Эффективно противодействовать легализации преступных доходов

ФИНАНСЫ И БЮДЖЕТ: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ

ЭФФЕКТИВНО ПРОТИВОДЕЙСТВОВАТЬ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ

В.А.Зубков, первый заместитель министра финансов РФ, председатель Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу

Противодействие отмыванию доходов, полу­ченных преступным путем, за последние годы стало одним из ведущих направлений деятель­ности государства. Можно сказать, что эта про­блема из собственно финансово-экономической и правоохранительной выросла в социально-политическую, приобрела не только внутрирос-сийский, но и международный характер.

Легализованные и запущенные в оборот «гряз­ные» деньги, приносят немалый вред государ­ству и обществу. Незаконные доходы теснят на рынках «чистые» деньги, привлекают дурным примером законопослушных граждан и пред­принимателей. Скрытые от закона прибыли ухо­дят за пределы России, идут на развитие крими­нального бизнеса, усугубляют коррупцию в структурах власти, увеличивают затраты страны на социальные нужды. Все это оказывает нега­тивное влияние на международную репутацию России, снижает приток зарубежных инвести­ций в нашу экономику.

Отмытый «черный» капитал в значительных масштабах направляется на поддержку террориз­ма, оплату наемников, закупку оружия, рекру­тирование молодежи в ряды разрушителей и убийц.

Смыкание незаконно добытых и скрытых финансов с террористами неслучайно. Обе ветви преступности едины в презрении, как к право­вым, так и к нравственным и религиозным нор­мам. Фанатичное поклонение одних «золотому тельцу», а других — варварским догмам и убеж­дениям приводят к нарушениям законов, обще­принятых правил поведения. Ни рамки уголов­ного законодательства, на заповеди «не убий», «не укради» не становятся тормозом для преступ­ников.

Этим серьезным явлениям, представляющим реальную угрозу для безопасности нашей стра­ны и мирового сообщества, противостоит госу­дарственная система противодействия отмыва­нию доходов, полученных преступным путем. В ней под руководством Президента Российс­кой Федерации функционируют Федеральное Собрание РФ, Правительство России, целый ряд министерств и ведомств, включая Мин­фин, Центробанк, ФКЦБ, правоохранитель­ные органы.

Комитет Российской Федерации по финан­совому мониторингу в этой системе выступает в роли уполномоченного органа и координатора общенациональной программы борьбы с лега­лизацией преступных доходов и финансирова­ния терроризма.

Сегодня, опираясь на правовой фундамент, на основе обработки и анализа информации, поступающей от банков, страховых и лизинго­вых компаний, ломбардов, КФМ России имеет возможность контролировать значительный объем финансовых операций. В соответствии с законом, по этим вопросам Комитет также ин­формируют тотализаторы, букмекерские конто­ры, казино, инвестиционные и негосударствен­ные пенсионные фонды.

Получаемые Комитетом сведения поистине бесценны, поэтому большое внимание уделяет-

ФИНАНСЫ № 11, 2003

ФИНАНСЫ И БЮДЖЕТ: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ

ся вопросам обеспечения информационной бе­зопасности. В КФМ России функционирует за­щищенная информационно-вычислительная си­стема с функциями автоматизированного сбо­ра, накопления и обработки сведений от подот­четных организаций, в том числе от кредитных организаций.

Подготовленные организациями сведения пе­редаются в зашифрованном виде по защищен­ным каналам связи и подписываются электрон­ной цифровой подписью, технические средства обеспечивают конфиденциальность информации при приеме и передаче, а также ее надежную защиту от возможных атак из внешних сетей.

При автоматической обработке сведений, поступающих в систему КФМ России по элект­ронным каналам связи, происходит идентифи­кация, контроль целостности и расшифровка файлов, и проверка электронных цифровых под­писей подотчетных организаций. Осуществляет­ся управление безопасностью и контроль средств защиты всей системы, сбор и анализ журналов аудита, а также данных с датчиков системы об­наружения атак. Система защиты информации имеет многоуровневую структуру и обеспечива­ет гарантированную сохранность поступающих данных.

В полной мере решен и вопрос «человеческо­го фактора» — доступ сотрудников в режимные помещения строго ограничен. Учитывая сосре­доточение в КФМ России значительного объема информации, содержащей коммерческую, нало­говую, банковскую и служебную тайну, работ­ники КФМ России осведомлены об ответствен­ности за разглашение ставших им известных сведений. Соответствующие службы Комитета осуществляют постоянный контроль над этим направлением нашей деятельности.

Таким образом, информация, поступающая от организаций, содержащая коммерческую и банковскую тайну, полностью защищена. КФМ России имеет возможности не только отслежи­вать, но и надежно хранить сведения о финан­совых потоках страны.

Если оценивать качество поступающей в Ко­митет информации, то необходимо отметить, что самые подготовленные и полезные сведения поступают от организаций кредитной системы. С подавляющим большинством банков нала­жены деловые, конструктивные отношения. Этому в значительной мере способствует дея-

тельная помощь Ассоциации российских бан­ков. Отличаются большим объемом и высоким качеством предоставляемых материалов Сбербанк России, МДМ-Банк, Альфа-Банк, Внешторгбанк, Промстройбанк, Арес-Банк, Уралсиб-Банк, Ав-тобанк-Никойл, Банк Москвы, КИП-Банк.

Наиболее активное взаимодействие Комитет Российской Федерации по финансовому мони­торингу осуществляет с Центральным банком Российской Федерации. Главным шагом в рам­ках совместной работы стало заключение Согла­шения об информационном взаимодействии, осуществляемом в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (от­мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Соглашением регламентируются основные принципы информационного взаимодействия, обязательства сторон, вопросы конфиденциаль­ности и разрешения разногласий. В рамках на­званного Соглашения разработаны правила вход­ного структурного логического контроля сведе­ний, применяемых в автоматизированной сис­теме КФМ России.

В настоящее время готовится новая редакция Соглашения. Предполагается решить вопрос до­ведения до кредитных организаций перечня орга­низаций и физических лиц, в отношении кото­рых имеются сведения об участии в экстремист­ской деятельности. Будет предусмотрен единый электронный формат указанного перечня, что позволит банкам включать его в свои системы и обновлять данные.

КФМ России ежедневно получает от 3000 до 4000 сообщений как об операциях, подлежащих обязательному контролю, так и об иных сомни­тельных операциях. К сомнительным операциям относятся операции, имеющие запутанный или необычный характер, операции, в которых от­сутствует явный экономический смысл. Также пристальному вниманию банков подвергаются сделки, которые не соответствуют деятельности организации, установленной учредительными документами.

Большинство кредитных организаций серь­езно и ответственно отнеслись к организации работы по противодействию легализации дохо­дов, полученных преступным путем, и финан­сированию терроризма, предоставляя качествен­ную информацию, которой они дают квалифи­цированную собственную оценку.

ФИНАНСЫ № 11, 2003

ФИНАНСЫ И БЮДЖЕТ: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ

На основе анализа полученной информации Комитетом уже выявлены сомнительные сделки на миллиарды рублей, десятки миллионов дол­ларов. После соответствующей обработки в пра­воохранительные органы уже направлено более 200 таких материалов, объединяющих свыше 13000 банковских материалов.

Вместе с тем не все кредитные организации соблюдают в полном объеме положения действу­ющего законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро­ризма.

Практика работы со сведениями об операци­ях с денежными средствами или иным имуще­ством, подлежащих контролю, показала, что для определения участников сделки и понимания ее экономической сути зачастую требуется допол­нительная информация о причинах отнесения кредитной организацией той или иной опера­ции к подозрительной, а также о назначении платежа и основании его проведения.

Положением Банка России от 20.12.02г. «О порядке предоставления кредитными орга­низациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О про­тиводействии легализации (отмыванию) дохо­дов, полученных преступным путем, и финан­сированию терроризма» предусмотрено запол­нение кредитными организациями поля инфор­мационного сообщения, содержащего дополни­тельную информацию об операции (т. е. инфор­мации о том, по каким причинам сделка клиен­та была отнесена к категории подозрительной). Однако в большинстве случаев указанное поле о причинах отнесения сделки клиента к подозри­тельной кредитными организациями не запол­няется. Такая ситуация затрудняет проведение аналитической работы и порождает дополнитель­ную переписку с кредитными организациями.

Кроме того, Комитетом выявлен ряд кредит­ных организаций, ни разу не представивших сведения в КФМ России по операциям, подле­жащим обязательному контролю. На данный момент таких кредитных организаций около 170, причем значительное количество банков, из числа не представляющих сведения в КФМ Рос­сии, имеют генеральные лицензии и лицензии на право совершения операций в российской и иностранной валюте без ограничения числа за­рубежных банков-корреспондентов.

Вопрос этот требует незамедлительного уточ­нения. С помощью Центробанка и Ассоциации российских банков возможно установить, какие банки из списка «глухонемых» реально функци­онируют, но работают с нарушением закона и тогда к ним будут применены предусмотренные законом санкции, а какие прекратили свою де­ятельность, и Комитету следует исключить их из числа наших информационных партнеров.

В нашей практике отмечались прецеденты, когда со стороны ряда банков фиксируются дей­ствия, которые свидетельствуют о недобросове­стности, а в отдельных случаях умышленном искажении информации, направляемой в КФМ России. Выявлялось и умышленное искажение реквизитов участников операций в текстовых и цифровых полях с целью осложнения их иден­тификации и дальнейшего изучения.

В этих и подобных манипуляциях совершенно очевидно прослеживается стремление запутать контролирующие органы, обойти закон, скрыть недобросовестность партнеров по бизнесу и при­дать сделкам легитимный характер. Понятно, что такие банки точно знают о незаконности фи­нансовых операций, не исключено, что они могут быть связаны определенными обязатель­ствами со своими клиентами.

Между тем забывается, что устойчивость бан­ка определяется не только массой капитала, объе­мами операций и прибылью. Продляет и улуч­шает жизнь банка еще и репутация, обществен­ная оценка, авторитет у коллег, клиентов и об­щественности. Когда банк дорожит своим чест­ным именем, то для него неприемлемы обман, утаивание информации о правонарушениях кли­ентов и вкладчиков. И если кредитная организа­ция предполагает работать на перспективу, то она не станет иметь дело с подозрительными лицами, как с физическими, так и юридичес­кими. Тем более что к этому обязывает закон.

Следует напомнить, что КФМ России ведет работу по формированию и уточнению списка лиц, причастных к террористической деятель­ности. Он составлен на основе данных предос­тавляемых правоохранительными органами и международными организациями. Список рассы­лается кредитным организациям и регулярно корректируется, поэтому надеемся, что ни у кого из банкиров не вызовет теперь сомнение ответ на вопрос о возможности какого-либо сотруд­ничества с указанны в нем лицами.

ФИНАНСЫ № 11, 2003

ФИНАНСЫ И БЮДЖЕТ: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ

Действующее законодательство предусматри­вает возможность отзыва у кредитных организа­ций лицензий на осуществление банковских операций в случае нарушения законодательства о легализации доходов.

Деятельность Комитета основывается на от­носительно недавно сложившейся законодатель­ной базе. Формировалась она в весьма сжатые сроки, буквально «с колес», но сегодня можно с уверенностью сказать, что нормативными юридическими актами обозначены задачи, фун­кции и ответственность Комитета, установлен механизм его взаимодействия с федеральными органами законодательной и исполнительной власти, определен порядок получения и обра­ботки информации, которая предоставляется учреждениями и организациями различных форм собственности.

При этом мы хорошо понимаем, что законо­дательство не может стоять на месте. Динамика общественного развития требует его постоянно­го совершенствования. Поэтому расширение сфе­ры компетенции Комитета РФ по финансовому мониторингу и других контролирующих финан­совую сферу государственных органов, реализо­ванное в наших законодательных инициативах, должно оцениваться всеми как реакция на объек­тивную потребность общества в получении и ана­лизе информации о движении финансов в стране в интересах выявления источников и способов легализации «грязных» денег, а не как стремление отдельных руководителей поставить российский бизнес «под колпак» финансовой разведки.

Кроме того, вступление России на путь ры­ночной экономики, ее сближение с развитыми странами мира накладывает на наше государство обязательства строго следовать нормам между­народного права, выполнять договоренности в соответствии с заключенными многосторонни­ми и двусторонними соглашениями.

Международный сегмент правовой основы государственной системы противодействия ле­гализации преступных доходов и финансирова­нию терроризма составляют Страсбургская Кон­венция об отмывании, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности, Междуна­родная конвенция о борьбе с финансированием терроризма и Конвенция ООН 1988 г. «О борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ». Они ратифи­цированы федеральными законами.

Кроме того, Комитет Российской Федера­ции по финансовому мониторингу является чле­ном Международной организации подразделе­ний финансовой разведки — Группы «Эгмонт», активно участвует в работе Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмы­ванием капитала (МАНИВЭЛ). Представители последней в сентябре этого года работали в Мос­кве. За время визита эксперты МАНИВЭЛ про­вели встречи с руководителями и ознакомились с документами КФМ России, Центробанка, АРБ, ведущих коммерческих банков, страховых компании и другие организаций финансового сектора.

Важными результатами работы государ­ственной системы противодействия легализа­ции преступных доходов и финансированию терроризма стало исключение России из «чер­ного списка» в 2002 г. ФАТФ Международного комитета по борьбе с отмыванием денег, а в июне текущего года — вступление в эту орга­низацию.

Выход из «черного списка» ФАТФ, по сути, поставил точку в вопросе возможного примене­ния международных экономических санкций против России, положительно сказался на имид­же нашей страны в глазах промышленно разви­тых государств, увеличил приток иностранных инвестиций в российскую экономику, повысил доверие к российскому бизнесу, в том числе и к банковскому. Членство в ФАТФ позволить на­шей стране действенно участвовать в разработке международных стандартов борьбы с отмывани­ем «грязных» денег и финансированием терро­ризма, оценивать соблюдение этих стандартов другими странами, оказывать помощь в созда­нии подразделений финансовой разведки в СНГ и других государствах.

Достигнутые результаты стали выражением объективной оценки международного сообще­ства сложившейся в России системе борьбы с преступными доходами, которая сегодня соот­ветствует мировым стандартам и способна адек­ватно реагировать на реальные угрозы в этой сфере.

В октябре текущего года делегация КФМ Рос­сии уже на правах полноправного члена ФАТФ приняла участие в работе пленарного заседания этой организации. Повестка дня предусматрива­ла рассмотрение более десятка основных про­блем. Наибольший интерес для России представ-

6 ФИНАНСЫ № 11, 2003

ФИНАНСЫ И БЮДЖЕТ: ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ

ляли вопросы внесения изменений в «черный список» ФАТФ, противодействия финансиро­ванию терроризма, пересмотра функций, орга­низации и практики работы ФАТФ, самооцен­ки и взаимной оценки членов организации, оказание помощи странам СНГ в создании и функционировании органов финансовой разведки.

Однако членство в ФАТФ налагает на Россию и определенные обязательства. В частности, в настоящее время Комитет ведет активную рабо­ту по внесению поправок в российское законо­дательство с целью сократить число возможных лазеек для отмывания денег. Принятая на пле­нарном заседании ФАТФ в июне текущего года новая редакция Сорока Рекомендаций предус­матривает расширение круга лиц, обязанных сообщать сведения о подозрительных сделках в органы финансовой разведки. К ним относят адвокатов, нотариусов, других граждан, оказы­вающих юридические услуги, а также бухгалте­ров и аудиторов, участвующих в финансовых операциях. Этот шаг направлен на увеличение информаторов органов финансовой разведки и, соответственно, сужение «поля» преступности.

Принятие пересмотренных рекомендаций требует от России внесения соответствующих изменений в действующее законодательство, что уже реализуется в подготовительной работе Ко­митета.

Изменения законодательных актов Россий­ской Федерации, инициатором которых выс­тупает Комитет, предусматривают, прежде все­го, расширение перечня организаций и лиц, обязанных представлять информацию в орга­ны финансового мониторинга, а также опера­ций, подлежащих контролю. Повысятся требо­вания к процедурам внутреннего контроля в организациях. Надзорные органы получат пра­во издавать указания, обязательные для испол­нения в этой сфере.

Предусматривается, что кредитные организа­ции будут иметь возможность отказаться от зак­лючения договоров или расторгать их при опре­деленных условиях, а аудиторы — оказывать кон­сультационные услуги по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансиро­вания терроризма.

Поправки к законам значительно расширят контрольные функции Центробанка. Он будет наделен правом информационного обмена об операциях кредитных организаций и их клиен­тов в иностранных государствах, станет полу­чать сведения о реальных владельцах кредитных организаций и сможет лишить прав приобрете­ния и владения акциями кредитных организа­ций, замещение руководящих должностей и со­здание кредитных организаций лиц, ранее со­вершивших преступления в сфере легализации «грязных» денег.

В новой редакции законодательных актов пре­дусмотрена и отмена суммового порога для при­знания легализации преступных доходов уголов­ным преступлением, а также предоставление всем надзорным органам права рассматривать дела о нарушении требований законодательства о про­тиводействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Мы видим и хорошо понимаем озабоченность российского бизнеса в связи упомянутыми но­вовведениями. Хочется успокоить нашу бизнес-элиту и заверить, что мы не слепо следуем но­вой редакции Сорока Рекомендации ФАТФ, а серьезно рассматриваем каждый пункт. Прово­дится серьезный анализ возможности примене­ния конкретных рекомендаций в российском за­конодательстве. Комитет стремится спрогнозиро­вать и последствия изменения правовых актов, оценить их общественную полезность и экономи­ческую эффективность. Приводя наше законода­тельство к международным стандартам, мы учи­тываем национальные, государственные особен­ности и традиции. В одном лишь Комитет беском­промиссен — «черному» бизнесу, «грязным» день­гам будет поставлен серьезный заслон.

Как уже отмечалось, подавляющее большин­ство учреждений банковской сферы сегодня дей­ствуют в соответствии с законом, предоставля­ют необходимую информацию в Комитет, со­храняет свою репутацию, не теряя при этом своих надежных клиентов, но и освобождаясь от нечи­стых на руку партнеров. И в этом — положитель­ный пример для организаций и учреждений, попадающих в сферу нашей компетенции в свя­зи с принятием поправок к действующим зако­нодательным актам.

ФИНАНСЫ № 11, 2003