Проведенное исследование позволило сделать вывод о необходимости формирования долгосрочной стратегии развития банковской системы и разработки соответствующих ей программ развития банковского сектора на уровне регионов. К основным проблемам регионального банковского сектора в работе отнесены: недостаточные объемы ресурсной базы региональных банков для удовлетворения потребностей в привлечении региональными предприятиями крупных кредитов; недостаточная развитость межбанковского рынка и взаимодействия между банками в условиях постоянного изменения структуры банковского сектора; нехватка долгосрочных ресурсов; необходимость видового разнообразия кредитных организаций, заинтересованных в работе с клиентами различных категорий; сокращение количества региональных банков, что отрицательно сказывается на удовлетворенности потребностей предприятий реального сектора экономики в банковских услугах.
На фоне постоянного сокращения количества российских банков в большинстве регионов требует решения проблема недостаточной обеспеченности банковскими услугами. Динамика совокупного индекса обеспеченности регионов банковскими услугами в гг. (рис. 6) свидетельствует о его снижении во всех регионах. При этом относительно высокие показатели по Северо-Западному федеральному округу обеспечиваются в основном за счет более высоких показателей по г. Санкт-Петербургу, а по Центральному федеральному округу - в основном благодаря высоким показателям г. Москвы.
Рис. 5. Направления совершенствования методологии анализа российской банковской системы[9]
Рис. 6. Динамика совокупного индекса обеспеченности регионов банковскими услугами с 1.01.2003г. по 1.01.2011г.[10]
Процесс концентрации банковских активов, рост доли кредитов, предоставляемых банками, контролируемыми государством в общем объеме банковских кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, наблюдаемый в последние годы (табл.5), не привели к существенному изменению структуры кредитных вложений, их большей ориентированности на кредитование промышленных объектов (табл.6).
Таблица 5
Структура банковских кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в их общем объеме по группам банков[11] (%)
1.01.2007г. | 1.01.2008г. | 1.01.2009г. | 1.01.2010г. | 1.01.2011г. | |
Банки, контролируемые государством | 42,5 | 44,0 | 45,8 | 49,0 | 49,3 |
Банки, контролируемые иностранным капиталом | 11,0 | 16,4 | 18,2 | 17,1 | 17,5 |
Крупные частные банки | 39,4 | 33,3 | 30,9 | 29,3 | 28,7 |
Средние и малые банки Московского региона | 3,2 | 2,8 | 2,2 | 2,1 | 2,1 |
Региональные средние и малые банки | 3,9 | 3,5 | 2,9 | 2,6 | 2,4 |
Таблица 6
Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств по состоянию в г.[12]
1.07.2009г. | 1.07.2010г. | 1.07.2011г. | |
добыча полезных ископаемых | 4,2 | 3,2 | 2,5 |
обрабатывающие производства | 15,3 | 19,4 | 13,9 |
производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 2,9 | 4,0 | 3,1 |
сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 2,6 | 2,7 | 2,6 |
строительство | 5,0 | 5,9 | 5,8 |
транспорт и связь | 4,8 | 3,4 | 4,5 |
оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 24,3 | 22,5 | 22,4 |
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 5,1 | 5,7 | 5,8 |
прочие виды деятельности | 20,9 | 17,5 | 21,1 |
на завершение расчетов | 15,0 | 15,6 | 18,3 |
В этих условиях для осуществления банковского кредитования в интересах региональной экономики, связанного с вложением значительных средств в промышленные предприятия на долгий срок, необходима поддержка органов федеральной и местной власти в рамках комплекса мероприятий, ориентированных на промышленное и сельскохозяйственное развитие регионов.
Экономическая и политическая ситуация предопределила стремление РФ к инновационному типу развития, что в частности отражено в «Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года»[13], согласно которой для развития банковской системы целевыми ориентирами являются: повышение уровня банковского кредитования экономики допроцентов валового внутреннего продукта в 2020 году; повышение вклада банковского сектора в финансирование инвестиций в основной капитал допроцентов в 2020 году.
Однако до настоящего времени не определены основные направления развития российской банковской системы на долгосрочную перспективу, её роль в инновационной модернизации экономики регионов и страны в целом. В связи с этим на базе применения концептуальных основ разработки стратегических направлений развития банковской системы и с учетом выявленных проблем обеспечения потребностей региональной экономики в банковском обслуживании разработаны рекомендации по формированию стратегических направлений дальнейшего развития российской банковской системы, включающие: предложения по структурной политике; комплекс мер, направленных на активизацию механизмов поддержания устойчивости регионального банковского сектора; предложения в области регулирования банковской деятельности с учетом регулирования процессов развития банковской системы в части процессов территориального размещения кредитных организаций, развития региональных банков, развития банков с государственным участием, концентрации банковского капитала, долгосрочного кредитования промышленных предприятий. К направлениям реализации потенциала банковской системы по воздействию на инновационные процессы в российских регионах отнесены:
- повышение концентрации капитала банков на территориях, рассматриваемых в качестве новых центров социально-экономического развития посредством формирования групп банков, ориентированных на кредитование отдельных территориально-производственных кластеров;
- интеграция государственной инновационной политики и регулирования процессов развития банковской системы в части включения ее в инновационные процессы;
- применение мер государственной поддержки кредитных вложений в инновационные проекты, в том числе с помощью субсидирования процентных ставок, предоставления государственных гарантий;
- позиционирование региональных банков и филиалов инорегиональных банков как организаций, вовлеченных в функционирование инновационной инфраструктуры регионов, поддерживаемых федеральными и региональными органами власти в рамках осуществления программ инновационного развития страны, регионов и отдельных территорий, что будет способствовать созданию возможностей как для разделения рисков между банками в рамках одновременного кредитования крупного проекта, так и кредитования отдельных стадий разработки изобретения и его последующего внедрения в производство.
В соответствии с данными в диссертационной работе рекомендациями по формированию стратегических направлений и программ дальнейшего развития российской банковской системы разработаны предложения по совершенствованию нормативно-правового обеспечения модернизации банковского сектора.
В заключении диссертационной работы представлены основные теоретические результаты и практические рекомендации проведенного исследования.
Результаты диссертационного исследования опубликованы в следующих работах:
Монографии
1. Уразова банковской системы России: системно-эволюционный аспект: монография. – Ростов н/Д: Ред.-изд. центр Рост. гос. эконом. ун-та «РИНХ», 2007. – 20 п. л.
2. Уразова и методологические основы исследования эволюции банковских систем: моногр. / ; Рост. гос. эконом. ун-т (РИНХ). – Ростов н/Д, 2010. – 15 п. л.
Статьи в периодических изданиях, рекомендованных ВАК Российской Федерации
3. Уразова банковских систем и тенденции дальнейшего развития // Проблемы современной экономики (Евразийский международный научно-аналитический журнал). – 2007. - № 3 - 0,64 п. л.
4. Уразова банковской системы: современные подходы и направления совершенствования // Вестник ИНЖЭКОНа. Серия «Экономика». – 2007. - №5 (1,4 п. л.
5. Уразова банковской системы: сущность и механизмы воздействия // Деньги и кредит№8. - 0,63 п. л.
6. Уразова система СССР в период НЭПа // Финансы и кредит. – 2008. - №37(325). – 1,4 п. л.
7. Уразова кредитные кооперативы: эволюция, современные проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит. – 2008. - №45(333) – 1,2 п. л.
8. Уразова специфики российской банковской системы как основа оценки перспектив ее дальнейшего развития // Деньги и кредит№10 – 0,2 п. л.
9. Уразова цикличности развития банковской деятельности в России // Проблемы современной экономики (Евразийский международный научно-аналитический журнал). – 2008. - №4 – 0,8 п. л.
10. Уразова организации банковской деятельности на территории СССР в период Великой Отечественной войны // Финансы и кредит. – 2009. - №47 – 1,3 п. л.
11. Уразова и проблемы развития банковской системы СССР со второй половины 1950-х гг. и до 1987г. // Финансы и кредит. – 2010. - №37 (421). – 1,5 п. л.
12. Уразова аспекты анализа российской банковской системы // TERRA ECONOMICUS («Пространство экономики»). – 2010. - №,57 п. л.
13. Уразова банковских систем: концептуальные подходы // TERRA ECONOMICUS («Пространство экономики»). – 2011. - №,57 п. л.
14. Уразова и практические аспекты формирования стратегических направлений развития банковской системы РФ // Финансовые исследования. – 2011. - №1. – 1 п. л.
15. Уразова основы исследования процессов в банковских системах // Вестник ИНЖЭКОНа. Серия «Экономика». – 2011. - №2 (4,75 п. л.
16. Уразова кредитные учреждения в период Октябрьской революции и гражданской войны // ЭКО№5. - 1 п. л.
17. Уразова и значение кредитной реформы 1930 – 1932 годов // Деньги и кредит. – 2011. - №4. – 0,75 п. л.
18. Уразова аспекты эволюции банковских систем: теория и российский опыт // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). – 2011. - №1. - 1 п. л.
Статьи в периодических научных изданиях и научно-тематических сборниках
19. Уразова система или банковский сектор: исследование системных свойств // Юридический вестник Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ» – Ростов н/Д, 2004. - №3(,9 п. л.
20. Уразова и развитие банковских систем (исторический аспект) // Финансовые исследования – 2004. - №9. - 0,7 п. л.
21. Уразова и проблемы развития российской банковской системы // Бюллетень финансовой информации – 2005. - №1. – 1,25 п. л.
22. К вопросу о методологических основах анализа банковской системы / Научный поиск: по страницам докторских диссертаций. Сборник статей. Выпуск 5 / Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ». - Ростов н/Д, 20,5 п. л.
23. К вопросу о повышении устойчивости банковской системы // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Выпуск 12 / РГЭУ «РИНХ» - Ростов н/Д, 20,3 п. л.
24. К вопросу о типах построения банковских систем. // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Выпуск 11 / Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ» - Ростов н/Д, 20,4 п. л.
25. Уразова факторов, влияющих на возникновение и развитие системной организации банковской деятельности // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Вып.13 / Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ». – Ростов н/Д, 20,3 п. л.
26. Уразова банков на Дону с 1917г. по 1987г. // Вестник академии. – 2007 - №1. – 1,2 п. л.
27. Уразова банковской деятельности в России: существует ли цикличность? // Финансовые исследования. – 2007. - №3 (16) – 1,1 п. л.
28. Уразова кредитных учреждений на Дону до 1917г. // Вестник Рост. гос. ун-т «РИНХ», – Ростов н/Д, 2006. - №2 (2,1 п. л.
29. Уразова процессов развития банковской системы // Научный поиск: по страницам докторских диссертаций. Вып.6 / Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ». – Ростов н/Д, 20,6 п. л.
30. Уразова подход и возможность его применения для характеристики развития банковской системы // Проблемы федеральной и региональной экономики. Ученые записки. Выпуск 8. / РГЭУ «РИНХ» - Ростов н/Д, 20,8 п. л.
31. Уразова аспекты анализа банковской системы: современное состояние, проблемы и направления совершенствования // Проблемы федеральной и региональной экономики. Ученые записки. Выпуск 9. / Рост. гос. экон. ун-т «РИНХ» - Ростов н/Д, 20,53 п. л.
32. Уразова аспекты анализа процессов в банковской системе // Проблемы федеральной и региональной экономики: ученые записки. Выпуск 10 / Рост. гос. экон. ун-т «РИНХ». – Ростов н/Д, 20,4 п. л.
33. Уразова банковской системы: теоретические и методологические аспекты // Финансовые исследования – 2006. - №1 (,8 п. л.
34. Уразова коммерческого банка и банковской системы: экономическое содержание понятий // Научный поиск: по страницам докторских диссертаций. Сборник статей. Выпуск 4 / Рост. гос. ун-т «РИНХ» - Ростов н/Д, 20,7 п. л.
35. Уразова цикличности развития банковской деятельности в России // Российская наука о деньгах, кредите и банках: эволюция и современность. Сборник научных трудов. Часть 2. – М., ФГОУ ВПО Финансовая академия при Правительстве РФ (Финакадемия), 20,3 п. л.
36. Уразова трансформация кредитной системы России // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Выпуск 15 / Рост. гос. эконом. ун-т «РИНХ». – Ростов н/Д, 20,3 п. л.
37. Уразова банковского капитала как характеристика развития банковской системы страны // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: ученые записки / Рост. гос. эконом. ун-т (РИНХ). – Ростов н/Д, 2010. – Вып.,4 п. л.
38. Уразова реформирования денежного обращения и банковской системы России: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. рекомендованное Государственным образовательным учреждением ВПО «Государственный университет – Высшая школа экономики» в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 080105 «Финансы и кредит» / Ростовский государственный экономический университет «РИНХ». – Ростов н/Д, 2010. – 15,5 п. л.
[1] Составлено автором
[2] Составлено автором
[3] Составлено автором
[4] Составлено автором
[5] Составлено автором
[6] Составлено автором
[7] Составлено автором
[8] Составлено автором
[9] Составлено автором
[10] Построено автором на основе данных ЦБ РФ: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002 году. - Статистические приложения. таблица 5; Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году. - С. 89-91; Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. - С. 104-106; Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. - С. 107-112
[11] Составлено на основе данных следующих изданий ЦБ РФ: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. – М, 2008. – С.23; Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. – М, 2009. – С.20; Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. – М, 2011. – С.22
[12] Рассчитано автором на основе данных следующих изданий ЦБ РФ: Бюллетень банковской статистики - региональное приложение№ 3. - С.39, 43; Бюллетень банковской статистики - региональное приложение№ 3. - С.37, 41; Бюллетень банковской статистики№ 8. - С.185, 189
[13] «Концепция долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года». Утверждена распоряжением Правительства РФ от 01.01.2001г. N 1662-р // Справочная правовая система Консультант Плюс
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
Основные порталы (построено редакторами)