Ипотека (стр. 5 )

 Банком могут быть затребованы дополнительные документы в отношении конкретных объектов сделки.

Требования к заемщику и залогодателю
1	Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации
2	На момент заключения Кредитного договора, Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (месту пребывания на территории Российской Федерации)
3	Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора должен составлять не менее 21 года, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита, установленного договором.
4	Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, может участвовать в Кредитном договоре при обязательном привлечении дополнительного Заемщика, с подтверждением доходов, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу
5	Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 3 (трех) человек
6	В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее документально подтвержденный доход
7	Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода. При наличии заключенного брачного договора с установленным режимом раздельной собственности, включение супруга, не являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется
8	В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего документально подтвержденный доход
9	Все заемщики, выступающие по Кредитному договору обязаны ежегодно заключать договор ипотечного страхования

M-05 Кредитный продукт «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ»

1. Цель кредитования	Предоставление кредита на любые потребительские цели под залог квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка)
2. Финансовые условия:
Валюта кредита	Доллары США, Евро
Срок кредитования	от 1 года до 20лет
Процентные ставки	Процентов годовых
Валюта / срок кредита	От 1 до 10 лет включительно	От 10 до 20 лет
Доллары США / Евро	12,5 %	13,5 %
При подтверждении доходов справкой по форме банка, процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт
Страхование	Имущественное страхование предмета залога. Страхование титула собственности (по решению Банка). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). Без страхования жизни и трудоспособности заемщика (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 1% процентный пункт
Единовременная плата по кредиту	1,5% от суммы кредита
3. Лимиты:
Минимальная сумма кредита	15 000 долларов США,евро
Максимальная сумма кредита	При расположении закладываемой квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка) в городах присутствия/кредитования объектов сети Банка: а) в Москве или Московской области, Санкт Петербурге или Ленинградской области, Краснодаре, Сочи – долларов США, Евро; б) в других городах и населённых пунктах – долларов США, Евро
Минимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки	20/100
Максимальное соотношение кредит/залог, рассчитанное исходя из рыночной стоимости предмета ипотеки	жилые дома – 70/100; квартиры – 80/100
4. Условия обеспечения
Основное обеспечение	Залог имеющегося в собственности Заемщика или третьих лиц жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка)
Дополнительное обеспечение	Поручительство третьих лиц, если они являются залогодателями. Поручительство супруга, если он не является созаемщиком
Требование к основному обеспечению	Закладываемое жилое помещение не должно быть единственным в собственности пригодным для проживания жилым помещением залогодателя (ей) (неотъемлемое условие кредитного договора)
5. Условия погашения
Порядок платежей по основному долгу	В составе аннуитетных платежей, кроме первого и последнего
Порядок платежей по оплате процентов	В составе аннуитетных платежей, кроме первого и последнего
Досрочное погашение	Допускается в любой рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения – 1000 долларов США, 700 Евро
Штрафные санкции за неисполнение обязательств	- 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по процентам; - Двойной размер процентной ставки по кредитному договору (в % годовых) за возникновение просроченной задолженности по основному долгу; - 0,2% в день за просрочку возмещения расходов Банка при уплате за Заемщика суммы страховой премии.
6. Прочие условия
Форма подтверждения доходов	Справка по форме 2 - НДФЛ, налоговая декларация, справка* по форме Банка *За исключением владельцев / совладельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Список документов, необходимых для рассмотрения заявления по программе «Потребительский кредит под залог недвижимости»
	Вместе с копиями необходимо представить подлинники документов:
1	Анкета
2	Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы)
3	Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика/Созаемщика (при наличии)
4	Копия военного билета Заемщика/Созаемщика – для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет) – все страницы
5	Копия свидетельства о браке/разводе (при наличии)
6	Копия свидетельства о рождении детей Заемщика/Созаемщика (при наличии), для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста – копия паспорта
7
8	При наличии кредитов и других долговых обязательств, предоставляются: - Документы или их копии, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю Заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.); - Выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита (при необходимости) - Справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств; - График платежей; - Иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств Заемщика
9	Брачный договор или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (если супруг (а) заемщика – залогодателя не является таким же заемщиком – залогодателем и не участвует в сделке)
10	Краткая информация о роде деятельности работодателя (при необходимости)
11	Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) и иного дорогостоящего имущества. Заемщика/Созаемщика (при наличии)
Документы, подтверждающие доход по основному месту работы, для работников по найму:
1	Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика (все заполненные страницы, с записью работодателя на последней странице «работает по настоящее время» и датой совершения записи). Копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем на каждом листе. Заверительная надпись «Копия верна», дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи уполномоченного лица работодателя, печать.
2	В случае отсутствия трудовой книжки: -Служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта соответствующим ведомством; Справку, подтверждающую прохождение службы; -В случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – предоставляется заверенная представительством копия контракта.
3	Оригинал справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
4	Справка по форме Банка* с обязательным предоставлением оригинала справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
Документы, подтверждающие доход по совместительству:
1	Копия трудового договора с места работы по совместительству Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем
2	Справка с места работы по совместительству обо всех произведенных выплатах за текущий календарный год (оригинал по форме 2-НДФЛ, выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
3	Копия приказа о принятии на работу Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем.
4	Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) – за прошедший год (при необходимости)
5	Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости (при необходимости)
6	Справка по форме Банка* с обязательным предоставлением оригинала справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
	Документы, подтверждающие доход индивидуальных предпринимателей:
1	- Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет, а так же документарно подтвержденный доход должен составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков. Для подтверждения дохода представляются документы за период не менее последних 24 месяцев. - копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа, - либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа - для предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения – копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге; - для предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, осуществляющих выплаты наемным работникам – «Расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам» с отметкой налогового органа, в котором отражены суммы дохода, начисленные наемным работникам; - копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя ; - копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ; - выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк; - копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов и взносов в государственные социальные внебюджетные фонды за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам; - справка ИП в свободной форме о виде деятельности, специфике бизнеса, количестве наемных работников, о праве распоряжения помещениями, где ведется деятельность (в собственности или аренде); - иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.
Документы, подтверждающие доход руководителей/учредителей организации
1	Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность и приказ о назначении на должность
2	Устав организации или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
3	Краткое описание деятельности организации и положения на рынке (период деятельности, стабильность развития и т. д.)
4	Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках либо декларация о доходах (за последние два календарных года) в зависимости от системы налогообложения
5	Справка из Банка с информацией по оборотам по расчетному счету организации за последние 12 месяцев
6	Все копии документов, подтверждающие занятость и доход, и насчитывающие более одного листа, должны быть: пронумерованы, прошиты, скреплены печатью (если применимо) на прошивке, заверены подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с указанием даты заверения. ЛИБО: каждая страница документа должна быть заверена подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с проставлением печати организации и содержать отметку «копия верна».
Банк вправе запросить дополнительные документы с целью наиболее достоверного установления платежеспособности Заемщиков.

Документы по предмету ипотеки
1	Свидетельство о праве собственности на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (при наличии)
2	Правоустанавливающие документы на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка): - документ-основание возникновения права (договор купли-продажи; договор инвестирования/долевого участия в строительстве/уступки прав требования; договор передачи (в случае приватизации); договор мены; справка о выплаченном пае (в случае приватизации квартиры в кооперативном доме), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.; - акт приема-передачи квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка)
3	Кадастровый паспорт
4.	Тех. паспорт/выписка/извлечение из тех. паспорта или справка БТИ, содержащая сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома.
5	Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах в квартире или в жилом дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
7	Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (оригинал), в случае отсутствия сведений в ЕГРП – справка из БТИ об отсутствии обременения на квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка). Дата выдачи документа не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк.
8	Отчет об оценке квартиры или жилого дома с земельным участком (правами аренды земельного участка) (оригинал с цветными фотографиями)
9	Согласие супруга (супруги) Продавца на продажу квартиры или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (заверенное у нотариуса) или нотариально заверенное заявление Продавца об отсутствии зарегистрированного брака (при необходимости)
10	Согласие супруга (супруги) Покупателя на покупку квартиры или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка) (заверенное у нотариуса), если собственником приобретаемой недвижимости будет являться один из супругов или нотариально заверенное заявление Покупателя об отсутствии зарегистрированного брака
11	Копия свидетельства о браке от Продавцов (при наличии)
12	Копия свидетельства о смене имени (в случае изменения имени/фамилии/отчества)
13	Копия разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством; (при необходимости)
14	Копии паспортов Продавцов - всех участников сделки (все страницы)
15	Справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество (при необходимости)
16	Документы по альтернативному варианту предмета залога (при наличии)
17	Документы на жилое помещение не единственное в собственности залогодателя (ей) пригодное для проживания (неотъемлемое условие кредитного договора)
	Если продавец – юридическое лицо*
1	Копия паспорта представителя Продавца – юридического лица, который будет подписывать договор купли-продажи (все страницы)
2	Устав юр. лица с отметкой налогового органа с изменениями
3	Свидетельство о гос. регистрации ЮЛ
4	Свидетельство о постановке в налоговом органе
5	Выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
6	Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность ген. директора и приказ о назначении на должность, приказ о назначении на должность глав. бухгалтера
7	Доверенность, выданная представителю ЮЛ для подписания договора купли-продажи (при наличии)
8	Протокол уполномоченного органа ЮЛ о решении продать квартиру или жилой дом с земельным участком (правами аренды земельного участка), если сделка является крупной или справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной

* Документы ЮЛ должны быть заверены нотариально или ответственным лицом ЮЛ.