РЕГЛАМЕНТ предоставления займов Некоммерческой организацией «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа» г. Салехард 2010г. 1. Общие положения 1.1. Настоящий Регламент разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 01.01.2001 г. «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 01.01.2001 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Законом Ямало-Ненецкого автономного округа от 01.01.2001 г. № 000- развитии малого и среднего предпринимательства в Ямало-Ненецком автономном округе», Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 01.01.01 г. N 31 "О мерах по реализации в 2009 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства", иным действующим законодательством Российской Федерации, Ямало-Ненецкого автономного округа. 1.2. Регламент устанавливает условия и порядок оказания финансовых услуг субъектам малого предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории автономного округа. 1.3. Регламент разработан для обеспечения целевого и эффективного использования средств Некоммерческой организации «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа». 1.4. Фонд ежеквартально в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным кварталом направляет в Попечительский совет Фонда отчет о параметрах своей деятельности. 1.5. В настоящем Регламенте используются следующие термины и понятия: «Фонд» - некоммерческая организация «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа»; «Микрофинансирование» - деятельность Фонда, связанная с предоставлением займов субъектам малого предпринимательства на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности, с соблюдением целевого назначения; «Займ» - денежные средства, предоставляемые Фондом по договору займа на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности; «Заемщик» - субъект малого предпринимательства намеревающийся и заключить или заключивший договор займа с Фондом. «Комитет по займам фонда» - коллегиальный орган, уполномоченный принимать решения о предоставлении займа из средств Фонда. 2. Общие требования к Заемщикам 2.1. Заемщиками Фонда являются субъекты малого предпринимательства соответствующие требованиям Федерального закона РФ от 01.01.2001 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» зарегистрированные на территории Ямало-Ненецкого автономного округа, а также: 2.1.1. осуществляющие предпринимательскую или иную хозяйственную деятельность не менее трех месяцев на дату обращения за получением займа; 2.1.2. не имеющие за 6 месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд за получением займа нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. п.; 2.1.3. в отношение которых, на момент обращения за получением займа, не проводится процедура ликвидации и отсутствует решение арбитражного суда о введении процедур банкротства; 2.1.4. в отношение которых, на момент обращения за получением займа деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях; 2.1.5. являющиеся платежеспособными; 2.1.6. не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней на дату обращения в Фонд; 2.1.7. сохраняющие или создающие новые рабочие места (при условии выдачи займов в соответствии с кратким бизнес-планом или ТЭО проекта) и обеспечивающие среднемесячный размер заработной платы одного работника (в среднем по предприятию) не ниже минимальной заработной платы в Ямало-Ненецком автономном округе, установленной соглашением между исполнительными органами государственной власти Ямало-Ненецкого автономного округа, Ямало-Ненецким территориальным объединением организация профсоюзов и объединением работодателей Ямало-Ненецкого автономного округа. 2.1.8. предоставившие обеспечение исполнения обязательств, позволяющее Фонду покрыть риск возможного не возврата финансовых средств; 2.2. В приоритетном порядке займы Фонда предоставляются субъектам малого предпринимательства, осуществляющим один или несколько из следующих приоритетных видов деятельности:
2.3. Не вправе рассчитывать на финансовое участие Фонда в форме займа субъекты малого предпринимательства: 2.3.1. занимающиеся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (кроме общераспространенных); 2.3.2. являющиеся зависимыми хозяйствующими субъектами, участниками совместной деятельности и соглашений о разделе продукции; 2.3.3. имеющим задолженность по налоговым или иным обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды всех уровней; 2.3.4. имеющие нарушения условий предоставления государственной поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям; 2.3.5. кредитные организации, страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг. 3. Условия предоставления займа Фондом 3.1. Проекты и заявки субъектов малого предпринимательства, претендующие на получение займа, должны предусматривать увеличение налоговой базы, повышение уровня заработной платы и создание новых (сохранение) рабочих мест. 3.2. Займы предоставляются на следующие цели: 3.2.1. приобретение машин, оборудования и другие капитальные вложения; 3.2.2. увеличение объемов выпускаемой продукции, работ, услуг; 3.2.3. освоение производства новых видов продукции (работ, услуг), внедрение новых технологий; 3.2.4. закуп сырья и материалов; 3.2.5. приобретение товарных ресурсов; 3.2.6. модернизацию производства; 3.2.7. пополнение оборотных средств. 3.3. Для получения Займов на цели, предусмотренные п. 3.2. настоящего Регламента, субъекты малого предпринимательства представляют Фонду документы, перечисленные в приложениях № 1, 2 настоящего регламента. 3.4. Размер Займа одному Заемщику не может превышать единовременно 1 000 000,00 (Один миллион) рублей. 3.5. Заем предоставляется заемщику на срок не более 12 (Двенадцати) месяцев с даты перечисления средств на расчетный счет Заемщика. 3.7. Проценты за пользование займом составляют 10% годовых от суммы Займа и начисляются ежемесячно на остаток задолженности по основной сумме предоставляемого займа в пределах срока пользования Займом. Проценты за пользование займом заемщиком уплачиваются ежемесячно согласно графику до конца срока пользования займом. Иная плата, связанная с выдачей займов, не взимается. Возврат основного долга займа производится заемщиком ежемесячно равными платежами согласно графика до конца срока пользования займом. 3.8. Условия предоставления займов зависят от уровня, на котором находится Заемщик, претендующий на получение займа. 3.9. Переход между уровнями определяется полнотой и своевременностью выполнения условий договора займа. Все заемщики начинают участие в программе микрофинансирования с первого уровня. Если Заемщик нарушил обязательства займа в части полноты и своевременности исполнения, он лишается права на получение Займа Фонда на один год со дня выявления допущенного нарушения, а впоследствии переходит на первый уровень предоставления займов. 3.10. Устанавливается два уровня участия заемщиков в программе микрофинансирования:
3.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа и процентов за пользование займом, письменно предупредив об этом Фонд, но не ранее, чем по истечении трех месяцев с даты получения займа. В этом случае Фонд пересчитывает заемщику проценты исходя из фактического срока пользования займом. 3.12. При просроченном погашении суммы займа и процентов за пользование займом, просрочке в уплате промежуточного платежа, Фонд вправе потребовать от заемщика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с нормами статьи 395 Гражданского кодекса РФ. 3.13. Исполнение заемщиком обязательств по Договору займа обеспечивается залогом и/или поручительством: 3.13.1 Залоговое обязательство вступает в силу с момента заключения договора залога. Договор заключается в письменной форме, в нем указывается предмет залога и его оценка, существо договора, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также у какой из сторон остается заложенное имущество. 3.13.2. Фонд вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у заемщика. 3.13.3. Фонд приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено заемщиком. 3.13.4. Залог прекращается с исполнением обеспеченного залогом обязательства. 3.13.5. В силу договора поручительства за исполнение обязательства заемщика перед Фондом отвечает третья сторона – поручитель. Договор поручительства заключается в письменной форме. 3.13.6. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства, обеспеченного поручительством, поручитель и заемщик отвечают перед Фондом солидарно. 3.13.7. Поручитель отвечает перед Фондом в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Фонда, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. 3.13.8. Поручительство прекращается с момента исполнения обязательства Заемщика. 3.13.9. В соответствии с действующим законодательством недействительность соглашения об обеспечении обязательства не влечет недействительности обязательств по Договору займа. 3.16. Фонд рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении Займа в срок не превышающий 15 рабочих дней со дня регистрации заявки. 4. Порядок предоставления займа Фондом 4.1. Порядок предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства предполагает пять этапов: 4.1.1. заявка; 4.1.2. оценка; 4.1.3. решение; 4.1.4. выдача; 4.1.5. контроль. 4.2. Заявка. Предоставление займов за счет средств Фонда носит заявительный характер. Перечень документов, необходимых для принятия решения Фондом о предоставлении займа перечислен в приложениях 1, 2 настоящего Регламента. Все предоставленные копии документов должны быть подтверждены оригиналами либо заверены надлежащим образом. Форма заявления и анкеты Заявителя и типовые бланки представлены в приложениях 3-7 к настоящему Регламенту. 4.3. Оценка. В целях осуществления оценки поступившей заявки, Фонд утверждает технологию оценки кредитоспособности Заемщиков, предусматривающая оценку заявки по следующим направлениям: - общая характеристика Заемщика (соответствие заявителя требованиям, предъявляемым для получения Займа Фонда, вид, род деятельности, рынок оказания услуг (производства товаров, работ), продолжительность хозяйственной деятельности, наличие (отсутствие) нарушений принятых обязательств и другие аспекты деятельности существенные для принятия решения о предоставлении Займа; - финансовое состояние Заявителя - рассчитываются основные финансовые показатели: ♦ величина прибыли/убытков; ♦ коэффициент текущей ликвидности; ♦ коэффициент обеспеченности собственными средствами; ♦ величина дебиторской и кредиторской задолженностей. - характеристики финансируемого проекта (цели привлечения Займа); - обеспечения займа. Итогом оценки кредитоспособности Заемщика должна являться характеристика степени риска невозврата Займа и возможностей Заемщика в части погашения Займа и процентов по нему с помощью синтезирующего показателя - кредитного рейтинга, имеющего следующие границы: - очень высокий; - высокий; - удовлетворительный; - неудовлетворительный. Оценка заявки Заемщика осуществляется в течении 7-10 рабочих дней. 4.4. Принятие решения о выдаче займа. На основании проведенной экспертизы документов и оценки кредитоспособности Заемщика Фонд готовит сводное экспертное заключение, включающее предложение о предоставлении (об отказе в предоставлении) Займа. 4.5. Подготовленное экспертное заключение передается в Комитет по займам Фонда. На заседании Комитета по займам Фонда принимается коллегиальное решение о предоставлении (об отказе в предоставлении) займа Заемщику. По мере принятия решения Заявителю направляется уведомление о предоставлении Займа, с указанием сроков и места заключения договора Займа и договора по обеспечению исполнения обязательств по договору займа (договор поручительства и (или) залога) или уведомление об отказе в предоставлении Займа. Фонд имеет право не указывать причин отклонения Заявки. 4.6. Выдача. После вынесения положительного решения по выдаче займа Фонд заключает с Заемщиком договор займа (по форме, представленной в приложении №8 к настоящему Регламенту) и договор по обеспечению исполнения обязательств по договору займа (договор поручительства и (или) залога) и выдает заем. Выдача займа осуществляется только безналичным путем, посредством перечисления средств на расчетный счет Заемщика. Перечисление денежных средств на расчетный счет Заемщика осуществляется в течение трех рабочих дней с момента оформления Заемщиком обеспечения займа. 4.7. Контроль. Контроль осуществляется Фондом по следующим направлениям: - целевое использование займа; - своевременность перечисление платежей Заемщиком; - полнота перечисления платежей Заемщиком; - контроль за заложенным имуществом (в случае наличия такого залога). 4.7. В целях подтверждения исполнения обязательств по заключенным договорам и целевого использования займа Заемщик предоставляет: 4.7.1.в течении месяца, после получения Займа: - копии платежных документов (платежные поручения, кассовые чеки и т. д.), подтверждающих целевое использование Займа; - выписку из банковского счета, подтверждающую проведение банковской операции, заверенную банковской (кредитной) организацией; - копии счетов-фактур, иных документов, подтверждающих целевое использование займа; 4.7.2. Ежеквартально, в течении 10 календарных дней месяца, следующего за отчетным (или на дату окончательного расчета за предоставленный Заем, если он предоставлен на срок менее 3-х месяцев): - сведения о среднесписочной численности работников за отчетный период; - сведения о среднемесячной заработной плате работников за отчетный период; - справку о состоянии заложенного имущества; 4.7.3. другие документы в соответствии с условиями договоров, заключенных между Фондом и Заемщиком. 4.8. Заемщик несет ответственность за достоверность представляемых документов в соответствии с действующим законодательством. 4.9. Признание безнадежной к взысканию задолженности происходит в случае: 4.9.2. признания банкротом индивидуального предпринимателя в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" - в части задолженности, не погашенной по причине недостаточности имущества должника; 4.9.3. смерти или объявления судом умершим физического лица, не имеющего наследников, либо в случае перехода наследства к государству. 4.10. Списание безнадежной к взысканию задолженности производится по основаниям, указанным в пункте 4.9. настоящего Регламента, в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации и Ямало-Ненецкого автономного округа. 5. Комитет по займам фонда. 5.1. Комитет по займам фонда формируется в составе от 3 до 5 человек. 5.2. В состав Комитета по займам фонда в обязательном порядке входит управляющий Фондом - председатель Комитета по займам фонда и представитель Попечительского совета Фонда. В состав Комитета по займам фонда могут входить сотрудники Фонда и, по согласованию, представители организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа. 5.3. Состав Комитета по займам фонда утверждается Управляющим фондом. 5.4. Заседания Комитета по займам фонда инициируются Управляющим фондом по мере необходимости. Материалы для рассмотрения на заседаниях Комитета по займам фонда направляются Фондом членам Комитета по займам фонда в срок, не менее чем за два дня до заседания. 5.5. Решения Комитета по займам фонда принимаются простым большинством голосов. При равенстве голосов решающим является голос Управляющего фондом. 5.6. Заседание Комитета по займам фонда являются легитимными при присутствии более 50% членов на заседании. 5.7. Деятельность Комитета по займам фонда осуществляется на общественных началах. 6. Утверждение и внесение изменений в регламент. 6.1. Настоящий Регламент утверждается Попечительским советом Фонда. 6.2. Настоящий Регламент может быть изменен, дополнен, отменен Решением Попечительского совета. Приложение к Регламенту предоставления займов НО «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства ЯНАО» Перечень документов, предоставляемых юридическими лицами для получения займа
Примечание: Фонд оставляет за собой право для принятия решения о предоставлении Займа потребовать от клиента дополнительные документы, не предусмотренные настоящим перечнем. * Копии бухгалтерской и налоговой отчетности представляются с отметкой налогового органа о приеме. При передаче отчетности в электронном виде с применением ЭЦП, представляются протоколы приема отчетности. **) Здесь и далее: ЕГРЮЛ - единый государственный реестр регистрации юридических лиц; ЕГРИП – единый государственный реестр регистрации индивидуальных предпринимателей; ОГРН – основной государственный регистрационный номер; УСН – упрощенная система налогообложения; ЕНВД – единый налог на вмененный доход; ЕСХН – единый сельскохозяйственный налог; ИНН – идентификационный номер налогоплательщика; НДФЛ – налог на доходы физических лиц. Приложение к Регламенту предоставления займов НО «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства ЯНАО» Перечень документов, предоставляемых индивидуальными предпринимателями для получения займа
Примечание: Фонд оставляет за собой право для принятия решения о предоставлении Займа потребовать от клиента дополнительные документы, не предусмотренные настоящим перечнем. * Копии бухгалтерской и налоговой отчетности представляются с отметкой налогового органа о приеме. При передаче отчетности в электронном виде с применением ЭЦП, представляются протоколы приема отчетности. Приложение к Регламенту предоставления займов НО «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства ЯНАО» Управляющему Фондом НО «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства ЯНАО |
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА
СУБЪЕКТОМ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Прошу рассмотреть вопрос о выделении займа
_____________________________________________________________________
Наименование юридического лица с указанием организационно-правовой формы и ИНН или
__________________________________________________________________
Ф. И.О. индивидуального предпринимателя с указанием ИНН
Необходимая сумма займа (рублей)______________________________________
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
