По состоянию на 01.01.2013 (стр. 1 )

«ГАЗСТРОЙБАНК»

Раздел 1. Существенная информация об «ГАЗСТРОЙБАНК»

1.1 Краткая характеристика деятельности Банка

Акционерный Коммерческий Банк «ГАЗСТРОЙБАНК» (Открытое акционерное общество) ( «ГАЗСТРОЙБАНК») (далее - Банк), является акционер­ным обществом и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1994 года.

Банк осуществляет деятельность по предоставлению банковских услуг в соответствии со следующими лицензиями Бан­ка России:

Лицензия на осуществление банковских операций № 000, выданная 10.12.2002г.

В соответствии с лицензией Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1.  Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3.  Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц.

4.  Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5.  Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6.  Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7.  Выдача банковских гарантий.

8.  Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Лицензия на осуществление банковских операций № 000, выданная 10.12.2002г.

В соответствии с лицензией Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам на осуществление:

- Брокерской деятельности № 000 от 01.01.01 г. - без ограничения срока действия

- Дилерской деятельности № 000 от 01.01.01 г. - без ограничения срока действия

- Депозитарной деятельности № 000 от 01.01.01 г. - без ограничения срока действия

Банк имеет филиал в г. Санкт-Петербург:

Петербургский филиал «ГАЗСТРОЙБАНК»,

расположен г. Санкт-Петербург, Малоохтинский проспект, лит. А. 

Банк не является участником банковской группы (банковского холдинга).

Банк включен в реестр банков, участников системы обязательного страхования вкладов 03.02.2005 года под номером 565.

Рейтинг международного или российского рейтингового агентства Банку не присваивался.

1.2. Краткий обзор экономической ситуации

На первый взгляд экономические показатели России по итогам 2012 года довольно устойчивы. На фоне замедления темпов роста мировой экономики и продолжающейся рецессии в еврозоне в 2012 г. Россия продемонстрировала уверенный экономический рост, благодаря устойчивому росту потребления. Темпы роста экономики России были выше, чем в Бразилии, Южной Корее и Турции. Достижения не ограничивались экономическим ростом: благодаря значительному профициту торгового баланса, профицит счета текущих операций оставался на высоком уровне.

Отток капитала сократился, что позволило Банку России пополнить валютные резервы. Бюджет был сбалансирован, и правительство стало пополнять резервный фонд, средства которого были в значительной мере израсходованы во время кризиса. В то время как в развитых экономиках средний уровень государственного долга превышает 110% ВВП, в России этот показатель составляет не более 10% ВВП.

Однако темпы экономического роста составляют лишь половину от того уровня, который был достигнут в течение десяти лет предшествовавших кризису 2008 г. Рост российской экономики в 2012 г. составил 3,4% по сравнению с 4,3% в 2011 г. Согласно данным Росстата в 2012 г. в большинстве регионов России продолжала замедляться экономическая активность. Индекс базовых отраслей (ИБО)2, разработанный ЦМИ с целью оперативного мониторинга экономической ситуации в регионах России, свидетельствует о замедлении экономической динамики практически на всей территории. Замедление экономической активности во многом определялось замедлением промышленного производства и, прежде всего, обрабатывающих производств.

Впервые с 2009 года был отмечен спад промышленного производства. Инвестиции в основной капитал, по-прежнему, опираются на государственное финансирование, а приток прямых иностранных инвестиций незначителен. Инфляция ускорилась во второй половине 2012 г. и, как ожидается, останется на высоком уровне в начале 2013 г., что будет негативно сказываться на потреблении.

Кроме того, позиции России в глобальных экономических рейтингах находятся в состоянии стагнации.

Если рассматривать ситуацию в разрезе отраслей экономки, то можно сделать однозначный вывод о том, что на динамику экономической активности заметное влияние оказывала ситуация в строительстве и в торговле. По России в целом эти секторы росли опережающими темпами, являясь основными факторами экономического роста.

В 2012 г. зафиксировано практически повсеместное замедление промышленного производства. Такая динамика в основном обусловлена стагнацией роста в целом по промышленности (сокращение продаж, минимизация запасов готовой продукции из-за предположения медленного восстановления роста и др.). Большинство промышленников характеризуют ситуацию в течение 2012 года в целом как стагнацию. Однако ряд обследований промышленных предприятий демонстрирует повышение оптимистических настроений. Тем не менее, по итогам 2012 года в целом в российской промышленности вновь зарегистрировано замедление годовых темпов роста при отрицательной помесячной динамике с исключением сезонности.

Быстрый рост инвестиционной активности в первой половине 2012 г. сменился его замедлением к концу года. Следует отметить, что данные по инвестициям очень волатильны, тем более в разрезе регионов. В целом по России в 2012 году динамика инвестиций характеризовалась отрицательными значениями. Снижение инвестиционной активности сопровождалось сокращением объема работ в строительстве. Однако показатель роста инвестиций в 2012 году стал выше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Наибольшие объемы иностранных инвестиций традиционно приходятся на строительство, сельское хозяйство и обрабатывающие производства. Отрицательные темпы роста инвестиций и строительства в 2012 году свидетельствуют о сужении внутреннего спроса на фоне неопределенности относительно перспектив развития мировой экономики и разрешения кризиса в еврозоне.

В последние месяцы одним из основных факторов поддержания экономической активности был рост потребительского спроса. Потребительский спрос поддерживался увеличением реальных располагаемых денежных доходов населения, а также расширением потребительского кредитования и снижением склонности населения к сбережению. Несмотря на некоторое замедление оборота розничной торговли, обусловленной, в том числе, и ускорением инфляции, темпы роста розничной торговли в целом оставались высокими.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в 2012 году экономическая ситуация демонстрирует замедление экономической активности, что обусловлено снижением темпов роста мировой экономики на фоне неопределенности разрешения кризиса еврозоны.

1.3. Перспективы развития Банка

Банком разработана Стратегия развития на годы, которая утверждена Советом директоров, протокол от 01.01.2001.

Приоритетом в развитии банковских операций будет являться развитие направления малого и среднего бизнеса как в активно-пассивной, так и в комиссионной составляющей прибыли Банка. При этом стратегия предполагает сохранение основной доли кредитного портфеля в корпоративной нише. Объем иных кредитных операций в корпоративной нише будет поддерживаться на уровне, необходимом для сохранения интереса клиентов к формированию ресурсной базы Банка. Объемы розничного кредитования будут находиться на уровне, необходимом для обеспечения минимального присутствия на рынке.

Весь период реализации стратегии в качестве основного источника ресурсов банк рассматривает вклады населения, стремясь, тем не менее, к сокращению их доли за счет увеличения доли ресурсов, сформированных за счет средств корпоративных клиентов и публичных заимствований.

Активные операции некредитного характера проводятся в объемах, необходимых для регулирования ликвидности Банка и обеспечения роста комиссионного дохода по клиентским операциям.

Развитие операций, приносящих комиссионный доход, является приоритетным направлением.

1.4. Описание операций, осуществляемых Банком

Банк осуществляет деятельность на территории РФ только в Центральном Федеральном округе.

По состоянию на 01.01.2013 валюта баланса Банка составила 4 тысячи рублей, что на 43,84% больше, чем на 01.01.2012. При этом суммарные доходы Банка за 2012 год по сравнению с 2011 годом увеличились на 71,53% и составили тысячи рублей, а расходы увеличились на 74,39% и составили тысяч рублей.

По результатам деятельности за 2012 год по данным бухгалтерского учета прибыль Банка составила 15 430 тысячи рублей (за 2011 год – 1 723 тысячи рублей).

Наибольший удельный вес в структуре доходов/расходов занимают доходы в виде восстановленных резервов (46,27%) и положительной переоценки средств в иностранной валюте (20,46%) и расходы в виде сумм, направленных на формирование резервов (48,74%), и отрицательной переоценки средств в иностранной валюте (20,39%). Таким образом, существенное влияние на формирование финансового результата деятельности Банка оказывают, в первую очередь, доходы/расходы, связанные с обесценением активов и осуществляемые путем создания резервов на возможные потери.

Основными операциями, оказывающими наибольшее влияние на формирование финансового результата в течение проверяемого периода, являются операции по кредитованию юридических и физических лиц. Кроме того Банком получены доходы от вложений в долговые обязательства (облигации). Доход по этим видам операций составил соответственно 48,99% и 30,48% от валового дохода (без учета доходов от восстановления резервов и переоценки).

Рентабельность продаж Банка в 2012 году составила 3,90%.

Таблица 1

Структура и динамика пассивов Банка, тыс. руб.

№ п/п		Сумма, тыс. руб.	Структура, %	Изменения за пери­од
		01.01.2013	01.01.2012	01.01.2013	01.01.2012	Сумма, тыс. руб.	Темп прироста, %
1	Собственные ресурсы, в том числе:			10.04	13.92	15 926	3.75
1.1	Средства акционеров (участников)			7.29	10.48	0	0.00
1.2	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0.00	0.00	0	0.00
1.3	Эмиссионный доход	31 916	31 916	0.73	1.04	0	0.00
1.4	Резервный фонд	27 349	27 349	0.62	0.90	0	0.00
1.5	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-824	-1 319	-0.02	-0.04	495	-37.53
1.6	Переоценка основных средств	0	0	0.00	0.00	0	0.00
1.7	Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) прошлых лет	47 040	45 316	1.07	1.48	1 724	3.80
1.8	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	15 430	1 723	0.35	0.06	13 707	795.53
2	Привлеченные и заемные ресурсы	3	2	89.96	86.08	1	50.32
2.1	Средства клиентов (в том числе кредитных организаций)	3	2	88.66	85.22	1	49.64
2.1.1	Вклады физических лиц	1		32.28	22.66		104.85
2.2	Выпущенные долговые обязательства	4 455	2 208	0.10	0.07	2 247	101.77
2.3	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	15 855	4 685	0.36	0.15	11 170	238.42
2.4	Прочие пассивы	36 885	19 370	0.84	0.64	17 515	90.42
	Всего пассивы	4	3	100.00	100.00	1	43.84

Собственные средства Банка в отчетном году увеличились по сравнению с прошлым годом натысяч рублей. Также изменения произошли и в привлеченных средствах - они увеличились на 1 322 661 тысяч рублей. В структуре пассивов значительных изменений не произошло.