Стратегия открытого акционерного общества
«Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
на период годов
Москва
2012 год
Содержание
стр.
1. Профиль банка. 3
1.1. Общие сведения об Банк». 3
1.2. Программа финансовой поддержки МСП, реализуемая Банк». 4
2. Условия внешней среды, способствующие успешной реализации Стратегии. 6
3. Миссия Банк». 11
3.1. Миссия Банк». 11
3.2. Цели Банк». 11
4. Направления реализации Стратегии. 12
4.1. Изменение структуры МСП за счет развития инновационного и в целом производственного секторов МСП. 12
4.2. Взаимодействие с другими институтами развития. 16
4.3. Повышение доступности средств поддержки МСП за счет предоставления долгосрочных ресурсов. 17
4.4. Повышение доступности средств поддержки МСП за счет снижения стоимости ресурсов для субъектов МСП. 18
4.5. Развитие взаимодействия с банками-партнерами и организациями инфраструктуры. 18
4.6. Формирование рынка кредитования инновационных проектов МСП.. 21
4.7. Координация с программами поддержки МСП, реализуемых Минэкономразвития РФ и региональными властями. 21
4.8. Совершенствование и продвижение Программы. 22
4.9. Описание источников фондирования реализации Стратегии. 29
5. Предполагаемый эффект от реализации Стратегии.. 30
6. Заключение. 32
7. Термины и определения. 32
1. Профиль банка.
1.1. Общие сведения об Банк».
Банк» с 11 августа 2008 года является 100% дочерним банком Внешэкономбанка. Банк действует на основании лицензии № 000 на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России 25 января 2000 года.
Банк обладает лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг ФСФР РФ без ограничения срока действия.
Банку присвоены следующие рейтинги:
- Standard & Poor's: BBB (в иностранной валюте), BBB+ (в национальной валюте), прогноз – стабильный.
- Moody's Investors Service: Baa2, прогноз – стабильный.
Банк имеет дочернее предприятие компания Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства» ( Лизинг»), которое было учреждено 21 мая 2002 года (дата перерегистрации под новым наименованием 29 августа 2011 года). Основой деятельности дочерней компании является финансовый лизинг.
Финансовое состояние Банка на 01 января 2012 года.
Банк» сегодня – это Банк со стабильным финансовым положением, демонстрирующий динамичный рост. Устойчивость Банка, с одной стороны, и рост его финансовых показателей, с другой стороны, объясняется многолетним опытом финансовой поддержки МСП во всех федеральных округах Российской Федерации. Банк имеет свою целевую аудиторию, что позволяет ему эффективно размещать ресурсы, полученные на реализацию Программы, следуя консервативной политике управления риском.
На 01 января 2012 года валюта баланса Банка составляет 129,2 млрд. рублей, из них работающие активы[1] – 100,0 млрд. рублей. Доля работающих активов в валюте баланса составляет 77%.
Большую часть работающих активов составляют кредиты, направленные на реализацию Программы поддержки МСП – 82,5 млрд. рублей (82% работающих активов).
В структуре обязательств наибольший удельный вес составляют средства, привлеченные от Внешэкономбанка (средства ФНБ – 30,0 млрд. рублей и субординированный кредит - 9,0 млрд. рублей), от Barclays Bank PLC (Великобритания) – 12,2 млрд. рублей и от KFW – 3,6 млрд. рублей.
Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на 01 января 2012 года – 27,4 млрд. рублей.
1.2. Программа финансовой поддержки МСП, реализуемая Банк».
При определении ключевых направлений и показателей деятельности Банк» руководствуется степенью влияния оказываемой поддержки на развитие сектора МСП, состоянием рынка кредитования МСП, обеспеченностью Банка ресурсами. Банк» концентрируется на поддержке производственного и инновационного секторов, мероприятий по модернизации производственных мощностей, внедрению энергоэффективных и ресурсосберегающих технологий, современных экологических стандартов, а также иных направлениях, обеспечивающих повышение конкурентоспособности экономики.
1.2.1. Преимущества концентрации функций финансовой поддержки МСП в Банк»:
- возможность оперативного совершенствования Программы поддержки МСП и внедрения новых направлений поддержки в зависимости от потребностей МСП и текущей экономической ситуации;
- прозрачность и обособленность учета средств, выделяемых государством на реализацию Программы поддержки МСП;
- комплексный подход ― реализация одним институтом различных направлений финансовой поддержки субъектов МСП на основе общих принципов и стандартов;
- сохранение накопленного в течение более чем 7 лет опыта и преемственность реализации Программы поддержки МСП ― использование отработанного двухуровневого механизма поддержки МСП и налаженных механизмов сопровождения сделок;
- использование возможностей банковской лицензии ― возможность сочетать различные источники привлечения финансовых ресурсов, в том числе использовать новые формы организации финансирования.
1.2.2. Принципы действующей Программы:
1) Использование двухуровневого механизма финансирования субъектов МСП (через банки-партнеры и организации инфраструктуры).
При этом Банк» не является конкурентом коммерческим банкам и иным участникам рынка финансирования МСП, а выступает их партнером и дополняет их возможности, в частности в сфере долгосрочного проектного финансирования, что позволяет создать эффективный механизм многоканального финансирования МСП, с привлечением других институтов развития (преимущественно участников соглашения от 01.01.2001 г. №05-СВ-452/10 «О взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла»).
В годах Банк» были созданы дочерние организации: Лизинг» (2002 г.), Управляющая компания Инновации Развитие» (2010 г.), инвестиции РВК» (совместно с ). Данные дочерние организации нацелены на поддержку МСП в приоритетных отраслях и регионах через реализацию пилотных сделок, внедрение точечных продуктов для их последующего масштабирования остальными участниками рынка и привлечения частных инвесторов. Учитывая потребность в оптимизации структуры управления дочерними обществами Группы «Внешэкономбанк» Банк» намерен выйти из дочерних обществ в установленном порядке путем консолидации активов вышеупомянутых организаций на балансах Внешэкономбанка и его дочерних организаций.
2) Контроль целевого характера использования бюджетных средств и доведения их до субъектов МСП, для чего Банком регулярно проводятся выездные и дистанционные проверки. Правильность и полноту контроля, а также целевой характер использования средств подтверждают результаты аудиторских проверок, а также проверки Банка со стороны контрольных и надзорных органов.
3) Оказание партнерам Банк» консультационной, методологической и иных видов поддержки в случае, если это необходимо для целей осуществления поддержки субъектов МСП.
Учитывая, что Стратегия будет реализовываться в долгосрочной перспективе (до 2016 года), принципы Программы в дальнейшем могут быть скорректированы, исходя из текущей экономической ситуации в стране, потребностей МСП, внедрения новых механизмов поддержки МСП и иных факторов.
2. Условия внешней среды, способствующие успешной реализации Стратегии.
При подготовке своей Стратегии Банк» опирался на следующие основополагающие документы:
– «Стратегия инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года» (утверждена распоряжением Правительства РФ от 8 декабря 2011 г. N 2227-р);
– Государственная программа Российской Федерации «Энергосбережение и повышение энергетической эффективности на период до 2020 года» (утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 декабря 2010 г. N 2446-р);
– Меморандум о финансовой политике государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 01.01.01 г. N 1007-р.).
– Стратегия развития Внешэкономбанка на период гг. (утверждена Наблюдательным советом Внешэкономбанка (протокол от 27 сентября 2011 г.).
При этом Банк» исходит из предположения, что развитие МСП останется одной из приоритетных задач Правительства Российской Федерации, решаемых при соблюдении следующих условий:
– социальная, экономическая и политическая стабильность;
– внутренняя и внешняя безопасность государства;
– изменение структуры экономики, устранение диспропорций существующей структуры экономики, характеризующейся в настоящий момент дисбалансом в сторону сырьевой направленности;
– стабильные темпы экономического роста, увеличение объемов внутреннего производства и потребления;
– реализация Правительством Российской Федерации мер, направленных на совершенствование институциональной среды для развития МСП, в том числе развитие микрофинансирования, региональных фондов прямых (в т. ч. венчурных) инвестиций и фондов поручительств по обязательствам субъектов МСП, бизнес-инкубаторов, технологических (промышленных) парков и т. д.;
– реализация на федеральном и региональном уровне программ поддержки начинающих предпринимателей (предоставление грантов, субсидий и т. д.);
– создание Правительством Российской Федерации условий для роста объемов кредитования производственного и инновационного секторов МСП со стороны коммерческих банков;
– формирование комфортной среды для осуществления исследований и разработок мирового уровня, а также механизма для коммерциализации подготовленных разработок, расширение грантовой поддержки разработчиков новейших технологий;
– реализация на федеральном и региональном уровне мер, направленных на обеспечение доступа субъектов МСП к долгосрочной аренде недвижимого имущества;
– рациональная, предсказуемая и сбалансированная политика Банка России в отношении коммерческих банков, стабильность ставки рефинансирования Банка России;
– реализация Правительством Российской Федерации мер, направленных на сокращение административных барьеров для бизнеса и усиление гарантий защиты прав субъектов МСП;
– совершенствование законодательства, регулирующего сферу деятельности МСП, в том числе в части обязательной сертификации, лицензирования отдельных видов деятельности;
– изменения в законодательстве и государственном управлении, способствующие переходу экономики на инновационный характер развития;
– получение Банк» соответствующего (в т. ч. льготного) фондирования на поддержку МСП, включая увеличение уставного капитала Банк».
Таким образом, выполнение перечисленных условий является предпосылкой для успешной реализации Стратегии Банк». В случае отклонения этих условий от предполагаемых, планируемые результаты реализации Стратегии могут быть не достигнуты и, возможно, потребуется пересмотр Стратегии, исходя из новых условий внешней среды.
Однако, Банк» также исходит из того, что потребность поддержки МСП сохранится даже при неблагоприятном макроэкономическом развитии вследствие замещения оптимистических факторов спроса кризисными. Это позволит реализовать планируемые объёмы поддержки и в менее благоприятных условиях при наличии соответствующей ресурсной базы.
Банк» при реализации Стратегии исходит из того, что ключевой целевой аудиторией Программы являются МСП производственной сферы, реализующие проекты в области инноваций, модернизации и энергоэффективности – качественные заемщики (банки партнеры по ним принимают риски в полном объеме):
– имеют активы и залоговое обеспечение для кредитования проектов;
– имеют положительные бизнес-истории и кредитные истории;
– действующий бизнес может обеспечить необходимый денежный поток для погашения кредита вне зависимости от успеха реализации проекта.
В то же время Банк» предполагает, что для приоритетной поддержки развития инновационных МСП необходимо расширение целевой аудитории за счет МСП производственной сферы – заемщики среднего качества (банки-партнеры не готовы принимать по ним риски в полном объеме), реализующие инновационные проекты, а так же проекты в приоритетных направлениях, определяемых Минэкономразвития РФ и региональными властями, и утвержденных соответствующими федеральными и/или региональными программами по поддержке развития МСП. К этой категории могут быть отнесены МСП со следующими характеристиками:
– не имеют достаточного объема активов и/или залогового обеспечения для предоставления полного обеспечения по кредитованию проектов;
– имеют короткую бизнес-историю и не имеют кредитной истории;
– действующий бизнес не может обеспечить необходимый денежный поток в случае неудачи реализации проекта;
– возвратность и платность по кредиту обеспечивается преимущественно за счет денежных потоков, возникающих в качестве результата реализации проекта.
Банк» предполагает, что для повышения привлекательности для банков-партнеров данной категории заёмщиков необходимо использовать механизмы разделения рисков с партнерами и обеспечить полное или частичное принятие на себя рисков на конечного заемщика (инновационного МСП).
Частичный переход на прямое кредитование неизбежно приведет к увеличению рисков Банк» по кредитному портфелю и росту соответствующих расходов по нему, которые предполагается компенсировать за счет дополнительной капитализации Банк» в сочетании с активным использованием механизмов разделения рисков в рамках сотрудничества с регионами (за счет поручительств региональных гарантийных фондов и бюджетных гарантий, формирования региональных залоговых фондов, компенсации части процентной ставки и др. механизмов).
Банк» определяет рынок долгового финансирования инновационных проектов МСП как рынок, состоящий из двух сегментов:
- банковское кредитование инновационных проектов – объем рынка по оценкам экспертов не более 75-80 млрд. рублей;
- лизинговое финансирование инновационных проектов; - объем рынка по оценкам экспертов не более 4,0-4,5 млрд. рублей.
Банк» исходит из того, что рынка долгового финансирования инновационных МСП на сегодняшний день как системного явления не существует, а принимая во внимание текущие экономические тенденции, данный рынок не сможет самостоятельно без соответствующей поддержки качественно и количественно сформироваться, по крайней мере, в течение 3-4 лет. В тоже время без полноценного рынка долгового финансирования инновационных МСП невозможно обеспечить им финансовую поддержку и соответствующее развитие.
Таким образом, Банк» предполагает, что ключевым условием создания эффективной системы поддержки развития инновационных МСП является формирование рынка долгового финансирования инновационных МСП, и занятие на нем доминирующего положения (доля рынка от 14 до 35 %), что в свою очередь определяется в качестве одной из целей реализации Стратегии, которая реализуется посредством:
- формирования за счет использования доминирующего положения на рынке «критического объема» рынка кредитного финансирования инновационных МСП, достаточного для выхода его на траекторию устойчивого самовоспроизводящегося развития;
- формирования ориентиров для остальных участников рынка;
- внедрения механизмов разделения рисков по кредитованию инновационных МСП с партнерами;
- внедрения механизмов разделения рисков по кредитованию инновационных МСП с региональными институтами поддержки МСП;
- сфокусированного применения различных инструментов государственной поддержки МСП инновационных МСП.
Банк» исходит из того, что реализация задачи формирования рынка кредитования инновационных проектов предполагает осуществление скоординированных совместных действий в этом направлении, как со стороны Банка, так и со стороны Минэкономразвития РФ.
Кроме того, для оказания влияния на рынок, для придания ему импульса для дальнейшего развития, с учетом его весьма скромных размеров, доля системного кредитования инновационных проектов в указанном рынке должна быть доминирующей – порядка 25%. И при этом объем самого рынка кредитования подобных проектов должен вырасти не менее чем на 20% и составить 6%. В абсолютных показателях объем рынка должен составить 190-200 млрд. рублей, а объем системного кредитования инноваций - 45-50 млрд. рублей.
Для формирования такой доли на рынке с учетом его отсутствия в настоящий момент может потребоваться не менее 3 лет.
За это время можно будет не только сформировать указанную долю рынка за счет системного кредитования, но и подготовить базу для самостоятельного кредитования банками инноваций с использованием собственных ресурсов. Дальнейший его рост будет осуществляться более быстрыми темпами, однако уже за горизонтом планирования Стратегии. Окончательное формирование рынка кредитования инновационных проектов может быть завершено в течение 8-10 лет. К этому времени может быть достигнута доля инновационных проектов в общем объеме кредитования сегмента МСП 20%, при сохранении интереса государства к развитию данного сегмента экономики и к инновационному сценарию государственной стратегии развития.
Дополнительно аналогичная работа по созданию системного рынка финансирования должна вестись и по направлению лизинга. По оценкам экспертов, поскольку рынок инноваций среди лизинговых компаний имеет еще более скромный размер, доля системных лизинговых услуг для инновационных субъектов МСП должна составить не менее 50% или 7-8 млрд. рублей.
Для решения задачи формирования рынка за счет достижения доминирующего положения на рынке кредитования инновационных проектов МСП (доля рынка от 14 до 35 %) в рамках горизонта планирования Стратегии, Банк» необходимо помимо привлечения дополнительного фондирование на сумму не менее чем на 60 млрд. рублей, также необходима активная скоординированная работа со стороны Минэкономразвития по фокусированию различных программ поддержкиМСП на инновационных проектах МСП.
Для сохранения доступной стоимости и долгосрочности ресурсов, привлечение дополнительного фондирования может быть сделано за счет сочетания рыночных, а также бюджетных ресурсов и средств Внешэкономбанка в пропорции приблизительно равной 1:1. При этом не менее 25% средств, привлеченных с рынка будут направляться на финансирование инновационных проектов субъектов МСП (остальные 75% – на модернизационные проекты). Для достижения 25% доли рынка кредитования инновационных проектов МСП и 50% доли лизинга для инновационных субъектов МСП необходимо 32 млрд. рублей поддержки за счет Внешэкономбанка и бюджета в дополнение к предусмотренному Стратегией Внешэкономбанка направлению 10% прибыли на фондирование Программы.
Банк» оценивает, что в рамках решении задачи формирования рынка кредитования инновационных проектов МСП эффект от каждого 1 млрд. рублей, привлеченного на дополнительную капитализацию Банка и направленных Банк» на системное кредитования сегмента МСП позволит дополнительно увеличивать рынок кредитования инвестиционных проектов МСП не менее чем на 0,4%.
В случае существенного изменения условий внешней среды Стратегия может быть пересмотрена в рамках ежегодного процесса рассмотрения и утверждения бизнес-плана Наблюдательным Советом Банк».
3. Миссия Банк»
3.1. Миссия Банк».
Банк» определяет свою миссию следующим образом:
Развитие производственного и инновационного секторов МСП посредством обеспечения кредитоспособных субъектов МСП на всей территории Российской Федерации долгосрочными и доступными кредитными ресурсами и иными видами поддержки через сеть банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки МСП. При этом ключевой целью является формирование рынка кредитования инновационных проектов, реализуемых субъектами МСП, как через сеть партнеров Банк», так и с использованием механизмов разделения рисков.
3.2. Цели Банк».
Миссия реализуется при достижении следующих целей.
3.2.1. Изменение отраслевой структуры МСП и структуры целей кредитования МСП за счет развития производственного и инновационного секторов МСП.
3.2.2. Повышение доступности средств поддержки субъектов МСП за счет предоставления долгосрочных ресурсов.
3.2.3. Формирование рынка кредитования инновационных проектов МСП, в том числе за счет создания механизмов разделения рисков, и обеспечение занятия Банк» доли данного рынка в размере близком к доминирующему (от 14 % до 34 %).
3.2.4. Координация реализации Программы поддержки МСП, реализуемой Банк», с программами поддержки МСП, реализуемых Минэкономразвития РФ, и фокусирование программ поддержки МСП на приоритетных направлениях развития МСП, определяемых Минэкономразвития и с учетом региональных приоритетов экономического развития.
3.2.5. Совершенствование и продвижение Программы Банк» за счет стандартизации процессов кредитования и кредитных продуктов, в том числе по направлению разработки рыночных инструментов привлечения средств на развитие МСП (включая механизм секьюритизации).
3.2.6. Развития отношений с партнерами (банками-партнерами и организациями инфраструктуры) и взаимодействия с федеральными, региональными органами власти и общественными организациями в целях определения приоритетных инновационных проектов МСП.
4. Направления реализации Стратегии.
В рамках реализации Стратегии Банк» планирует принять активное участие в формировании рынка кредитования инновационных проектов субъектов МСП и занять на нем к концу 2015 г. долю в 24,7 %, при общем объеме средств, доведенных до субъектов МСП ― 150 млрд. руб. в том числе:
- задолженность МСП, реализующих инновационные проекты – 58 млрд. руб. (39%);
- задолженность МСП, реализующих модернизационные и энергоэффективные проекты – 78 млрд. руб. (52%).
4.1. Изменение структуры МСП за счет развития инновационного и в целом производственного секторов МСП.
4.1.1. Увеличение доли инновационного сектора МСП в структуре МСП.
Банк» будет уделять особое внимание оказанию поддержки субъектам МСП инновационного сектора, осуществляя следующие функции:
– участие в скоординированной поддержке институтами развития инновационного сектора МСП и оказание содействия партнерам в поиске и отборе соответствующих заемщиков на всей территории России;
– оценка и разделение риска инвестиций в инновационный сектор МСП с банками-партнерами;
– фондирование партнеров доступными долгосрочными ресурсами на срок реализации проекта (в среднем, срок окупаемости инвестиционных проектов по данному направлению составляет порядка 8-10 лет);
– контроль целевого использования средств и реализации заемщиком инновационного проекта.
Деятельность Банк» будет интегрирована в общий процесс перевода к 2020 году экономики России на инновационный путь развития в соответствии со «Стратегией инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года».
Целью поддержки со стороны Банк» инновационных проектов субъектов МСП является структурная перестройка экономики в направлении радикального повышения доли высокотехнологичных, наукоемких и инновационных товаров и услуг в составе ВВП, генерируемого МСП.
Для достижения указанной цели Банк» будет в приоритетном порядке финансировать проекты субъектов МСП, направленные на достижение экономического эффекта от мероприятий по осуществлению инноваций, в том числе, по коммерциализации научных и/или научно-технических результатов. Особый приоритет будет отдаваться финансированию проектов, обеспечивающих выпуск новой конкурентоспособной продукции, а также проектов, направленных на усовершенствование, дополнение или замещение базовых моделей продукции.
Банк» стремится к расширению рынка кредитования инновационных МСП за счет компаний, ранее получавших долгосрочное фондирование исключительно за счет прямых инвестиций и/или самофинансирования инвестиционных проектов. Продуктовая линейка Банка будет расширяться за счет продуктов, предполагающих долгосрочное проектное финансирование и/или многоканальное финансирование (с участием фондов прямых инвестиций поздней стадии и/или ЗПИФ). Банк в этом случае частично или полностью принимает на себя риски конечных заемщиков (МСП) через механизм синдикации (или иные схемы), в том числе с использованием поручительств региональных гарантийных фондов.
Банк» будет создавать специализированные кредитные продукты для финансирования инновационных проектов МСП Данные продукты будут характеризоваться, прежде всего, направленностью на определенную категорию проектов субъектов МСП, они будут четко идентифицированы как инновационные. Также продукты будут долгосрочными и доступными по стоимости ресурсов (ставка по ним должна быть ниже среднерыночной на сопоставимые сроки на 2-3 процентных пункта), то есть будет составлять не более 1,5 ставки рефинансирования в среднем, а по ряду особо важных проектов, имеющих значение для региональной экономики, быть на ее уровне.
4.1.2. Увеличение доли производственного сектора МСП в структуре МСП.
Банк» оказывает влияние на отраслевую структуру МСП, предоставляя преимущества при финансировании производственного сектора МСП. В настоящее время доля кредитов субъектов МСП производственного сектора в портфеле кредитов субъектов МСП, сформированном за счет средств Банк», уже превышает долю кредитов субъектов МСП, осуществляющих торговую деятельность. И данное соотношение уже в настоящий момент превышает существующие среднерыночные пропорции по банковскому сектору. Банк» будет стремиться к дальнейшему увеличению доли производственного сектора в объеме поддержки МСП.
Поддержка производственного сектора МСП способствует развитию бизнеса и формированию основных фондов субъектов МСП. Реализация данного направления поддержки будет осуществляться посредством финансирования субъектов МСП, основной вид деятельности которых не относится к торговле.
Для достижения указанной цели Банк» будет разрабатывать для банков-партнеров и организаций инфраструктуры точечные кредитные продукты.
При этом Банк» будет осуществлять обязательный контроль целевого использования партнерами и субъектами МСП средств, полученных в рамках Программы.
4.1.3. Поддержка модернизационных и энергоэффективных проектов субъектов МСП.
В планируемом периоде Банк» будет оказывать приоритетную поддержку субъектам МСП, реализующим модернизационные и энергоэффективные проекты. Целью данного направления поддержки является техническое обновление материально-производственной базы МСП, сокращение энергоемкости экономики и повышение ее энергоэффективности.
В целях оказания поддержки модернизационных проектов Банк» будет осуществлять финансирование проектов субъектов МСП по внедрению передовой техники, технологий и процессов, в том числе направленных на приобретение, аренду, ремонт и модернизацию основных средств, машин, оборудования.
Поддержка энергоэффективных проектов будет реализовываться посредством финансирования проектов субъектов МСП, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении полезного эффекта и/или на повышение характеристик, отражающих отношение полезного эффекта от использования ресурсов к произведенным затратам.
В части энергоэффективных проектов Банк планирует разработать специальный механизм поддержки развития субъектов МСП и привлечения частных инвестиций в проекты модернизации/строительства систем коммунальной инфраструктуры. В качестве базовых Банк» планирует использовать общие правила реализации проектов по повышению энергоэффективности, содержащиеся в Законе Российской Федерации от 01.01.01 года «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также критерии энергоэффективности, основанные на подходах международных финансовых организаций.
Принимая во внимание, что инновационные, модернизационные и энергоэффективные проекты реализуются, как правило, предприятиями с достаточно длительной историей хозяйственной деятельности, а также необходимость обеспечения высокой степени возвратности средств, Банк» будет ориентироваться на финансирование предприятий, имеющих достаточный опыт работы (например, более 2 лет).
4.1.4. Поддержка проектов субъектов МСП, способствующих повышению занятости населения.
Целью реализации Банк» данного направления поддержки МСП является участие в формировании устойчивого среднего класса общества.
Для достижения намеченной цели Банк» будет продолжать реализовывать и совершенствовать такие направления своей деятельности, как микрофинансирование, некредитные формы поддержки, поддержка МСП на территории моногородов, Северо-Кавказского федерального округа и других регионов со сложной социально-экономической обстановкой, поддержку начинающих предпринимателей и другие.
Деятельность Банк» в направлении изменения структуры МСП будет способствовать не только увеличению количества рабочих мест, но и повышению их качества за счет внедрения новых технологий, оборудования, переоснащения производства и повышения производительности труда.
4.2. Взаимодействие с другими институтами развития.
Банк» будет ориентироваться на цели и задачи стратегии с учетом ее особенностей для сегмента МСП и использовать возможности синергии своих усилий с деятельностью органов власти (в том числе региональных), институтов развития и финансовых институтов.
Кроме того, внимание будет уделяться проектам субъектов МСП, которые сотрудничают с другими институтами развития (преимущественно участниками «Соглашения взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла» ― далее Соглашение о взаимодействии), Агентством стратегических инициатив, а также федеральными и региональными венчурными фондами, фондами, содействующими развитию МСП в научно-технической сфере и т. п.
Постоянная координация с участниками Соглашения о взаимодействии необходима для:
1) повышения качества экспертизы инновационных проектов;
2) реализации механизмов многоканального финансирования (сочетания банковского кредитования с прямыми инвестициями и другими формами финансовой и нефинансовой поддержки инноваторов);
3) организации совместной работы в рамках «инновационного лифта» (поддержка инновационного проекта участниками Соглашения о взаимодействии на всех стадиях его реализации).
Банк» принимает участие в реализации концепции «инновационного лифта» путем прямого финансирования инновационных проектов, ранее получивших поддержку участников Соглашения о взаимодействии и/или региональных инвестиционных фондов на этапе реализации НИОКР и нуждающихся в финансировании для организации серийного производства инновационных товаров и/или массового оказания услуг.
При взаимодействии с АСИ особое внимание будет уделяться механизмам организации финансирования приоритетных проектов, одобренных Наблюдательным советом АСИ, включая лизинг высокотехнологичного оборудования и организацию инвестирования в капитал быстроразвивающихся инновационных компаний. Для этих целей, в частности, предполагается инвестировать средства фондов прямых и венчурных инвестиций, созданных при участии Банк» и ориентированных на финансовую поддержку проектов субъектов среднего предпринимательства, включая региональные проекты, в том числе одобренные Наблюдательным советом.
4.3. Повышение доступности средств поддержки МСП за счет предоставления долгосрочных ресурсов.
В рамках реализуемой Программы Банк» в настоящее время уже предоставляет долгосрочные ресурсы – в портфеле кредитов субъектов МСП, сформированном за счет средств Банка, преобладают кредиты на срок от 2 до 3 лет.
Банк» планирует и в дальнейшем предоставлять долгосрочные ресурсы и будет стремиться, чтобы доля долгосрочных кредитов субъектов МСП, предоставленных за счет средств Банк», превышала аналогичный показатель в целом по банковскому сектору.[2]
При этом особое внимание Банк» будет обращать на предоставление кредитов сроком от 3 лет. При этом такие долгосрочные кредиты будут предоставляться, как правило, для поддержки приоритетных инвестиционных проектов субъектов МСП через банки-партнеры (до 5-7 лет), на цели имущественной поддержки субъектов МСП через лизинговые компании (до 7 лет).
При оказании поддержки МСП через организации, оказывающие микрофинансовые и факторинговые услуги, срок предоставления заемных ресурсов будет составлять не более 3 лет, что связано со спецификой осуществляемых ими операций (предоставление микрозаймов, финансирование текущей деятельности предприятия; в данном случае, в первую очередь, удовлетворяется потребность субъектов МСП в получении небольших по размерам сумм, а также возможности отсрочки платежа).
4.4. Повышение доступности средств поддержки МСП за счет снижения стоимости ресурсов для субъектов МСП.
Поддержание стоимости ресурсов для субъектов МСП на уровне нижнего рыночного диапазона будет достигаться за счет внедрения адресных кредитных продуктов с ограничением конечной стоимости для субъектов МСП (ограничение маржи банков-партнеров) с использованием механизмов договорных отношений. При этом ограничение будет определяться с учетом необходимости стимулирования партнеров к финансированию приоритетных проектов. Условие об ограничении маржи партнеров будет включаться в договоры, заключаемые между ними и Банк» при соблюдении интересов партнеров.
В целом, Банк продолжит реализацию сложившейся процентной политики, основывающейся на следующих принципах:
– уровень процентных ставок должен быть достаточен для компенсации расходов Банка и для покрытия потерь от принятых Банк» рисков и обеспечения минимально необходимой рентабельности;
– привлечение средств с внутреннего и внешнего рынков капитала используется при благоприятных условиях такого привлечения;
– Банк стремится к минимизации процентных рисков путем обеспечения сбалансированности активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок;
– в целях обеспечения приоритетов настоящей Стратегии по отдельным направлениям деятельности Банк будет предоставлять финансирование партнерам по Программе со стоимостными условиями на уровне ниже рыночных ставок.
4.5. Развитие взаимодействия с банками-партнерами и организациями инфраструктуры.
Поддержка МСП будет оказываться на всей территории Российской Федерации как по двухуровневой системе – через банки-партнеры и организации инфраструктуры, так и с использованием партнерской сети в рамках реализации механизмов разделения рисков.
В регионах, где будут возникать сложности с привлечением к участию в Программе банков-партнеров, Банк» уделит особое внимание реализации Программы через организации инфраструктуры.
Также Банк» будет разрабатывать специальные кредитные продукты для поддержки субъектов МСП в регионах с неблагополучной социально-экономической ситуацией, в частности моногородов.
4.5.1. Банки-партнеры.
Поддержка МСП через банки-партнеры – основное направление реализации Стратегии.
При отборе банков для участия в Программе Банк отдает приоритет организациям, имеющим наиболее устойчивое финансовое положение, опыт работы с субъектами МСП, собственные программы кредитования субъектов МСП, а также выражающим готовность предоставлять средства субъектам МСП на наиболее выгодных для последних условиях и в отраслях экономики, определенных государством как приоритетные.
Банк» продолжит работу со всем спектром банковских организаций России – средними и небольшими региональными банками (банками, филиальная сеть которых функционирует не более чем в десяти субъектах Российской Федерации[3]) и крупными многофилиальными банками.
Для достижения приоритетов поддержки Банком будут выработаны и внедрены механизмы разделения кредитного риска с банками-партнерами, имеющих балансовые, нормативные или отраслевые ограничения в своей кредитной политике. В первую очередь данные механизмы будут ориентированы на стимулирование кредитования приоритетных направлений, по которым наблюдается недостаточная готовность банков-партнёров к риску.
В рамках реализации задачи формирования рынка кредитования инновационных проектов Банком будут использоваться механизмы разделения рисков, в рамках которых Банк» будет принимать на себя полностью или частично риски на конечных заемщиков (МСП), реализующих инновационные проекты. При этом банк за счет использования партнерской сети – банков-партнеров будет обеспечивать свое присутствие на рынке кредитования инновационных проектов МСП в каждом регионе России.
Документарные операции будут предлагаться партнёрам, имеющим ограниченный выход на внешние рынки, как вспомогательный или основной продукт. Целью участия в документарных операциях является обеспечение поддержки МСП при осуществлении экспортных или импортных сделок, проектов по импортозамещению, а также оптимизация структур финансирования и ценовых параметров для конечных заемщиков.
4.5.2. Организации инфраструктуры.
В настоящее время к организациям инфраструктуры, участвующим в Программе, относятся лизинговые компании, региональные фонды поддержки МСП, организации, оказывающие услуги по микрофинансированию и факторингу, бизнес-инкубаторы и технологические (производственные) парки, акционерные инвестиционные фонды и закрытые паевые инвестиционные фонды, привлекающие инвестиции для субъектов МСП и иные организации.
Целевыми объектами применения средств поддержки будут также производственные/экономические кластеры (кластер – организации, которые функционируют на определенной территории и участвуют в выпуске, продвижении и реализации однородной продукции в рамках единой производственно-технологической цепочки) и иные формы концентрации предпринимательской активности. Способы реализации поддержки МСП будут структурироваться исходя из особенностей этих объектов в рамках действующего законодательства. При этом приоритетное внимание будет уделяться тем проектам по финансированию подобных кластеров, которые будут иметь поддержку со стороны Внешэкономбанка либо будут оказывать существенное влияние на региональную экономику.
Сотрудничество Банка с микрофинансовыми организациями повышает предпринимательскую инициативу, направлено на решение острых социальных вопросов в отдельных городах и селах, способствует финансированию стартапов, позволяет удовлетворять потребности в финансовых ресурсах в небольших суммах, выделяемых в оперативном порядке (данные потребности не удовлетворяются за счет предложений банков). По мере развития рынка микрофинансирования Банк будет корректировать механизмы взаимодействия с микрофинансовыми организациями.
4.5.3. Банк в рамках решения задачи формирования рынка кредитования инновационных проектов МСП и создания механизмов разделения рисков на конечного заемщика (МСП) – инициирует и участвует в создание фондов прямых инвестиций, осуществляющие инвестиции в инновационные компании субъекты МСП, что позволяет банкам-партнерам на следующих стадиях финансирования – кредитования принимать данные риски на себя.
4.6. Формирование рынка кредитования инновационных проектов МСП
Банк, выходя на рынок кредитования инновационных проектов МСП, ставит перед собой задачу обеспечить за счет своего участия формирование данного рынка как полноценного сегмента финансового рынка, создание успешных примеров финансирования инновационных проектов МСП и привлечения внимания кредитных институтов России к данному сегменту рынка.
Для решения данной задачи Банк будет разрабатывать и внедрять механизмы разделения рисков с банками-партнерами, и соответственно принимать на себя риски на конечного заемщика МСП. При этом среди прочих инструментариев разделения рисков планируется использовать синдицированное кредитование инновационных проектов совместно с банками-партнерами, а также механизм привлечения банков-партнеров в качестве агентов при кредитовании Банком инновационных проектов МСП.
Также для решения задачи формирования рынка кредитования инновационных проектов Банк будет обеспечивать через фонды прямых инвестиций осуществление прямых инвестиций в инновационные компании МСП, при условии кредитного финансирования данных проектов со стороны банков-партнеров.
4.7. Координация с программами поддержки МСП, реализуемых Минэкономразвития РФ и региональными властями.
Банк» в рамках решения задачи по поддержке развития МСП, реализующих инновационные, модернизационные и энергоэффективные проекты, совместно с Минэкономразвития и регионами будут разрабатывать региональные программы приоритетной поддержки развития МСП. В рамках данных программ:
– Банк», используя свои кредитные продукты, обеспечивает финансирование проектов МСП в указанных приоритетных направлениях, а также инфраструктурных объектов (бизнес-инкубаторов, технологических (промышленных) парков и т. п.), необходимых для их реализации;
– Банк» совместно с региональными властями и/или Минэкономразвития участвует в создании органов управления фондов прямых инвестиций, а так же в формировании необходимых гарантийных механизмов для осуществления поддержки МСП в приоритетных направления развития региона;
– региональные власти обеспечивают координацию работы на местах и участвуют в реализации проектов с помощью находящихся в их распоряжении инструментов финансовой и нефинансовой поддержки.
4.8. Совершенствование и продвижение Программы.
4.8.1. Использование внутренних ресурсов Банк» при реализации Стратегии.
В целях реализации Стратегии Банк» будет продолжать стандартизацию кредитных процессов и продуктов, совершенствовать организационную структуру и кадровую политику, уделит внимание построению действенной системы управления Банком.
Наибольшее внимание будет уделено системе управления рисками, внутреннему контролю и развитию информационных технологий.
4.8.1.1. Стандартизация кредитных процессов и продуктов.
Банк» будет продолжать работу в области стандартизации кредитных процессов и продуктов, сосредоточившись на следующих основных направлениях:
– разработка и совершенствование кредитных продуктов для банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки МСП. При этом подавляющее большинство кредитных сделок будет реализовано на условиях стандартных кредитных продуктов. Кредитные продукты будут разрабатываться с учетом необходимости решения задач по поддержке приоритетных отраслей, изменению структуры МСП (неторговый и инновационный сектор), предоставлению долгосрочных и доступных по стоимости ресурсов, поддержке начинающих предпринимателей на этапе start-up;
– разработка и внедрение адресных кредитных продуктов, учитывающих специфику деятельности субъектов МСП и особенности региональной экономики. В частности, для поддержки начинающих предпринимателей будут разработаны специальные кредитные продукты (в зависимости от канала доведения ресурсов) с последующей их стандартизацией. Указанные кредитные продукты будут предусматривать льготные условия получения поддержки при условии, что начинающий предприниматель уже участвует в федеральных/региональных программах поддержки начинающих предпринимателей;
– разработка и использование рыночных инструментов привлечения средств на развитие МСП, в том числе через механизм секьюритизации;
– организация процесса сбора информации о полной стоимости кредитов, выдаваемых банками-партнерами за счет средств Банк», для конечных заемщиков – субъектов МСП;
– разработка рекомендаций для банков-партнеров по внедрению лучших практик в части кредитных процессов, организационной структуры банка в целях обеспечения оптимальных условий для развития кредитования МСП, составу нормативной базы банка и т. п.;
– разработка и внедрение кредитных продуктов, обеспечивающих финансирование инновационных проектов МСП, с использованием механизмов разделения рисков с банками-партнерами;
– совершенствование требований к партнерам в целях привлечения в Программу участников, ориентированных на оказание поддержки МСП по приоритетным направлениям.
Кредитные продукты, описание кредитных процессов, рекомендации и пр. утверждаются уполномоченными органами Банк».
4.8.1.2. Разработка кредитных продуктов для субъектов МСП.
Банк» будет разрабатывать кредитные продукты для субъектов МСП определенных целевых сегментов в рамках двухуровневого механизма.
Указанные продукты будут включать портрет заемщика – описание целевой группы МСП, которое будет учитывать, в том числе такие ключевые характеристики как период ведения хозяйственной деятельности субъекта МСП, количество занятых на предприятии, а также другие параметры продуктов: срок кредитования (оказания иной поддержки), сумма поддержки и др.
Партнеры будут предлагать данные продукты субъектам МСП в рамках двухуровневой процедуры в составе своей продуктовой линейки. При этом партнерам будет предоставлена возможность регулирования своей маржи в пределах диапазона, механизм определения которого устанавливается Наблюдательным советом Банк».
4.8.1.3. Управление рисками.
В сфере управления рисками Банк планирует и дальше развивать систему управления кредитными, операционными, рыночными, процентными рисками и риском ликвидности. Банк продолжит работу по созданию действенных механизмов покрытия рисков и разделения рисков с партнерами.
Совершенствование систем управления кредитными рисками будет нацелено на упрощение процедур, сокращение времени принятия решений при соблюдении разумности при оценке уровня кредитного риска (ожидаемых потерь). Используемые при этом методики будут дифференцированными для различных категорий заёмщиков и совершенствоваться по мере того накопления информации о клиентах и методах ее анализа. Планируется оптимизация кредитных технологий за счет построения электронного документооборота.
Основной задачей в рамках развития управления операционными рисками стоит обнаружение и ликвидация недостатков в уже внедренной системе, повышение ответственности подразделений Банка за выявление и управление операционными рисками.
Изменения в системах управления риском ликвидности, рыночным и процентным рисками будут происходить одновременно с развитием систем управления активами и пассивами Банка, а также совершенствованием технологий и повышением оперативности контроля рисков, принимаемых на себя Банком.
4.8.1.4. Информационные технологии Банка.
В сфере информационных технологий Банк основной упор сделает на обеспечение условий для реализации Программы на максимально высоком технологическом уровне, достигаемом за счет:
– формирования единого механизма модернизации и создания информационных систем и ресурсов в соответствии с поставленными целями;
– формирования эффективной информационно-технологической инфраструктуры для обеспечения деятельности подразделений, включающей данные из используемых в Банке информационных систем;
– обеспечения информационной безопасности деятельности Банка и элементов информационно-технологической инфраструктуры;
– развития единой защищенной телекоммуникационной инфраструктуры Банка;
– создания централизованного обмена информацией с партнерами по реализации Программы на современном технологическом уровне (обмен данными и интеграция баз данных).
4.8.1.5. Система внутреннего контроля.
В области внутреннего контроля Стратегия развития нацелена на формирование эффективной системы внутреннего контроля, адекватной масштабам деятельности и Стратегии развития Банка. В этом отношении определяющим фактором развития системы внутреннего контроля является реализация комплексного подхода для решения задач внутреннего контроля, при котором конкретные направления развития внутреннего контроля будут обусловлены характером изменений в деятельности Банка и их качественной характеристикой.
При этом ключевыми направлениями развития являются следующие:
– соблюдение регулятивных требований, предъявляемых надзорными органами к организации внутреннего контроля;
– построение внутреннего контроля как непрерывного и всеохватывающего процесса, интегрированного в деятельность по управлению Банком и осуществляемого на каждой стадии процесса управления, в том числе интеграция элементов внутреннего контроля на ранних этапах разработки новых бизнес–продуктов;
– создание риск–ориентированной модели внутреннего контроля, чувствительной к изменению концентрации банковских рисков.
4.8.1.6. Кадровая политика.
Кадровая политика Банка предполагает развитие следующих ключевых преимуществ:
– профессионализм работников;
– сохранение традиций Банка;
– социальная ответственность.
Персонал рассматривается в качестве одного из главных стратегических ресурсов, обеспечивающих конкурентоспособность и способствующих успеху в достижении поставленных целей.
Стратегия в области кадровой Политики предусматривает обеспечение максимальной отдачи от инвестиций в персонал на основе:
– обеспечения стабильного статуса «предпочтительного работодателя»;
– комплексной мотивации каждого работника на достижение целей Банка;
– создания и развития объективной и эффективной системы оценки личного вклада каждого работника.
Формирование коллектива, состоящего из высококвалифицированных работников, стремящихся максимально реализовать свой потенциал в решении задач стоящих перед Банком.
4.8.1.7. Система корпоративного управления.
В сфере корпоративного управления деятельность Банка основана на лучших международных практиках и нацелена на соблюдение следующих ключевых принципов:
– строгое соблюдение прав и законных интересов всех заинтересованных лиц;
– создание эффективной системы контроля финансово-хозяйственной деятельности Банка;
– обеспечение надлежащего уровня ответственности, подотчетности и эффективности деятельности органов управления и контроля Банка;
– внедрение в деятельность Банка высоких стандартов корпоративной социальной ответственности;
– обеспечение своевременного и полного раскрытия достоверной информации о деятельности Банка.
Подход Банка к совершенствованию системы корпоративного управления и социальной ответственности базируется на ряде принципов и норм поведения, которыми Банк руководствуется в своей повседневной деятельности, стремясь обеспечить максимальную эффективность, прозрачность и добросовестность своей деятельности.
4.8.2. Использование внешних ресурсов Банк» при реализации Стратегии
4.8.2.1. Развитие взаимодействия с федеральными/ региональными/ муниципальными органами власти.
Для достижения задачи Стратегии по совершенствованию и продвижению Программы важное значение приобретает дальнейшее развитие взаимодействия с федеральными/ региональными/ муниципальными органами власти, которое будет способствовать информированию о Программе широкого круга потенциальных участников в регионах и ее продвижению. Данное направление Банк» планирует осуществлять посредством проведения совместных с органами власти семинаров, совещаний и прочих общественных мероприятий, а также за счет сотрудничества с создаваемыми с участием региональных органов власти комитетов и фондов поддержки МСП.
4.8.2.2. Развитие взаимодействия с общественными и саморегулируемыми организациями.
Активное взаимодействие с общественными и саморегулируемыми организациями, такими как Ассоциация Российских банков, Ассоциация региональных банков России, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», Общероссийская общественная организация «Деловая Россия», Российский Микрофинансовый Центр и другие, позволит Банк» своевременно получать «обратную связь» о потребностях участников Программы, что позволит оперативно корректировать Программу. С другой стороны, такое взаимодействие позволит интегрировать опыт, мнения и практику работы участников деятельности в сегменте МСП и участвовать в подготовке и экспертизе законопроектов в сфере правового обеспечения деятельности МСП.
4.8.2.3. Продвижение Программы Банк».
Для информационного продвижения Программы, реализуемой Банк», будут широко использоваться возможности информационного портала по поддержке МСП на базе сайта:
– рост количества материалов, посвящённых практической работе субъектов МСП;
– увеличение информативности материалов о Программе и частоты их актуализации;
– появление интерактивных сервисов, в том числе, направленных на получение информации образовательного характера;
– информационный обмен с сайтами информационных партнеров (министерств и ведомств, общественных организаций и т. п.);
– информация о результатах аналитических исследований сегмента МСП, проводимых Банк»;
– информация о плане мероприятий консультационного характера, проводимых Банк».
Банк» будет проводить исследования рынка кредитования сегмента МСП, его развития и структуры в регионах (для чего планируется рассчитывать соответствующие индексы), изучать потребности и ожидания субъектов МСП, международный опыт поддержки МСП в целях совершенствования параметров Программы и продуктовой линейки Банка, определения влияния Программы на развитие МСП в регионах.
Банк» будет стремиться оказывать методологическую поддержку партнерам Банка, в том числе в части стандартизации их деятельности, организовывать проведение обучающих семинаров и консультирование, как на территории Банк», так и на территории партнеров и региональных и муниципальных администраций. Также Банк будет использовать возможности информационных ресурсов партнеров по Программе, интернет-сайтов региональных органов власти и общественных организаций.
Банк» при совершенствовании Программы будет стремиться к повышению доступности для субъектов МСП информации о продуктах, предлагаемых партнерами субъектам МСП, в том числе за счет:
– акцентирования существующих и разрабатываемых кредитных продуктов на условиях поддержки конечного получателя ресурсов – субъектов МСП,
– большей стандартизации условий поддержки конечных получателей – субъектов МСП,
– обеспечения широкого информирования партнерами субъектов МСП о возможности участия в Программе и ее условиях посредством размещения информации на их сайтах в сети Интернет, ее включения в рекламные материалы и в договорную документацию.
4.8.2.4. Информационная политика
Информационная политика Банк» строится на принципах формирования имиджа Банка как современного и эффективного государственного института поддержки малого и среднего предпринимательства.
Информационная политика Банка направлена на решение комплекса задач таких, как:
– популяризация развития малого и среднего предпринимательства в России;
– информирование профессионального сообщества о направлениях государственной кредитной поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляемой через Банк»;
– информирование государственных структур (в том числе муниципальных органов власти) и общественных организаций о целях и содержании Программы финансовой поддержки МСП;
– информирование субъектов МСП о средствах, выделенных Банк» по государственной Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
Для достижения задач Банк» на регулярной основе будет доводить до сведения широкой общественности информацию о ходе реализации государственной Программы финансовой поддержки МСП, о ключевых проектах с участием Банк» и обо всех значимых событиях в жизни Банка. Банк» продолжит работу с партнерами по Программе с целью повышения узнаваемости государственной Программы финансовой поддержки МСП, осуществит реализацию рекламно-информационных акций во всех регионах Российской Федерации, расширит число каналов доведения информации, используя все современные ресурсы в том числе в интернет-среде, продолжит принимать участие, в российских и международных публичных мероприятий, форумах, выставках и конференциях.
4.9. Описание источников фондирования реализации Стратегии.
Показатели объемов финансовой поддержки МСП, приведенные в Стратегии, определены с учетом получения Банк» необходимого фондирования.
Источниками фондирования операций Банк» по финансовой поддержке МСП являются (прогнозные объёмы см. приложение 2):
– средства федерального бюджета, в том числе средства Фонда национального благосостояния, выделяемые на реализацию Программы;
– средства Внешэкономбанка, предоставляемые Банк» в качестве взноса в уставный капитал;
– рефинансирование портфеля кредитов, предоставленных банкам-партнерам на цели кредитования субъектов МСП, Банком России;
– привлеченные Банк» займы и кредиты на внутреннем и внешнем рынках капитала, в том числе за счет секьюритизации;
– привлечение средств инвесторов на внутреннем и внешнем рынках капитала;
– собственные средства Банк».
Стоимость рыночных ресурсов ориентируется на ценовые уровни, действительные для Внешэкономбанка по аналогичным инструментам с поправкой на статус Банк» как дочерней организации.
Еще одним внешним ресурсом, за счет которого Банк» рассчитывает продолжать увеличивать объемы оказываемой поддержки, является привлечение к финансированию субъектов МСП собственных средств банков-партнеров и иных инвесторов (например, страховых компаний, крупных корпораций и др.), а также средств лизинговых компаний за счет механизмов, предусмотренных кредитными продуктами Банк».
Таким образом, используя указанные ресурсы, Банк» достигнет значительного эффекта мультипликации при реализации Программы (указан в разделе «Предполагаемый эффект от реализации Стратегии»).
В целях сохранения финансовой устойчивости, безубыточности и обеспечения достаточного запаса прочности Банк» в прогнозных периодах увеличение объема ссудной задолженности по Программе должно частично фондироваться увеличением уставного капитала.
Таким образом, для достижения целевых показателей Стратегии общий объем увеличения капитала за период гг. должен составить 38,5 млрд. руб.:
Целевой показатель | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 | ИТОГО |
Увеличение УК за счет части прибыли Внешэкономбанка (10% от прибыли) | 2 | 3 | 1,5 | 6,5 |
Дополнительное увеличение УК за счет бюджетных средств и средств Внешэкономбанка | 7 | 11 | 14 | 32 |
С учетом указанной в п. 4.3 настоящей Стратегии задачи снижения стоимости ресурсов для субъектов МСП и предоставление им долгосрочного финансирования напрямую связано с источниками фондирования и требует ежегодного увеличения капитала Банк». При отсутствии ежегодной докапитализации Банк» рост объёма поддержки МСП становится маловероятным вследствие невозможности соблюдения требуемых ценовых параметров кредитования. Не исключается также закрытие некоторых, наиболее чувствительных к цене, направлений поддержки. Кроме того, не будет выполнена задача удержания стоимости предоставления ресурсов в рамках Программы на нижней границе рынка.
5. Предполагаемый эффект от реализации Стратегии
До 2016 года Банк рассчитывает оказать значимое влияние на формирование рынка кредитования модернизационных и энергоэффективных проектов, а также инновационных проектов субъектов МСП.
Миссия Банка на этих рынках – содействие их формированию, развитию и росту. Целевые показатели устанавливаются таким образом, чтобы Программа, не искажая рыночные структуры, оказывала значимое влияние на ключевые тенденции, а также на формирование стандартов работы на этих рынках.
Развитие Программы в сегментах кредитования на цели модернизации, энергоэффективности и внедрения инноваций поможет увеличить число участников этих рынков, накопить опыт и повысить их компетенцию в этих специфичных областях, что в совокупности повлечет рост объемов кредитования, в том числе за рамками Программы.
Динамичный рост объемов поддержки Банк» по этому направлению будет значимым образом содействовать увеличению объема рынка кредитования на цели модернизации, энергоэффективности и внедрения инноваций.
Банк» осуществляет мониторинг эффективности поддержки на основе собственной статистики, данных, получаемых от партнеров по Программе, и информации из общедоступных источников (Минэкономразвития России, Росстат и др.) по следующим показателям:
- объем финансовой поддержки МСП,
- отраслевая структура субъектов МСП, получивших финансирование;
- доступность ресурсов для субъектов МСП по стоимости и срокам.
Принимая во внимание недостаточность статистической информации по сектору МСП, мониторинг указанных показателей может осуществляться на основании оценочных данных или путем отслеживания трендов.
Эффект от реализации Стратегии будет считаться положительным, если вышеперечисленные показатели деятельности Банк» будут соответствовать общеэкономическим тенденциям или опережать их.
К 2016 году общий объем задолженности субъектов МСП перед партнерами и «Банк» по Программе составит 150 млрд. рублей, при этом 39% от объема задолженности субъектов МСП, т. е. порядка 58 млрд. руб., придется на цели внедрения инноваций – указанный выше объем задолженности субъектов МСП перед партнерами и «Банк» по Программе в размере 150 млрд. руб. на 01.01 2016 будет обеспечен при размере уставного капитала Банка в 55,1 млрд. руб. на указанную дату.
Реализация Стратегии позволит к 2016 г. увеличить долю инновационных проектов в портфеле Банка до 39 %, при этом сформировать рынок кредитования инновационных проектов МСП и занять на нем долю в размере до 24,7%.
Банк» совместно с Внешэкономбанком будет проводить мониторинг статистики банковского кредитования сегмента МСП и при необходимости осуществлять собственные исследования (в том числе на принципах аутсорсинга) с целью определения целевого показателя, характеризующий долю Банк», занимаемую им на рынке долгосрочного кредитования приоритетных направлений поддержки МСП. После получения указанных данных соответствующие показатели будут включены в Стратегию.
6. Заключение.
Банк» имеет все внутренние предпосылки для реализации Стратегии: многолетний опыт поддержки МСП, широкая сеть партнеров, отработанные процедуры оказания поддержки, налаженные бизнес-процессы, оперативность при необходимости корректировки реализуемой Программы.
Реализация Стратегии позволит Правительству Российской Федерации использовать Банк» как один из ключевых инструментов проведения политики развития МСП для:
- диверсификации структуры экономики;
- увеличения доли МСП в структуре ВВП;
- увеличения занятости населения;
- увеличения налоговых поступлений;
- формирования среднего класса общества.
Главным эффектом реализации Стратегии будет формирование рынка кредитования инновационных МСП и существенное увеличение доли производственного сектора МСП в экономике РФ и объемов финансирования, поступающего по линии Банка на развитие модернизационных, инновационных и энергоэффективных проектов субъектов МСП во всех регионах России, а также проектов, имеющих социальную направленность.
Кроме того, Банк» выступит катализатором развития рынка долгосрочного проектного финансирования и маркет-мейкером рынка кредитования инновационных проектов МСП.
7. Термины и определения.
Банк, Банк» – открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Банки-партнеры – банки, являющиеся резидентами Российской Федерации, отобранные для участия в программе финансовой поддержки МСП в соответствии с порядком отбора Банков-партнеров, утвержденным Наблюдательным советом Банк», осуществляющие кредитование Субъектов МСП в соответствии со стандартами кредитования Субъектов МСП, утвержденными Наблюдательным советом Банк».
Внешэкономбанк - государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Инновационная деятельность – деятельность (включая научную, технологическую, организационную, финансовую и коммерческую деятельность), направленная на реализацию инновационных проектов, а также на создание инновационной инфраструктуры и обеспечение ее деятельности.
Инновационный сектор МСП – совокупность субъектов МСП, осуществляющих Инновационную деятельность [4].
Инновация – введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.
МСП – малое и среднее предпринимательство.
Производственный сектор МСП – субъекты МСП, которые не относятся к торговому сектору.
Торговый сектор МСП[5] – субъекты МСП, занимающиеся торговой деятельностью.
Торговая деятельность (далее также – торговля) – вид предпринимательской деятельности, связанный исключительно с приобретением и продажей товаров. Оптовая торговля – вид торговой деятельности, связанный с приобретением и продажей товаров для использования их в предпринимательской деятельности (в том числе для перепродажи) или в иных целях, не связанных с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием. Розничная торговля – вид торговой деятельности, связанный с приобретением и продажей товаров для использования их в личных, семейных, домашних и иных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Объем средств, доведенных до субъектов МСП - объем задолженности субъектов МСП перед партнерами и Банк» по финансированию, предоставленному партнерами и Банк» субъектам МСП в рамках Программ поддержки МСП, реализуемых через ОАО «МСП Банк», по состоянию на отчетную дату (остаток по счетам учета задолженности МСП перед партнерами, сформированной в результате привлечения финансирования от Банк», в соответствии с отчетами партнеров по Программе и остаток по счетам учета задолженности МСП перед Банк»), а также средства, направленные ОАО «МСП Банк» на создание инфраструктуры поддержки МСП.
Организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (Организации инфраструктуры) – юридические лица
, оказывающие поддержку Субъектам МСП по направлениям, указанным в ст. 17-25 Федерального закона , отобранные для участия в программе финансовой поддержки МСП в соответствии с порядком, утвержденным Наблюдательным советом Банк», и соответствующие при этом одному из следующих условий:
- организация участвует в реализации федеральных, региональных и муниципальных программ развития Субъектов МСП;
- организация относится к одному из видов организаций инфраструктуры поддержки МСП, указанных в ст. 15 Федерального закона или в приказах Министерства экономического развития Российской Федерации, изданных во исполнение Федерального закона № 209-ФЗ;
- проекты, реализуемые организацией, направлены на достижение целей и задач Внешэкономбанка в области поддержки МСП (пункты 1.3-1.4 настоящего Порядка).
В том числе к Организациям инфраструктуры могут относиться:
- лизинговые компании;
- факторинговые компании, а также банки, предоставляющие факторинговые услуги;
- микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, а также банки и небанковские депозитно-кредитные организации, предоставляющие услуги по микрофинансированию;
- центры и агентства по развитию предпринимательства;
- государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства, фонды содействия кредитованию (гарантийные фонды, фонды поручительств)
- акционерные инвестиционные фонды и закрытые паевые инвестиционные фонды, привлекающие инвестиции для Субъектов МСП;
- технопарки, научные парки, инновационно-технологические центры, бизнес-инкубаторы, палаты и центры ремесел;
- созданные при участии высших учебных заведений организации, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности;
- маркетинговые и учебно-деловые центры, консультационные центры;
- центры поддержки субподряда, агентства по поддержке экспорта товаров;
Программа поддержки МСП (Программа) – реализуемый Банк» комплекс мер по поддержке МСП, включающий совокупность требований к участникам Программы, условий и механизмов оказания поддержки в соответствии с настоящей Стратегией.
Соглашение о взаимодействии ― «Соглашение о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла».
Стратегия – Стратегия открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» на период годов.
Субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами Российской Федерации и отнесенные в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 года и иными нормативными актами к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.
Приложение 1
Сводная таблица целевых показателей Банк»
Целевой показатель | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 |
Объем средств, доведенных до субъектов МСП *, млрд. руб. | 90 | 115 | 150 |
Доля производственного сектора МСП в объеме финансовой поддержки МСП, % | 75 | 85 | 95 |
Доля инновационных проектов субъектов МСП в объеме поддержки МСП, % | 16 | 28 | 39 |
Доля модернизационных и энергоэффективных проектов субъектов МСП в объеме поддержки МСП,% | 50 | 51 | 52 |
Доля финансирования инновационных МСП через программу разделения рисков в общем объеме финансирования инновационных МСП в рамках Программы, % | 36 | 45 | 55 |
Доля Банк» на рынке кредитования инновационных МСП, % | не менее 11,5 | не менее 18,5 | не менее 24 |
* В расчет включаются также суммы договоров, заключенных Банк» с заемщиками в рамках финансирования проектов, связанных с производственными/экономическими кластерами, и при разделении риска инвестиций в инновационный сектор МСП с банками-партнерами.
После внесения изменений в Стратегию Внешэкономбанка и утверждения Методики определения и использования КПЭ «Объем средств, доведенных до субъектов МСП» данный показатель может быть определен в качестве ключевого для Банк».
Приложение 2
[1] Работающие активы – активы, приносящие доход.
[2] По официальным данным Банка России.
[3] По официальным данным Банка России.
[4] Если иное определение инновационного сектора МСП не будет установлено Правительством РФ.
[5] Понятия торгового сектора МСП и торговой деятельности приводятся в соответствии с федеральным законом от 01.01.01 года «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» и уточняются Правлением Банк» во внутренних нормативных документах Банк».
