тыс. руб
|
№ |
Наименование показателя |
01.01.2005 |
01.01.2006 |
01.01.2007 |
01.04.2007 |
|
Проценты полученные и аналогичные доходы от: | |||||
|
1 |
Размещения средств в кредитных организациях |
331683.00 | |||
|
2 |
Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) |
2179325.00 |
2 |
4 |
1 |
|
3 |
Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
4 |
Ценных бумаг с фиксированным доходом |
30519.00 |
74 085.00 |
88 659.00 | |
|
5 |
Других источников |
6817.00 |
7 541.00 |
8 391.00 |
2 069.00 |
|
6 |
Всего процентов полученных и аналогичных доходов |
2548344.00 |
3 |
5 |
1 |
|
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: | |||||
|
7 |
Привлеченным средствам кредитных организаций |
298066.00 |
43 423.00 | ||
|
8 |
Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) |
857971.00 |
1 |
2 | |
|
9 |
Выпущенным долговым обязательствам |
247648.00 |
98 830.00 | ||
|
10 |
Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов |
1403685.00 |
1 |
2 | |
|
11 |
Чистые процентные и аналогичные доходы |
1144659.00 |
1 |
2 | |
|
12 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами |
556396.00 |
28 160.00 |
50 597.00 | |
|
13 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
167144.00 |
72 310.00 | ||
|
14 |
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами |
134.00 |
4 538.00 |
3 338.00 |
873.00 |
|
15 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-46801.00 | |||
|
16 |
Комиссионные доходы |
280885.00 | |||
|
17 |
Комиссионные расходы |
42536.00 |
77 115.00 |
58 070.00 | |
|
18 |
Чистые доходы от разовых операций |
520.00 |
10 225.00 |
51 485.00 |
5 339.00 |
|
19 |
Прочие чистые операционные доходы |
-150450.00 |
- | ||
|
20 |
Административно - управленческие расходы |
909216.00 |
1 |
1 | |
|
21 |
Резервы на возможные потери |
-130062.00 |
- |
- |
- |
|
22 |
Прибыль до налогообложения |
870673.00 |
1 | ||
|
23 |
Начисленные налоги (включая налог на прибыль) |
141777.00 |
82 418.00 | ||
|
24 |
Прибыль за отчетный период |
728896.00 |
Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.
Основной причиной, повлиявшей на размер показателей банка в последние пять лет, стало изменение стратегической линии развития . До 2002 года банк отдавал предпочтение сотрудничеству с крупными корпоративными клиентами, которые, в основном, и формировали его пассивную базу и кредитный портфель. В соответствии с общими тенденциями развития банковского сектора, начиная с 2002 года, банк переориентировался на развитие розничного бизнеса и универсализацию продуктового ряда. Это потребовало существенных финансовых вложений в организацию сети продаж (открытие новых филиалов, дополнительных офисов, операционных касс, расширение сети банкоматов и офисов автоматизированного банковского обслуживания, реализация собственного пластикового проекта), что не могло не сказаться на показателях прибыльности и рентабельности. Кроме того, захват существенной доли рынка частных вкладов и закрепление банка на этом рынке, потребовало на определенном этапе дополнительных процентных расходов.
По итогам 1 квартала 2006 года основные показатели деятельности Банка удерживаются на высоком уровне.
Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.
Мнение органов управления эмитента относительно вышеупомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности совпадают.
4.1.2.Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности.
Внешние факторы существенного влияния на изменение размера прибыли в течение последних 5-ти лет не оказывали.
Благоприятная экономическая ситуация в стране, рост деловой активности, валового внутреннего продукта и благосостояния населения позволили в течение годов поддерживать размер прибыли на достигнутом уровне.
На размер балансовой прибыли банка в 2003 году некоторое влияние оказало снижение ставки рефинансирования и, как следствие, снижение операционной маржи по процентным операциям. Размер снижения балансовой прибыли от влияния данного фактора оценивается экспертно в 20% от финансового результата.
На рост прибыли банка в 2004 году существенное влияние оказало вступление в силу с 1 августа 2004 г. Положения ЦБ РФ от 01.01.01 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Реклассификация ссуд и изменение резервных требований в соответствии с новой редакцией Положения повлекли за собой уменьшение размера создаваемого РВПС, что, соответственно, отразилось на размере прибыли Банка (увеличилась).
Существенного влияния на прибыль, полученную банком в 2006 году и 1 квартале 2007 года, внешние факторы не оказали.
Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.
Мнение органов управления эмитента относительнол вышеупомянутых фактов и/или степени их влияния на изменение размера прибыли совпадают.
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала.
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ
|
№ |
Статья |
Допустимое Значение норматива |
Факт 01.04.2007 |
Факт 01.01.2007 |
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
11,5 |
12,2 |
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
62,3 |
62,9 |
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
67,8 |
106,8 |
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
77,1 |
63,1 |
|
Н5 |
Общей ликвидности |
Min 20% |
отменен |
отменен |
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
22,3 |
22,9 |
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
490,3 |
409,6 |
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
3,3 |
4,8 |
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
2,2 |
1,7 |
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0 |
0 |
|
N |
Статья |
Норматив |
Факт |
|
01.01.2006 | |||
|
Н1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
17,7 |
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
62,5 |
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
92,2 |
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
63,4 |
|
Н5 |
Общей ликвидности |
Min 20% |
отменен |
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
23.9 |
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
330.8 |
|
Н9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
33,7 |
|
Н10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
1,6 |
|
Н12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0 |
На 01.01.2005 года
|
№ |
Статья |
Норматив |
Факт |
|
H1 |
Достаточности капитала, % min |
10.0 |
12.8 |
|
H2 |
Мгновенной ликвидности, % min |
15.0 |
47.7 |
|
H3 |
Текущей ликвидности, % min |
50.0 |
125.1 |
|
H4 |
Долгосрочной ликвидности, % max |
120.0 |
55.4 |
|
H5 |
Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min |
20.0 |
39.4 |
|
H7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max |
800.0 |
538.3 |
|
H9.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max |
50.0 |
15.6 |
|
H10.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max |
3.0 |
0.5 |
|
H12 |
Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max |
25.0 |
0 |
На 01.01.2004 года
|
№ |
Статья |
Норматив |
Факт |
|
H1 |
Достаточности капитала, % min |
10.0 |
17.5 |
|
H2 |
Мгновенной ликвидности, % min |
20.0 |
52.9 |
|
H3 |
Текущей ликвидности, % min |
70.0 |
77.8 |
|
H4 |
Долгосрочной ликвидности, % max |
120.0 |
34.8 |
|
H5 |
Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min |
20.0 |
22.9 |
|
H6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика, % max |
25.0 |
23.5 |
|
H7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max |
800.0 |
323.3 |
|
H8 |
Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max |
25.0 |
19.2 |
|
H9 |
Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max |
20.0 |
3.0 |
|
H9.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max |
50.0 |
3.0 |
|
H10 |
Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max |
2.0 |
0.8 |
|
H10.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max |
3.0 |
2.3 |
|
H11 |
Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max |
100.0 |
174.8 |
|
H11.1 |
Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max |
400.0 |
14.6 |
|
H12 |
Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max |
25.0 |
0.0 |
|
H12.1 |
Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max |
5.0 |
0.0 |
|
H13 |
Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max |
100.0 |
90.0 |
|
H14 |
Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min |
10.0 |
.9 |
Причины невыполнения нормативов:
Сложившееся по состоянию на 01.01.2004 значение норматива Н11 (максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения) не противоречит действующему законодательству. Банком стабильно выполняются нормативы мгновенной и текущей ликвидности, и отсутствуют факты задержки выполнения обязательств перед вкладчиками. Согласно Указания ЦБ РФ от 27.03.98 N 192-У норматив Н11 носит оценочный характер и не является обязательным к исполнению кредитными организациями.
На 01.01.2003 года
|
№ |
Статья |
Норматив |
Факт |
|
H1 |
Достаточности капитала, % min |
10.0 |
21.1 |
|
H2 |
Мгновенной ликвидности, % min |
20.0 |
38.0 |
|
H3 |
Текущей ликвидности, % min |
70.0 |
76.4 |
|
H4 |
Долгосрочной ликвидности, % max |
120.0 |
18.3 |
|
H5 |
Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min |
20.0 |
38.7 |
|
H6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика, % max |
25.0 |
18.2 |
|
H7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max |
800.0 |
227.2 |
|
H8 |
Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max |
25.0 |
150.9 |
|
H9 |
Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max |
20.0 |
0.0 |
|
H9.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max |
50.0 |
0.0 |
|
H10 |
Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max |
2.0 |
0.8 |
|
H10.1 |
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max |
3.0 |
1.3 |
|
H11 |
Максимальный размер привл. ден. вкладов населения, % max |
100.0 |
83.8 |
|
H11.1 |
Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max |
400.0 |
14.5 |
|
H12 |
Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр. лиц, % max |
25.0 |
0.0 |
|
H12.1 |
Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр. лица, % max |
5.0 |
0.0 |
|
H13 |
Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max |
100.0 |
90.9 |
|
H14 |
Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min |
10.0 |
.9 |
Причины невыполнения нормативов:
Нарушен норматив Н8 (размер риска на одного кредитора (вкладчика)) по состоянию на 01.01.2003, расчет которого по средней хронологической включает остатки денежных средств на расчетных счетах клиентов. Регулирование данного норматива вызывает объективные трудности у кредитных организаций, так как Банк обязан зачислять денежные средства клиентов своевременно и в полном объеме, и согласно действующему законодательству не вправе определять использование клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете. Согласно Указания ЦБ РФ от 01.01.2001 N 795-У к кредитным организациям не применяются меры воздействия за несоблюдения ими норматива Н8
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).
В 1 квартале 2007 г. капитал банка увеличился с 6,771,409 тыс. руб. (на 01.01.2007) до 6,869,963 тыс. руб. (на 01.04.2007). При этом за счет увеличения доли кредитного портфеля в активах банка достаточность капитала (норматив Н1≥10%) незначительно уменьшилась с 12.1% (на 01.01.2007) до 11.5% (на 01.04.2007), по-прежнему находясь выше среднерыночного уровня.
Значение норматива мгновенной ликвидности (Н2≥15%) осталось на том же уровне, незначительно уменьшившись с 62.9% (на 01.01.2007) до 62.3% (на 01.04.2007). За счёт оптимизации структуры активов путём перераспределения части малодоходных ликвидных активов в более доходные значение норматива текущей ликвидности (Н3≥50%) сократилось с избыточных 106.8% (на 01.01.2007) до 67.8% (на 01.04.2007).
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.
Мнение органов управления эмитента относительнол вышеупомянутых фактов и/или степени их влияния совпадают.
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
|
| ||||
|
|
N |
Наименование показателя |
01.04.2007 |
01.01.2007 |
|
|
Уставный капитал |
3 |
3 | |
|
|
Эмиссионный доход |
2 |
2 | |
|
|
105 |
Фонды (в т. ч. резервный фонд) |
1 |
1 |
|
|
106 |
Прибыль (в т. ч. предшествующих лет ) |
0 |
0 |
|
|
Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) |
0 |
0 | |
|
|
112 |
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА |
7 |
7 |
|
|
Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: |
1 | ||
|
|
121 |
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: |
6 |
6 |
|
|
212 |
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛИТОГО: |
1 257 | |
|
|
300 |
ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: |
0 |
0 |
|
|
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) |
6 |
6 | |
|
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0 | |
тыс. руб
|
№ СТРОКИ |
Наименование показателя |
01.01.2003 |
01.01.2004 |
01.01.2005 |
01.01.2006 |
|
101-102 |
Уставный капитал |
2040000 |
2040000 |
2040000 |
3415000 |
|
103-104 |
Эмиссионный доход |
940000 |
940000 |
940000 |
2315000 |
|
105 |
Фонды |
274713 |
377098 |
447988 |
1155663 |
|
106 |
Прибыль |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
108-109 |
Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом) |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
112 |
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: |
3254713 |
3357098 |
3427988 |
6885663 |
|
113-120 |
Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: |
20743 |
202747 |
15646 |
345006 |
|
121 |
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: |
3233970 |
3154351 |
3412342 |
6540657 |
|
212 |
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: |
194557 |
141944 |
251684 |
1257 |
|
300 |
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: |
101195 |
125 |
0.00 |
0.00 |
|
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) |
3327332 |
3296170 |
3664026 |
6541914 | |
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0 |
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента
Финансовые вложения кредитной организации-эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений за 2006 год и первый квартал 2007 года отсутствуют.
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
|
Наименование группы объектов нематериальных активов |
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб. |
Сумма начисленной амортизации, |
|
Отчетная дата: 01.04.2007 | ||
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
14 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
14 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
13 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
40 |
17 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
274 |
24 |
|
Итого |
355 |
71 |
|
Отчетная дата: 01.01.2007 | ||
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
13 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
13 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
13 |
10 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
41 |
15 |
|
Свидетельство на товарный знак № 000 |
275 |
16 |
|
Итого |
355 |
61 |
Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.
Положение ЦБР от 01.01.01 года N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
Проведено обучение сотруников филиалов Банка в рамках проекта CRM, автоматизирован ввод платежных поручений в крупных филиалах Банка. Продолаются работы по совершенствованию системы x-Bank. Общие затраты по проектам Банка в первом квартале 2007 года составили 1 596 тыс. рублей.
В первом квартале 2007 года был подписан договор на внедрение новой Автоматизированной Банковской Системы. Первые платежи в рамках этого проекта ожидаются во втором квартале 2007 года.
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
Не имеется.
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента
|
|
Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние. Последние пять лет банковская система растет в несколько раз быстрее ВВП, но ее доля в экономике остается небольшой. Активы банковской системы ежегодно растут не менее чем на 38%. Основным фактором роста отрасли было увеличение вкладов населения: в годах они росли в среднем 43% в год - намного быстрее, чем депозиты юридических лиц. А по итогам 2006 года вклады населения увеличились с 2 754,9 млрд. руб. до 3 793,5 млрд. руб. или на 37,7%. При этом неуклонно увеличивалась доля долгосрочных вкладов: еще в 2000 году составлявшая 11%, она в 2006 превысила 60%. За то же время наблюдается тенденция к сокращению рыночной доли Сбербанка. Это очень важные структурные сдвиги, свидетельствующие о том, что россияне стали больше доверять банкам. Средства, хранимые россиянами в банках, за 2006 год увеличились на 37,7%. Сумма денежных вкладов населения составила почти 3,8 трлн. рублей. По-прежнему, основная доля на рынке рублевых вкладов приходится на Сбербанк, но, можно говорить, что в 2006 году произошла стабилизация его доли на уровне 53 процентов и сближение темпов роста вкладов в этом банке со среднерыночными показателями. Стабилизация доли вкладов населения наблюдается у подавляющего большинства банков.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. На протяжении последних лет, БИНБАНК (ОАО) уверено входит в ТОП-30 банков РФ. Фонды и прибыль 30 крупнейших банков на 1 марта 2007 г. составили 1 трлн. 165 млрд. 152 млн. 353 тыс. руб., из них фонды банков - 834 млрд. 315 млн. 923 тыс. руб. Прибыль (с учетом результатов деятельности за предшествующее время) составила на 1 марта 2007 г. 330 млрд. 836 млн. 430 тыс. руб., в том числе прибыль текущего года - 51 млрд. 892 млн. 408 тыс. руб. Совокупные активы 30 крупнейших банков неизменно растут и на 1 марта 2007 года составили 9 трлн. 890 млрд. 276 млн. 080 тыс. руб. Укреплению позиций ТОП-30 способствовали такие факторы, как: ü продвижение банковских услуг на региональный рынок, где конкуренция на данный момент не очень высока. ü улучшение качества обслуживания всех категорий клиентов и совершенствование системы продаж банковских продуктов и услуг. В тоже время, активная политика по внедрению новых технологий, расширение спектра оказываемых услуг позволят банку стабильно удерживать лидирующие позиции в банковской системе по привлечению средств населения во вклады и расширять свое присутствие на рынке розничных банковских услуг.
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Рынок банковских вкладов населения характеризуется достаточно высокой концентрацией. Средства, хранимые россиянами в банках, за январь-февраль 2007 года увеличились на 3,17% с 3 трлн. 793,5 млрд. руб. на начало 2007 года до 3 трлн. 913,6 млрд. руб. на 1 марта 2007 года. По-прежнему, основная доля на рынке рублевых вкладов приходится на Сбербанк – около 50 %. В последние годы банки активно выходят на рынок розничного кредитования. Высокие темпы роста объемов кредитования и низкая освоенность данного сегмента банковских услуг, позволяют банкам надеяться на высокие доходы. Тем более что развитость сектора отстает от аналогичных показателей Восточной и Западной Европы, где жизнь “взаймы” является нормой. По всем основным видам розничного кредитования – потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит, кредитные карты – ожидается бурный рост. В этой связи на рынок банковских услуг стараются выйти ряд банков, с участием иностранного капитала. Западные игроки, такие как Citigroup и SG, Raiffeisen BANK, а также российские банки, которые ранее занимались, в основном, кредитованием корпоративных клиентов, сейчас направляют средства для выхода на розничный рынок. Этому есть свое объяснение - потенциал российского банковского сектора для продолжения расширения можно продемонстрировать путем сравнения с другими восточно-европейскими странами: - Отношение банковских активов к ВВП в России по итогам 2006 года составляет 52,8 % в сравнении с 65 % в Польше и Казахстане и 90—100 % в Венгрии, Чешской Республике и Словакии. - Ссуды физическим лицам к началу 2007 года составили 7,8 % от ВВП по сравнению с 8—15 % в равных России восточно-европейских странах. -Общий объем ипотечного кредитования к концу 2006 года составил около 234 млрд. руб. или 0,88 % от ВВП по сравнению с 3—10 % в равных России восточно-европейских странах. Ипотечным кредитованием занимается около трехсот банков, причем, половина от общего объема ипотечного рынка сосредоточена в руках пяти – десяти крупнейших банков, в основном, московских.
|
| |||||||||||
|
V. Подробные сведения о лицах, | |||||||||||||
|
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента | |||||||||||||
|
1. Общее собрание акционеров | |||||||||||||
|
К компетенции Общего Собрания акционеров относятся следующие вопросы: 1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка (за исключением внесения в Устав Банка изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием) или утверждение Устава Банка в новой редакции; 2) реорганизация Банка; 3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии, срока ликвидации и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов; 4) определение количественного состава Совета Директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; 5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; 6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; 7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; 8) избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; 9) утверждение Аудитора Банка; 10) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года; 11) определение порядка ведения Общего Собрания акционеров; 12) избрание членов Счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; 13) дробление и консолидация акций; 14) принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 15) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 16) приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 17) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово - промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; 18) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка; 19) решение вопроса о выплате вознаграждения членам Совета Директоров и/или компенсации расходов, связанных с исполнением ими функций членов Совета Директоров, а также определение размера таких вознаграждений и компенсаций; 20) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций посредством открытой подписки, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций; 21) размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций; 22) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки; 23) размещение эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции, посредством закрытой подписки; 24) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах количества и категорий (типов) объявленных акций за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется посредством распределения их среди всех акционеров; 25) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа) посредством открытой подписки, если Советом Директоров не было достигнуто единогласия по этому вопросу; 26) принятие решения о возмещении за счет средств Банка расходов по подготовке и проведению внеочередного Общего Собрания акционеров Банка лицам и органам – инициаторам этого собрания. 27) решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом. | |||||||||||||
|
2. Совет директоров | |||||||||||||
|
Совет Директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, в рамках своей компетенции, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом к компетенции Общего Собрания акционеров. Основной задачей Совета Директоров является выработка на основании требований Устава и решений Общего Собрания акционеров стратегической политики Банка с целью увеличения прибыльности и обеспечения устойчивости финансово-экономического состояния Банка, а также осуществление контроля за деятельностью Правления Банка. В своей деятельности Совет Директоров руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, решениями Общих Собраний акционеров, Положением о Совете Директоров Банка. К компетенции Совета Директоров относятся следующие вопросы: 1) определение приоритетных направлений деятельности Банка; 2) созыв годового и внеочередных Общих Собраний акционеров, за исключением случаев, установленным действующим законодательством Российской Федерации; 3) утверждение повестки дня Общего Собрания акционеров; 4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, и решение других вопросов, отнесенных к компетенции Совета Директоров в соответствии с положениями Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанных с подготовкой и проведением Общего Собрания акционеров; 5) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки в количестве, составляющем 25 (Двадцать пять) процентов и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка; 6) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки, в количестве, составляющем 25 (Двадцать пять) процентов и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка; 7) размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, в количестве 25 (Двадцать пять) процентов и менее размещенных обыкновенных акций; 8) размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в привилегированные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в привилегированные акции, в количестве 25 (Двадцать пять) процентов и менее размещенных обыкновенных акций; 9) размещение облигаций, не конвертируемых в акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, не конвертируемых в акции; 10) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг, в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации; 11) утверждение отчетов об итогах выпуска акций, внесений в них изменений и дополнений; 12) утверждение проспекта эмиссии ценных бумаг, внесение в него изменений и дополнений; 13) создание и закрытие филиалов, открытие и закрытие представительств Банка; 14) создание и ликвидация дочерних организаций Банка на территории иностранных государств; 15) внесение в Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием; 16) назначение Президента Банка и досрочное прекращение его полномочий, утверждение условий договора с Президентом Банка, установление размеров выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций, заключение договора с Президентом Банка; 17) утверждение состава Правления Банка по представлению Президента Банка и прекращение полномочий членов Правления, утверждение условий договоров с членами Правления, заключение договоров с членами Правления; 18) рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг Аудитора; 19) рекомендации по размеру и порядку оплаты услуг привлеченных членами Ревизионной комиссии Банка специалистов; 20) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; 21) использование резервного фонда и иных фондов Банка; 22) утверждение Регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; 23) утверждение международного Аудитора, условий договоров с Аудиторами, а также расторжение договоров с ними; 24) утверждение независимого оценщика Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; 25) утверждение внутренних документов Банка за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции Общего Собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено Уставом Банка к компетенции Правления Банка и Президента Банка, внесение в эти документы изменений и дополнений; 26) одобрение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»; 27) одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»; 28) предварительное утверждение годового отчета Банка; 29) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; 30) определение перечня дополнительных документов, обязательных для хранения в Банке; 31) назначение по представлению Президента Начальника Службы внутреннего контроля и прекращение его полномочий; 32) создание эффективного внутреннего контроля, а именно утверждение Положения об организации внутреннего контроля, Положения о Службе внутреннего контроля; 33) периодическое, не реже одного раза за полгода, рассмотрения отчетов Службы внутреннего контроля о состоянии внутреннего контроля в Банке; 34) периодическое, не реже одного раза в год, обсуждение отчета Ревизионной комиссии о соответствии внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка; 35) одобрение сделок, вынесенных на рассмотрение Совета директоров по инициативе Президента и/или Правления банка, а также сделок, на которые в соответствии с внутренними документами Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок; 36) иные вопросы, которые выносятся на обсуждение Совета Директоров по инициативе Председателя Совета Директоров, Правления или Президента Банка, не относящиеся к компетенции Общего Собрания акционеров. Вопросы, отнесенные к компетенции Совета Директоров, не могут быть переданы на решение Правления и Президента Банка. | |||||||||||||
|
3. Правление – коллегиальный исполнительный орган Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением Банка и единоличным исполнительным органом Банка – Президентом Банка, который также осуществляет функции Председателя Правления Банка. К компетенции Правления относятся все общие вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего Собрания акционеров и Совета Директоров. Правление в соответствии с решениями Общего Собрания акционеров и Совета Директоров координирует работу служб и подразделений Банка, принимает решения по основным вопросам текущей деятельности Банка, дает рекомендации Совету Директоров Банка по вопросам заключения крупных сделок, а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом Банка, Положением о Правлении Банка или решениями Совета Директоров. Правление в том числе: 1) вырабатывает основные направления финансовой политики Банка; 2) координирует работу служб и подразделений Банка, принимает решения по основным вопросам текущей деятельности Банка; 3) дает рекомендации Совету Директоров Банка по вопросам заключения крупных сделок; 4) представляет Совету Директоров годовые планы работы Банка, годовые отчеты, годовую бухгалтерскую отчетность, в том числе, отчеты о прибылях и убытках (счета прибылей и убытков) и другие документы отчетности для рассмотрения и подготовки к Общим Собраниям акционеров Банка; 5) регулярно информирует Совет Директоров о финансовом состоянии Банка, о реализации приоритетных программ, о сделках и решениях, способных оказать существенное влияние на состояние дел Банка; 6) утверждает организационную структуру Банка в целом, в том числе, структуру филиалов, представительств и дополнительных офисов; 7) утверждает основные направления учетной и кредитной политики Банка на текущий финансовый год; 8) утверждает перечень информации, относящейся к коммерческой тайне Банка; 9) принимает решения об открытии дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктах, и иных внутренних структурных подразделениях Банка. 10) решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Правления утвержденным Общим Собранием акционеров Банка Положением о Правлении. 11) решает другие вопросы, отнесенные к компетенции Президента Банка и вынесенные на рассмотрение Правления по инициативе Президента Банка.
| |||||||||||||
|
Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 |
