СОГЛАСОВАНО: Директор департамента экономического развития Костромской области _____________ от «____ »_________ 20 ___ г. | УТВЕРЖДАЮ: Генеральный директор ГПКО «ГФПП КО» _____________ приказ от «___» _________ 20 ___ г. № ___ |
Порядок отбора и заключения соглашений о сотрудничестве c
банками по предоставлению поручительства Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»
Новая редакция
Кострома, 2012 г.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящий порядок разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 14.11.2002 г. «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях», Федеральным законом от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», областной целевой программой «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области» на 2009-2013 годы, утвержденной постановлением администрации Костромской области от 31.03.2009 , иным действующим законодательством Российской Федерации, Костромской области.
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
«Фонд» – Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» (ГПКО «ГФПП КО»);
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» – внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – СМСП);
«Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства» – система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) в целях размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных нужд при реализации областной целевой программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области» на 2009-2013г. г., обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства и оказания им поддержки и соответствующих требованиям к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Костромской области, установленным приложением №2 к постановлению администрации Костромской области от 31 марта 2009 года (далее – организации инфраструктуры);
«Банк» – кредитная организация, заключившая или намеревающаяся заключить с Фондом соглашение о сотрудничестве по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда;
«Заемщик» – СМСП (организация инфраструктуры), заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с Банком;
«Принципал» – СМСП (организация инфраструктуры), обратившийся или имеющий намерение обратиться к Банку с просьбой о предоставлении банковской гарантии в пользу третьего лица (бенефициара);
«Генеральный директор Фонда» – единоличный исполнительный орган Фонда;
«Лимит поручительств, установленный Банку – максимальный объем поручительств Фонда перед конкретным Банком – партнером Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры Костромской области под поручительства Фонда;
«Общий лимит поручительств» – максимальный объем всех действующих поручительств Фонда перед Банками – партнерами Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры Костромской области под поручительства Фонда;
«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства договор поручительства, согласно которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком (Принципалом) его обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) на условиях, определенных в договоре поручительства;
1.3. Настоящий Порядок определяет общие условия, принципы и порядок принятия Фондом решения о заключении с Банком соглашений о сотрудничестве по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда, а также порядок взаимоотношений между Фондом и Банком.
1.4. Порядок сотрудничества с Банком по предоставлению Поручительства Фонда определяется действующим законодательством Российской Федерации и Костромской области, настоящим Порядком, а также иными внутренними документами Фонда.
2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТБОРА ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКОВ.
2.1. Для участия в отборе Банк должен соответствовать следующим общим условиям потенциальных банков-партнеров:
2.1.1. Наличие лицензии Банка России на совершение банковских операций;
2.1.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год (если дата объявления отбора приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата объявления отбора приходится на дату ранее 01 июля);
2.1.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
2.1.4. Наличие опыта кредитования СМСП и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:
наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных СМСП на дату подачи заявки на участие в конкурсе;
наличие специализированных технологий/программ работы с СМСП;
наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика (Принципала), в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставления банковской гарантии);
наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования СМСП (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования и (или) предоставления банковских гарантий СМСП в общей стратегии Банка;
2.1.5. Согласие с условиями настоящего Порядка и иных внутренних документов Фонда;
2.1.6. Предоставление информации:
1) копия программы кредитования (предоставления банковских гарантий) СМСП или выписка, содержащая раздел, касающийся кредитования (предоставления банковских гарантий) СМСП из общей стратегии Банка, заверенная Банком;
2) копия утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика (Принципала), в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставления банковской гарантии) Заемщика (Принципала) или справка о её наличии, заверенная Банком;
3) копия утвержденной методики и порядка работы с Заемщиками (Принципалами), не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора (договора о предоставлении банковской гарантии), обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком (Принципалом) обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии), обеспеченному поручительством Фонда) или справку о её наличии, заверенная Банком. Допускается применение общих методик работы с указанными Заемщиками (Принципалами) при условии возможности ее применения для работы с Фондом;
4) справку об отношении размера просроченных обязательств, по выданным кредитам СМСП к общему объему выданных кредитов СМСП за год, в том числе на территории Костромской области, подписанную уполномоченным лицом банка;
5) справку о фактически сложившихся пределах (минимальное и максимальное значение) процентной ставки по кредитам (размере вознаграждения за предоставление банковской гарантии), выдаваемым СМСП (организациям инфраструктуры), зарегистрированным на территории Костромской области, за последний отчетный квартал до даты объявления конкурсного отбора, подписанную уполномоченным лицом банка;
6) справку о количестве и суммах выданных СМСП (организациям инфраструктуры) кредитов (предоставленным банковским гарантиям) за три года, предшествующих году, в котором объявлен конкурсный отбор, а также по состоянию на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора за текущий год, в том числе на территории Костромской области, подписанную уполномоченным лицом банка;
7) справку об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) от СМСП (организаций инфраструктуры), подписанную уполномоченным лицом банка;
8) список филиалов, отделений и дополнительных офисов, осуществляющих деятельность по кредитованию (предоставлению банковских гарантий) СМСП (организации инфраструктуры) на территории Костромской области по состоянию на первое число месяца даты объявления конкурсного отбора, подписанный уполномоченным лицом банка.
3. ПОРЯДОК ОТБОРА БАНКОВ.
3.1. При принятии решения о проведении конкурсного отбора Банков учитывается наличие у Фонда свободного (нераспределенного между Банками) лимита поручительства.
3.2. Отбор Банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ БАНКОМ И ФОНДОМ.
4.1. С Банком, прошедшим конкурсный отбор, в срок, установленный конкурсной документацией, заключается письменное соглашение о сотрудничестве (далее – Соглашение):
- по предоставлению кредитов СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда по форме, приведенной в приложении к Порядку предоставления поручительств Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» и исполнения обязательств по договорам поручительства по кредитным договорам;
- по предоставлению банковских гарантий СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда по форме, приведенной в приложении к Порядку предоставления поручительств Государственным предприятием Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» и исполнения обязательств по договорам поручительства по договорам о предоставлении банковских гарантий.
4.2. В случае отказа Банку в заключении Соглашения Фонд направляет информацию о причинах такого отказа в течение 10 дней со дня принятия соответствующего решения.
5. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ СОГЛАШЕНИЙ.
5.1. Банк, вправе в любое время по своему усмотрению досрочно расторгнуть заключенное с Фондом Соглашение.
5.2. О своем выходе из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения, Банк обязан в письменной форме уведомить Фонд в срок не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты досрочного расторжения Соглашения.
5.3. Выход Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочное расторжение Соглашения не влекут за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с Банком договоров поручительства и отказ со стороны Фонда от исполнения обязательств по ним.
5.4. С момента получения Фондом уведомления от Банка о досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения новые договоры поручительств с Банком, направившей такое уведомление, Фондом не заключаются.
5.5. Фонд вправе в любое время по своему усмотрению досрочно расторгнуть заключенное с Банком Соглашение. Выход Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда с одновременным досрочным расторжением заключенного между Фондом и Банком Соглашения в одностороннем порядке по решению Фонда (в соответствии с приказом Генерального директора Фонда по согласованию с департаментом экономического развития Костромской области) осуществляется в случаях:
1) если указанный Банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками) уровень предъявленных данным Банком к Фонду требований (по одному и тому же виду обеспечиваемых поручительствами обязательств) по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка к общей сумме обязательств (объема финансирования), обеспеченных поручительством Фонда и предоставленных данным Банком.
2) если указанный Банк на протяжении 3 (трех) месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований, по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающим уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Банка России в соответствующих месяцах.
В случае выхода Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда с одновременным досрочным расторжением заключенного между Фондом и Банком Соглашения в одностороннем порядке по инициативе Фонда (в соответствии с приказом Генерального директора Фонда по согласованию с департаментом экономического развития Костромской области), Фонд обязан в письменной форме уведомить Банк в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней до даты досрочного расторжения Соглашения.
5.6. С момента направления в Банк уведомления, указанного в пункте 5.5. настоящего Порядка, новые договоры поручительств с указанным Банком не заключаются.
5.7. До момента выхода Банка из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочного расторжения Соглашения Банк обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в договорах поручительства и Соглашении.
5.8. С момента получения Фондом письменного уведомления от Банка о ее выходе из списка партнеров Фонда по предоставлению кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры под поручительства Фонда и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения или направления в Банк письменного уведомления в порядке, установленном пунктом 5.5. настоящего Порядка, решением Фонда по согласованию с департаментом экономического развития Костромской области, освободившаяся часть лимита поручительств, установленного на Банк, с которой расторгли Соглашение, может быть распределена между другими Банками.
5.9. С Банком, с которым было досрочно расторгнуто Соглашение, как по инициативе Банка, так и по инициативе Фонда, может быть заключено новое Соглашение не ранее, чем через 270 (двести семьдесят) дней с даты досрочного расторжения Соглашения.
6. ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.
6.1. Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки, прошедшие конкурсный отбор, устанавливаются в соответствии с Порядком расчета лимитов поручительств Государственного предприятия Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области», утвержденного приказом Генерального директора Фонда и согласованного с департаментом экономического развития Костромской области.
6.2. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 50 (Пятьдесят) процентов от общего лимита поручительств Фонда.
7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.
7.1. В течение отчетного периода (финансового года) приказом Генерального директора Фонда по согласованию с департаментом экономического развития Костромской области определенный им лимит поручительств, установленный конкретному Банку, может быть изменен.
7.2. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может уменьшаться в случаях:
1) предоставления Банком кредитов (банковских гарантий) СМСП и организациям инфраструктуры, в размере 50% (пятьдесят процентов) и менее от лимита поручительства, установленного конкретному Банку на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом).
2) по заявлению Банка;
3) уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки (по виду обеспечиваемого обязательства);
4) превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам, равного 8% (Восемь процентов) от объема предоставленных Банком кредитов (банковских гарантий) под поручительства Фонда.
7.3. Лимит поручительств, установленный конкретный Банк, может быть увеличен в случаях:
1) увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки (по виду обеспечиваемого обязательства);
2) в пределах установленного общего лимита поручительств и лимита поручительств по виду обеспечиваемого обязательства, при условии выбора Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80% (восьмидесяти процентов), в случае, когда другому Банку уменьшается установленный на него лимит.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
8.1. Настоящий Порядок утверждается приказом Генерального директора Фонда, согласовывается с департаментом экономического развития Костромской области.
8.2. Настоящий Порядок может быть изменен, дополнен, отменен приказом Генерального директора Фонда по согласованию с департаментом экономического развития Костромской области.
8.3. Информация об изменении Порядка доводится до сведения Банков-партнеров Фонда в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты их утверждения Фондом.
8.4. В случае необходимости, в связи с вступлением в силу изменений и (или) дополнений настоящего Порядка либо новой редакции настоящего Порядка вносятся изменения в заключенные Фондом Соглашения о сотрудничестве с Банками путем подписания сторонами соответствующих дополнительных соглашений.
