Льготная ипотека в России начинает терять свою популярность, по мнению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Она предложила сократить объемы таких программ, что означает, что желающим воспользоваться субсидированными ставками остается все меньше времени.
Заявление Эльвиры Набиуллиной
Набиуллина акцентировала, что важно ограничить масштабы льготной ипотеки, поскольку рост объемов таких кредитов может сделать рыночную ипотеку менее доступной. Она отметила, что даже если льготы будут адресованы конкретным группам, например, айтишникам или молодым семьям, их массовое распространение создает проблемы с доступностью жилья по разумным ценам. Глава ЦБ подчеркнула, что расширение льготных программ противоречит усилиям по удержанию доступности жилья при умеренных ставках.
Также она привела в пример семейную ипотеку, подчеркивая, что адресный подход может повысить долю рыночной ипотеки и улучшить эффективность денежно-кредитной политики, что в свою очередь поможет быстрее снизить инфляцию по сравнению с массовыми и безадресными мерами.
Цели ЦБ и позиция Минфина
Директор по рынкам России и СНГ компании «Фам Пропертис» Валерий Тумин объяснил позицию регулятора: если льготная ипотека будет занимать большую часть рынка, это затормозит развитие рыночной ипотеки и усложнит борьбу с инфляцией. Конечной целью является создание стабильных рыночных ставок, которые возможны только при низкой инфляции.
«ЦБ настаивает на ограничении объемов и более точечном применении льгот, чтобы рационально использовать бюджетные ресурсы и оказать поддержку», — добавил Тумин в интервью.
Международный финансовый советник Мария Ермилова отметила, что Центробанк видит необходимость в ограничении льготной ипотеки, чтобы избежать роста цен на жилье и искажений на рынке. Минфин также поддерживает переход к более адресной помощи.
Доступные программы
Семейная ипотека останется в приоритете и продлена до 2030 года. С 1 октября 2026 года условия программы станут более адресными и будут зависеть от состава семьи и региона. В большинстве регионов ставки варьируются от 2% до 10% годовых, а в крупных городах — от 4% до 12%. Максимальная сумма кредита для семей составляет 6–10 млн рублей в регионах и 12–18 млн рублей в столичных агломерациях. Для семей с тремя и более детьми, а также для семей с маленькими детьми предусмотрены минимальные ставки (2–6%) и лимит до 10 млн рублей. Для строительства частного дома ставка составляет 6% с максимальным сроком до 15 лет.
Дальневосточная и арктическая ипотека также продлены до 31 декабря 2030 года. Как отметил Магомед Гамзаев, директор по развитию финансовых продуктов сервиса «Сравни», эти программы направлены на улучшение жилищных условий и поддержку регионов; ставка по ним составляет до 2% годовых.
Сельская и военная ипотека сохраняют целевой характер, однако их объемы не планируется увеличивать, уточнила Ермилова. Условия сельской ипотеки включают ставку от 0,1% до 3% и срок до 25 лет; программа доступна для жителей и работников села, участников СВО и социальных работников.
Кроме того, Тумин упомянул о специальной программе со ставкой до 2% для некоторых категорий граждан из новых регионов, а также для жителей Белгородской и Курской областей. Эта программа предназначена для определенных групп пострадавших и реализуется при соблюдении соответствующих требований.
Будущее IT‑ипотеки
IT‑ипотека сейчас находится под вниманием: рассматривается возможность ее досрочного завершения уже с 2027 года. Директор по развитию направления «Финансовые сервисы» ЦИАН Андрей Дьяков отметил, что официального подтверждения отмены пока нет, но с учетом исключения Москвы и Санкт‑Петербурга из программы ее доля в господдержке невелика и не влияет на рынок в целом. Он добавил, что сохраняется общая тенденция к росту адресности мер поддержки, однако окончательные решения будут принимать на правительственном уровне.
Что учесть при оформлении льготной ипотеки
Перед тем как оформить льготный кредит, важно внимательно оценить общую стоимость займа, свою долговую нагрузку и соответствие выбранной программы долгосрочным планам.
Андрей Дьяков напомнил, что перед подачей заявки следует уточнить актуальные параметры в банке или на портале ДОМ.РФ, так как условия программ могут меняться, и фактические данные могут отличаться от общих описаний.
