Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2009 года, Открытое Акционерное Общество "БИНБАНК" (стр. 4 )

Председатель Совета Директоров

______________________

КОДЕКС

КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ

И ДЕЛОВОЙ ЭТИКИ

АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

«БИН» (Открытое Акционерное Общество)

АКБ «БИН» (ОАО)

------

/Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК»

()/

г. Москва

2006 год

С О Д Е Р Ж А Н И Е

1.	Введение……………………………………	136
2.	Общие принципы корпоративного поведения………………………...	136
3.	Взаимоотношения с акционерами……………………………………...	137
4.	Совет Директоров и организация его работы………………………….	139
5. 6. 7.	Исполнительные органы управления ………………………………… Существенные корпоративные действия……………………………... Дивиденды……………………………………………………………….	140 142 142
8.	Система контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка……………………………………………………………………..	142
9.	Политика раскрытия информации……………………………………	144
10.	Урегулирование корпоративных конфликтов………………………...	145
11.	Взаимоотношения с клиентами Банка…………………………………	145
12.	Взаимоотношения с сотрудниками Банка……………………………..	146
13.	Заключительные положения……………………………………………	146

1. Введение

1.1. (далее - «Банк» и/или «Общество»), активно развивающийся коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации. Банк стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.

Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами - основа устойчивого развития Банка.

1.2. принимает на себя высокий уровень ответственности как перед акционерами, клиентами, корреспондентами, так и сотрудниками Банка.

1.3. Сознавая эту ответственность, видя свою миссию в обеспечении потребности каждого клиента в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в перспективные для развития экономики отрасли и предприятия, а также, основываясь на том, что многие вопросы, связанные с корпоративным поведением, лежат за пределами законодательной сферы и имеют этический характер, принимает на себя обязательство следовать в своей деятельности изложенным в настоящем документе принципам управления и правилам корпоративного поведения и прилагать разумные усилия для их соблюдения при осуществлении своей деятельности.

1.4. Цель введения в действие настоящего Кодекса состоит в формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности Банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения российского бизнеса и международно-признанных стандартов, руководство в своих поступках и решениях не только законодательными требованиями, но и общепризнанными моральными правилами и нравственными нормами.

1.5. Следование нормам данного документа направлено не только на формирование положительного образа Банка в глазах общественности, но и на контроль и снижение рисков, поддержание устойчивого роста финансовых показателей Банка и успешное осуществление его уставной деятельности.

1.6. Положения, содержащиеся в данном документе, выработаны на основе Федерального закона «Об акционерных обществах», Устава , Кодекса корпоративного поведения, разработанного Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг и одобренного на заседании Правительства РФ, Кодекса этических принципов банковского дела, одобренного XII съездом Ассоциации российских банков.

2. Общие принципы корпоративного поведения

2.1. Основными приоритетами корпоративного поведения являются:

-  уважение прав и законных интересов его акционеров и клиентов;

-  обеспечение эффективной деятельности Банка, поддержание его финансовой стабильности и прибыльности;

-  открытость информации о Банке, регулярное информирование заинтересованных лиц о деятельности банка, его финансовом состоянии, решениях, принятых Общими собраниями акционеров, Советом директоров Банка.

2.2. Основой эффективной деятельности и инвестиционной привлекательности Банка наряду с четкой регламентацией прав, обязанностей и ответственности участников бизнес процессов, является доверие между всеми участниками корпоративного взаимодействия. Принципы корпоративного поведения, содержащиеся в настоящем документе, направлены на создание доверия в отношениях, возникающих в связи с управлением Банком.

2.3. , наряду с безусловным соблюдением приоритета прав акционеров, считает не менее важным соблюдение прав клиентов Банка.

2.4. В связи с вышеизложенным в основу корпоративного поведения положены следующие принципы:

- реальная возможность акционерам осуществлять свои права, связанные с участием в Банке;

- обеспечение равного отношения ко всем акционерам Банка, включая миноритарных акционеров;

- своевременное и достоверное раскрытие информации перед участниками корпоративных отношений о деятельности ;

- строгое соблюдение общепринятых стандартов деловой этики при осуществлении каждодневной деятельности, в том числе уважительное отношение к своим конкурентам, недопущение незаконных форм борьбы, использование только корректных методов ведения бизнеса;

- эффективная организация и контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка с целью защиты прав и законных интересов акционеров;

- создание всесторонней и действенной системы контроля за совершением наиболее существенных сделок ;

-  постоянное совершенствование стандартов корпоративного поведения .

3. Взаимоотношения с акционерами. Общее собрание акционеров.

3.1. Акционеры, являясь собственниками Общества, обладают совокупностью прав в отношении Общества, соблюдение и защиту которых обязаны обеспечить Совет Директоров, Президент и Правление Банка.

Акционеры имеют право на защиту их права собственности на акции от любых нарушений. обеспечивает реализацию этого права тем, что регистрация прав собственности на акции, ведение и хранение реестра акционеров Банка осуществляется независимым регистратором (реестродержателем), имеющим надлежащие технические средства и системы контроля, безупречную репутацию на рынке ценных бумаг.

3.2. Акционеры имеют право по своему усмотрению свободно распоряжаться принадлежащими им акциями, совершать любые действия, не противоречащие закону, Уставу и не нарушающие прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе отчуждать свои акции в собственность третьих лиц.

3.3. Акционеры имеют право на своевременное получение информации о деятельности Банка в объеме, достаточном для принятия ими взвешенных и обоснованных решений о распоряжении акциями.

Для доступности такой информации и широкого ее распространения Банк использует печатные средства массовой информации, радио и ежедневно поддерживает актуальность информации о Банке на официальном сайте в сети Интернет: www. *****.

3.4. Акционеры имеют право участвовать в управлении Банком путем принятия решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка на общем собрании акционеров. Проведение общего собрания акционеров предоставляет Банку возможность ежегодно информировать акционеров о своей деятельности, достижениях и планах, привлекать их к обсуждению и принятию решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка.

в целях надлежащего соблюдения и защиты прав акционеров на участие в общих собраниях акционеров обязуется организовывать проведение общих собраний акционеров таким образом, чтобы участие акционеров не было сопряжено для них с большими материальными и временными затратами, обеспечивая равное отношение ко всем акционерам.

Общество во внутренних документах определяет регламент и процедуру проведения общего собрания акционеров таким образом, чтобы они обеспечивали равное отношение ко всем акционерам и не ущемляли прав и законных интересов никакой группы акционеров.

3.5. Акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 процентов голосующих акций Банка, вправе внести вопросы в повестку дня годового общего собрания акционеров, выдвигать кандидатов в Совет Директоров Банка, Ревизионную комиссию. Акционеры, являющиеся владельцами не менее 10 процентов голосующих акций имеют право созыва внеочередного общего собрания акционеров. Акционеры (акционер) не предоставляют выписку из реестра акционеров в том случае, если учет их прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, если же права на акции учитываются на счете депо в депозитарии, - достаточно предоставление

выписки со счета депо депозитария.

3.6. Банк обеспечивает акционерам, которые обладают не менее 1% голосов, возможность ознакомления со списком лиц, имеющих право участвовать в общем собрании акционеров.

3.7. Банк предоставляет возможность акционерам, участвующим в общем собрании, знакомиться с информацией, дающей полное представление о деятельности Общества, необходимой для принятия обоснованных, взвешенных решений по вопросам повестки дня общего собрания. Ознакомиться с информацией акционеры могут:

- по месту нахождения Банка,

- на сайте Банка по электронному адресу: www. *****.

Объем предоставляемой акционерам информации определяется Уставом и Регламентом Общего собрания акционеров .

3.8. Общество передает функции счетной комиссии независимому регистратору, в целях обеспечения прав акционеров, согласно ст. 56 Федерального закона «Об акционерных обществах».

3.9. При формировании повестки дня общего собрания акционеров Общество определяет вопросы повести дня таким образом, чтобы избежать различного или неоднозначного их толкования.

3.10. обеспечивает регистрацию участников общего собрания акционеров, которая предоставляет возможность всем акционерам, желающим принять участие в общем собрании, пройти эту процедуру и не создает препятствий для участия в общем собрании.

3.11. обеспечивает порядок ведения общего собрания акционеров, гарантирующий разумную равную возможность всем акционерам, присутствующим на собрании, высказать свое мнение и задать интересующие вопросы по повестке дня.

3.12. На годовом общем собрании акционеров акционеры утверждают годовой отчет, который должен включать отчеты совета директоров и исполнительных органов Общества о результатах финансово-хозяйственной деятельности Общества за истекший финансовый год.

3.13. обязуется обеспечить присутствие на общем собрании акционеров, представителей исполнительных органов Банка, членов Совета директоров, Ревизионной комиссии с предоставлением возможности акционерам задавать им вопросы и получать на них ответы.

3.14. стремится обеспечить присутствие на общем собрании акционеров кандидатов в новый состав Совета директоров и представителей аудитора.

3.15. стремится исключить любые сомнения в правильности подведения итогов голосования и с этой целью обеспечивает подведение итогов голосования и их оглашение до завершения общего собрания акционеров.

3.16. Понимая, что для принятия обоснованных решений по вопросам повестки дня общего собрания акционерам необходима соответствующая информация, :

- обязуется предоставлять акционерам информацию по вопросам повестки дня в объеме и сроки, позволяющие акционерам принять обоснованные решения;

- будет стремиться постоянно расширять перечень предоставляемой дополнительной информации и материалов по вопросам повестки дня;

- в случае проведения выборов Совета директоров, Ревизионной комиссии, аудиторской организации будет предоставлять акционерам информацию о каждом кандидате;

- будет доводить до акционеров рекомендации Совета директоров по наиболее важным и сложным вопросам повестки дня.

3.17. ожидает от акционеров встречного раскрытия информации о реальных собственниках акций или группе аффилированных лиц, принимающих решения в отношении реализации прав, связанных с управлением Банком.

3.18. В случае, если в собственности какого-либо лица (группы аффилированных лиц) будет находиться более 50% голосующих акций Банка, будет обращаться к такому акционеру с просьбой раскрывать информацию о принимаемых и планируемых им решениях в отношении , так как такие решения могут затронуть права других акционеров.

3.19. Акционеры не должны злоупотреблять предоставленными им правами. Недопустимы действия акционеров, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другим акционерам или Банку.

3.20. Акционеры должны самостоятельно учитывать и оценивать, какие издержки и какие выгоды приносит им осуществление своих прав.

3.21. заинтересовано видеть в числе акционеров своих стратегических партнеров, клиентов, рассматривающих участие в акционерном капитале как часть программы долговременного сотрудничества

4. Совет директоров и организация его работы

4.1. Общее собрание акционеров в соответствии с уставом формирует Совет директоров, который принимает решения по общим вопросам деятельности . Члены Совета директоров избираются в количестве пяти человек, выступают в качестве представителей акционеров и несут перед ними ответственность за успешное развитие Банка. В соответствии с законодательством Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка.

Основной задачей Совета директоров является выработка на основании требований Устава и решений Общего Собрания акционеров приоритетных направлений деятельности Банка, стратегической политики Банка с целью увеличения прибыльности и обеспечения устойчивости финансово-экономического состояния Банка, а также осуществление контроля за деятельностью исполнительных органов Банка.

4.2. Состав Совета директоров должен обеспечивать наиболее эффективное осуществление функций, возложенных на Совет Директоров. Для того чтобы Совет директоров надлежащим образом выполнял свои обязанности и вносил реальный вклад в управление Банком, члены Совета директоров должны обладать высокой деловой репутацией, знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции Совета директоров, и требуемыми для эффективного осуществления функций Совета директоров Банка.

4.3. Члены Совета директоров должны добросовестно и разумно выполнять возложенные на них обязанности в интересах Банка. Члены Совета директоров должны действовать в интересах Банка независимо от того, кем была предложена их кандидатура и кто из акционеров голосовал за их избрание.

4.4. Члены Совет директоров несут ответственность перед Банком и его акционерами. Обязанность члена Совета директоров действовать добросовестно и разумно в интересах Банка подразумевает, что член Совета директоров должен:

- не принимать на себя обязательств и не совершать действий, которые могут привести к возникновению конфликта между собственными интересами члена Совета директоров и интересами Банка и/или интересами его клиентов;

- тщательно анализировать необходимую для выполнения своих функций в Совете директоров информацию о деятельности, финансовом состоянии Банка и ее положении на рынке, а также о преобладающих тенденциях в банковском секторе и возможных изменениях действующего законодательства, касающихся деятельности Банка;

- принимать активное участие в обсуждении вопросов, выносимых на рассмотрение Совета директоров, и в случае невозможности личного присутствия на заседании представлять при необходимости в письменной форме свое мнение по рассматриваемым вопросам.

4.5. Члены Совета директоров при осуществлении своих обязанностей должны учитывать интересы других лиц: клиентов, контрагентов и сотрудников Банка.

4.6. Член Совета директоров не должен разглашать и использовать в личных интересах или в интересах третьих лиц конфиденциальную информацию о Банке и инсайдерскую информацию.

4.7. Использование конфиденциальной и инсайдерской информации о Банке членом Совета директоров и другими лицами может подорвать доверие к Банку, а также нанести ущерб акционерам, кредиторам и клиентам Банка. В этой связи члены Совета директоров должны принимать меры для защиты такой информации. Кроме того, члены Совета директоров, имеющие доступ к конфиденциальной информации о Банке, не должны сообщать ее иным лицам, не имеющим доступа к такой информации.

4.8. Член Совета директоров должен располагать достаточным количеством времени, позволяющим ему эффективно исполнять возложенные на него обязанности. Член Совета директоров при принятии решения о совмещении должностей в органах управления других организаций должен исходить из того, что, только располагая достаточным количеством времени, он сможет надлежащим образом исполнить свои обязательства перед .

4.9. Совет Директоров возглавляет Председатель. Председатель Совета директоров обеспечивает эффективную организацию его деятельности и его взаимодействие с органами управления и контроля Банка. При избрании Председателя Совета директоров, члены Совета директоров исходят также из того, чтобы исполнение обязанностей Председателя Совета директоров Банка, как и обеспечение непрерывного взаимодействия акционеров с Банком было для него приоритетной деятельностью.

В случае, если число акционеров Банка будет более 500, Советом директоров будет инициирован вопрос о введении в Банке в соответствии с рекомендациями Кодекса корпоративного поведения, разработанного Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг и одобренного на заседании Правительства РФ должности Корпоративного секретаря в обязанности которого будут входить все вопросы взаимодействия акционеров и Банка .

4.10. Совет директоров определяет приоритетные направления деятельности Банка и утверждает годовой бюджет, стратегию и программы развития Общества, а также осуществляет контроль за их реализацией. Совет директоров создает и поддерживает необходимые механизмы контроля за деятельностью коллегиального и единоличного исполнительных органов, включая мониторинг и оценку результатов их деятельности в сравнении с утвержденными планами.

4.11. Совет директоров работает над созданием прозрачной системы вознаграждения и компенсирования расходов, связанных с исполнением Советом директоров своих функций. Вознаграждение и компенсации членам Совета директоров должны соответствовать их вкладу в деятельность совета и развитие Банка. Информация об общей сумме, выплаченной в качестве вознаграждений и компенсаций членам Совета директоров отражается в годовом отчете Банка, который утверждается общим собранием акционеров.

4.12. Члены Совета директоров несут ответственность за ненадлежащее исполнение ими своих обязанностей. Средством обеспечения надлежащего исполнения членами Совета директоров их обязанностей является предусмотренная законодательством ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями.

4.13. Для решения отдельных задач, стоящих перед Банком, Совет директоров может создавать комитеты. В случае создания, комитет действует на основании положения, утвержденного Советом директоров. Персональный состав комитета формируется Советом директоров. Комитеты Совета директоров должны собираться на заседания в соответствии с необходимостью и положениями о своей деятельности. Комитеты могут проводить совместные заседания по мере необходимости.

5. Исполнительные органы управления

5.1. В целях обеспечения оперативного управления Банком в соответствии с положениями Устава Совет Директоров образует коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка и единоличный исполнительный орган – Президент Банка. Президент Банка исполняет функции Председателя Правления, возглавляет Правление и руководит его работой.

5.2. Президент банка и члены Правления банка избираются сроком на 5 лет.

5.3. В целях обеспечения эффективного управления Правление и Президент наделяются высокой степенью самостоятельности. Совет Директоров и акционеры не могут необоснованно вмешиваться в повседневную деятельность Правления и Президента, ограничивая их возможности оперативно решать вопросы деятельности Банка с учетом меняющейся экономической ситуации.

5.4. Правление и Президент осознают свою ответственность перед акционерами, клиентами Банка и Обществом и считают своей главной целью добросовестное и компетентное исполнение обязанностей по руководству текущей деятельностью Банка, обеспечивающее устойчивое долгосрочное развитие Банка.

5.5. Правление осуществляет следующие функции:

- Разрабатывает для утверждения Советом Директоров основные направления (стратегию) развития Банка, утверждает политики по различным направлениям деятельности Банка, принципы корпоративной культуры;

- Осуществляет контроль за выполнением Банком экономических нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации, другими надзорными органами;

- Утверждает организационную структуру Банка в целом, в том числе, структуру филиалов, представительств и дополнительных офисов;

- Принимает решения об открытии и закрытии дополнительных офисов, дает рекомендации Совету Директоров об открытии и закрытии филиалов, представительств (в том числе зарубежных) банка;

- Утверждает Положения о постоянно действующих рабочих органах (комитетах) Банка, рассматривает их отчеты по достижению поставленных целей;

- Заслушивает и утверждает отчеты о проделанной работе структурных подразделений Банка, дает рекомендации по совершенствованию работы служб и подразделений Банка;

- Осуществляет контроль за реализацией общебанковских проектов, требующих координации действий нескольких рабочих органов (банковских комитетов);

- Утверждает годовые и квартальные бюджеты Банка, осуществляет контроль за их исполнением;

- Рассматривает и представляет Совету Директоров годовые планы работы Банка, годовые отчеты, бухгалтерскую отчетность, в том числе, отчеты о прибылях и убытках (счета прибылей и убытков), другие документы для рассмотрения и подготовки к Общим Собраниям акционеров Банка;

- Регулярно информирует Совет Директоров о финансовом состоянии Банка, о реализации приоритетных программ, о сделках и решениях, способных оказать существенное влияние на состояние дел Банка;

- В соответствии с решением Совета Директоров осуществляет план организационно-технических мероприятий по обеспечению деятельности Общих Собраний акционеров, Совета Директоров, Ревизионной комиссии, Аудиторов Банка;

- Предварительно, до вынесения на обсуждение соответствующих органов управления Банка, как правило, рассматривает вопросы, находящиеся в компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров Банка и дает соответствующие рекомендации;

- Утверждает основные принципы мотивации персонала Банка, совершенствования трудовых отношений;

- Утверждает перечень информации, относящейся к коммерческой тайне Банка;

- Решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Правления Уставом и Положением о Правлении, а также вопросы, переданные на рассмотрение Правления Президентом Банка.

5.6. Президент Банка решает все вопросы текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего Собрания акционеров, Совета Директоров и Правления Банка. Президент без доверенности действует от имени Банка, представляет его интересы в отношениях с предприятиями, организациями, учреждениями, а также органами власти и управления, как в Российской Федерации, так и за ее пределами.

5.7. Президент осуществляет следующие функции:

- обеспечивает выполнение решений Общего Собрания акционеров и Совета Директоров Банка;

- утверждает правила, инструкции, положения, другие внутренние нормативные документы Банка, за исключением документов, утверждаемых Общим Собранием акционеров, Советом Директоров и Правлением;

- вносит предложения в Совет Директоров по утверждению состава Правления Банка;

- распоряжается имуществом Банка в пределах, установленных Уставом Банка и действующим законодательством Российской Федерации;

- принимает решения о создании Банком коммерческих организаций и об участии Банка в коммерческих организациях;

- совершает сделки от имени Банка, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

- назначает и увольняет работников Банка, устанавливает размер должностных окладов по всем категориям работников, поощряет отличившихся работников, налагает дисциплинарные взыскания;

-  организует систему бухгалтерского учета и отчетности в Банке;

- организует работу Правления и председательствует на его заседаниях.

- формирует систему делегирования своих полномочий.

5.8. Заседания Правления проводятся не реже, чем один раз в две недели в соответствии с регламентом его работы. Работа Правления планируется исходя необходимости обсуждения вопросов, вытекающих из требований Устава, решений Общих собраний акционеров и Совета директоров, и текущих задач Банка.

5.9. Председатель Правления и члены Правления, имеющие доступ к конфиденциальной и инсайдерской информации, не должны сообщать ее иным лицам, не имеющим доступа к такой информации, а также использовать ее в своих интересах или в интересах других лиц.

5.10. Члены Правления должны обладать знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия и реализации управленческих решений по обеспечению текущего управления . Совершенствование управленческой компетенции членами Правления Банка является необходимым условием для эффективного управления Банком. Члены Правления обязаны добросовестно относиться к своим обязанностям, соблюдать лояльность по отношению к Банку, не разглашать ставшую им известной конфиденциальную информацию о деятельности Банка.

5.11. Члены Правления несут ответственность за прямой ущерб, причиненный Банку их виновными действиями (бездействием).

5.12. Основаниями для досрочного прекращения полномочий членов Правления являются следующие обстоятельства:

- причинение действиями члена Правления Банку существенных убытков;

- нанесение ущерба деловой репутации Банка;

- сокрытие в корыстных целях своей заинтересованности в совершении сделки с участием Банка;

- недобросовестное исполнение своих обязанностей;

-нарушение положений Устава Банка, а также норм законодательства об акционерных обществах, в том числе, касающихся обращения ценных бумаг, эмитируемых Банком;

- сокрытие информации о своем участии в работе исполнительных органов управления других хозяйствующих субъектов (за исключением участия в общественных объединениях, профессиональных союзах и политических партиях) без ведома Президента, а в случаях прямо установленных Уставом Банка и действующим законодательством Российской Федерации - без согласия органов управления Банка;

- извлечение личной выгоды из распоряжения имуществом Банка, за исключением случаев, когда извлечение личной выгоды допускается действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, иными документами и решениями органов управления Банка;

- учреждение в период работы в Правлении Банка хозяйственных обществ и других коммерческих организаций, конкурирующих с Банком.

5.13. При определении оснований и размера ответственности членов Правления должны быть приняты во внимание обычные условия делового оборота и иные имеющие значения обстоятельства.

6. Существенные корпоративные действия

6.1. Крупные сделки и сделки с заинтересованностью совершаются Банком в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах». Сделки, подлежащие одобрению акционерами не будут совершаться пока Банк не получит одобрения Общего собрания акционеров.

6.2. Информация о сделках, совершенных с одобрения Совета директоров доводится до сведения акционеров в годовом отчете Банка.

6.3. Совет Директоров и исполнительные органы Банка обязуются совершенствовать порядок заключения банком сделок, которые не являются крупными, однако могут оказать влияние на деятельность Банка. Одновременно с определением критериев таких сделок и порядком их совершения будет установлен порядок информирования акционеров о заключении таких сделок.

6.4. Существенными корпоративными действиями наряду с заключением сделок являются реорганизация Банка. Для принятия решения о вынесении вопроса о реорганизации на Общее собрание акционеров Банк считает необходимым, чтобы Совет Директоров предварительно рассматривал материалы и документы, связанные с предполагаемой реорганизацией.

7. Дивиденды

7.1. Понимая, что удовлетворение экономических интересов акционеров осуществляется, в том числе, через получение акционерами дивидендов, Банк реализует дивидендную политику, прозрачную и понятную акционерам.

7.2. Вопросы о распределении прибыли по итогам финансового года и выплате дивидендов рассматриваются годовым Общим собранием акционеров в соответствии с рекомендациями Совета директоров.

8. Система контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

8.1. Основной целью контроля финансово-хозяйственной деятельности является защита инвестиций акционеров и активов Банка.

8.2. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Советом директоров, ревизионной комиссией, а также независимой аудиторской организацией (аудитором).

8.3. В соответствии с действующим законодательством с целью контроля за осуществлением финансово-хозяйственной деятельности Банка (в том числе за исполнением его финансово-хозяйственного плана) структурными подразделениями и органами управления в Банке создана система внутреннего контроля. Текущий внутренний контроль в Банке осуществляет специально созданная Служба внутреннего контроля.

8.4. Процедуры внутреннего контроля включают процедуры осуществления операций в рамках финансово-хозяйственного плана, а также процедуры по выявлению и совершению нестандартных операций. Внутренний контроль позволяет оперативно выявлять, предотвращать и ограничивать финансовые и операционные риски, а также возможные злоупотребления со стороны должностных лиц. Тем самым надлежащим образом организованный внутренний контроль сокращает расходы общества и способствует эффективному управлению его ресурсами.

8.5. обязуется постоянно совершенствовать систему внутреннего контроля в Банке. Контроль будет направлен на обеспечение соответствия деятельности и внутренних нормативных документов Банка требованиям законодательства, государственных регулирующих органов, предупреждение, выявление и ограничение финансовых и операционных рисков, обеспечение достоверности финансовой информации.

8.6. Банк на основе системы управления рисками и внутренних контрольных процедур проводит операции с разумным уровнем риска.

8.7. Ревизионная комиссия проводит проверки финансово-хозяйственной деятельности и формирует независимое квалифицированное суждение о состоянии дел в Банке. Выводы ревизионной комиссии доводятся до сведения акционеров Банка на Общем собрании акционеров в виде заключения ревизионной комиссии в составе годового отчета Банка.

8.8.Ревизионная комиссия проверяет функционирование системы внутреннего контроля и системы управления и регулирования рисками и сообщает о результатах своей проверки в заключении, передаваемом акционерам вместе с другими документами перед проведением годового Общего собрания акционеров.

8.9.Ревизионная комиссия не связана в своей деятельности мнениями и указаниями должностных лиц Банка и действует самостоятельно.

8.10.Для проверки и подтверждения правильности годовой финансовой отчетности Банк ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию (внешнего аудитора), обладающую хорошей репутацией не связанную имущественными интересами с Банком или его акционерами. Аудитор Банка утверждается Общим Собранием акционеров Банка. Условия договора, заключаемого с аудитором, в том числе размер оплаты его услуг, утверждаются Советом Директоров.

8.11. Банк рассматривает аудиторскую проверку достоверности бухгалтерской отчетности как один из важнейших элементов финансового контроля.

для определения независимости внешнего аудитора использует критерии, установленные действующим законодательством РФ. Аудиторская организация считается независимой, если она:

1)  не ведет бухгалтерский учет ;

2)  не оказывала в течение трех лет, непосредственно предшествовавших проведению аудиторской проверки, услуги по восстановлению и ведению бухгалтерского учета, а также по составлению финансовой (бухгалтерской) отчетности;

3)  не оказывала в течение трех лет, непосредственно предшествовавших проведению аудиторской проверки, какие-либо другие услуги, помимо проведения аудита;

4)  не связана имущественными интересами с и/или его акционерами, в том числе:

- руководители и иные должностные лица аудитора не являлись и не являются акционерами Банка, его должностными лицами, бухгалтерами и иными лицами, несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление финансовой (бухгалтерской) отчетности;

- руководители и иные должностные лица аудитора не состоят в близком родстве (родители, супруги, братья, сестры, дети, а также братья, сестры, родители и дети супругов) с руководителями Банка, бухгалтерами и иными лицами, несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление финансовой (бухгалтерской) отчетности;

- Банк и его акционеры не являются учредителями (участниками) аудитора, аудитор не является учредителем (участником) Банка, его акционеров, Банк не имеет общих с аудиторской организацией учредителей (участников).

8.12. Банк осуществляет составление и формирование отчетности на основе норм российских и международных стандартов бухгалтерского учета, применение которых рассматривает как одну из эффективных мер повышения доверия к Банку как акционеров, так и клиентов Банка, в том числе иностранных партнеров. Продолжение и развитие этой практики будет способствовать повышению качества, полноты и достоверности раскрываемой информации. Для подтверждения достоверности отчетности по международным стандартам, Банк ежегодно привлекает международного аудитора.

9. Политика раскрытия информации

9.1. Банк следуя принципам прозрачности и раскрытия информации, имея кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Standard & Poor’s и FitchRatings, и выходя на международными рынки, приобретая статус публичной компании, принимает на себя обязательства следовать положениям настоящего Кодекса о раскрытии информации.

Банк обеспечивает раскрытие информации по всем существенным вопросам деятельности Банка путем выполнения установленных законодательством Российской Федерации требований. В частности Банк раскрывает для всех заинтересованных лиц:

1) сведения о реорганизации Банка, его дочерних и зависимых обществ;

2) сведения о фактах, повлекших разовое увеличение или уменьшение стоимости активов Банка более чем на 10 процентов;

3) сведения о фактах, повлекших разовое увеличение (уменьшение) чистой прибыли или чистых убытков Банка более чем на 10 процентов;

4) сведения о фактах разовых сделок Банка, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет 10 процентов и более от стоимости активов Банка по состоянию на дату сделки;

5) сведения о выпуске Банком ценных бумаг;

6) сведения о начисленных и/или выплаченных доходах по ценным бумагам Банка;

7) сведения о появлении в реестре Банка лица, владеющего более чем 25 процентами его ценных бумаг любого отдельного вида;

8) сведения о датах закрытия реестра;

9) сведения о сроках исполнения обязательств Банка перед владельцами ценных бумаг;

10) сведения о решениях общих собраний;

11) сведения о принятии уполномоченным органом Банка решения о выпуске эмиссионных ценных бумаг.

12) годовой отчет Банка;

13) годовую и полугодовую бухгалтерскую отчетность Банка по российским и международным стандартам;

14) устав и иные внутренние документы Банка, регулирующие деятельность его органов;

15) сведения об аффилированных лицах Банка;

16) сведения о принятых Советом Директоров Банка решениях по вопросам о:

- созыве годового или внеочередного общего собрания акционеров, включая утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

- образовании единоличного и/или коллегиального исполнительных органов;

- рекомендациях по размеру выплачиваемого дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

- одобрении крупной сделки акционерного общества;

- утверждении регистратора, осуществляющего ведение реестра владельцев именных ценных бумаг Банка, и условий договора с ним;

- расторжении договора с регистратором, осуществляющим ведение реестра владельцев именных ценных бумаг Банка;

- создании (ликвидации) филиалов и/или открытии (закрытии) представительств Банка;

17) иную информацию о Банке и его услугах.

9.2. Информация предоставляется акционерам Банка в том числе в ходе подготовки и проведения годового Общего собрания акционеров. Состав предоставляемой акционерам информации при этом определяется требованиями федеральных законов и иных нормативно-правовых актов, положениями Устава Банка и решениями Совета Директоров.

9.3. Информационная политика Банка направлена на возможность получения свободного и необременительного доступа к информации о нем. Каналы распространения информации выбираются таким образом, чтобы в основном обеспечивать свободный и с разумными затратами доступ заинтересованных лиц к раскрываемой информации. Учитывая, что наиболее доступным способом получения всей информации о Банке являются ресурсы сети Интернет, Банк консолидирует раскрываемую им информацию на собственном сайте Банка: www. *****.

9.4. Руководство и уполномоченные сотрудники Банка предоставляют информацию непосредственно на встречах с инвесторами и акционерами Банка, пресс-конференциях, а также путем публикации (размещения) информации в средствах массовой информации, буклетах и иной печатной продукции.

9.5. Раскрытие информации о Банке характеризуется соблюдением разумного баланса между открытостью Банка и обеспечением безопасности его коммерческих интересов, законодательно закрепленными принципами банковской и коммерческой тайны.

9.6. Заботясь о сохранении служебной, коммерческой, банковской тайны, Банк принимает на себя обязательство о неразглашении конфиденциальной информации. Обязанность обеспечивать сохранение конфиденциальной информации лежит на всех сотрудниках Банка.

10. Урегулирование корпоративных конфликтов

10.1. Одним из действенных механизмов соблюдения и охраны прав акционеров, а также защиты имущественных интересов и деловой репутации является предупреждение и урегулирование любых разногласий и споров между органом управления Банка и его акционером, которые возникли в связи с реализацией акционером своих прав акционера, либо разногласий или споров между акционерами, если это затрагивает интересы Банка ( далее - корпоративный конфликт).

10.2. признает, что эффективность работы по предупреждению и урегулированию корпоративных конфликтов предполагает максимально полное и скорейшее выявление таких конфликтов, а также четкую координацию действий всех органов управления Банка по их урегулированию.

10.3. устанавливает такой порядок работы органов управления по урегулированию корпоративных конфликтов, при котором компетенция по разрешению споров разграничивается и зависит от того, к компетенции какого органа управления Банка относится право принятия решений по вопросам, сопровождающим корпоративный конфликт (явившимся причиной корпоративного конфликта). При этом лица, чьи интересы затрагивает или может затронуть конфликт, не должны принимать участия в его урегулировании.

10.4. Общество посредством организации принятия и своевременного рассмотрения жалоб и предложений акционеров, имеющих претензии к Обществу, будет стремиться урегулировать все спорные вопросы в досудебном порядке.

10.5. Основную роль в целях предупреждения и урегулирования корпоративных конфликтов Банк отводит Совету Директоров.

11. Взаимоотношения с клиентами Банка

11.1. в отношениях с клиентами считает себя обязанным:

11.1.1. По оказанию банковских услуг:

- действовать в своей работе с клиентом уважительно, честно и открыто на основе принципа взаимной выгоды;

- оказывать помощь в выборе услуг, в наибольшей степени отвечающих интересам клиента;

- осуществлять на высоком качественном уровне банковские операции и сделки, предусмотренные лицензиями, выданными Банку в установленном законодательством порядке;

- гарантировать соответствие предоставляемых услуг законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России;

- обеспечивать своевременное и качественное обслуживание;

- взимать за предоставленные услуги плату, соразмерную их объему и сложности, а также средним ценам на аналогичные услуги, установившимся на банковском рынке.

11.2.2. По информационному обеспечению:

- предоставлять клиентам по их запросам и своей инициативе балансы, отчеты, проспекты и другие материалы о деятельности Банка, предоставление которых предусмотрено законодательством Российской Федерации и правовыми актами Банка России;

- информировать клиентов по их запросам и своей инициативе об услугах, предоставляемых Банком, и об условиях пользования ими, об изменениях в работе Банка, затрагивающих интересы клиентов, и другим вопросам, возникающим у клиентов, при условии, что данная информации не отнесена к банковской, служебной и/или коммерческой тайне.

11.3.3. По обеспечению конфиденциальности и защищенности:

- обеспечивать безопасность и защиту информации в Банке;

- обеспечивать конфиденциальность при проведении переговоров и заключении сделок;

- сохранять тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, раскрывать эту информацию только в случаях и порядке, предусмотренных законом.

11.4.4. По рассмотрению жалоб и удовлетворению претензий:

- внимательно относиться к замечаниям, жалобам и претензиям в адрес Банка;

- при необходимости консультировать клиентов по вопросам оформления, рассмотрения и удовлетворения жалоб и претензий;

- своевременно и внимательно рассматривать возникающие затруднения и конфликты, быстро разрешать претензии и жалобы и принимать необходимые меры по устранению последствий допущенных нарушений.

12. Взаимоотношения с сотрудниками Банка

12.1. Развитие своего кадрового потенциала Банк рассматривает как одну из основ своего долговременного, динамичного развития. Совершенствование и укрепление корпоративной культуры в Банке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к выполнению миссии Банка и стратегических задач, стоящих перед Банком.

12.2. Повышение ответственности и самостоятельности на основе внедрения стандартов профессиональной подготовки Банк рассматривает как существенный фактор мотивации персонала.

12.3. Банк стремится создавать условия, позволяющие каждому сотруднику:

-  развивать и применять свои творческие способности;

-  повышать уровень профессиональной подготовки;

-  возможность проявить свои способности в профессиональных творческих и инновационных конкурсах;

-  возможность карьерного роста;

-  иметь справедливую оплату труда, соответствующую качеству работы и уровню ответственности;

-  получать все льготы и компенсации, предусмотренные трудовым законодательством и действующими в Банке социальными программами.

12.4. Банк стремится поддерживать уровень оплаты труда, соответствующий уровню оплаты труда в банковской сфере и адекватный конечному результату труда.

12.5. Банк уделяет постоянное внимание вопросам охраны здоровья работников и безопасности их труда, путем организации рабочих мест, соответствующих всем санитарным и техническим нормам, правилам, стандартам. Наряду с обязательным медицинским государственным страхованием с целью укрепления здоровья сотрудников и профилактики заболеваний Банк за счет собственных средств организует добровольное медицинское страхование позволяющее сотрудникам получать более широкий и качественный набор медицинских услуг.

12.6. При приеме на работу исключена возможность дискриминации по политическим, религиозным, национальным и другим, не имеющим отношения к профессиональным качествам, мотивам.

12.7. Банк строит свои взаимоотношения с сотрудниками на основе взаимного уважения интересов, соблюдения баланса прав и ответственности сотрудников в соответствии с действующим трудовым законодательством. В качестве обеспечения этих принципов, Банк требует от сотрудников:

-  выполнения правил внутреннего трудового распорядка;

-  качественного выполнения своих должностных обязанностей;

-  творческого, инициативного подхода к выполнению поручений и заданий;

-  сохранности банковской и коммерческой тайны;

-  постоянного повышения своего профессионального уровня;

-  бережного отношения к имуществу Банка;

-  соблюдения правил корпоративной культуры.

12.8. Банк осознает свою ответственность перед сотрудниками и гарантирует соблюдение норм трудового законодательства и положений настоящего раздела Кодекса.

13. Заключительные положения

13.1. Кодекс корпоративного поведения и деловой этики утверждается Советом директоров Банка. Решение об его утверждении принимается большинством голосов членов Совета, присутствующих на заседании.

13.2. Решение о внесении дополнений или изменений в Кодекс корпоративного поведения и деловой этики принимается на заседании Совета директоров большинством голосов, участвующих в заседании.

13.3. Банк будет совершенствовать настоящий Кодекс, внося в него вновь формулируемые корпоративной практикой стандарты корпоративного поведения с учетом требований лучшей мировой практики, с учетом потребностей рынка, инвесторов и партнеров банка, руководствуясь интересами акционеров, клиентов и сотрудников Банка.

Приложение

Согласован с Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 23 апреля 2004 г.

Утвержден Президентом АКБ «БИН» (ОАО) 12 марта 2004 г.

Перечень мер, направленных на предотвращение
неправомерного использования служебной информации

1. Общие положения

1.1. Настоящий Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации (далее – Перечень) АКБ «БИН» (ОАО) (далее Банк) определяет порядок обращения служебной информации, а также ответственность сотрудников и должностных лиц Банка в случае совершения ими действий, повлекших неправомерное использование служебной информации.

1.2. Перечень, а также изменения и дополнения к нему рассматриваются и утверждаются Президентом Банка и вступают в действие с момента их регистрации Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

2. Терминология

Служебная информация - информация, имеющая действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности, а также поступающая и предоставленная Банку, созданная и используемая Банком в процессе осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг.

Конфиденциальная информация - документированная информация, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Документированная информация – зафиксированная на материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать.

Сотрудник Банка - штатный сотрудник Банка, выполняющий постоянную работу и имеющий доступ к служебной и конфиденциальной информации в пределах необходимых для выполнения обязанностей, определенных его должностной инструкцией.

Должностное лицо Банка - штатный сотрудник Банка, имеющий право на получение конфиденциальной информации для выполнения обязанностей возложенных на него внутренними документами Банка.

3. Доступ и контроль за доступом к служебной информации

3.1. Основу соблюдения режима доступа к служебной информации составляют следующие способы обеспечения защищенности служебной информации от несанкционированного доступа и неправомерного использования:

• разграничение и контроль прав доступа к информации;

• учет входящей и исходящей информации.

3.1.1. Система разграничения доступа (далее – Система) предназначена для предоставления каждому сотруднику и должностному лицу Банка только тех данных и прав, которые ему необходимы для работы и ограждения информации от несанкционированного доступа.

Для защиты информации от несанкционированного доступа применяется система паролей и разграничения доступа к автоматизированной банковской системе на основе средств, заложенных в используемые операционные системы и аппаратные средства, которые регламентированы внутренними документами Банка.

3.1.2. Сотрудник или должностное лицо Банка получает доступ к информации после регистрации в системе и ввода пароля. Регистрация делается с помощью стандартных средств операционной системы и базы данных, что обеспечивает достаточную надежность за счет шифрования паролей и их централизованной проверки.

3.1.3. После регистрации в системе сотрудник или должностное лицо Банка работают с помощью специализированного программного обеспечения, позволяющего им выполнять только допустимый набор действий.

3.2. Учет входящей/исходящей документированной информации, позволяет разграничивать конфиденциальную информацию от иной служебной информации. Информация, заявленная отправителем/получателем как конфиденциальная, учитывается отдельно от иной служебной информации.

3.3. Все серверы баз данных Банка и сетевое оборудование размещены в специальных помещениях, допуск в которые имеет ограниченный круг администраторов сети.

3.4. Контроль соблюдения режима обращения служебной информации осуществляется Службой внутреннего контроля Банка в соответствии с Положением об организации внутреннего контроля в АКБ «БИН» (ОАО) и Положением о Службе внутреннего контроля АКБ «БИН» (ОАО).

3.5. Контроль соблюдения режима обращения конфиденциальной информации осуществляется Департаментом информационной и экономической безопасности.

4. Полномочия сотрудников и должностных лиц Банка по предоставлению и использованию информации.

4.1. Президент Банка имеет право использовать и предоставлять любую служебную информацию, в том числе и конфиденциальную, в соответствии с внутренними документами Банка.

4.2. Члены Совета Директоров Банка используют служебную информацию в пределах необходимых для осуществления ими своих обязанностей и не вправе предоставлять служебную информацию от имени Банка.

4.3. Должностные лица Банка используют служебную и конфиденциальную информацию, за исключением случаев специально оговоренных во внутренних документах Банка и вправе предоставлять конфиденциальную информацию только в случаях специально оговоренных во внутренних документах Банка или по распоряжению Президента Банка.

4.4. Сотрудники Банка вправе предоставлять и использовать служебную информацию в пределах, необходимых для осуществления ими своих непосредственных обязанностей и не имеют права предоставлять информацию от имени Банка.

4.5. Должностные лица и сотрудники Банка не имеют права использовать служебную информацию в личных целях.

5. Ответственность сотрудников и должностных лиц Банка за нарушения режима обращения служебной и конфиденциальной информации и порядок наложения взыскания

5.1. Виды взысканий, применяемых к сотрудникам и должностным лицам Банка, нарушившим режим обращения служебной и конфиденциальной информации:

• замечание;

• выговор;

• увольнение с работы;

• исключение из состава коллегиального органа.

5.2. Взыскание на сотрудника или должностное лицо Банка налагается Президентом Банка.
5.2.1 Взыскание на сотрудника или должностное лицо Банка может быть наложено по представлению начальника Службы внутреннего контроля Банка.

5.3. Взыскание на Президента Банка, Председателя Совета Директоров Банка или членов совета Директоров Банка налагается Советом Директоров Банка. Решение о наложение данного взыскания принимается квалифицированным большинством состава Совета  Директоров банка.

5.3.1. Инициатором рассмотрения Советом Директоров Банка вопроса о наложении данного взыскания может выступать:

• Президент Банка;

• Председатель Совета Директоров;

• Член совета Директоров.