Банки начинают более активно запрашивать подтверждения происхождения наличных средств в ходе определённых операций. Банк России выпустил методические рекомендации, согласно которым финансовым учреждениям рекомендуется проверять финансовое положение клиентов и источники их средств перед проведением ряда наличных операций.
Аналитик портала Банки.ру Эльдар Гозгешев объясняет, в каких ситуациях банк может потребовать документы, подтверждающие источник ваших денег.
При каких операциях может потребоваться подтверждение
Согласно методическим рекомендациям, финансовые организации могут запрашивать информацию о происхождении средств при четырёх типах наличных операций:
- внесение наличных на банковский счёт;
- переводы наличных без открытия счёта;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты;
- приобретение за наличные драгоценных металлов, монет и алмазов.
Порог, с которого начинается проверка
Для большинства физических лиц порогом служит сумма в 5 миллионов рублей. При этом учитывается не каждая отдельная операция, а общий объём подобных транзакций за календарный месяц, как сообщает banki.ru.
Эксперт отмечает, что хотя рекомендации Центробанка носят формальный характер и не являются обязательными, на практике большинство людей не столкнётся с такими проверками, так как операции с наличными на сумму 5 миллионов рублей в месяц — явление довольно редкое.
Единичные случаи, когда банк может задать вопросы
Даже при меньших суммах банк может запросить информацию о источнике средств в отдельных случаях, например:
- внесение крупных сумм наличных, которые человек долго хранил дома;
- получение наличных после продажи квартиры или автомобиля;
- покупка значительного объёма валюты или золота.
Какие документы могут потребовать
В таких ситуациях банк может запросить подтверждающие документы, среди которых:
- договор купли-продажи;
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве на наследство;
- договор займа;
- справка о доходах;
- налоговая декларация.
