С 1 марта 2028 года банки получат право ограничивать внесение наличных и прием переводов от граждан, которых регуляторы сочтут «сомнительными». Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму. В этом материале расскажем о том, как будет действовать данное нововведение, кто окажется под угрозой и что делать при возникновении ограничений.
Как это будет работать
Определять подозрительные операции будут совместно Банк России и Росфинмониторинг. Информация будет передаваться банкам и в Росфинмониторинг через «личные кабинеты» Центрального банка.
Кредитные организации должны будут учитывать эту информацию как дополнительный сигнал наряду с результатами своих собственных систем мониторинга и выявленными рисками. Решение о введении ограничений будет основываться как на данных регулятора, так и на внутренних оценках банка.
Какие операции попадут под лимиты
Если Банк России предоставит информацию о клиенте и одновременно будут замечены признаки подозрительных операций, банк сможет ввести ограничения в течение одного рабочего дня на:
- внесение наличных на счета и электронные кошельки — лимит составит 30 000 рублей в месяц;
- входящие переводы от других граждан — аналогичный лимит в 30 000 рублей в месяц.
Сроки ограничений и повторные случаи
Первый срок действия ограничений определяется самим банком и не может превышать одного года. Если после снятия ограничений в течение трех лет вновь будут выявлены подозрительные операции, при повторном введении срок ограничений составит не менее двух лет.
Уведомления и порядок обжалования
Банк обязан уведомить клиента о введенных ограничениях, указав при этом причины и срок действия. У граждан есть право предоставить документы, подтверждающие законность операций и отсутствие оснований для ограничений. В случае отказа банка снять ограничения клиент сможет обжаловать это решение в суде.
Цель инициативы
Как указано в пояснительной записке к законопроекту, его главная цель — повысить эффективность банковских систем в борьбе с отмыванием денег и снизить вовлеченность граждан в высокорисковые финансовые схемы.
Эксперты считают, что подобные лимиты затруднят работу «дропперов» и организаторов теневых транзитов — тех, кто за вознаграждение предоставляет свои счета для проведения чужих денежных операций. Однако некоторые обычные граждане также могут столкнуться с ограничениями.
Риски ошибочной идентификации
Среди основных проблем — вероятность ошибочного отнесения к «сомнительным» операциям. Нетипичные для клиента транзакции, например крупный перевод от родственника, продажа автомобиля или получение наследства, могут быть восприняты как подозрительные, что приведет к ограничению доступа к привычным платежам.
Критерии для определения подозрительности на данный момент не прописаны в деталях, что оставляет риск спорных решений. Процесс обжалования предусмотрен, но на практике он может потребовать времени и наличия документальных подтверждений.
Коротко о главном
- Ограничения касаются внесения наличных и входящих переводов — лимит составит 30 000 рублей в месяц.
- Решение принимается на основе данных Банка России и внутренних систем банка.
- Первый срок ограничений — до одного года, при повторном случае — не менее двух лет.
- Клиент может предоставить документы и обжаловать решение в суде.
- Законопроект может вступить в силу с 1 марта 2028 года.
Что делать сейчас
Пока законопроект находится на стадии обсуждения, владельцам счетов и получателям переводов стоит заранее подготовить подтверждающие документы: чеки, договоры, письма и иные бумаги, объясняющие происхождение средств. Прозрачность операций и возможность оперативно продемонстрировать основания для крупных или нетипичных поступлений помогут быстрее разрешить возможные спорные ситуации.
