10. Предложены концептуальные основы разработки стратегических направлений и программ развития банковской системы предполагающие: учет эволюционных особенностей банковской системы, анализ факторов развития банковской системы, ее системных свойств, процессов и закономерностей циклического развития банковской системы; разработку структурной политики на основе рассмотрения банковской системы как элемента кредитной системы; подход к регулированию банковской системы, предполагающий регулирование процессов развития банковской системы и деятельности кредитных организаций; формирование комплекса мер по активизации механизмов поддержания устойчивости банковской системы. Это может способствовать более четкому обоснованию разрабатываемых стратегий и программ развития, проектов преобразований и реформ банковских систем.
11. Предложены направления совершенствования методологии анализа российской банковской системы, ориентированные на рассмотрение: характеристик свойств системы; соответствия динамики функционирования данной системы параметрам экономического развития страны; процессов в банковской системе; циклических колебаний, характерных для развития системы. Это может способствовать более четкому обоснованию программ развития банковской системы РФ и ее региональных сетей.
12. Разработаны практические рекомендации по формированию стратегических направлений и программ дальнейшего развития российской банковской системы, включающие:
- предложения по структурной политике: введение на законодательном уровне понятия «кредитная система» и закрепление ее структуры для РФ; выделение трех типов банков; введение институтов, регламентирующих деятельность обществ взаимного кредита; придание кредитным кооперативам и обществам взаимного кредита статуса мелких кредитных организаций с отнесением их к отдельному уровню кредитной системы;
- предложения в сфере регулирования деятельности кредитных организаций: применение дифференцированных норм регулирования; контрактное регулирование; введение ограничений для региональных банков;
- предложения в области регулирования процессов развития банковской системы в части процессов территориального размещения кредитных организаций, развития банков с государственным участием и региональных банков, реализации потенциала банковской системы по воздействию на инновационные процессы в российских регионах.
Это позволило разработать предложения по совершенствованию нормативно-правового обеспечения модернизации банковской системы.
Теоретическая значимость результатов диссертационного исследования. Теоретические, методологические и концептуальные положения, предложенные в диссертации существенно дополняют и расширяют теоретический аспект исследования банковских систем и представляют комплексное системное решение важной научной проблемы исследования эволюции и перспектив дальнейшего развития банковских систем. Актуальность рассмотрения данных вопросов возрастает в условиях учащения банковских кризисов, ориентированности российской банковской системы на применение международно-признанных институтов регулирования банковской деятельности, необходимости совершенствования структуры банковской системы РФ с целью удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и населения в банковских услугах.
Результаты исследования могут служить теоретической основой разработки концепций, стратегий и программ развития банковских систем и, в первую очередь, российской, а также ее региональных сетей.
Практическая значимость результатов исследования заключается в доведении положений концептуального подхода к исследованию эволюции банковских систем до практического уровня посредством формирования концептуальных основ разработки стратегических направлений и программ развития банковских систем, применение которых для исследования российской ситуации позволило автору предложить имеющие практическое значение рекомендации по формированию стратегических направлений дальнейшего развития банковской системы РФ. Предложены имеющие практическую значимость рекомендации по направлениям совершенствования методологических аспектов анализа российской банковской системы, применение которых: на уровне ЦБ РФ призвано способствовать углубленному обоснованию мер денежно-кредитной политики, разработке стратегических направлений развития банковской системы, более четкой оценке современного состояния и возможных перспектив системы; на уровне банковских ассоциаций и союзов может способствовать формированию программ развития банковской системы в целом и ее региональных сетей, разработке предложений и рекомендаций банковского сообщества по совершенствованию государственной политики в отношении банковской системы, регулированию деятельности кредитных организаций, а также активизации процессов самоорганизации системы; на уровне союзов кредитных кооперативов может способствовать разработке программ развития кредитной кооперации, ее взаимодействия с банками, совершенствованию деятельности союзов, а также разработке рекомендаций по формированию государственной политики в отношении кредитных кооперативов и их союзов.
Практическую значимость для создания различных программ развития и реформирования банковских систем могут иметь предложенные автором концептуальные основы разработки стратегических направлений развития банковских систем, ориентированные на оценку современного состояния и перспектив данных систем с учетом специфики их эволюции.
Основные положения и результаты диссертационного исследования могут использоваться в процессе преподавания цикла учебных дисциплин в вузах, при разработке методического обеспечения образовательных программ, включая учебники, учебные пособия и методические рекомендации, а также при подготовке специалистов, бакалавров и магистров экономики и менеджмента, а также в ходе переподготовки и повышения квалификации экономических кадров ЦБ РФ, органов федеральной и региональной власти, банков, прочих кредитных организаций, кредитных кооперативов и предприятий.
Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертационного исследования апробированы в форме докладов на международных, межрегиональных и региональных научно-практических конференциях в гг. Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Днепропетровске, Оренбурге в гг.
Основные положения и результаты диссертационного исследования используются в учебном процессе при подготовке специалистов экономического профиля в ходе преподавания дисциплин «История реформирования банковской системы России», «Деньги, кредит, банки». Результаты исследования нашли отражение в авторском учебном пособии «История реформирования денежного обращения и банковской системы России», выдержавшем два издания и рекомендованном Государственным образовательным учреждением ВПО «Государственный университет – Высшая школа экономики» в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 080105 «Финансы и кредит».
Авторские разработки использованы в рамках учебно-практического семинара «Региональные экспозиционные фонды Банка России: проблемы и перспективы развития», проводившегося с 27 по 30 сентября 2005г. в Главном управлении Банка России по Ростовской области для работников территориальных учреждений Банка России, а также в музейно-экспозиционных фондах Главного управления Банка России по Ростовской области.
Результаты диссертационного исследования, в части концептуального подхода к разработке стратегических направлений развития банковской системы и практических рекомендаций по формированию стратегических направлений развития современной банковской системы РФ использованы в научной деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации в рамках подготовки научно-исследовательской работы на тему «Современная структура банковского сектора России и потребности национальной экономики в посткризисный период». В отчет по данной работе вошел подготовленный автором раздел «Направления развития регионального банковского сектора в интересах региональной экономики», содержащий: характеристику проблем обеспечения потребностей региональной экономики в банковском обслуживании; концептуальные основы разработки стратегических направлений и программ развития российского банковского сектора; практические рекомендации для разработки стратегических направлений дальнейшего развития регионального банковского сектора, включая предложения по совершенствованию нормативно-правового обеспечения модернизации банковского сектора в среднесрочной и долгосрочной перспективе на период до 2020г.
Авторские разработки использованы в практике деятельности Главного управления Банка России по Ростовской области в части: рекомендаций, направленных на совершенствование методологических аспектов анализа российской банковской системы; предложений по формированию стратегических направлений и программ развития регионального банковского сектора и банковской системы РФ.
По теме диссертационного исследования опубликовано 38 печатных работ объемом 76,76 п. л., в том числе две авторские монографии (объемом 35 п. л.) и 16 статей в периодических рецензируемых научных изданиях, рекомендованных ВАК.
Логическая структура и объем диссертационной работы. Цель, задачи, логика и концепция диссертационной работы обусловили формирование ее структуры. Диссертация включает введение, два раздела, содержащих пять глав, 20 параграфов, заключение, библиографический список, приложения.
Структура диссертационной работы
Введение |
Раздел 1. Развитие теории и методологии исследования эволюции банковских систем |
Глава 1. Методологические подходы к исследованию эволюции банковских систем |
1.1. Обоснование концептуального подхода к исследованию эволюции банковских систем |
1.2. Методология исследования эволюции банковских систем: определение основных подходов |
1.3. Методологические основы исследования процессов в банковских системах |
1.4. Синергетический подход и возможность его применения для исследования эволюции банковских систем |
Глава 2. Развитие теоретических представлений об эволюции банковских систем |
2.1. Периодизация эволюции банковских систем, факторы их формирования и развития |
2.2. Типологизация банковских систем по критериям специфики эволюции и функционирования |
2.3. Трансформация свойств и закономерности эволюции банковских систем |
2.4.Устойчивость как универсальная характеристика развития банковских систем, влияние реформ и кризисов |
2.5. Институциональные изменения как важнейшая составляющая эволюции банковских систем |
Раздел 2. Российская банковская система: специфика эволюции и формирование стратегических направлений дальнейшего развития |
Глава 3. Эволюционные особенности и периодизация формирования и развития банковской системы России |
3.1. Особенности периода возникновения банков и формирования банковской системы России |
3.2. Специфика развития российской банковской системы в условиях капитализма |
3.3. Специфика эволюции банковской системы в советский период: ускорение процессов развития и кардинальные изменения типов функционирования |
3.4. Причины и особенности формирования новой структуры банковской системы в постсоветский период |
Глава 4. Закономерности, специфика реформ и кризисов как отражение особенностей эволюции российской банковской системы |
4.1. Становление и трансформация системной организации банковской деятельности в России |
4.2. Российские банковские реформы и кризисы, их влияние на развитие банковской системы |
4.3. Институциональная специфика эволюции российской банковской системы |
4.4. Циклические закономерности развития российской банковской системы |
Глава 5. Концептуальные основы и практические аспекты формирования стратегических направлений развития банковской системы РФ |
5.1. Концептуальные основы разработки стратегических направлений развития банковской системы |
5.2. Направления совершенствования методологических аспектов анализа российской банковской системы |
5.3. Практические аспекты формирования стратегических направлений развития современной российской банковской системы |
Заключение |
Библиографический список |
Приложения |
Основное содержание работы
Во введении обоснована актуальность темы исследования, определены его цель и задачи, охарактеризованы теоретико-методологический инструментарий и информационно-эмпирическая база исследования, раскрыты концепция и научная новизна, изложены положения, выносимые на защиту, научная новизна, отражена теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе «Методологические подходы к исследованию эволюции банковских систем» обоснована целесообразность разработки концептуального подхода к комплексному исследованию эволюции банковских систем, сформирован методологический аппарат соответствующих исследований с учетом достижений эволюционного, системного, синергетического и институционального подходов.
Несмотря на использование в ряде научных работ термина «эволюция банковской системы», в настоящее время нет четкого определения данного понятия, его концепта. Эволюция банковских систем, по мнению автора, обусловлена наличием следующих взаимосвязанных характеристик: общая направленность и постепенность развития; возникновение и последующее изменение системных свойств; институциональные изменения, связанные с банковской деятельностью; цикличность; осуществление реформаторских преобразований; процессы самоорганизации в банковских системах; экономический «естественный отбор» в банковской сфере, проявляющийся, в частности, в виде банковской конкуренции, процессов слияний и поглощений.
Сложность и многоаспектность данного эволюционного процесса определяют необходимость формирования концептуального подхода к его комплексному исследованию с учетом достижений системного, эволюционного, институционального и синергетического подходов (табл. 1) для объяснения причин, логики и содержания эволюционных изменений банковских систем в соответствии с выше обозначенными характеристиками.
Выявление сущностного содержания эволюции банковских систем позволило определить следующие основные направления ее исследований: периодизация эволюции банковских систем, определение и классификация факторов формирования и дальнейшей эволюции банковских систем, выявление общих и специфических особенностей эволюции банковских систем различных стран; типологизация банковских систем, исходя из особенностей их функционирования и эволюции; изучение банковских реформ и кризисов; исследование динамики функционирования банковской системы и ее соответствия параметрам экономического развития страны; исследование свойств банковских систем, институциональных характеристик эволюции, процессов в данных системах и цикличности их развития.
Таблица 1
Возможности применения различных научных подходов для исследования эволюции банковских систем[1]
Научный подход | Возможности применения подхода в ходе исследования эволюции банковских систем |
Эволюци- онный подход | исследование постепенных изменений, необратимости повышения уровня организации банковской деятельности; «естественного отбора» в банковской сфере; а также формирования в ходе эволюции банковских систем имманентно присущих им особенностей, обусловленных предшествующим развитием |
Системный подход | рассмотрение совокупности банков, действующих в стране как единой целостной системы, обладающей определенными свойствами; изучение эволюционных изменений свойств банковских систем; исследование банковской системы как основного элемента кредитной системы и составляющей экономической системы страны в процессе их развития |
Институцио-нальный подход | изучение институциональных матриц банковских систем, исследование институциональных изменений в ходе эволюции банковских систем, включая трансплантацию и дисфункцию институтов, институциональные инновации |
Синергети-ческий подход | исследование процессов самоорганизации в банковских системах; анализ устойчивости банковских систем; рассмотрение закономерностей эволюции, выявляемых на основе инструментария синергетического подхода; исследование возможностей регулирования банковской системы с учетом ее самоорганизации |
Формированию методологического аппарата исследований эволюции банковских систем по указанным направлениям способствовало комплексное использование методологии научных исследований, достижений ряда теорий, в том числе: теорий денег, кредита и банков; теории систем; синергетики; эволюционной экономики; институциональной теории; теории реформ; теории экономических циклов.
В работе введено в научный оборот понятие «процессы в банковской системе», определяемые как процессы, отражающие ее развитие, обусловленное характером взаимосвязей и свойствами системы, спецификой формирования и использования банками денежных ресурсов, структурой собственности на банковский капитал, особенностями территориального размещения банков и прочих кредитных организаций, влиянием внутренних и внешних факторов.
В диссертационной работе охарактеризованы возможности использования диалектического, системного, структурно-функционального, институционального и синергетического подходов для исследования процессов в банковских системах. Предложен ряд классификаций, а также типология данных процессов, включающая следующие типы процессов, связанные с: управлением банковской системой; взаимодействием между кредитными организациями; развитием сети кредитных организаций; основным функциональным назначением банковской системы, обусловленным взаимодействием банков и прочих кредитных организаций и их клиентов. Определены и охарактеризованы основные направления исследования процессов в банковских системах. В ходе изучения данных процессов важным аспектом является исследование их информационной составляющей, поскольку банковская система способна рецептировать, запоминать и генерировать макроинформацию, что позволяет отнести ее к числу информационных систем согласно терминологии динамической теории информации. Существенной проблемой, связанной с информационной составляющей процессов в банковской системе, является наличие так называемой «информационной асимметрии».
Возможность применения синергетического подхода к исследованию процессов эволюции банковских систем обусловлена соблюдением необходимых условий возникновения явлений самоорганизации: системы являются открытыми, т. к. происходит обмен денежными средствами, прочими материальными и нематериальными ценностями, а также информацией с окружающей средой; процессы в системе происходят согласованно (кооперативно, когерентно); отклонения от равновесия превышают критическое значение; процессы рассматриваются в таком диапазоне параметров, когда для их описания необходимы нелинейные математические модели. Целесообразность применения синергетической парадигмы к исследованию процессов эволюции банковских систем обусловлена недостаточностью применения линейных методов исследования. Синергетический подход может быть использован для исследования процессов самоорганизации в банковской системе и анализа ее устойчивости. Использование синергетического подхода позволит иначе подойти к организации внешнего управления деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка посредством сочетания традиционного централизованного регулирования, основанного на классических методах, с более экономичным управлением, учитывающим процессы самоорганизации.
Вторая глава работы «Развитие теоретических представлений об эволюции банковских систем» посвящена применению предложенного концептуального подхода для теоретического обобщения имеющегося фактологического материала, уточнения и развития теоретических выводов об эволюции банковских систем, посредством разработки периодизации и типологизации данных систем, исследования закономерностей эволюции и институциональных изменений банковских систем.
В диссертационной работе предложена базовая периодизация возникновения и развития банковских систем, основанная на критерии (основании периодизации) внедрения принципиальных нововведений в организации банковской деятельности, оказавших влияние на формирование или дальнейшее развитие системной организации банковской деятельности в стране. Первый период характеризуется возникновением банков как организаций, осуществлявших одновременно расчетные, депозитные и кредитные операции. Второй период отличается широким распространением банков и появлением у них эмиссионной функции, возникновением системной организации банковской деятельности. Третий период обусловлен возникновением центральных эмиссионных банков, что способствовало образованию централизованных банковских систем. Четвертый период связан возрастанием роли центральных банков в регулировании банковской деятельности, включая безналичное денежное обращение, на фоне расцвета капиталистических отношений, широкого распространения акционерных банков. Пятый период характеризуется распространением транснациональных банков, созданием международных банков, внедрением международных стандартов отчетности и рекомендаций по банковскому надзору, возникновением исламского банкинга и элементов «свободной» банковской деятельности.
С целью систематизации факторов, влияющих на эволюцию банковской деятельности, в работе предложено разделение их на две группы: факторы возникновения банковской деятельности и ее развития до формирования банковских систем (в том числе, способствовавшие возникновению системной организации); факторы, влияющие на развитие банковских систем (рис. 1 и 2).
Рис. 1. Факторы возникновения банковской деятельности и ее развития до формирования системной организации[2]
В отличие от общепринятой точки зрения, предполагающей определение типов банковских систем на основе особенностей их структуры и характеристик взаимосвязей внутри системы, в работе применено два подхода к типологизации банковских систем: выделены типы эволюции банковских систем (рыночно-ориентированный и государственно-
Рис. 2. Факторы, влияющие на развитие банковских систем[3]
ориентированный), исходя из специфики формирования и развития системы, видового разнообразия банков; выделены типы функционирования банковских систем, исходя из особенностей структуры, связей между элементами систем, регулирующего воздействия со стороны государственных органов (рис.3).
Рис.3. Типы функционирования банковских систем[4]
В работе предложена классификация закономерностей эволюции банковских систем (рис.3), позволившая дать характеристику совокупности закономерностей. Исследование свойств систем, выявление специфических характеристик банковских систем способствовало уточнению свойств данных систем и позволило поставить вопрос об эволюционных изменениях
Рис.3. Классификация закономерностей эволюции банковских систем[5]
указанных свойств с учетом периодизации развития и типологизации банковских систем (табл.2). Это способствовало выявлению следующих закономерностей, связанных с эволюционными изменениями свойств банковских систем: расширение видового разнообразия банков и прочих кредитных организаций; усложнение регулирования банковской деятельности; усиление внутрисистемных взаимосвязей, их интенсивности и разнообразия; расширение филиальной сети банков в условиях отсутствия законодательных ограничений; стремление к централизации (в т. ч. в части создания центрального банка страны, регулирования банковской деятельности, денежного обращения, безналичных расчетов); стремление к концентрации банковского капитала.
Таблица 2
Характеристика эволюционных изменений свойств банковских систем[6]
Свойство банковских систем | Характеристика эволюционных изменений свойства |
наличие совокупности элементов | Совокупность элементов трансформируется в процессе эволюции, что выражается в появлении и исчезновении разновидностей банков и прочих кредитных организаций, усложнении форм их организации |
наличие существенных связей между элементами, превосходящих по мощности связи этих элементов с элементами не входящими в данную систему | В процессе эволюции банковских систем наблюдается укрепление связей между элементами системы, появление новых структурных элементов, ориентированных на формирование новых более устойчивых связей. Усиление связей обусловлено, в частности, развитием институциональной матрицы банковской системы. |
наличие определенной организации | Эволюция типов функционирования банковских систем свидетельствует о тенденции к централизации данных систем |
интегративные свойства, т. е. присущие системе в целом, но не свойственные ни одному из элементов в отдельности | Наблюдается увеличение количества форм проявления интегративных свойств, повышение их значимости для функционирования всех элементов банковских систем. Увеличивается разнообразие проявлений самоорганизации системы. |
Рассмотрение банковских систем в контексте их вовлеченности в функционирование экономических систем способствовало выявлению следующих закономерностей: возрастание роли и расширение спектра инструментов государственного воздействия на банковскую систему; распространение национального опыта ведения и регулирования банковской деятельности на основе трансплантации банковских институтов странами-реципиентами; усиление экономической взаимозависимости банковских систем различных стран в ходе глобализационных процессов; обусловленность развития сети банков общеэкономическими условиями, что приводит к неравномерности развития банковских систем различных стран, активизации банковской деятельности в крупных экономических центрах.
Выявление специфических закономерностей эволюции каждой банковской системы требует проведения углубленного изучения эволюции банковской системы страны, выявления ее специфики, в том числе в части реформ, кризисов, смены типов функционирования системы, видового разнообразия и территориального размещения банков и прочих кредитных организаций, динамики показателей функционирования, процессов в данных системах.
В ходе своей эволюции банковские системы всех типов не только проходят различные этапы развития, но и переживают моменты кризисов, активизации, спада, постепенного или быстрого перехода к принципиально новым условиям функционирования. Для рассмотрения ретроспективы эволюции банковских систем различных стран вне зависимости от типов функционирования данных систем в тот или иной исторический промежуток представляется необходимым использование универсальных характеристик развития банковской системы, приемлемых для всех типов и периодов эволюции. В качестве подобной характеристики, по мнению автора, может выступать устойчивость банковской системы, что позволило выделить стадии развития банковских систем: стадии устойчивого функционирования (в том числе подъем, равновесное состояние); стадии неустойчивого функционирования (в том числе спад, предкризисное состояние, кризис, посткризисное состояние, реформирование).
Исследование теоретических представлений о факторах возникновения и видах банковских кризисов и обобщение сведений о наиболее существенных из них позволили выявить основные факторы, вызывающие развитие различных банковских кризисов, как наиболее ярких моментов неустойчивого состояния в развитии банковских систем: внедрение финансовых инноваций, приводящее к повышению рисков банковской деятельности; банковские кредитные экспансии в условиях недооценки кредитных рисков, приводящие к значительному росту просроченной задолженности; осложнение общеэкономической ситуации, способствующее ухудшению финансового состояния банковских клиентов; недостаточность, неадекватность требований, предъявляемых надзорными органами к банкам и иным кредитным организациям; кризисные явления на рынке ценных бумаг; политические факторы, связанные с военными действиями, политической нестабильностью; негативное информационное воздействие различного происхождения, приводящее к банковским паникам, приостановке функционирования межбанковского рынка; внешнеэкономические факторы.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
Основные порталы (построено редакторами)