Обзор рынка легковых автомобилей (стр. 5 )

Обычно автокредитование востребовано людьми от 25 до 40 лет, продвигающимися по карьерной лестнице или имеющими собственный бизнес. Собственная недвижимость и безупречный опыт кредитования ускорят принятие решения по заявке клиента. Каждый экономически подкованный клиент сам выбирает себе подходящее автокредитование.

Подводя итоги, можно с большой долей уверенности предположить, что обычное автокредитование выберут люди, склонные к запланированной стабильности в ведении своих доходов и расходов. Быстрое автокредитование подойдет клиенту, для которого получение желаемого автомобиля в кратчайшие сроки важнее повышенных затрат на его последующий Выкуп. Автокредитование «обратный Выкуп» выгодно клиентам, планирующим в скором времени получить большую финансовую выгоду, либо планирующим менять свое авто каждые два года.

Акции автосалонов и банков выгодны любым клиентам независимо от того, какое выбрано автокредитование.

От чего зависит ставка по кредиту?

Как финансовые учреждения определяют величину процентной ставки кредита, чтобы она "работала", то есть приносила достаточно высокую прибыль и не отпугивала клиентов? На сегодняшний день величина процентной ставки кредита зависит от нескольких факторов.

Во-первых, доход от предоставления кредита должен покрывать расходы банка на его обслуживание и приносить банку прибыль. Кроме процентной ставки по кредиту банк обычно берет плату за открытие и ведение счетов, пеню за просроченный платеж, за досрочное погашение и т. п. Но процентная ставка является основным доходом, и клиенты обычно ориентируются именно на нее при выборе банка для получения кредита.

Во-вторых, процентная ставка кредита должна быть "конкурентоспособной", т. е. если превышать ставки других банков на аналогичные кредиты, то ненамного. Для этого проводится анализ рынка услуг в данной области и делаются соответствующие выводы о возможном изменении ставки вверх или вниз. Если банк молодой и еще не зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг, он с рекламной целью может предоставлять кредиты с относительно низкими процентными ставками.

В-третьих, процентная ставка по кредиту зависит от спроса на кредиты. Чем больше спрос, тем больше ставки. Как и на некоторые другие товары и услуги, спрос на кредиты обладает сезонностью. Летом, например, возрастает спрос на кредиты для обучения, для путешествий, для ремонтов. Ипотечное кредитование практически не подвержено сезонности. А вот пик потребительского кредитования приходится на канун Нового года (многие семьи стараются именно в это время приобрести новые бытовые приборы или аппаратуру). Поэтому именно перед Новым годом у банков дефицит свободных денег, тем более что именно в этот период депозиты, наоборот, не пользуются популярностью, а значит дорожают. Чем стабильней политическая ситуация в стране, тем больше спрос на кредиты всех видов у населения и организаций.

В-четвертых, пониженные процентные ставки по кредитам могут предоставлять банки, проводящие совместные акции с автосалонами, туроператорами, магазинами бытовой техники и т. д. Для банков в этом случае выгодно увеличение числа клиентов. А автосалоны, например, привлекают таким образом покупателей для модельного ряда автомобилей, не получившего популярность в данном регионе.

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

Почему банки должны теперь обнародовать эффективную процентную ставку? Для того чтобы ответить на этот вопрос, надо учитывать реалии сегодняшнего рынка кредитования. Основным фактором, на который смотрят клиенты, это процентная ставка по кредиту. И поэтому банки для того, чтобы быть конкурентно привлекательными перед клиентом, начинают эту процентную ставку снижать. Но снижение процентных ставок по кредиту (а соответственно и доходность) некоторые банки компенсируют за счет комиссий и дополнительных платежей. Поэтому для того, чтобы клиенты могли получать более полную информацию о том, во сколько им обойдется кредит, Центральный банк РФ внес поправки в положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". Теперь банки обязаны предоставлять клиентам информацию о реальной стоимости кредита в виде эффективной процентной ставки.

У каждого банка и каждого кредита и процентные ставки и комиссии различные. Так вот, объективно определить "дорогой" кредит или "дешевый" помогает именно эффективная процентная ставка (ЭПС), которая показывает клиенту итоговую переплату по кредиту в процентах годовых. Если раньше клиент брал кредит под 18% годовых, то с учетом всех комиссий, они могли превратиться в 50% и более, то теперь такое невозможно. Ведь теперь банки обязаны знакомить клиентов с эффективной процентной ставкой (ЭПС), и это более честно по отношению к клиентам.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) рассчитывается по методике, предложенной Центральным банком РФ. В расчет берут все комиссии, сборы, проценты в пользу банка, а также другие платежи (услуги нотариуса, услуги по страхованию или оценке имущества и др.).

Эффективная процентная ставка (ЭПС) всегда больше процентной ставки, указанной в договоре, потому что учитывает все расходы клиента, связанные с кредитом, а именно:

оплата процентов по ссуде;

комиссия за оформление кредита и за рассмотрение кредитной заявки;

комиссия за выдачу и сопровождение кредита;

комиссия за открытие и сопровождение ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание);

оплата за услуги нотариуса;

оплата услуг по государственной регистрации и оценке залогового имущества;

оплата услуг по страхованию залогового имущества, кредита, жизни клиента.

Учитывая все вышеизложенные затраты клиента на получение и пользование кредитом, эффективная процентная ставка (ЭПС) получается гораздо выше процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

Что такое скоринг?

Сегодня ситуация такова, что клиент желает получить кредит побольше под проценты поменьше, в это же время банк желает выдать кредит под проценты не ниже, чем у остальных банков, но выдать тому, кто гарантированно вернет кредит. Как видно, у обеих сторон точка пересечения интересов существует. Поэтому для более эффективной работы банка и для уменьшения таких случаев, как невозврат кредита, пользуются скорингом (скоринговой моделью). В основе банковского скоринга лежит принцип того, что люди с похожими социально-финансовыми показателями ведут себя (с точки зрения погашения кредита) одинаково.

Банки пользуются либо скорингом собственной разработки, либо покупным. Разработать себе адекватный скоринг может позволить только крупный и солидный банк, т. к. чтобы разработать свою такую модель, необходимо иметь хороший статистический материал. Покупка готового скоринга тоже непростой вариант, ведь его придется адаптировать под особенности кредитования в данном банке.

Процесс получения для скоринга данных о клиенте банка и его доходах практически всегда начинается с заполнения анкетных данных. Анкетные вопросы условно можно разделить на две группы: группа социальных и группа финансовых вопросов.

Задача первой группы вопросов заключается в том, чтобы правильно сформировать социальное описание клиента, а именно пол, возраст, место проживания, место работы, стаж работы, место учебы, есть ли дети, возраст родителей, возраст супруга, возраст детей, была ли судимость и т. д.

Задача второй группы вопросов заключается в том, чтобы правильно сформировать финансовое описание клиента, а именно уровень доходов клиента, имеются ли сторонние источники доходов, каким имуществом владеет клиент, каков суммарный доход семьи, кто еще имеет права на имущество клиента, не находится ли какое-либо имущество в залоге или под арестом, заключен ли брачный контракт и если да, то на каких условиях и т. д.

Также учитываются дополнительные факторы, например положительная история кредитования по предыдущим кредитам.

Далее идет выборочная проверка полученных данных. Часть их них может проверяться вполне официально, часть методом получения дополнительной информации о клиенте.

После сбора и проверки, информация попадает в скоринговую модель, которая дает оценку риска. Нельзя утверждать, что скоринг - это инструмент, позволяющий однозначно решить, давать или не давать кредит. Скоринг - это советник, к рекомендациям которого банки прислушиваются.

P. S. Если вам отказали в получении кредита - не отчаивайтесь! Попробуйте получить кредит в другом банке, ведь с очень большой долей вероятности можно утверждать, что там будет совсем другой скоринг!

Иномарка в кредит

Во времена Советского Союза отечественные производители автомобилей не могли удовлетворить постоянно растущую потребность в своей продукции (а уж об иномарке в кредит - о таком даже и не думали). Для того чтобы стать владельцем авто, люди долгие годы стояли в очереди. В постсоветское время ситуация изменилась на обратную, то есть предложение на рынке машин превышает потребность в них (цены на авто стали недоступны для многих граждан нашей страны). Что касается текущего момента, то рынок автокредитования развивается очень стремительно. Настолько, что некоторые иностранные автомобильные концерны открывают на территории нашей страны свои банки. Так, в прошедшем 2007 году начали функционировать дочерние банки автомобильных концернов Toyota и Daimler AG. По мнению экспертов, таким банкам удастся увеличить объемы продаж иномарок в кредит своего производства, но не удастся достаточно зарабатывать на остальных банковских операциях.

Для того чтобы быть конкурентоспособными на нашем рынке банковских услуг по предоставлению иномарок в кредит, банки автоконцернов предлагают клиентам более низкие, чем у остальных, проценты. Это выгодно и покупателям, и компании, увеличивающей объемы продаж. Кредитование без процентов происходит следующим образом: в договоре фигурирует ставка не менее 9 процентов (иначе покупателю будет необходимо платить лишние налоги), зато стоимость иномарки уменьшают до такого уровня, чтобы в итоге клиент заплатил столько же, как и с первоначальной стоимостью и пониженными процентами. Жаль только, что подобные программы кредитования распространяются не на все модели определенной марки, а только на те, где необходимо поднять объемы продаж.

Некоторые автоконцерны не создают своих банков, а работают по договоренности с российскими банками. В этих случаях проценты также ниже 9%, даже без первоначального взноса. Прошлогодние модели продают без процентов, но с условием, что клиент заплатит 10% первоначального взноса.

Чем стабильнее становится российский рынок, тем быстрее идет процесс открытия банков западными автокомпаниями, что невыгодно для отечественных банков, а для клиентов - наоборот. Правда, для того чтобы работать в России по кредитованию, необходимо не только знать рынок, но и иметь соответствующее разрешение, что займет время. Кроме того, рынок подержанных авто (которых в несколько раз больше, чем новых) все равно останется за отечественными банками.

Банки зарубежных автоконцернов захватывают часть рынка автокредитования, но пока еще не стремительно, поэтому не так ощутимо падает прибыль отечественных банков, хотя определенная тенденция начинает прослеживаться. Перспективные автопроизводители все больше стараются не терять финансовые потоки из виду, открывая для этого свой завод, свои салоны, свои банки.

4.2. Рейтинг банков, выдающих автокредиты

Продажи автомобилей в России растут внушительными темпами. За I полугодие, по данным Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса, количество реализованных на территории России новых авто превысило отметку в один миллион, что на 56% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Безусловно, такой высокий спрос на автомобили со стороны потребителей вызвал довольно внушительное увеличение и объемов автокредитов. По данным РБК. Рейтинг, объем выданных российскими банками автокредитов в минувшем полугодии только у первой десятки вырос по сравнению с тем же периодом 2010 года почти на 55%.

По мнению многих экспертов, российский авторынок, а значит, и такое направление, как банковские автокредиты, сейчас переживает период бурного восстановления. «Мы оцениваем рынок автокредитования как быстро восстанавливающийся, на котором заемщики стали более активными преимущественно за счет таких стимулирующих инструментов, как государственные программы льготного кредитования и утилизации. Меры поддержки правительства способствуют росту кредитных продаж и нашего банка как участника программы субсидирования автокредитов для физических лиц», - отметил в интервью РБК. Рейтинг директор Департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Евгений Новиков.

Действительно, спрос на банковские кредиты сейчас довольно высок. Так, из 68 участников обновленного рейтинга по автокредитам, которые были включены в список, снижение наблюдается только у 10 кредитных организаций, большинство из которых по объему и количеству выданных автокредитов находятся далеко не на первых местах. Впрочем, общую картину несколько портит «Сбербанк», у которого объем выданных автокредитов в минувшем полугодии оказался меньше, чем в I полугодии 2010 года. Согласно предоставленной РБК. Рейтинг анкеты, с января по июнь текущего года крупнейший российский банк выдал кредитов на покупку авто на общую сумму в 20,4 млрд руб. против почти 22 миллиардов годом ранее – снижение порядка 7%. В результате, «Сбербанк» разместился только на третьей строчке, хотя еще в прошлом рейтинге он занимал первое место.

№	Банк	Логотип	Объем выданных автокредитов в I полугодии 2011 года (млн. руб.)	Объем выданных автокредитов в I полугодии 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Русфинанс Банк		21 607,44	15 452,21	39,83
2	ВТБ 24		20 680,42	14 412,68	43,49
3	Сбербанк		20 417,03	21 985,48	-7,13
4	Росбанк		19 428,77	13 642,27	42,42
5	Юникредит Банк		15 590,78	7 673,07	103,19
6	Кредит Европа Банк		11 582,16	3 026,46	282,7
7	Райффайзенбанк		8 138,92	3 220,72	152,71
8	Тойота банк		7 639,38	2 331,86	227,61
9	БМВ Банк		5 215,63	3 120,03	67,17
10	Уралсиб		4 264,46	2 210,03	92,96

Новым лидером стал «Русфинанс Банк», чей объем автокредитов, согласно анкеты этого участника, за год вырос почти на 40% и составил 21.6 млрд руб., большая часть из которых пришлась на кредиты, выданные на покупку новых автомобилей. По словам Евгения Новикова, банк в целом специализируется на экспресс-кредитовании автомобилей. «Это подчеркивает наш основной принцип работы с клиентами - быстро и качественно. Важно отметить, что мы не прекращали свою деятельность и в период кризиса, постоянно работая над улучшением качества обслуживания клиентов и внося инновационные подходы в бизнес. Фокусирование банка на автокредитовании позволяет достичь указанных в рейтинге объемов продаж», - не без радости отмечает эксперт.

Второе место в «общем зачете» занимает «ВТБ 24» с результатом 20,7 млрд руб. и ростом за год 43,5%. Наибольший объем автокредитов, выданных на покупку новых авто, также зафиксирован у «Русфинанс банка» (20,3 млрд руб.), а вот на втором месте - «Сбербанк» с показателем 19,1 млрд руб. «ВТБ 24» занимает только третью строчку в этом рейтинге, зато по объему кредитов, выданных на покупку подержанных автомобилей, он первый – за I полугодие 2011 года, его результат составляет почти 3 млрд руб.

Лидерами по портфелю автокредитов на 1 июля 2011 года стали: «Сбербанк» (78 млрд руб.), «Русфинанс Банк» (69 млрд руб.) и «Росбанк» (68 млрд руб.), занимающие первое, второе и третье места соответственно. При этом по общему объему выданных автокредитов «Росбанк» занимает четвертое место с показателем 19 млрд руб.

4.3. Автокредит на подержанный автомобиль

С каждым годом в нашей стране продается все больше автомобилей, в большинстве случаев это иномарки. Но при этом и подержанные автомобили не потеряли спрос. Причиной тому является экономия денежных средств или любовь к одной марке машины.

Но тут следует понимать, что подержанный автомобиль не всегда может быть дешевым, поскольку некоторые марки подержанных машин могут стоить значительно дороже нового автомобиля. Именно по этой причине автокредиты на подержанные автомобили в нашей стране пользуются большим спросом. Однако выгодных программ для такого вида кредита в настоящее время очень мало.

Недавно продажа иномарок имела широкую популярность, следовательно, количество предложений по автокредитованию тоже значительно увеличивалось. Сегодня гарантии на такие автомобили подходят к концу, и владельцы подержанных иномарок стараются быстрее его продать, чтобы купить новый автомобиль. Из-за этого на автомобильном рынке стало увеличиваться число подержанных автомобилей. Поэтому наибольшей популярностью стал пользоваться автокредит на подержанный автомобиль.

Из-за такой тенденции роста многие банки в перечень своих кредитных программ начали включать программу автокредита на подержанный автомобиль, поскольку такой вид кредитования более выгоден, чем кредит на новый автомобиль. Прежде всего это связано с тем, что кредит на приобретение подержанного автомобиля имеет более высокие проценты за использование кредита, поскольку банк берет на себя немаленькие риски.

Может случиться так, что подержанный автомобиль может числиться в угоне или выступать залогом по кредиту в другом финансовом учреждении. А средства защиты машины могут быть устаревшими, поэтому его легче вскрыть или угнать. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств банку будет трудно продать подержанный автомобиль.

Кредиты на подержанные автомобили имеют завышенные процентные ставки (на 2-3% выше, чем кредит на новый автомобиль). При выдаче кредита на подержанный автомобиль страховая компания, которая сотрудничает с банком, должна оценить приобретаемую машину. Процесс оформления кредита на подержанный автомобиль практически не отличается от процесса выдачи обычного автокредита. Сотрудники автосалона, в котором приобретается подержанный автомобиль, за отдельную плату оформляют страховку или ставят автомобиль на учет.

4.4. Обязательное и добровольное страхование автотранспорта: на что обратить внимание

Если вы решили приобрести авто, у вас есть два пути: в течение нескольких лет ежемесячно откладывать определенную сумму из зарплаты или взять ссуду на автомашину в банке и уже сейчас начать им пользоваться. Автокредиты выдают сейчас практически все банки, для них это является выгодным и перспективным бизнесом. А чем являются автокредиты для клиентов? Палочкой-выручалочкой или долгой и непосильной ношей?

Во-первых, надо заплатить банку за открытие счета, кроме того, ежемесячно платить за ведение счета. Во-вторых, почти все банки требуют автострахование КАСКО для автомобилей (а те, что не требуют, увеличивают основную процентную ставку по автокредиту). Объясняется это тем, что залогом при автокредите является приобретаемый клиентом автомобиль. Автострахование же снижает риски банка. В-третьих, банк принимает страховку только от определенного перечня страховых компаний. В таких компаниях, как правило, стоимость автострахования составляет до 10 процентов в год от стоимости автомобиля! В то время как в других страховых компаниях - до 5-6 процентов (то есть в 2 раза дешевле)!

К сожалению, список неприятных сюрпризов для клиентов на этом не заканчивается. Всем известно, что чем старше автомашина, тем дешевле она стоит. Происходит так называемая амортизация, или износ. Так вот, страховка в течение всего срока кредитования не дешевеет, она постоянна. А вот возмещение, когда страховой случай наступил, выплачивается меньше, то есть с учетом износа автомобиля.

Если клиент хочет застраховать свой автомобиль и обращается в страховую компанию, для него возможны следующие скидки: одна учитывает возраст и водительский стаж, а вторая (она называется бонус-малус) делает страховку дешевле в следующем году, если в предыдущем не было страховых случаев. Однако все эти скидки аннулируются в случае автокредита, то есть страховая сумма для всех одна и та же. Вашу машину не застрахуют, если вы не установите сигнализацию (а это тоже дополнительные расходы, и немалые). И напоследок, выплачивать за автострахование автомобиля, купленного в кредит, в рассрочку нельзя, в отличие от других автомобилей.

Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, вы не сможете получить страховое возмещение, если:

в момент аварии были в нетрезвом состоянии;

за рулем был кто-то, не указанный в страховом полисе;

автомобиль угнан с документами;

у вас неполный комплект ключей;

Но так как автомобиль является залоговым имуществом и до последнего кредитного взноса является собственностью банка, то и страховое возмещение в любом случае получит банк, а не клиент. Банк же из этой суммы гасит автокредит в полном объеме, а остаток (если таковой имеется) возвращает клиенту.

Страховое возмещение за ремонт автомобиля страховая компания перечисляет автосервисам, где поврежденный автомобиль ремонтируют. Однако страховщики оплатят услуги далеко не любого СТО, а только того, с которым у него есть договоренность, иначе можно лишиться возмещения и ремонтировать авто за свой счет.

Даже если вы берете автокредит на 50 процентов стоимости автомобиля, автостраховку придется платить на полную его стоимость. В случае беспроцентного автокредита вы обязаны застраховать свою жизнь. Все эти завышенные требования к страховкам объясняются не как иначе, как выгода не только для страховой компании, но и для банка. Доход банка от страхового вознаграждения может достигать 15 процентов. Вот так автосалоны, СТО, финансовые и страховые структуры принуждают покупателей автотранспорта к неоправданным расходам.

КАСКО – это полное страхование автомобиля, и в случае если его угонят, разобьют, поцарапают, если вы попадете в ДТП, его взорвут или унесет в небо ураган – вы получите компенсационную выплату. Есть три варианта:

страховая компания забирает ваш автомобиль, самостоятельно доставляет его в ремонт, чинит за свои деньги и возвращает вам;

выдает вам деньги на ремонт автомобиля;

выдает вам деньги, если вы уже сделали ремонт или закупили детали.

Конечно же, предпочтительнее всего страхование КАСКО, но оно и стоит гораздо дороже, чем страхование ОГАСО.

ОГАСО – ограниченное страхование автомобиля. Страховка действует только на ДТП и не действует ни на какие другие действия третьих лиц, такие как умышленная порча автомобиля или природные катаклизмы.

Рейтинг страховых компаний КАСКО за 2011 год необходим для того, что бы увидеть, какая страховая компания вам больше всего подходит, ведь они рассчитывают для каждого автомобиля и каждого водителя индивидуальную стоимость, которая зависит от марки авто, объема двигателя, от стажа автомобилиста и от его предыдущих нарушений. Ведь если водитель ранее часто попадал в аварии, то стоимость страховки для него будет дороже, чем для того, кто 20 лет ездил без единой аварии.

Рейтинг страховых компаний ОГАСО также необходим, ведь некоторые компании просто берут на себя обязательства, а потом ничего не выплачивают или выплачивают неполную сумму, оставляя своего клиента с разбитой машиной или в долгах.

Рейтинг страховых компаний за 2011 год по КАСКО

Ренессанс

Уралсиб

МАКС

РЕСО Гарантия

Военно-страховая компания (ВСК)

Ингосстрах

Росгосстрах

Россия

РОСНО

АльфаСтрахование

Согаз

Все эти фирмы уже долгие годы осуществляют свою профессиональную деятельность и твердо стоят на ногах. Но какой бы надежной ни была компания, конечным фактором вашего плодотворного с ней сотрудничества будет договор страхования. Поэтому особое внимание следует уделить чтению его текста, наличию всех необходимых вам пунктов, изучению подробного определения термина «страховой случай» и соблюдению всех оговоренных предписаний в момент его наступления.

Полезные советы по КАСКО

Автострахование КАСКО – это, безусловно, лучший вариант обезопасить себя от непредвиденных ситуаций на дороге. Но стоит обратить внимание некоторые полезные советы, о которых не стоит забывать.

Если вы выбрали страхование КАСКО без дополнительных опций, то стоит учитывать тот факт, что страховая компания не заплатит вам за ущерб, причиненный дополнительному оборудованию ТС. Допоборудование ТС – это установленное после выпуска машины с завода оборудование, к примеру, тонированные стекла, литые диски, автомагнитола, датчики парковки. Другими словами, это все то, что не входило в основную комплектацию автомобиля. Все это придется страховать отдельно.

Если вы приобрели новый автомобиль и оформили новый полис КАСКО, стоит заметить, что такой риск, как «хищение/угон», будет действовать только тогда, когда он будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск «угон/хищение» не будет действовать и тогда, когда на автомобиль не будет установлена та противоугонная система, которая оговаривается в договоре.

Если вы выбираете возмещение убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», это не значит, что страхования компания готова возместить ремонт автомобиля именно на той станции, на которую вы укажете пальцем. Для начала вы отремонтируете автомобиль, заплатив за ремонт из собственного кармана, а затем компания вам возместит убытки. Но при этом вам стоит понимать и знать, что ваши счета она имеет право оспорить, если они ей покажутся недостоверными. Есть некоторые компании, которые практикуют услугу гарантийных писем. При этом клиент может предоставить в любой СТОА это письмо, которое будет обещать выплатить затраты.

При заключении договора страхования КАСКО, когда вы не являетесь собственником автомобиля, в обязательном порядке убедитесь в том, что вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. В этом предложении главным словом является нотариально. Без такого рода доверенности договор страхования считается недействительным, а вы в этом случае вообще не имели право его заключать. При наступлении страховых обязательств компания имеет право вам отказать в выплате. Некоторые неопытные страховые менеджеры могут и сами поинтересоваться наличием этой доверенности, так как могут просто задать вопрос: «Будете ли вы за рулем?». А ведь доверенность может быть написана и от руки и для КАСКО не иметь никакой юридической силы.

С собой внимательностью читайте условия договора. Не стоит подписываться под следующими условиями:

Гараж для хранения ТС с 00.00 до 06.00 или охраняемая стоянка. Это значит, что если у вас угнали автомобиль на даче или поцарапали часть авто в три часа ночи, вы не соблюли условия договора, что приведет к отказу от уплаты.

Любая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, вы сможете сэкономить всего лишь один раз, и эта экономия будет равна той самой франшизе. А вот страховая компания сможет сэкономить на вас, причем столько раз, сколько вы обратитесь к ней за год. Лучше всего брать франшизу тому, кто имеет хороший водительский стаж и отменные навыки вождения, да и вообще понимает четко и глобально принцип работы франшизы и при этом сам готов взять на себя уплату за мелкие ДТП.

В договоре может быть прописано, что «грубое ДТП не является страховым случаем». Для многих знающих людей это очень скользкий пункт. Естественно, что вам не заплатят страховку в том случае, когда вы выехали на встречную полосу в нетрезвом виде, но у некоторых компаний грубым считается и банальное неуступление дороги. Делать выводы только вам.

Если страховая компания не предусматривает такие ситуации, как царапины и сколы или наезды на препятствия в качестве страхового случая, то не просто уходите из этой компании, а бегите. Именно такие случаи и бывают самыми популярными, особенно у новичков.

Если вы приобретает автомобиль с некоторыми повреждениями, то стоит понимать, что при следующем обращении с такого характера повреждениями они оплачиваться не будут. Лучшим вариантом будет произвести полное устранение всех дефектов, а уж потом страховать автомобиль, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако будьте бдительны. Некоторые компании отказывают в возмещении ущерба не совсем правомерно. К примеру, вы страхуете автомобиль, на котором уже была царапина на двери. Если в вас - а именно эту дверь - въехал еще один автомобиль и дверь помята, страховая компания откажет в возмещении ущерба на том основании, что там уже была царапина. И многие с ней согласятся. Но в этом случае она не должна возмещать только покраску двери, а вот выровнять или заменить дверь без окраски обязана.

Ну и напоследок еще один совет. Если вы хотите узнать стоимость КАСКО, но вам совершенно нет времени ходить по страховым компаниям, мы предлагаем у нас узнать стоимость страхования КАСКО, калькулятор вам в этом поможет.

ОСАГО. Плюсы и минусы автогражданки

Любой автовладелец обязан иметь полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страхования предусмотрен на тот случай, если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия: ущерб, который вы нанесли другой стороне, будет выплачивать страховая компания. Полис ОСАГО выдается на автомобиль. Это означает, что если вы купили подержанную машину и на нее имеется действующая страховка, то вам надо обратиться в страховую компанию, предъявить документы на право владения автомобилем, тогда вас впишут в страховой полис.