Ипотека (стр. 4 )

Банком могут быть затребованы иные дополнительные документы в отношении конкретных объектов сделки

M-03 Ипотечный кредитный продукт «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»

1. Цель кредитования	Приобретение квартиры вторичном рынке жилья
Целевое назначение кредитного продукта	Приобретение квартиры на вторичном или первичном[2] рынке жилья военнослужащими по контракту - участниками накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих (Участник НИС).
2. Финансовые условия:
Валюта кредита	Рубли
Срок кредитования	От 3 лет до наступления 45–летнего возраста заемщика
Процентные ставки
Возраст заемщика (полных лет)	22 и менее	23-25	26-28	29 и более
Размер ставки при приобретении жилого помещения на первичном рынке	10,75%	10,5%	10,25%	9,75%
Размер ставки при приобретении жилого помещения на вторичном рынке	11,25%	11%	10,75%	10,25%
Независимая оценочная экспертиза	Осуществляется заемщиком по тарифам оценочной компании
Страхование	Имущественное страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Единовременная плата по кредиту	1,5 % от суммы кредита
3. Лимиты:
Минимальная сумма кредита	рублей
Максимальная сумма кредита	2 200 000 рублей
Минимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки.	30/100
Максимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки.	90/100
4. Условия обеспечения
Основное обеспечение	Залог приобретаемой квартиры
5. Условия погашения
Тип платежей	Ежемесячный платеж – ежегодно растущая величина, фиксированная в пределах календарного года
Неустойка за неисполнение обязательств	0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки
6. Прочие условия
Требование к Заемщикам	Единственным Заемщиком, собственником и залогодателем приобретаемого Жилого помещения выступает Участник НИС
Досрочное погашение	Мораторий и ограничения по сумме досрочного погашения отсутствуют
Формы документов	При заключении ипотечных сделок используются формы документов (кредитный договор, договор купли-продажи квартиры, договор залога имущественных прав (требований), закладной и др.), утвержденные и установленные

Список документов, необходимых для рассмотрения заявления по программе «Военная ипотека»
1	Анкета
2	Копия паспорта Заемщика (все страницы)
3	Копия Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа
4	Копия брачного контракта или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (при наличии). При отсутствии брачного договора – нотариально заверенное согласие второго супруга на приобретение жилого помещения и передачу его в залог
5	Копии Документов о семейном положении (свидетельство о заключении / расторжении брака). При отсутствии – нотариально заверенное заявление о семейном статусе

Документы по предмету ипотеки
1	Свидетельство о праве собственности на квартиру (при наличии);
2	Правоустанавливающие документы на квартиру: - документ-основание возникновения права (договор купли-продажи; договор инвестирования/долевого участия в строительстве/уступки прав требования; договор передачи (в случае приватизации); договор мены; справка о выплаченном пае (в случае приватизации квартиры в кооперативном доме), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.; - акт приема-передачи квартиры (при наличии)
3	Кадастровый паспорт
4	Тех. паспорт/выписка/извлечение из тех. паспорта или справка БТИ, содержащая сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома.
5	Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах в квартире с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Финансово - лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
7	Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на квартиру (оригинал) с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
8	Отчет об оценке квартиры (оригинал с цветными фотографиями)
9	Согласие супруга (супруги) Продавца на продажу квартиры (заверенное у нотариуса) или нотариально заверенное заявление Продавца об отсутствии зарегистрированного брака (при необходимости)
10	Копия свидетельства о браке от Продавцов (при наличии)
11	Копия свидетельства о смене имени (в случае изменения имени/фамилии/отчества)
12	Копия разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством; (при необходимости)
13	Копии паспортов Продавцов - всех участников сделки (все страницы)
14	Справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество (при необходимости)
15	Документы по альтернативному варианту предмета залога (при наличии)
	Если продавец – юридическое лицо*
1	Копия паспорта представителя Продавца – юридического лица, который будет подписывать договор купли-продажи (все страницы)
2	Устав юр. лица с отметкой налогового органа с изменениями
3	Свидетельство о гос. регистрации ЮЛ
4	Свидетельство о постановке в налоговом органе
5	Выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность ген. директора и приказ о назначении на должность, приказ о назначении на должность глав. бухгалтера
7	Доверенность, выданная представителю ЮЛ для подписания договора купли-продажи (при наличии)
8	Протокол уполномоченного органа ЮЛ о решении продать квартиру, если сделка является крупной или справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной

* Документы ЮЛ должны быть заверены нотариально или ответственным лицом ЮЛ.

Банком могут быть затребованы дополнительные документы в отношении конкретных объектов сделки.

M-04 Кредитный продукт «ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ»

1. Цель кредитования	Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка)
2. Финансовые условия:
Валюта кредита	Доллары США, Евро
Срок кредитования	от 1 года до 20 лет
Процентные ставки	Процентов годовых
Валюта / срок кредита	От 1 до 10 лет включительно	От 10 до 20 лет
Доллары США / Евро	9,5 %	10,5 %
При подтверждении доходов справкой по форме банка, процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт
Страхование	Имущественное страхование предмета залога. Страхование титула собственности (по решению Банка). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). Без страхования жизни и трудоспособности заемщика (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт
Единовременная плата по кредиту	1,5 % от суммы кредита
Оформление аккредитива для расчетов по кредитуемой сделке	Бесплатно
Снятие денежных средств наличными или безналичное перечисление средств по кредитуемой сделке	Бесплатно
3. Лимиты:
Минимальная сумма кредита	10 000 долларов США, 7 000 Евро
Максимальная сумма кредита	При расположении закладываемой квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка) в городах присутствия/кредитования объектов сети Банка: а) в Москве или Московской области, Санкт Петербурге или Ленинградской области, Краснодаре, Сочи – долларов США, Евро; б) в других городах и населённых пунктах – долларов США, Евро
Первоначальный взнос	от 20% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры; от 30% до 70% от стоимости приобретаемого жилого дома
Максимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки	а) квартиры – 80/100 а) жилые дома – 70/100
4. Условия обеспечения
Основное обеспечение	Ипотека (залог) покупаемого жилого помещения и/или имеющегося жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка)
Дополнительное обеспечение	Поручительство супруга, если он не является созаемщиком. Поручительство третьих лиц (при необходимости)
5. Условия погашения
Порядок платежей по основному долгу	В составе аннуитетных платежей, кроме первого и последнего
Порядок платежей по оплате процентов	В составе аннуитетных платежей, кроме первого и последнего
Досрочное погашение	Допускается в любой рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения – 1000 долларов США, 700 Евро
Штрафные санкции за неисполнение обязательств	- 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по процентам; - Двойной размер процентной ставки по кредитному договору (в % годовых) за возникновение просроченной задолженности по основному долгу; - 0,2% в день за просрочку возмещения расходов Банка при уплате за Заемщика суммы страховой премии.
6. Прочие условия
Форма подтверждения доходов	Справка по форме 2 - НДФЛ, налоговая декларация, справка* по форме Банка *За исключением владельцев / совладельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Список документов, необходимых для рассмотрения заявления по программе «Ипотечный кредит на покупку жилья»
	Вместе с копиями необходимо представить подлинники документов:
1	Анкета
2	Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы)
3	Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика/Созаемщика (при наличии)
4	Копия военного билета Заемщика/Созаемщика – для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет) – все страницы
5	Копия свидетельства о браке/разводе (при наличии)
6	Копия свидетельства о рождении детей Заемщика/Созаемщика (при наличии), для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста – копия паспорта
7	При наличии кредитов и других долговых обязательств, предоставляются: - Документы или их копии, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю Заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.); - Выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита (при необходимости) - Справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств; - График платежей; - Иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств Заемщика
8	Брачный договор или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (если супруг (а) заемщика – залогодателя не является таким же заемщиком – залогодателем и не участвует в сделке)
9	Краткая информация о роде деятельности работодателя (при необходимости)
10	Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) и иного дорогостоящего имущества. Заемщика/Созаемщика (при наличии)
Документы, подтверждающие доход по основному месту работы, для работников по найму:
1	Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика (все заполненные страницы, с записью работодателя на последней странице «работает по настоящее время» и датой совершения записи). Копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем на каждом листе. Заверительная надпись «Копия верна», дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи уполномоченного лица работодателя, печать.
2	В случае отсутствия трудовой книжки: - Служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта соответствующим ведомством; Справку, подтверждающую прохождение службы; - В случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – предоставляется заверенная представительством копия контракта.
3	Оригинал справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
4	Справка по форме Банка* с обязательным предоставлением оригинала справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
Документы, подтверждающие доход по совместительству:
1	Копия трудового договора с места работы по совместительству Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем
2	Справка с места работы по совместительству обо всех произведенных выплатах за текущий календарный год (оригинал по форме 2-НДФЛ, выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
3	Копия приказа о принятии на работу Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем.
4	Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) – за прошедший год (при необходимости)
5	Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости (при необходимости)
6	Справка по форме Банка* с обязательным предоставлением оригинала справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
	Документы, подтверждающие доход индивидуальных предпринимателей:
1	- Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет, а так же документарно подтвержденный доход должен составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков. Для подтверждения дохода представляются документы за период не менее последних 24 месяцев. - копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа, - либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа - для предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения – копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге; - для предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, осуществляющих выплаты наемным работникам – «Расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам» с отметкой налогового органа, в котором отражены суммы дохода, начисленные наемным работникам; - копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя ; - копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ; - выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк; - копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов и взносов в государственные социальные внебюджетные фонды за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам; - справка ИП в свободной форме о виде деятельности, специфике бизнеса, количестве наемных работников, о праве распоряжения помещениями, где ведется деятельность (в собственности или аренде); - иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.
Документы, подтверждающие доход руководителей/учредителей организации
1	Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность и приказ о назначении на должность
2	Устав организации или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
3	Краткое описание деятельности организации и положения на рынке (период деятельности, стабильность развития и т. д.)
4	Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках либо декларация о доходах (за последние два календарных года) в зависимости от системы налогообложения
5	Справка из Банка с информацией по оборотам по расчетному счету организации за последние 12 месяцев
6	Все копии документов, подтверждающие занятость и доход, и насчитывающие более одного листа, должны быть: пронумерованы, прошиты, скреплены печатью (если применимо) на прошивке, заверены подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с указанием даты заверения. ЛИБО:каждая страница документа должна быть заверена подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с проставлением печати организации и содержать отметку «копия верна».
Банк вправе запросить дополнительные документы с целью наиболее достоверного установления платежеспособности Заемщиков.
Документы по предмету ипотеки
1	Свидетельство о праве собственности на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (при наличии)
2	Правоустанавливающие документы на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка): - документ-основание возникновения права (договор купли-продажи; договор инвестирования/долевого участия в строительстве/уступки прав требования; договор передачи (в случае приватизации); договор мены; справка о выплаченном пае (в случае приватизации квартиры в кооперативном доме), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.; - акт приема-передачи квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка)
3	Кадастровый паспорт
4.	Тех. паспорт/выписка/извлечение из тех. паспорта или справка БТИ, содержащая сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома.
5	Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах в квартире или в жилом дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
7	Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (оригинал), в случае отсутствия сведений в ЕГРП – справка из БТИ об отсутствии обременения на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка). Дата выдачи документа не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк.
8	Отчет об оценке квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка) (оригинал с цветными фотографиями)
9	Согласие супруга (супруги) Продавца на продажу квартиры или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (заверенное у нотариуса) или нотариально заверенное заявление Продавца об отсутствии зарегистрированного брака (при необходимости)
10	Согласие супруга (супруги) Покупателя на покупку квартиры или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (заверенное у нотариуса), если собственником приобретаемой недвижимости будет являться один из супругов или нотариально заверенное заявление Покупателя об отсутствии зарегистрированного брака
11	Копия свидетельства о браке от Продавцов (при наличии)
12	Копия свидетельства о смене имени (в случае изменения имени/фамилии/отчества)
13	Копия разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством; (при необходимости)
14	Копии паспортов Продавцов - всех участников сделки (все страницы)
15	Справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество (при необходимости)
16	Документы по альтернативному варианту предмета залога (при наличии)
	Если продавец – юридическое лицо*
1	Копия паспорта представителя Продавца – юридического лица, который будет подписывать договор купли-продажи (все страницы)
2	Устав юр. лица с отметкой налогового органа с изменениями
3	Свидетельство о гос. регистрации ЮЛ
4	Свидетельство о постановке в налоговом органе
5	Выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность ген. директора и приказ о назначении на должность, приказ о назначении на должность глав. бухгалтера
7	Доверенность, выданная представителю ЮЛ для подписания договора купли-продажи (при наличии)
8	Протокол уполномоченного органа ЮЛ о решении продать квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка), если сделка является крупной или справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной

* Документы ЮЛ должны быть заверены нотариально или ответственным лицом ЮЛ.