Организационный справочник, Информационно-справочное пособие (стр. 6 )

Важным условием выдачи кредита является его обеспечение. В роли способов обеспечения кредита могут выступать:

• залог недвижимости;

• залог целостного имущественного комплекса (предприятия в целом);

• залог машин, оборудования и транспортных средств;

• залог товара (товара в обороте);

• залог имущественных прав;

• залог ценных бумаг;

• залог депозитных счетов заемщика в Банке;

• гарантии и поручительства платежеспособных предприятий;

• банковские гарантии от приемлемых банков и др.

Залог имущества является одной из наиболее распространенных форм обеспечения возвратности кредита. Залог имущества вытекает из залогового обязательства, выдаваемого заемщиком кредитору и подтверждающего право последнего при неисполнении платежного обязательства получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества.

Поручительство - способ обеспечения исполнения обязательств, оформляемый договором, в котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства в полном объеме или частично.

Гарантия отличается от поручительства тем, что не является актом, дополняющим основную сделку. Гарантия - это обязательство гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Гарантия оформляется в установленном порядке и предусматривает обязательные реквизиты. В гарантийном письме обязательно указывается в обеспечение какого договора выдана гарантия, а также срок обязательства о погашении и сумма гарантии.

Инвестиционные кредиты. данный вид кредита, прежде всего, характеризуется целью получения заемных средств. Ею может быть новый проект, существенное расширение производственных мощностей либо разработка нового направления деятельности. Текущая доходность предприятия не имеет существенного значения, но в инвестиционный проект предприниматель обязательно должен вложить около 30% собственных средств. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на срок до 10 лет и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга.

Кредиты на текущую деятельность. Целью получения текущего кредита может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества (машин и оборудования)и Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционном виде, в виде кредитной линии или овердрафта по расчетному счету.

Максимальный срок предоставления таких кредитов ограничивается тремя годами. Предпринимателям, обращающимся в банки за подобными кредитами, следует учесть, что ежемесячные кредитные выплаты должны составлять не более половины чистой прибыли компании.

В качестве обеспечения текущих кредитов могут выступать залог и поручительство третьих лиц (как физических, так и юридических). Залоги же могут быть представлены движимым и недвижимым имуществом компании, товаром в обороте и ценными бумагами. Кроме того, в качестве залога может выступать имущество других юридических и физических лиц. Основной залоговой проблемой в настоящий момент является его оценка банком. У большинства банков коэффициент оценки колеблется в диапазоне от 0,4 до 0,8. Наиболее рискованным вариантом залога считается товар в обороте – его банки оценивают предельно низко (с коэффициентом от 0,4 до 0,5).

Не все знают, что существует возможность принятия в залог не только имеющегося, но и приобретаемого имущества. В этом случае банк перечисляет сумму кредита непосредственно поставщику, но получатель кредита должен самостоятельно погасить от 10% до 30% стоимости, в зависимости от требований банка.

Коммерческая ипотека. Схема коммерческой ипотеки практически не отличается от жилой. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемое помещение, получатель ипотечного кредита должен оплатить за счет собственных средств от 10% до 30% его стоимости, сроки кредитования достигают 30 лет. Кредит перечисляется продавцу и в момент государственной регистрации договора купли-продажи регистрируется обременение на приобретаемый объект недвижимости. Таким образом, собственник до момента погашения кредита не может реализовать находящееся в залоге имущество. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является то, что приобретаемое помещение должно быть зарегистрировано как нежилой фонд.

В настоящее время во многих российских банках созданы и действуют отдельные подразделения по кредитованию малого и среднего бизнеса, разрабатываются новые программы и кредитные продукты.

Кредитование малых и средних предприятий важно и для самих банков, так как позволяет оптимизировать технологию их выдачи и сопровождения, развивать экспресс-технологии, определять принципы оценки кредитоспособности клиентов, другими словами - вырабатывать собственную кредитную политику.

Тем не менее, получить кредит, лишь написав заявку и предоставив бизнес-план, весьма затруднительно. Как правило, кредиты выдаются уже существующим бизнесам. При этом желательно, чтобы бизнес существовал не менее трех месяцев (в торговле) и шести - если предприятие занимается производством или оказанием услуг. Однако лишь этими условиями получение займа не исчерпывается. Важнейшим условием является залог, причем речь чаще всего идет об имуществе клиента. Если же клиент не может предоставить залога, то в большинстве случаев на этом его общение с кредиторами и заканчивается. В залог банки берут как движимое, так и недвижимое имущество: автомобили, оборудование, личное имущество заемщика, товары в обороте. Однако, есть еще одно важное условие - наличие платежеспособного бизнеса.

Несмотря на усилия банков по увеличению сроков кредитования, большинство доступных малому бизнесу финансовых инструментов остаются кратко - и среднесрочными, то есть пригодными только для финансирования компаний с высокой оборачиваемостью средств. Поэтому больше половины кредитного портфеля малым предприятиям в большинстве банков распределяется между торговыми организациями, тогда как доля компаний-производителей в кредитном портфеле редко превышает 10%.

Выяснить, насколько бизнес платежеспособен, кредитная организация может лишь одним способом: провести аудит финансовой деятельности заемщика. Но сначала предпринимателю необходимо подать саму заявку на получение кредита, в которой указывается вид деятельности, тип кредита.

Прежде чем заявка будет рассмотрена на кредитном комитете, потенциальный заемщик должен предоставить всю информацию о финансовом положении своего бизнеса. На этом этапе оговариваются условия кредита - тип, срок, сумма. На все это уходит от 3 до 15 дней, после чего кредит либо выделяется, либо в его выдаче отказывают.

Необходимые документы

Для решения вопроса о предоставлении кредита тому или иному заемщику последний обязан представить в коммерческий банк определенный набор документов, знание которых полезно знать еще до обращения в кредитную организацию.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения заемщика (юридического лица) о предоставлении кредита

1. Юридические документы (нотариально заверенные):

а) учредительный договор;

б) устав;

в) свидетельство о регистрации;

г) карточка образцов подписей и печатей (первый экземпляр);

д) справка о паспортных данных, прописке, и местожительстве руководителя и главного бухгалтера)

2. Бухгалтерские документы. Бухгалтерская отчетность в полном объеме, заверенная Налоговой инспекцией, по состоя - нию на 3 последние отчетные даты; приложения Форма №2, Форма №4, Справка с рас - шифровкой статей (по балансу на последнюю отчетную дату); основные средства, товарные запасы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам.

3. Письмо-ходатайство в банк с просьбой о предоставлении кредита, в обязательном порядке содержащее следующие данные:

а) условия испрашиваемого кредита:

б) информация о клиенте и его деятельности;

в) сумма поступлений на расчетные и валютные счета организации за последние 3 месяца с разбивкой по месяцам;

г) движение товарных запасов за последний месяц (остаток на складах, поступление, расход).

4. Документы, характеризующие финансовое состояние клиента:

а) копии выписок со счетов (рублевых и валютных) за последние 3 месяца и крупнейшие поступления, а также обороты по счетам за последние 3 месяца (помесячно дебет-кредит), заверенные банком;

б) копии накладных (по импортным товарам – таможенных деклараций), подтверждающие поступление товаров клиенту за последний календарный месяц;

в) копии кредитных договоров с другими банками, действующими на момент подачи заявки на кредит;

г) копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности на занимаемые помещения.

5. Информация об объекте кредитования:

а) технико-экономическое обоснование (расчет окупаемости кредитных вложений);

б) копии контрактов или иных документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с ТЭО;

в) копии договоров (контрактов) на реализацию заемщиком продукции, работ, услуг за рубли или свободно конвертируемую валюту в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита в соответствии с ТЭО;

г) документы по обеспечению кредита (при залоге – подтверждающие право собственности на предполагаемый предмет залога, при поручительстве – юридические и финансовые документы поручителя).

Индивидуальному предпринимателю, в отличие от юридического лица, потребуется представить меньше документов. Однако, их общий перечень тоже внушителен:

• Копии паспортов предпринимателя и поручителей.

• Анкета по форме, предоставленной банком.

• Копии декларации о доходах, страниц книги учета доходов и расходов.

• Выписка о движении средств по расчетным счетам за последний год, заверенная каждым из банков, через которые они проходили.

• Справка о наличии/отсутствии кредитов в других банках, заверенная печатью банка, по состоянию на дату подачи заявки на кредит, копии кредитных договоров.

• Список основных средств и оборудования, используемых в бизнесе, — наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.

• Сведения об активах, принадлежащих предпринимателю, — по форме, предоставленной банком.

• Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование, количество, стоимость приобретения).

• Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты поставщикам, выданные займы) — с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения.

• Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга) — с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения.

• Выручка за последний год (помесячно).

• Справка о расходах за последние полгода (помесячно и постатейно: товар, зарплата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские и пр.)

• Копии договоров аренды помещений, копии договоров с покупателями и поставщиками.

• Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог.

В зависимости от финансового состояния заемщика и иных обстоятельств указанный перечень может быть расширен.

Оформление кредитной сделки производится путем заключения кредитного договора.

После того, как заемщик предоставил заявку на получение кредита, и если получен положительный результат ее рассмотрения, стороны переходят к проведению переговоров, в которых определяются намерения потенциального заемщика о размерах предполагаемой к получению ссуды, срока кредитования, размерах процентной ставки за пользования ссудой, виды обеспечения, способы и сроки погашения и т. д.

Оценка рисков банками

Как банк оценивает свои риски? Некоторые из них не только изучают бизнес-план и бухгалтерскую отчетность предприятия, но и стиль руководства. Например, разговаривают с предпринимателем, пытаясь понять, насколько он разбирается в собственном деле. Или же высылают кредитного специалиста прямо на место: на само предприятие или домой к заемщику.

Но все это – факторы субъективные. Лучше аудита финансовой отчетности для своей безопасности банкиры пока ничего не придумали. Поэтому «сравнивают сумму кредита с размером текущего бизнеса» и сами подсчитывают, какую сумму попросила компания и в чем она реально нуждается. Например, бытует такой негласный норматив кредитования: «объем кредита не может превышать трехмесячный оборот компании-заемщика». Кроме этого, финансисты изучают кредитную историю заемщика и его способность погасить ссуду без ущерба для семьи и дела.

Оттого и список документов для получения бизнес-кредита внушительный. К сожалению, практика показывает, что зачастую, дополнительный запрос ТЭО у предпринимателя из сферы МСБ равносилен отказу в кредите. Так что чаще для небольших сумм кредитования финансисты просят просто описать целевое назначение ссуды, источники возврата и ожидаемые доходы от использования долга.

В любом случае к процентам придется приплюсовать, как и в любом другом виде кредитования, комиссию за рассмотрение заявки и обслуживание кредитного счета, через который будет возвращаться долг (обычно 0,2-2%). Впрочем, сейчас для выдачи кредита уже не нужно отдельно платить за открытие расчетного счета. Не так давно была принята и другая важная для малого бизнеса поправка в законодательство, по которой ссуду на сумму до 300 тыс. рублей можно выдавать наличными. Таким образом, процедура для малого бизнеса немного упростилась и стала дешевле.

Возврат кредита оговаривается с банком заранее. Варианты: ежемесячно, равными долями, по графику, учитывающему особенности бизнеса, или в конце срока. По мере возврата долга проценты начисляются на остаток суммы, и с каждым разом платеж становится все меньше и меньше. Но кредитный процент может быть фиксированным — он начисляется на всю сумму кредита.

С точки зрения сроков кредитования, наиболее популярными по-прежнему останутся кредиты на срок до одного года.

8.2. Кредитные организации, расположенные на территории г. Иркутска

В данном разделе представлены сведения об организациях, которые работают с субъектами малого предпринимательства, оказывая им реальную финансовую поддержку, как посредством прямого кредитования, кредитования в режиме «овердрафта», предоставления гарантий и пр., так и через механизм финансового, возвратного и компенсационного лизинга. Не приводится информация о внутренних структурных подразделениях кредитных организаций (филиалов) и представительствах.

Таблица 8.1

Перечень действующих кредитных организаций (филиалов), расположенных на территории г. Иркутска

№ п/п	Наименование кредитной организации (филиала), регистрационный (порядковый) №, (основной государственный регистрационный №) Наименование (№) внутреннего структурного подразделения, дата открытия, порядковый номер операционного офиса	Адрес телефон
1	2	3
1.	Открытое акционерное общество «БайкалИнвестБанк» № 000 ()	г. Иркутск, ,
2.	Иркутский филиал Братского Акционерного Народного коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) Иркутский филиал «Братского АНКБ» ОАО № 000/2 от 01.01.2001г.	г. Иркутск,
3.	Филиал «Иркутский» Открытого акционерного общества Банк «Верхнеленский» Филиал «Иркутский» ВЛБАНК № 000/1 от 01.01.2001г.	г. Иркутск,
4.	Открытое акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» № 000, ()	г. Иркутск, ул. Бурлова, 2 , , , , ,
5.	Коммерческий банк «Байкалкредобанк» (открытое акционерное общество), КБ «Байкалкредобанк» (ОАО) № 000, ()	г. Иркутск, ул. Ленина, 18 ,

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
6.	Акционерный коммерческий банк «Радиан» (открытое акционерное общество) АКБ «Радиан» (ОАО) № 000, ()	г. Иркутск, ул. Советская, 3
7.	Коммерческий банк «ТрастКомБанк» (общество с ограниченной ответственностью) «ТрастКомБанк» № 000, ()	г. Иркутск, ,
Других регионов
1.	Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в г. Иркутск Филиал «АТБ» (ОАО) в г. Иркутск № 000/18 от 01.01.2001	г. Иркутск, ул. Безбокова, д. 8 , 780-310, 780-301, 780-303
2.	Иркутский филиал Открытого Акционерного Общества «Балтийский Банк» Иркутский филиал Банк» № 000/24 от 01.01.2001	г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д.100 , ,
3.	Иркутский филиал Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Иркутский филиал Москвы» № 000/43 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Карла Либкнехта, д. 84
4.	Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Иркутск Филиал в г. Иркутск № 000/11 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Горького, д. 42 тел/
5.	Филиал Банка ВТБ (открытое акционерное общество) в г. Иркутске Филиал ВТБ в г. Иркутске № 000/8 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Российская, д. 10 , , , факс:

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
6.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» Иркутский филиал «Восточный» № 000/10 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск,
7.	Филиал «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Иркутске Ф-л ГПБ (ОАО) в г. Иркутске № 000/35 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Свердлова, д. 41
8.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в г. Иркутске ФКБ Иркутский № 84/16 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Степана Разина, д. 27 , 255-465
9.	Филиал открытого акционерного общества «Дальневосточный банк» в г. Иркутске Ф банк» «Иркутский» № 000/13 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Советская, 58 тел./
10.	Филиал Иркутский КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ИНВЕСТРАСТБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) Филиал Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО) № 000/5 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Карла Либкнехта, д. 4 , (39
11.	Филиал МИРНИНСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «МАК-БАНК» (ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) в г. Иркутске ФМКБ «МАК-банк» (ООО) в г. Иркутске № 000/11 от 01.01.2001г.	; (39

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
12.	Филиал «Иркутский» «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) Филиал «Иркутский» «Мой Банк» (ООО) № 000/3 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Грязнова, д. 1 , 288-663
13.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «МДМ Банк» ИФ Банк» № 000/4 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100А
14.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» Иркутский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО) № 000/6 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Литвинова, дом 3 ,
15.	Филиал «Иркутск» Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) Филиал «Иркутск» АКБ "НРБанк" № 000/9 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 295 Б , ,
16.	Филиал «Иркутский» Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» Филиал «Иркутский» ОТКРЫТИЕ» № 000/11 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Чкалова, д. 36
17.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» Иркутский ф-л № 000/10 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Халтурина, д. 7 ,
18.	филиал Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в г. Иркутске ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Иркутске № 000/8 от 01.01.2001	г. Иркутск, ,

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
19.	Филиал Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» в г. Иркутске, Филиал в г. Иркутске № 000/5 от 01.01.2001	г. Иркутск, ул. Литвинова, 3 тел./
20.	Иркутский филиал Открытого акционерного общества «Русь-Банк» Иркутский филиал -Банк» № 000/35 от 01.01.2001	г. Иркутск, ул. Свердлова, д. 23 А , 217-075, 217-087, 217-105,
21.	Иркутский филиал Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Иркутский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» № 000/71 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, пер. Мопра, д. 3
22.	Иркутский региональный филиал Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Иркутский РФ № 000/66 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Розы Люксембург, д. 180
23.	Филиал «Иркутский» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в г. Иркутске Иркутский филиал № 000/23 от 01.01.2001	г. Иркутск, ул. Рабочая, д. 2а
24.	Филиал Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) – Байкальский банк Байкальский банк № 000/422 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ,

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
25.	Иркутский региональный филиал Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) Иркутский филиал «Связь-Банк» № 000/41 от 01.01.2001	Иркутская область, г. Иркутск, ул. Ленина, д. 8, корп. Д. тел/
26.	Иркутский региональный центр – филиал Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) Иркутский ф-л АКБ «СОЮЗ» (ОАО) № 000/4 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Ленина, д. 6
27.	Филиал Коммерческого банка «СОЮЗНЫЙ» (общество с ограниченной ответственностью) в г. Иркутске ФКБ «СОЮЗНЫЙ», г. Иркутск № 000/2 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, улица Горная, д. 24
28.	Филиал Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в г. Иркутск Филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Иркутск № 000/34 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, бульвар Гагарина, 40 тел./, , , ,
29.	Иркутский филиал Санкт-Петербургского акционерного коммерческого банка «Таврический» (открытое акционерное общество) Иркутский филиал банка «Таврический» (ОАО) № 000/6 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. Рабочая, д. 2 «А» , 288-022, 288-023, 202-062, 201-583
30.	Филиал Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» в г. Иркутске Филиал «ТрансКредитБанка» в г. Иркутске № 000/14 от 01.01.2001 г.	г. Иркутск, ул. 2-ая Железнодорожная, д. 25 , 02, 258-131, 258-123 , 258-130

Таблица 8.1 (продолжение)

1	2	3
31.	Филиал коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в городе Иркутск ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Иркутске № 000/23 от 01.01.2001г.	г. Иркутск, ул. Степана Разина, д. 6 ,

8.3. Небанковские финансовые организации, расположенные на территории г. Иркутска

Таблица 6.3

Небанковские финансовые организации

Название, дата создания, руководитель	Контактная информация, основные виды услуг
Иркутское региональное ипотечное агентство Дата создания: ноябрь 1999 г. Руководитель предприятия: , директор	Адрес: , оф. 311 Телефон: , Факс: E-mail: *****@ Сайт: www. ipoteka. ***** Основные виды деятельности: ·  предоставление ипотечных займов.
Кредитный потребительский кооператив граждан «Развитие» Дата создания: июль 2003 г. Руководитель предприятия: , директор	Адрес: 0А Телефон: Факс: E-mail: *****@***ru Контактное лицо: Основные виды деятельности: ·  кредитно-потребительские займы.
Кредитный потребительский кооператив граждан «РОСТ» Дата создания: апрель 1999 г. Руководитель предприятия: , директор	Адрес: 00 Телефон: , E-mail: *****@***ru Основные виды деятельности: ·  предоставление кредитов (взаимное кредитование) членам кооператива под залог имущества; ·  хранение личных сбережений граждан - членов кооператива.
Фонд поддержки малого предпринимательства Иркутской области Дата создания 27.02.2001 г., Руководитель предприятия:	Адрес: этаж Тел./ Тел. (39, Сайт: http://www. ***** E-mail: *****@***ru Основной вид деятельности: ·  микрокредитование субъектов малого предпринимательства - до 300 тыс. руб. для сферы торговли и услуг, до 500 тыс. руб. для производственной сферы и социально-значимых видов деятельности.

8.3.1. Фонд поддержки малого предпринимательства Иркутской области (ФПМП) - микрокредитование

Директор:

Адрес: 664011 г. Иркутск, Нижняя Набережная, 12 «А»

Тел./факс (39

http://www. *****

Тел. (39,

E-mail: *****@***ru

Виды кредитов: микрозаймы субъектам малого предпринимательства

до 300 тыс. руб. для сферы торговли и услуг; до 500 тыс. руб. для производственной сферы и социально-значимых видов деятельности.

Миссия Фонда

Содействие социально-экономическому развитию Иркутской области посредством удовлетворения потребности населения в финансовых ресурсах на начальных этапах становления и развития своего бизнеса и содействие повышению доходов семьи.

Цели создания Фонда

Предоставление финансовых услуг малообеспеченным, экономически активным людям с целью повышения уровня их жизни и обеспечения самозанятости; Расширение бизнеса предпринимателей, позволяющее им перейти в категорию субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющую доступ к кредитам банков.

Задачи Фонда

Предоставление краткосрочных займов субъектам малого предпринимательства, осуществляющим свою деятельность на территории г. Иркутска и близлежащих населенных пунктах. "Дорастить" клиента до работы с банками - научить клиента пользоваться займом, дать возможность заработать кредитную историю, заработать деньги для приобретения имущества, которое в последующем можно передать в залог банку и получить более высокую сумму кредита.

Займы предоставляются на следующие цели: закуп товара; приобретение оборудования; оплата налогов; оплата аренды; получение лицензии и т. д.

Гибкая система процентных ставок от 1 до 4,7% в месяц.

Процентная ставка зависит от:

вида деятельности; стажа предпринимательской деятельности; способа и вида обеспечения займа; срока пользования заемными ресурсами; степени риска бизнеса заемщика; личности заемщика.

Дополнительные расходы на оформление займа (комиссии, оплата за ведение счета, страхование личного имущества и т. п.) отсутствуют. Срок пользования займом:

от 3 до 9 месяцев, что позволяет, самостоятельно рассчитав возможности бизнеса, не переплачивать за длительные сроки пользования заемными ресурсами; для предпринимателей производственной сферы до 1 года.

Срок рассмотрения заявки до 2-х дней.

Индивидуальный график гашения займа.

Требования к заемщику:

регистрация и ведение предпринимательской деятельности на территории г. Иркутска или близлежащих населенных пунктах не менее трех месяцев; отсутствие задолженности по уплате налогов и сборов; обоснование эффективного использования и своевременного возврата займа; предоставление обеспечения возврата займа (залог, поручительство возможно комплексное).

Рассмотрение заявки

1. Заемщик предоставляет в Фонд заявку и анкету по установленным формам, а также необходимые для заключения договоров займа и обеспечения документы.

2. Менеджер по кредитованию оценивает бизнес и личность заемщика, уровень его платежеспособности и возможные условия предоставления займа; посещает место работы и место проживания заемщика с получением согласия супруга (ги) на заключение договора залога и составляет письменное заключение о целесообразности выдачи займа.

3. Оценку залога менеджер по кредитованию осуществляет совместно с экспертом в присутствии залогодателя.

4. Для принятия решения о предоставлении займа собирается комиссия по выдаче и возврату займов. На основании доклада менеджера по кредитованию, эксперта и обсуждения принимается решение комиссии.

5. Максимальный срок рассмотрения вопроса о предоставлении займа два дня.

Документы, необходимые для получения займа предпринимателем (копии + оригинал для сверки)

1. Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

3. Налоговая декларация с отметкой ГНИ.

4. Письмо о постановке на учет в органах статистики.

5. Свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход.

6. Паспорт.

7. Свидетельство о браке или о расторжении брака.

8. Свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних детей).

9. Документы, относящиеся к обеспечению: залогу и/или поручительству.

Документы, необходимые для получения займа юридическим лицом

(копии + оригинал для сверки)

1.  Свидетельство о государственной регистрации.

2.  Учредительные документы (устав, учредительный договор со всеми изменениями).

3.  Документы, подтверждающие полномочия представителей:

протокол общего собрания участников, совета директоров (наблюдательного совета) об избрании единоличного исполнительного органа юридического лица (директора, генерального директора, президента и т. д.); трудовой договор с единоличным исполнительным органом либо с лицом, которому переданы функции единоличного исполнительного органа; приказ о назначении главного бухгалтера, либо справка отдела кадров (лица, отвечающего за кадровую работу) об отсутствии такой должности в штатном расписании, либо об отсутствии назначений на эту должность; доверенность на совершение сделок и представление интересов юридического лица; решение общего собрания участников о совершении сделки.

4.  Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

5.  Паспорта руководителя и главного бухгалтера предприятия.

6.  Справки налогового органа:

об отсутствии задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, о количестве открытых расчетных счетов предприятия.

7. Справки из банка:

об открытом расчетном счете, на который будет зачисляться заем, и об отсутствии картотеки и иных обязательств, по оборотам (сумма приходов и расходов за каждый месяц) за последние 6 месяцев, заверенные обслуживающими банками.

8. Баланс, отчет о прибылях и убытках, заверенные налоговым органом.

9. Распоряжение банку о безакцептном списание задолженности с расчетного счета, заверенное банком.

10. Документы, относящиеся к обеспечению: залогу и/или поручительству

8.3.2. Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

Некоммерческая организация Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» (далее – Фонд) зарегистрирован и начал свою работу в декабре 2009 года, в соответствии с распоряжением Правительства Иркутской области от 01.01.01 года N 295/103-РП.

Фонд создан для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам СМСП и инфраструктуры СМСП, основанных на кредитных договорах, договорах займа. Воспользоваться услугами фонда могут, в том числе, и СМСП г. Иркутска.

Основным видом деятельности Фонда является поддержка СМСП, посредством предоставления поручительств по обязательствам (кредитам, займам и т. п.) СМСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП, в коммерческих банках-партнерах, а также путем осуществления иных видов деятельности, направленных на реализацию региональных и муниципальных программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства на территории Иркутской области.

Поручительство «Иркутского областного гарантийного фонда» может быть предоставлено субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим критериям:

1. зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Иркутской области;

2. по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и на сумму не менее 1 одного миллиона) рублей;

3. не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;

4. не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства Фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

5. в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

6. предоставившим обеспечение кредита в размере не более 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;

7. уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда (1/3 ставки рефинансирования, учетной ставки ЦБ РФ на дату заключения договора).

Поручительство не выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

1. по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;

2. являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; являющимся участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации; осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых; по кредитным договорам, договорам займа, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов и иные цели, не связанные, с осуществлением Заемщика основной деятельности; являющимся участниками соглашений о разделе продукции.

3. не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы.

Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и процентов, но не болеерублей.

Срок предоставления поручительства Фонда не может превышать 48 месяцев.

Плата за поручительство – 1/3 ставки рефинансирования, учетной ставки ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы предоставленного поручительства.

Адрес фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства "Иркутский областной гарантийный фонд":

г.Иркутск, А/4 оф.331.

Часы работы: с 9-00 до 18-00 (перерыв с 13-00 до 14-00).

Выходные: Суббота, Воскресенье.

Телефон: 7 (39; 7 (39Факс: 7 (39

E-mail: *****@***ru

Банки-Партнеры Фонда:

1. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) - Байкальский банк. г. Москва. ул. Вавилова, д

Общий лимит поручительства:руб.

• 2. Иркутское городское отделение СБ РФ № 8586, Иркутская область, 3а,

• Ангарское отделение СБ РФ № 000. Иркутская область, г. Ангарск, 7 микрорайон, 25.

• Братское отделение СБ РФ № 000, Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, проспект Ленина, 7, пом 1001.

• Шелеховское отделение СБ РФ № 000, Иркутская область, г. Шелехов, квартал 8, 16.

• Эхирит-Булагатское отделение СБ РФ № 000, Иркутская область, п. Усть-Ордынский, переулок Коммунальный, 9.

2. Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (Открытое акционерное общество). Иркутская область, .

Общий лимит поручительства:руб.

• Иркутский филиал Братского Акционерного Народного коммерческого Банка (Открытое акционерное общество). Иркутская область, г. Иркутск,
ул.5-ой Армии, дом 29. Телефон: (39

• Дополнительный офис Братского Акционерного Народного коммерческого Банка (Открытое акционерное общество). Иркутская область, .

• Дополнительный офис №3 Братского Акционерного Народного коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) Иркутская область, г. Усть-Илимск, пр. Мира, д. 28 н. п.3.

3. сельскохозяйственный банк». г. Москва, Гагаринский пер., д. 3.

Общий лимит поручительства:руб.

• Иркутский региональный филиал. Иркутская область, .

• Дополнительный офис в

• Дополнительный офис в г. Братске. Иркутская область, 9, пом.1003.

• Дополнительный офис в г. Тулуне. Иркутская область, 1.

• Дополнительный офис п. Усть-Ордынский. Иркутская область, п. Усть-Орда, .

8.4. Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере является государственным научным учреждением и образован Постановлением Правительства РФ от 3 февраля 1994 года № 65 в форме государственной некоммерческой организации. Правительством России установлено, что в Фонд ежегодно направляется фиксированный процент средств федерального бюджета на гражданскую науку. При образовании Фонда эта величина составляла 0,5%. По мере развития деятельности Фонда, признания ее научно-технической общественностью, а также рассмотрения итогов деятельности в Правительстве и Государственной думе РФ эта величина возрастала и в настоящее время составляет 1,5%.

Основными задачами Фонда являются:

·  проведение государственной политики развития и поддержки малых предприятий в научно-технической сфере;

·  оказание прямой финансовой, информационной и иной помощи малым инновационным предприятиям, реализующим проекты по разработке и освоению новых видов наукоемкой продукции и технологий на основе принадлежащей этим предприятиям интеллектуальной собственности;

·  создание и развитие инфраструктуры поддержки малого инновационного предпринимательства.

В своей деятельности Фонд придерживается следующих принципов:

·  Осуществлять поддержку только юридических лиц в форме малых инновационных компаний (МИК).

·  Под МИК понимаются компании, соответствующие законодательному определению малого предприятия и обладающие правами на интеллектуальную собственность, содержащуюся в предлагаемом для поддержки проекте.

·  Экспертиза заявок осуществляется внешними экспертами: по научно-техническому содержанию, а также по вопросам финансового, экономического, производственного характера, проработке платежеспособного рынка. Аппарат Фонда проводит только формальную экспертизу заявок на наличие в них всех необходимых документов.

·  Решение о финансовой поддержке проектов принимается на основе рейтингового голосования конкурсной комиссии Фонда, в составе которой по согласованию с наблюдательным советом представлены специалисты различного профиля.

·  Экспертиза заявок должна быть бесплатной. Компенсация затрат Фонда на организацию экспертизы должна осуществляться за счет уже принятых проектов и быть минимальной.

·  Поддержка проектов за счет средств федерального бюджета может осуществляться как на безвозвратной, так и на возвратной основе. В последнем случае предприятия не должны предоставлять Фонду гарантии и залоги в обеспечение возврата заемных средств, проценты по займам не должны превышать половины учетной ставки Центрального Банка, а сроки возврата средств должны быть достаточными для коммерческой окупаемости проекта.

·  Не более половины средств Фонда должно использоваться на поддержку проектов заявителей из московского региона.

·  Заявки от предприятий из регионов России должны поступать непосредственно в Фонд, но в наиболее наукоемких регионах России Фонд должен иметь свои представительства для информирования общественности о деятельности Фонда, содействия предприятиям в подготовке заявок, предоставления Фонду информации о предприятии-заявителе, а также контроля за ходом выполнения проекта.

·  При рассмотрении заявок предпочтение отдается проектам с паритетным участием в финансировании работы наряду со средствами федерального бюджета других источников финансирования. Доля средств Фонда не должна превышать 50%.

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере