовавших паспортов сделок

Значения/ вид валюты	Фактические значения (в тыс. единиц валюты)	Темп прироста объемов по сравнению с 2009 годом (в %)
Доллар США, в тыс.	1838,7	+171,7%
Евро, в тыс.	5 119,7	+ 101,5%
Российский рубль, в тыс.	36 442,7	+ 374,8%

В 2010 году имело место уменьшение объемов покупки Банком у населения наличных долларов США и евро при одновременном уменьшении объемов продажи наличной иностранной валюты (кроме наличных евро).

Таблица 15. Динамика оборотов покупки/продажи «Эллипс банк» наличных долларов США и евро

Вид иностранной валюты	2009 год 2010 год Темп прироста объемов Покупка Продажа Покупка Продажа Покупка Продажа
Доллар США, тыс.	3 573,6	7 204,7	3 160,0	6 314,0	- 11,6 %	-12,4%
Евро, тыс.	2 427,2	3 636,8	2 132,0	3 979,0	- 12,2 %	+ 9,4 %

Незначительное снижение объемов покупки-продажи Банком наличной иностранной валюты и увеличение объемов продажи населению наличных евро в 2010 году по сравнению с предыдущим годом связано непосредственно с падением стоимости бивалютной корзины к концу 2010г., и как следствие, «выходом» населения из сбережений в иностранной валюте.

4.2.8. Операции с драгоценными металлами

В 2010 году Банк продолжил оказание населению услуг, связанных с проведением операций с драгоценными металлами в физической форме и в обезличенном виде, предлагая к приобретению мерные слитки золота различной размерности, золотые инвестиционные монеты «Георгий Победоносец», открывая обезличенные металлические счета в золоте для размещения на них указанного драгоценного металла, приобретаемого владельцами вкладов в обезличенном виде за счет рублевых средств на своих счетах в Банке. Помимо этого Банк приступил к реализации серебряных инвестиционных монет «Георгий Победоносец», золотых инвестиционных монет «История денежного обращения» и памятных монет иностранных государств.

За прошедший период было открыто 15 обезличенных металлических счетов, на которые было размещено физическими лицами 2243,3 граммов золота. Остаток на названных счетах на конец 2010 года составил 2305,5 граммов золота. Банком было реализовано 3 мерных слитка золота общей массой в химической чистоте 380 граммов, что уменьшает данные за 2009 года на 12,64%.

Доход от реализации инвестиционных монет, на долю которого приходится 64,37% от суммы положительного финансового результата, полученного по итогам 2009 года от операций с драгоценными металлами, составил в номинальном выражении 2985,780 рублей.

Положительный финансовый результат от операций с драгоценными металлами составил в 2010 году 8478 тыс. рублей, что на 24,53 % выше показателя, достигнутого в 2009 году.

4.2.9. Денежные переводы

В 2010 году «Эллипс банк» продолжил оказывать услуги физическим лицам по переводу денежных средств внутри Российской Федерации, а также в страны ближнего и дальнего зарубежья с использованием систем денежных переводов Contact, «Золотая Корона», а также через систему корреспондентских счетов Банка.

При этом 78% всех оборотов по рублевым переводам осуществлялось через платежную систему Contact. Переводы в иностранной валюте – долларах США и евро производились Банком с использованием системы корреспондентских счетов (51% всех оборотов), системы Contact (37% всех оборотов) и «Золотая Корона» (12% всех оборотов).

Общий оборот операций по переводу денежных средств в 2010 году составил:

·  255,3 млн. руб., что выше аналогичного показаг. на 106,1%;

·  $2,7 млн., что выше показаг. на 53,9%;

·  €1,1 млн., что выше показателя предшествующего года на 196,1%.

Доходы от осуществления переводов по системам Contact и «Золотая Корона» в отчетном году увеличились на 65% и составили 1,97 млн. руб.

4.2.10. Использование инструментов рефинансирования Банка России. Межбанковское кредитование и корреспондентские отношения

Банк остается активным участником рынка межбанковского кредитования, осуществляя как привлечение средств с межбанковского рынка, так и размещение временно свободных ресурсов в виде межбанковских кредитов (МБК).

Общий объем межбанковских кредитов, полученных «Эллипс банк» в 2010 г. составил 1 405,4 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2009 года на 416,1 млн. руб. или на 42,1%. Значительная часть межбанковских кредитов привлечена Банком от банк развития» в рамках реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

В связи с восстановлением межбанковского рынка Банк в 2010 г. не использовал инструменты рефинансирования Банка России для поддержания ликвидности. Общий объем привлеченных от Банка России кредитов в 2010 г. составил 1 млн. руб.

Величина межбанковских кредитов (депозитов), выданных «Эллипс банк», в 2010 году составила 3 912 млн. руб., что меньше аналогичного показагода на 11 682 млн. руб. или в 4 раза. Снижение объемов операций произошло из-за падения ставок на межбанковском рынке по причине избыточной ликвидности. Вместе с тем, Банк значительно увеличил объемы средств, размещаемых на депозитах в Банке России. Общая сумма депозитов, размещенных в 2010 г. в Банке России, составила 7 014 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2009 года на 6 434 млн. руб. или в 12,1 раза.

В результате объем доходов от размещения средств в кредитных организациях в отчетном году составил 7 183 тыс. руб., что на 1 553 тыс. руб. или на 27,6% превышает аналогичный показаг.

Для реализации межбанковских отношений по состоянию на 01.01.2011 Банком открыт 31 корреспондентский счет в 14 кредитных организациях и корреспондентский счет 1 коммерческого банка открыт в «Эллипс банк».

4.3. Развитие сетевой инфраструктуры «Эллипс банк»

В течение 2010 года, в целях повышения доступности банковских услуг и расширения зоны обслуживания, Банком было открыто 8 новых дополнительных офисов: два в г. Нижний Новгород («Ленинский» и «Московский») и шесть в Нижегородской области (в городах Балахна, Кулебаки, Лукоянов, Сергач, Пильна и Починки), еще 2 офиса Банка сменили свое месторасположение («На Сенной» и «На Лядова»).

Также в минувшем году Банк открыл 2 филиала в городах Санкт-Петербург и Гороховец, что позволило расширить зону присутствия за пределы Приволжского федерального округа.

Таким образом, за отчетный период сеть подразделений Банка увеличилась на 42% и включает на 01.01.2011г. центральный офис, 2 филиала, 30 дополнительных офисов и 1 операционный офис. Офисы Банка расположены в различных районах Нижнего Новгорода, в Нижегородской, Владимирской областях, в городах Санкт-Петербург и Чебоксары (Чувашская Республика).

В марте 2010 года «Эллипс банк» открыл представительство в столице Итальянской Республики, став первой российской коммерческой кредитной организацией, представленной в этой стране. Целью открытия представительства в г. Рим является установление партнерских связей с итальянскими банками в области международных расчетов; содействие установлению деловых отношений между клиентами и партнерами «Эллипс банк» и итальянскими деловыми кругами, в том числе через создание совместных предприятий; оказание помощи российским компаниям в приобретении оборудования и технологий у итальянских контрагентов через различные механизмы торгового финансирования.

В 2010 году, как и в предыдущие годы, основной объём бизнеса Банка сосредотачивался в Нижегородской области.

Банком планируется дальнейшее увеличение количества структурных подразделений в г. Нижний Новгород, населенных пунктах Нижегородской области, а также в других городах Российской Федерации. Для расширения своих возможностей на рынке международного капитала «Эллипс банк» планирует открытие представительства в Великом Герцогстве Люксембург.

5. Перспективы развития Банка

Своей миссией Банк видит активное содействие развитию российской экономики путем осуществления социально-отвественных инвестиций на долгосрочной основе, роста степени удовлетворенности потребителей продуктов и услуг Банка путем расширения спектра и совершенствования продуктовой линейки, использования преимуществ интеграции в мировую банковскую систему, применения инновационных банковских технологий, постоянного повышения качества банковской деятельности, обеспечивающее увеличение капитализации Банка.

В рамках этого, основной стратегической целью Банка является достижение лидирующих позиций в банковской системе Нижегородской области, позволяющих оказывать значимое влияние не только на экономику данного региона, но и вносить заметный вклад в экономику других регионов присутствия Банка.

Позитивная динамика роста бизнеса Банка, укрепление его рыночных позиций, расширение сервисной сети создает хорошие перспективы для дальнейшего развития «Эллипс банк», которое планируется осуществлять по следующим основным направлениям:

1) Укрепление позиций на региональном рынке, которое будет обеспечено благодаря: увеличению числа подразделений; расширению спектра инновационных банковских продуктов, включая специальные продукты для населения; увеличению клиентской базы – юридических лиц за счет инициирования создания совместных предприятий с зарубежными партнерами, открывающих расчетные счета в «Эллипс банк»; участию в государственных программах поддержки сельского хозяйства, малого и среднего бизнеса; уменьшению рисков за счет диверсификации активов и пассивов банка; развитию системы дистанционного банковского обслуживания и инновационных технологий; формированию интегрированной продуктовой линейки для физических лиц; построению современной системы обслуживания корпоративных клиентов.

2) Расширение присутствия в регионах России, которое предполагается осуществлять путем открытия филиалов, дополнительных и операционных офисов на территории Российской Федерации. Планируется открыть по одному филиалу Банка в каждом федеральном округе, а дальнейшее расширение географии обслуживания осуществлять за счет открытия операционных офисов от данных филиалов в других городах округа присутствия. При этом, планируется присутствие Банка во всех 10-и городах – миллионниках; внедрения каналов продаж финансовых продуктов клиентам за пределами Нижегородской области с использованием технологий удаленного доступа.

3) Выход на зарубежные рынки, который будет обеспечен выполнением следующих мероприятий: открытие представительств за пределами Российской Федерации; увеличение количества договоров о сотрудничестве с зарубежными финансовыми организациями; расширение продуктового ряда в сфере финансирования внешнеэкономических операций.

4) Совершенствование продуктовой линейки, которое предполагается осуществлять за счет следующих мер: увеличение спектра комиссионных услуг; развитие зарплатных проектов с использованием банковских карт и возможностью кредитования в форме «овердрафт»; расширение зон самообслуживания для клиентов-физических лиц за счет расширения сети терминальных устройств; внедрение сервиса «Единое окно» для клиентов-физических лиц; развитие систем удаленного доступа на базе современных платформ для клиентов-юридических лиц; увеличение доли краткосрочного кредитования в тех сегментах рынка, где высокая оборачиваемость денежных средств и относительно высокие рыночные наценки; повышение обеспеченности кредитов путем развития отношений с компаниями, ведущими свою деятельность в сфере добычи и переработки драгоценных металлов, лесодобычи и лесопереработки, переработки отвалов редкоземельных металлов; развитие кредитования в драгоценных металлах; расширение операций с монетами из драгоценных металлов, в том числе с применением механизмов давальческого сырья; применение альтернативных финансовых инструментов.

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка

По итогам работы «Эллипс банк» за 2009 год Годовое общее собрание акционеров, состоявшееся 18 мая 2010 года, приняло решение о распределении прибыли Банка за 2009 год, в том числе о выплате (объявлении) дивидендов по 0,027 рубля на одну обыкновенную акцию и по 0,027 рубля на одну привелигированную акцию с неопределенным размером дивиденда, направив,00 рублей из чистой прибыли Банка на выплату дивидендов.

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

Организация эффективного контроля и управление рисками в «Эллипс банк» имеют первостепенное значение. Конечной целью менеджмента рисков является обеспечение оптимального соотношения рентабельности, ликвидности и надежности Банка с помощью количественного измерения рисковых позиций и оценки возможных потерь.

В Банке функционирует система управления рисками, позволяющая учитывать все возможные риски, как на стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления банковской деятельности. Эта система базируется на своевременном выявлении возможных рисков, их идентификации и классификации, анализе, измерении и оценке рисковых позиций, а также на применении конкретных методов управления банковскими рисками. Процедуры оценки рисков и управление ими интегрированы в процессы осуществления текущих операций.

При построении системы управления рисками Банк ориентируется на требования и рекомендации Банка России, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. В частности, при построении подсистем управления кредитным, операционным и рыночным рисками Банк стремится использовать принципы, изложенные в «Базель II».

Управление рисками осуществляется в «Эллипс банк» адекватно перечню и объёму проводимых операций. Собственный капитал является одним из важнейших показателей финансовой устойчивости Банка и его возможностей для покрытия непредвиденных банковских рисков.

Показатель достаточности капитала Банка (Н1) изменялся в 2010 году в пределах от 11,95% до 15,84%, что позволяет оценивать финансовую деятельность Банка как стабильную.

Наиболее существенными для деятельности Банка являются следующие виды рисков: кредитный риск; риск ликвидности; операционный риск; правовой риск; риск потери деловой репутации; рыночный риск; риски информационной безопасности, в том числе риски Интернет-банкинга, или дистанционного банковского обслуживания; стратегический риск; страновой риск.

1) Кредитный риск

Основную часть активов Банка составляет ссудная задолженность юридических лиц. Подобная структура активов предопределяет чувствительность Банка к кредитному риску, управлению которым уделяется особое внимание.

Минимизация кредитных рисков достигается за счет реализации следующих мер: применения в Банке единообразной и адекватной характеру и масштабам проводимых операций методики внутреннего рейтингования заёмщиков для количественной оценки кредитного риска; установления и соблюдения внутрибанковских лимитов по кредитованию; тщательного анализа кредитоспособности заемщиков и качества обслуживания долга; наличия ликвидного обеспечения по выдаваемым кредитам; коллегиального принятия решения о выдаче кредитов; формирования резервов на возможные потери по ссудам адекватных качеству кредитного портфеля; эффективного управления кредитным портфелем Банка; исключения концентрации деятельности Банка в высокорискованных финансовых секторах; внесения своевременных изменений во внутренние документы Банка, регламентирующие кредитную работу, и приведение их в соответствие нормативным документам ЦБ РФ и постоянно изменяющимся экономическим условиям, в которых функционируют заёмщики.

С декабря 2010 года применяется методика оценки кредитного риска по требованиям к кредитным организациям-резидентам РФ по предоставленным кредитам (межбанковские кредиты) с целью классификации активов, определения размера расчетного резерва и установления лимита кредитования.

Основной критерий отбора заемщиков Банка – это высокая способность полностью и своевременно исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Благодаря диверсификации кредитного портфеля, Банк поддерживал в 2010 году концентрацию кредитных рисков на допустимом уровне.

2) Риск ликвидности

Главной целью управления риском ликвидности является поддержание адекватного уровня ликвидности Банка, т. е. способности своевременного исполнения всех принятых на себя финансовых обязательств.

С целью поддержания необходимой ликвидности баланса Банк применяет следующие меры: оптимизация соотношения активов и пассивов по срокам погашения; установление Правлением Банка и соблюдение внутренних предельных коэффициентов избытка/дефицита ликвидности; постоянный (ежедневный, ежемесячный и ежеквартальный) мониторинг состояния ликвидности.

В целях управления риском потери ликвидности, связанного с возможным оттоком привлеченных средств до востребования, Банк поддерживает необходимые остатки средств на корреспондентском счете в Банке России.

В целях устранения непредвиденного дефицита ликвидности разработан “План действий «Эллипс банк» по устранению непредвиденного дефицита ликвидности”, являющегося частью «Плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и/или восстановление деятельности «Эллипс банк» в случае возникновения непредвиденных обстоятельств» (Плана ОНиВД).

Эффективность системы управления ликвидностью Банка подтверждается значениями нормативов ликвидности, поддерживаемых Банком в течение всего 2010 года:

Таблица 16. Выполнение «Эллипс банк» обязательных нормативов, отражающих уровень риска ликвидности

Наименование норматива	Нормативное значение	Фактическое значение на отчётные даты в 2010 году
минимальное	максимальное
Н2	Норматив мгновенной ликвидности	Не менее 15%	109,25%	334,58%
Н3	Норматив текущей ликвидности	Не менее 50%	61,66%	111,90%
Н4	Норматив долгосрочной ликвидности	Не более 120%	53,57%	70,76%

3) Операционный риск

Операционный риск является одним из наиболее значимых для Банка, что объясняется постоянным расширением круга задач, расширением филиальной сети Банка, изменениями действующего законодательства, появлением новых банковских продуктов, усложнением технологических процессов. Данный риск присущ всем без исключения операциям, осуществляемым Банком, и связан с возможными недостатками в системах и процедурах управления, а также системах поддержки и контроля проводимых операций и оказываемых услуг.

Основными методами минимизации операционного риска, контролируемого на уровне Банка, являются: повышение качества управления Банком; регламентирование порядка и процедур совершения всех основных операций и сделок; применение порядка утверждения (согласования) и подотчетности по утверждаемым документам, проводимым банковским операциям и сделкам, принятие коллегиальных решений; реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля; установление ограничений на сроки и объёмы операций, их виды, лиц, их осуществляющих, контроль над соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям/ сделкам; развитие систем автоматизации; обеспечение информационной безопасности и безопасности материальных активов Банка; передача риска или его части третьим лицам с использованием страхования зданий и иного имущества, сотрудников Банка, носителей информации и самой информация, специфических банковских рисков; отказ от реализации высокорискованных (венчурных) проектов и/или проектов с неконтролируемыми рисками; уменьшение последствий принятого риска путем создания дополнительных резервов.

Мониторинг и анализ операционного риска проводится ежеквартально. Полученная информация об изменении уровня риска своевременно доводиться до соответствующих органов управления, подразделений, ответственных сотрудников для принятия необходимых мер.

В течение 2010 год уровень операционного риска оценивался Банком не выше “умеренного”. Таким образом, операционный риск находится на допустимом, не угрожающем интересам акционеров и клиентов, уровне.

4) Правовой риск

Управление правовым риском осуществляется Банком с целью уменьшения (исключения) возможных убытков (в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов), вызванных: несоблюдением Банком норм действующего законодательства РФ; несоответствием внутренних документов нормам и требованиям действующего законодательства РФ; ненадлежащей организацией правовой работы в Банке, приводящей к правовым ошибкам; недостаточной проработкой правовых вопросов при разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг.

В целях минимизации правового риска в Банке могут использоваться следующие основные методы: стандартизация банковских операций и других сделок; установление внутреннего порядка согласования (визирования) Правовым департаментом заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных; обеспечение правовой экспертизы всех договорных, внутренних нормативных и иных документов Банка; осуществление на постоянной основе мониторинга изменений законодательства, нормативной базы регулирующих органов, стандартов саморегулируемых организаций, практики судебных органов и своевременное внесение соответствующих изменений в учредительные, внутренние документы Банка; своевременное принятие мер по устранению нарушений Банком законодательства РФ.

Правовым Департаментом Банка ежеквартально производится оценка уровня правового риска в количественном выражении от размера собственных средств (капитала) Банка в соответствии с «Классификатором рисков» Банка.

В течение 2010 года Банком не было получено фактических денежных убытков от воздействия правового риска, следовательно, его уровень не превысил 0% от размера капитала Банка.

5) Репутационный риск

Риск потери деловой репутации может возникнуть вследствие несоблюдения Банком норм действующего законодательства РФ, учредительных и внутренних документов, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неспособности противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, недостатков в системе управления банковскими рисками, недостатков кадровой политики. Репутационный риск может подвергнуть Банк опасности потери доверия со стороны клиентов.

Риск потери деловой репутации сложно поддается количественным оценкам, так как в сходных ситуациях может проявляться по-разному. Однако его воздействие на основные банковские риски достаточно велико, так как от изменения имиджа Банка зависит не только состояние ресурсной базы Банка, но и его заёмная способность и, прежде всего, величина лимитов кредитования, открытых Банку его контрагентами по межбанковскому кредитованию.

В целях минимизации риска потери деловой репутации в соответствии с характером и масштабами деятельности Банка могут применяться следующие основные подходы: обеспечение идентификации реальных владельцев Банка; обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам; полное и своевременное исполнение обязательств Банка по заключенным договорам; качественное оказание услуг; соблюдение законодательства РФ и обычаев делового оборота; соблюдение принципов профессиональной этики.

Повышению деловой репутации Банка способствует его активное участие в мероприятиях банковского сообщества, направленных на создание инновационных элементов банковской деятельности и разработку концепции будущего развития банковского сектора страны и региона.

6) Рыночный риск

Подверженность Банка факторам рыночного риска обусловлена наличием в торговом портфеле ценных бумаг, срочных финансовых инструментов, драгоценных металлов, а также имеющихся активов и пассивов в иностранной валюте. Подверженность Банка составляющим рыночного риска в 2010 году, в целом, оставалась умеренной.

Минимизация фондового и процентного рисков достигается Банком благодаря: диверсификации вложений в ценные бумаги по эмитентам, отраслям и видам ценных бумаг; приоритетному приобретению ценных бумаг, обладающих высокой ликвидностью; установлению лимитов на приобретение финансовых инструментов; проведению систематического анализа деятельности эмитентов ценных бумаг и доходности вложений в финансовые инструменты; использованию организационных мер, направленных на управление рыночным риском, а именно разграничение полномочий в части принятия решений по проведению операций на финансовых рынках и заключения сделок купли/продажи и осуществления контроля над профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

Основными методами защиты от валютных рисков, применяемыми в Банке, являются: установление и соблюдение лимитов на проводимые Банком валютные операции, исходя из предполагаемого обесценения национальной или иностранной валюты и прочих макроэкономических индикаторов; поддержание такой структуры активов и пассивов, которая позволяет перекрывать убытки от изменения валютного курса прибылью, получаемой от этого же изменения по другим позициям баланса; преобладание в структуре депозитов физических лиц рублевых вкладов, привлекательность которых целенаправленно повышается Банком в целях снижения уровня валютного риска.

7) Риск информационной безопасности, в том числе риск Интернет-банкинга, или дистанционного банковского обслуживания

Основной целью управление рисками информационной безопасности, а также рисками, возникающими при осуществлении операций с применением систем Интернет-банкинга, или дистанционного банковского обслуживания (“Телебанк-НН”, “Клиент-банк”, “Ellips-mobile”) является предотвращение и/или минимизация возможных потерь, связанных с нарушением информационной безопасности, в том числе с дистанционным банковским обслуживанием и персональными данными, которые потенциально могут возникнуть у Банка, акционеров Банка, его Клиентов и Партнеров в процессе деловых отношений.

Управление такими рисками осуществляется в соответствии с нормами и процедурами информационной безопасности, установленными действующими нормативными актами и стандартами ЦБ РФ, а также в соответствии с внутренними нормативными документами Банка. Оценка рисков нарушения информационной безопасности Банка проводится в соответствии с Методикой и Стандартом Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» (СТО БР ИББС-1.0.).

К банковским рискам, уровни которых могут повышаться в связи с применением Банком дистанционного банковского обслуживания, относятся: операционный, правовой, стратегический, ликвидности и риск потери деловой репутации (репутационный риск).

Для количественной оценки уровня рисков, возникающих при осуществлении операций с применением систем Интернет-банкинга, или дистанционного банковского обслуживания применяется подход, основанный на соотнесении сумм фактических потерь от риска с величиной собственных средств (капитала) Банка. В течение 2010 года уровень таких рисков оценивался как невысокий (менее 1% капитала Банка).

8) Стратегический риск

Возникновение стратегического риска, как правило, связано с деятельностью органов управления Банка – Совета Банка, Правления Банка и Председателя Правления Банка, и принимаемыми ими решениями.

В целях предотвращения и/или минимизации стратегического риска в Банке реализуются следующие мероприятия: разработка концепции развития Банка на определенный период с четким позиционированием Банка на рынке финансовых услуг, описанием целей, задач и методов их достижения, осуществляемой с привлечением всех заинтересованных подразделений Банка; тщательная и всесторонняя проработка всех аспектов планируемых к реализации программ и банковских технологий; коллегиальность в принятии управленческих решений и выработки политик, определяющих деятельность Банка.

В течение 2010 года уровень стратегического риска в соответствии с внутренней методикой находился на среднем уровне.

9) Страновый риск

В рамках своей финансовой деятельности Банком проводятся операции с иностранной валютой. Кроме операций в свободно конвертируемой валюте, проводятся ограниченные расчеты в валютах стран Балтии, осуществляемые через корреспондентские мультивалютные счета в банках-нерезидентах, а также сделки на международных биржах. Наличие корреспондентских отношений с банками-нерезидентами (Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (Австрия), Ukio Bankas (Литва), а также брокерской компанией MF Global (Великобритания)), подвергает «Эллипс банк» страновому риску. Кроме этого “Эллипс банк” имеет Представительство в Италии, поэтому полностью исключить или предотвратить страновой риск не представляется возможным.

Для контроля и минимизации странового риска Банком применяются следующие меры: установление ограничений по перечню стран, где зарегистрированы расчетные банки-нерезиденты; установление ограничений по типам операций на международных финансовых рынках и международных биржах; определение требований к банку-нерезиденту по расчетам в свободно конвертируемой валюте с уровнем инвестиционного рейтинга не ниже «ССС» по классификации S&P (Standard & Poor’s); установление лимита остатков на корреспондентских счетах банков-нерезидентов по расчетам в валютах стран Балтии и стран СНГ.

Для количественной оценки уровня странового риска Банк применяет подход, основанный на соотнесении сумм потенциальных потерь от риска с величиной собственных средств (капитала) Банка. В течение 2010 года уровень странового риска, определенный по данной методике, оценивался как невысокий (менее 1% от капитала).

Стресс-тестирование кредитного риска и риска ликвидности

Наиболее значительными рисками для Банка являются кредитный риск и риск ликвидности, что обусловлено соответствующей структурой активов и пассивов Банка, поэтому Банк проводит стресс-тестирование именно этих рисков.

С 4 квартала 2010 года форма проведения и способ оформления результатов стресс-тестирования были актуализированы. При проведении стресс-тестирования Банк принимает во внимание рекомендации Банка России и применяет методы сценарного анализа, построенного на основе исторических и гипотетических событий, а также метод определения величины максимальных потерь от каждого вида риска, в том числе в процентном отношении от величины собственных средств (капитала) Банка.

В период с 01.01.10г. по 01.01.11г. требование к капиталу для покрытия максимальных возможных потерь от кредитного риска при реализации стрессовых сценариев колебалось от 1,7% до 4,8%, а для покрытия максимальных возможных потерь от риска ликвидности – от 12,0% до 13,0%, что является допустимой величиной.

8. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок

В 2010 году «Эллипс банк» не совершал сделок, признаваемых крупными в соответствии со статьей 78 Федерального закона «Об акционерных обществах».

9. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность

Сделками с заинтересованностью, признаваемыми таковыми в соответствии со статьей 81 Федерального закона «Об акционерных обществах», совершенными в отчетном году, были предоставленные Банком кредиты и принятые залоги, одобренные Советом Банка в 2010 году. Перечень сделок приведен в Приложении 3. Общее количество сделок – 20. Общая сумма сделок –,30 рублей.

10. Состав Совета Банка

С 01.01.2010 г. по 18.05.2010 г. состав Совета Банка был следующим:

1.

2.

3.

4.

5. .

18 мая 2010 года на годовом общем собрании акционеров Банка был избран следующий состав Совета Банка, который до конца 2010 года оставался неизменным:

1.

Председатель Совета Банка, член Совета Банка с 2010 года. Не является акционером Банка и в течение отчетного года не владел акциями (долями).

2.

Член Совета Банка с 2010 года. Не является акционером Банка и в течение отчетного года не владел акциями (долями).

3.

Член Совета Банка с 2009 года. Не является акционером Банка и в течение отчетного года не владела акциями (долями).

4.

Член Совета Банка с 2007 года, заместитель Председателя Правления «Эллипс банк».

Доля участия в уставном капитале Банка: 0,0115%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0125%. В течение отчетного года количество принадлежащих акций не изменялось.

5.

Член Совета Банка с 2009 года. Не является акционером Банка и в течение отчетного года не владел акциями (долями).

Члены Совета Банка отвечают всем квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к лицам, избираемым в состав Совета Банка, устанавливаемым Положением о Совете Банка, утвержденном общим собранием акционеров Банка, и соответствуют требованиям, установленным действующим законодательством Российской Федерации и принимаемым в соответствии с ним нормативными актами Банка России и Кодексом корпоративного поведения.

У всех членов Совета Банка отсутствует судимость за совершение преступлений в сфере экономики, деловая репутация, профессиональные и иные качества позволяют им исполнять функции членов Совета Банка.

В состав Совета Банка входят 3 (Три) независимых директора, отвечающие критериям независимости, зафиксированным в Кодексе корпоративного поведения, рекомендованного к применению распоряжением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 01.01.2001 N421/р, в Уставе «Эллипс банк» и Положении о Совете «Эллипс банк»: , ,

11. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка и членах коллегиального исполнительного органа Банка

Единоличным исполнительным органом «Эллипс банк» является Председатель Правления Банка .

Имеет более двух высших образований:

- в 1989 году окончил Горьковский медицинский институт им. ;

- в 1992 году изучил курс «Современное банковское дело» по специализации «Международные банковские операции» в Международном банковском институте г. Санкт-Петербург;

- в 1995 году окончил Всероссийский заочный финансово-экономический институт, по специальности финансы и кредит;

- в 2001 году окончил Нижегородский государственный университет имени , по специальности юриспруденция;

- в 2005 году окончил Высшую школу менеждмента Нижегородского филиала Государственного университета - Высшей школы экономики, по специальности «Мастер делового администрирования».

Доктор экономических наук, действительный член (академик) РАЕН, действительный член Международной академии менеджмента, заведующий кафедрой «Банковское дело» Национального исследовательского университета Высшая Школа Экономики при Правительстве РФ.

Имеет аттестат руководителя или контролера организации, осуществляющей брокерскую и/или дилерскую деятельность и/или деятельность по управлению ценными бумагами, награжден почетным знаком Ассоциации российских банков, является лауреатом премии «Лучший руководитель года — 2010».

Стаж работы в кредитных организациях 15 лет, в т. ч. стаж в руководящей должности – 14,5 лет.

Коллегиальным исполнительным органом «Эллипс банк» является Правление Банка. В настоящее время количественный состав Правления Банка составляет 5 человек. Персональный состав:

1.

Председатель Правления Банка с 2001 года.

Не является акционером Банка и в течение отчетного года не владел акциями (долями).

2.

Первый Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка с 2001 года.

Доля участия в уставном капитале Банка: 0,1244%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,1350%. В течение отчетного года количество принадлежащих акций не изменялось.

3.

Главный бухгалтер Банка, член Правления Банка с 2001 года.

Доля участия в уставном капитале Банка: 0,0154%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0167 %. В течение отчетного года количество принадлежащих акций не изменялось.

4.

Заместитель главного бухгалтера Банка, член Правления Банка с 2006 года.

Доля участия в уставном капитале Банка: 0,0138 %. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0150%. В течение отчетного года количество принадлежащих акций не изменялось.

5.

Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка с 2009 года.

Доля участия в уставном капитале Банка: 0,0138%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0150 %. В течение отчетного года количество принадлежащих акций не изменялось.

В 2010 году членами Правления Банка и членами Совета Банка не совершались сделки по приобретению акций «Эллипс банк».

12. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, каждого члена коллегиального исполнительного органа Банка и каждого члена Совета Банка или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года

По результатам отчетного года ни единоличному исполнительному органу общества – Председателю Правления «Эллипс банк», ни членам Правления Банка вознаграждение (компенсация расходов), связанное с осуществлением ими деятельности в коллегиальных органах управления Банка не устанавливалось и не выплачивалось.

Начиная с июня 2010 года членам Совета Банка ежемесячно выплачиваются вознаграждения, связанные с осуществлением ими деятельности в коллегиальном органе управления Банка. Общий размер выплаченного вознаграждения в течение отчетного года составил 1 руб.

13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения

В своей деятельности «Эллипс банк» придерживается положений, изложенных в Кодексе корпоративного поведения, одобренного на заседании Правительства Российской Федерации от 01.01.2001 г. и рекомендованного к использованию акционерными обществами Распоряжением Федеральной комиссией по ценным бумагам от 01.01.2001 г. № 000/р.

В соответствии с изложенными в Кодексе принципами корпоративного поведения Банк обеспечивает для акционеров надежный и эффективный учет прав собственности на акции, возможность свободного и быстрого отчуждения принадлежащих акционерам акций, возможность осуществлять свои права, в том числе право на управление путем принятия решений на Общем собрании акционеров, право на получение дивидендов, право на получение информации.

Банк обеспечивает равное отношение к акционерам, владеющим равным числом акций одного типа (категории), а также возможность получать эффективную защиту в случае нарушения их прав.

Совет Банка определяет стратегию развития общества, а также обеспечивает эффективный контроль за финансово-хозяйственной деятельностью «Эллипс банк», а также Правления Банка и Председателя Правления. Из пяти членов Совета Банка трое являются независимыми, что является достаточным для эффективного выполнения возложенных на Совет функций и соответствует требованиям Устава Банка (количество независимых членов в составе Совета Банка не может составлять менее одной четверти от общего количественного состава Совета).

Банк обеспечивает своевременное раскрытие полной и достоверной информации, в том числе финансовой отчетности, динамики показателей, информации о существенных событиях, структуре собственности и управления. При этом акционеры Банка имеют равные возможности для доступа к одинаковой информации, в том числе благодаря опубликованию данных на сайте «Эллипс банк».

Банк обеспечивает соблюдение предусмотренных законодательством прав заинтересованных лиц, в том числе работников, поощряет активное сотрудничество Банка и заинтересованных лиц в целях увеличения его активов, стоимости акций, создания новых рабочих мест.

Банком построена эффективная система контроля за финансово-хозяйственной деятельностью в целях защиты прав и законных интересов акционеров. В Банке создана Ревизионная комиссия, подотчетная Общему собранию акционеров.

Согласно действующего законодательства и требований нормативных документов Банка России «Эллипс банк» раскрывает информацию о лицах, оказывающих существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка (его реальных владельцах или бенефициарах) на собственном сайте Банка http://www. *****/

В целях соответствия системы корпоративного управления «Эллипс банк» международным стандартам в Банке была внедрена и функционирует Система менеджмента качества, сертифицированная на соответствие международному стандарту ISO 9001. Сертификационный аудит был проведен компанией Bureau Veritas Certification Russia в сентябре 2008 г. По итогам Сертификационного аудита 23 октября 2008 г. Банку был выдан Сертификат соответствия, область действия Сертификата – «Разработка и предоставление банковских финансовых услуг».

В сентябре 2010 года компанией Bureau Veritas Certification Russia был проведен второй ежегодный надзорный аудит Системы менеджмента качества (СМК) Банка, подтвердивший её соответствие международному стандарту ISO 9001:2008. СМК Банка прошла аккредитацию в ведущих мировых аккредитационных центрах; United Kingdom Accreditation Service (UKAS, Великобритания) и ANSI-ASQ National Accreditation Board (ANAB, США).

В развитие Системы менеджмента качества Банк осуществляет внедрение концепции всеобщего менеджмента качества (TQM). Приверженность данной Концепции является уникальным фактом для российских компаний. Главная идея TQM состоит в том, что компания должна работать не только над качеством продукции, но и над качеством работы в целом, включая работу персонала.

Постоянное параллельное усовершенствование этих трех составляющих: качества продукции, качества организации процессов, и уровня квалификации персонала — позволяет достичь более быстрого и эффективного развития бизнеса. Качество определяется такими категориями, как степень реализации требований клиентов, рост финансовых показателей компании и повышение удовлетворенности служащих компании своей работой.

Основной целью Банка в области качества является обеспечение конкурентоспособности, качества и разнообразия предоставляемых клиентам Банка продуктов и услуг, позволяющее увеличить стоимость бизнеса Банка, повысить его финансовую устойчивость и надежность.

Для реализации главного принципа - повышение качества деятельности для удовлетворения потребителей - Банк осуществляет: полное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами и контрагентами, обеспечение высокого уровня трудовой, исполнительской и технологической дисциплин; постоянное совершенствование организационных, технологических процессов и процедур, влияющих на повышение качества продуктов и услуг; использование передовых банковских и информационных технологий, позволяющих осуществлять обслуживание и расчеты клиентов на качественно ином уровне и минимизирующих банковские риски; поддержание высокого уровня профессионализма сотрудников Банка и формирование благоприятной корпоративной атмосферы как внутри Банка, так и в отношениях с внешними потребителями и заинтересованными сторонами; вовлечение в развитие системы менеджмента качества всего персонала Банка, создание для сотрудников мотивирующих условий, направленных на повышение качества и эффективности работы; внедрение новых и совершенствование существующих услуг с целью их адаптации к изменяющимся потребностям клиентов; следование принципам транспарентности ведения бизнеса и информационной открытости для всех заинтересованных лиц в соответствии с требованиями законодательства, государственных органов регулирования и надзора и внутренних документов Банка и т. д.

В рамках СМК Банка функционирует Координационный совет по качеству – коллегиальный орган, который утверждает основополагающие вопросы, связанные с обликом СМК Банка. В Банке имеется Служба внутренних аудиторов, назначенных из числа управленцев среднего звена (руководителей подразделений, ВСП), в функции которых входит проведение систематических (не реже одного раза в год) внутренних аудитов подразделений Банка и процессов СМК. Целью внутренних аудитов СМК Банка является проверка на соответствие СМК установленным требованиям, оценка эффективности и результативности функционирования по отношению к целям политики в области качества и определение путей совершенствования.

Одним из важнейших элементов корпоративной культуры «Эллипс банк» является кадровая политика, которая направлена на формирование креативной команды профессионалов, являющейся источником инновационных идей. Главный капитал – персонал, способный поставить масштабные цели, взглянуть на ситуацию под другим углом зрения и найти при дефиците ресурсов и в условиях высокой конкуренции нестандартные решения для достижения конкретного финансового результата. Данная концепция находит свое отражение в применяемом Банком проектном подходе, подразумевающим создание рабочих групп, деятельность которых концентрируется на решении конкретной задачи от разработки до ее практического внедрения.

Кроме того, в Банке сложились внутренние недокументированные стандарты деловой этики, являющиеся неотъемлемой частью корпоративной культуры: стандарты организации рабочего времени, использования фирменного стиля, взаимоотношения Банка с клиентами, партнерами и посетителями, а также отношения внутри коллектива, способы организации внешнего и внутреннего документооборота, деловой стиль одежды персонала.

Основная цель кадровой политики Банка – сформировать систему управления персоналом, базирующуюся на моральных и материальных стимулах, ориентированных на сближение интересов работников с интересами руководства и акционеров Банка для достижения высокой производительности труда, и, как следствие, повышение эффективности деятельности Банка.

Одно из приоритетных направлений кадровой политики Банка – профессиональное развитие молодых специалистов. В этих целях Банк сотрудничает с Нижегородским Государственным университетом им. и Нижегородским филиалом ГУ «Высшая школа экономики». В рамках повышения уровня профессиональной подготовки будущих специалистов финансовой сферы, формирования креативного резерва, Банк предоставляет студентам во время прохождения практики возможность участвовать в реальной деятельности Банка, а впоследствии, стать его сотрудниками.

Таким образом, сложившаяся оптимальная структура корпоративного управления является основой, позволяющей Банку достичь поставленные цели.

14. Общественная деятельность

В 2010 году Банк принимал активное участие в деятельности банковских ассоциаций, направленных на укрепление и развитие банковской системы страны. В частности, Банк выступал с докладами по актуальным проблемам банковской деятельности на регулярных заседаниях Межрегионального банковского совета при Совете Федерации РФ, мероприятиях Ассоциации российских банков (АРБ). Представители Банка на регулярной основе участвовали в работе профильных комитетов АРБ.

Также, Банк принимает активное участие в научной деятельности и подготовке молодых специалистов. Ряд сотрудников Банка преподает банковские дисциплины студентам Нижегородского государственного университета им. и Нижегородского филиала Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» при Правительстве РФ.

Среди сотрудников Банка Академик РАЕН, член-корреспондент РАЕН, доктор экономических наук и три кандидата наук. Два сотрудника Банка обучаются в аспирантурах финансово-экономических вузов г. Н. Новгорода.

В 2010 году сотрудниками Банка в различных специализированных финансовых изданиях опубликовывались работы по актуальным проблемам и практическим аспектам банковской деятельности.

В минувшем году Председатель Правления Банка стал лауреатом премии «Лучший руководитель года-2010».

В течение отчетного года Банк продолжал оказывать благотворительную финансовую помощь организациям Нижегородской области, таким как муниципальное учреждение культуры «Центр народных промыслов, ремесел и туризма», Нижегородская городская общественная организация детей-инвалидов и их законных представителей «Луч», Фонд социальных инициатив и развития Автозаводского района г. Н. Новгорода, НОУРО «Нижегородская православная гимназия имени преподобного Сергия Радонежского» и др.

Позитивная деятельность Банка по развитию банковского бизнеса, участие в социально-ответственных инвестиционных проектах в 2010 году была отмечена рядом престижных наград:

·  Диплом лауреата в категории «Платина» ежегодной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк»;

·  Диплом лауреата Национальной банковской премии в номинации «Социально ответственный банк».

Банк также был награжден «Благодарностью за весомый вклад в экономику Нижегородской области и России, своевременную уплату налогов, сборов и других платежей в бюджеты всех уровней в 2009 году».

Признание банковским сообществом и органами власти достижений «Эллипс банк» укрепляет престиж Банка и способствует дальнейшему развитию его бизнеса и укреплению рыночных позиций.

Председатель Правления

«Эллипс банк»

Главный бухгалтер

«Эллипс банк»

Приложения

Приложение 1

к Годовому отчету

«Эллипс банк» за 2010 год

Перечень лицензий «Эллипс банк»

1.Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 000 от 01.01.2001. Срок действия лицензии - без ограничения срока;

2.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 000 от 01.01.2001г. Срок действия лицензии - без ограничения срока;

3.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. № 000 от 01.01.2001 г. Срок действия лицензии - без ограничения срока;

4.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 000 от 01.01.2001 г. Срок действия лицензии - без ограничения срока;

5.Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 000 от 01.01.2001 г. Срок действия лицензии - без ограничения срока.

Приложение 2

к Годовому отчету

«Эллипс банк» за 2010 год

Перечень филиалов, дополнительных и операционных офисов «Эллипс банк»

1) Филиал «Северо-Западный», г. Санкт-Петербург, Вознесенский пр-т, д. 21, лит. А

- Дополнительный офис «На Невском», г. Санкт-Петербург, Невский пр-т, д. 65, лит. А, пом. 3Н

2) Филиал «Золотое кольцо», Владимирская область,

3) Операционный офис «Чебоксарский», Чувашская Республика,

4) Дополнительный офис «Дзержинский», г. Дзержинск, пр-т Ленина, д. 49
5) Дополнительный офис «Кстовский», г. Кстово, пл. Ленина, д.2
6) Дополнительный офис «Богородский», a
7) Дополнительный офис «Заволжский», a
8) Дополнительный офис «Арзамасский», г. Арзамас, пр-т Ленина, д.188
9) Дополнительный офис «Городецкий»,
10) Дополнительный офис «Лысковский»,
11) Дополнительный офис «Павловский»,
12) Дополнительный офис «Выксунский», г. Выкса, м-н Гоголя, д. 49
13) Дополнительный офис «Шатковский», р. п. Шатки, ул. Центральная, д. 9

14) Дополнительный офис «Лукояновский»,

15) Дополнительный офис «Починковский», с. Починки, пл. Ленина, д. 4

16) Дополнительный офис «Пильнинский», р. п. Пильна, пер. Больничный, д. 4

17) Дополнительный офис «Балахнинский»,

18) Дополнительный офис «Кулебакский»,

19) Дополнительный офис «Сергачский»,

20) Дополнительный офис «На Сенной», ул. Фрунзе, д.12
21) Дополнительный офис «Автозаводский», ул. Героя Смирнова, д.13
22) Дополнительный офис «Бизнес-парк», ул. Нартова, д. 6
23) Дополнительный офис «Сормовский», ул. Коминтерна, д.115

24) Дополнительный офис «Нижегородский», ул. Пискунова, д. 27
25) Дополнительный офис «Мещерский», ул. К. Маркса, д.20
26) Дополнительный офис «Приокский», пр-т Гагарина, д.109
27) Дополнительный офис «Соцгород», ул. Плотникова, д.5
28) Дополнительный офис «Верхнепечёрский», Казанское шоссе
29) Дополнительный офис «Новосормовский», пр-т Кораблестроителей, д.4
30) Дополнительный офис «На Лядова», пр-т Гагарина, д.7
31) Дополнительный офис «Республика», пл. Революции, д.9

32) Дополнительный офис «Ленинский», пр-т Ленина, д.62

33) Дополнительный офис «Московский», Московское шоссе

Приложение 3

к Годовому отчету

«Эллипс банк» за 2010 год

ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2010 ГОДУ СДЕЛОК, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЗ "ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ"

СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ

№ п. п	Дата совершения сделки	Дата окончания сделки (исполнения обязательств)	Сумма сделки	Валю-та	Ф. И.О. заинтересованного лица	Признак заинтересованности	Орган управления, принявший решение об одобрении сделки
1	16.02.2010	28.12.2012	1 800 000,00	RUR	- член Совета Банка	Является членом Совета директоров юридического лица-заемщика	Совет Банка
2	09.03.2010	28.12.2012	2 ,00	RUR	- член Совета Банка	Является членом Совета директоров юридического лица-залогодателя	Совет Банка
3	17.02.2010	28.12.2012	1 700 000,00	RUR	- член Совета Банка	Является членом Совета директоров юридического лица-заемщика	Совет Банка
4	09.03.2010	28.12.2012	2 ,00	RUR	- член Совета Банка	Является членом Совета директоров юридического лица-залогодателя	Совет Банка
5	06.12.2010	05.12.2011	6 ,00	RUR	- Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
6	21.12.2010	15.04.2015	2 528 730,00	RUR	- Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
7	21.12.2010	12.05.2011	5 131 844,65	RUR	- Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
8	21.12.2010	14.06.2011	5 131 844,65	RUR	- Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
9	09.06.2010	07.06.2011	28 000,00	RUR	- член Правления Банка	Является ближайшим родственником заемщика	Совет Банка
10	15.01.2010	21.12.2012	3 ,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
11	16.07.2010	21.12.2012	3 ,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-залогодателя	Совет Банка
12	07.04.2010	21.12.2012	2 000 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
13	20.05.2010	21.12.2012	1 300 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником залогодателя	Совет Банка
14	21.05.2010	23.04.2013	3 000 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
15	12.02.2010	12.02.2011	500 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-заемщика	Совет Банка
16	10.06.2010	21.12.2012	510 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-залогодателя	Совет Банка
17	30.08.2010	23.04.2013	510 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником руководителя юридического лица-залогодателя	Совет Банка
18	09.07.2010	23.04.2013	850 000,00	RUR	- Первый Заместитель Председателя Правления Банка	Является ближайшим родственником залогодателя	Совет Банка
19	03.09.2010	03.09.2011	30 000,00	RUR	- член Правления Банка	Является ближайшим родственником заемщика	Совет Банка
20	10.08.2010	10.08.2011	30 000,00	RUR	- Заместитель Председателя Правления Банка	Является членом Правления Банка	Совет Банка