· уметь оценить инвестиционные плюсы и минусы формирования человеческого капитала посредством различных видов образования и профессиональной подготовки;
· понимать цели получения кредитов и способы сгладить бремя расходов распределением во времени за счет заемных средств или сбережений.
Риск и доходность
Риск и доходность являются ключевой областью личной финансовой грамотности, включающей понимание потенциальной финансовой выгоды или невыгоды по целому ряду финансовых параметров, а также умение определять пути и способы управления рисками, их нивелирования и покрытия расходов. В этом плане особое значение имеют два риска. Первый относится к финансовым потерям, которые ложатся на человека невыносимым бременем, в частности при неумеренных и безудержных тратах. Вторым является риск, связанный с финансовыми продуктами, такими, как кредитные соглашения с плавающей процентной ставкой.
Эта содержательная область включает знание, почему некоторые методы сохранения или инвестирования являются более рискованными, чем другие. Она также включает в себя знание преимуществ диверсификации, способов снижения рисков для личного капитала, широкого спектра страховых продуктов, удовлетворяющих различные потребности с учетом обстоятельств. Учащиеся должны уметь сопоставлять потенциальные риски и выгоды, связанные с:
· различными видами и формами инвестиций и сбережений, включая официальные финансовые продукты и альтернативные методы сбережений (например, покупка домашнего скота или золота), а также страховые продукты;
· различными формами кредитования, включая кредиты формальные и неформальные, обеспеченные и необеспеченные, возобновляемые и срочные, с фиксированной и плавающей процентной ставкой;
· невозможностью оплатить счета и выполнить обязательства по кредитным соглашениям;
· колебаниями процентных ставок и валютных курсов, а также волатильностью рынка.
Финансовый ландшафт современного общества
Эта содержательная область связана с характером и особенностями финансового мира. Она охватывает знание прав и обязанностей потребителей на финансовом рынке, общего финансового климата и основных последствий финансовых соглашений. Вопросы информационных ресурсов и правового регулирования также относятся к этой области. В самом широком смысле финансовый ландшафт включает в себя понимание последствий изменения экономических условий и государственной политики, в частности изменения процентных ставок, инфляции, налогообложения и социальных программ. Учащиеся должны:
· осознавать, что в расходах и сбережениях у людей имеется выбор и любое действие может иметь последствия как для общества в целом, так и для конкретного человека;
· осознавать, что покупатели и продавцы имеют права, например обратиться с регрессным иском;
· осознавать, что покупатели и продавцы имеют обязанности, в частности, они должны предоставлять точную информацию при обращении за финансовыми продуктами и знать о последствиях в случае предоставления недостоверных данных;
· осознавать важность правовой документации при приобретении финансовых продуктов или услуг, а также понимать ее содержание;
· знать, к кому обратиться за советом при выборе финансовых продуктов и за помощью по финансовым вопросам;
· уметь определять, насколько надежны поставщики и какие продукты и услуги защищены регулированием или законами о защите прав потребителей;
· осознавать, как личные финансовые привычки, действия и решения сказываются на индивидуальном, местном, национальном и международном уровнях;
· осознавать экономический климат и понимать, какое влияние оказывают изменения в политике, например проведение реформ, связанных с финансированием обучения после окончания школы;
· понимать, что возможность создания богатства или доступность кредита зависит от экономических факторов, таких, как процентные ставки, инфляция и кредитоспособность;
· осознавать, что на финансовый выбор людей могут оказывать влияние различные внешние факторы, такие, как реклама и давление со стороны сверстников;
· знать о возможности финансовых преступлений, таких, как кража личных данных и мошенничество, уметь принимать соответствующие меры предосторожности.
[1] http://www. ustreas. gov/offices/domestic-finance/financial-institution/fineducation/docs/PACFL_ANNUAL_REPORT_1-16-09.pdf
[2] U. S. Financial Literacy and Education Commission, 2006.
[3] Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness. RECOMMENDATION OF THE COUNCIL. – OECD DIRECTORATE FOR FINANCIAL AND ENTERPRISE AFFAIRS, July 2005/
[4] Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика/, , . — М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. – 112 с.
[5] Проект ОЭСР по вопросам финансового образования. — http://www. oecd. org/dataoecd/61/47/46238943.pdf
[6] Овчинников М. Обзор международной практики реализации стратегий и программ в области финансовой грамотности. – М., 2008.
[7] Financial Capability in the UK: Establishing a Baseline – www. fsa. gov. uk/pubs/other/fincap_baseline. pdf
[8] http://www. mymoney. gov/
[9] http://www. treasury. gov/offices/domestic-finance/financial-institution/fin-education/docs/PACFL_ANNUAL_REPORT_l-16-09.pdf
[10] National Standards in К — 12 Personal Finance Education / With Benchmarks, Knowledge Statements, and Glossary, 2007.
[11] E. Johnson, M. S. Sherraden. From Financial Literacy to Financial Capability among Youth. – Journal of Sociology & Social Welfare, September 2007, Volume XXXIV, Number 3.
[12] OECD-US TREASURY INTERNATIONAL CONFERENCE ON FINANCIAL EDUCATION Taking Financial Literacy to the Next Level: Important Challenges and Promising Solutions Washington D. C.
7-8 May 2008 PROCEEDINGS. VOLUME I. Keynote Addresses, Interventions and Main Policy Recommendations.
[13] Goodbye to Complacency / Financial Literacy Education in the U. S. 2000–2005. – http://www. isfs. org/documents-pdfs/GoodbyetoComplacency-nocover. pdf
[14] OECD (2013), "Financial Literacy Framework", in PISA 2012 Assessment and Analytical Framework: Mathematics, Reading, Science, Problem Solving and Financial Literacy, OECD Publishing.
http://dx. doi. org/10.1787/9789264190511-7. http://www. /Digital-Asset-Management/oecd/education/
pisa-2012-assessment-and-analytical-framework/financial-literacy-framework_9789264190511-7-en
[15] Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика/, , . – М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. – 112 с.
[16] E. Johnson, M. S. Sherraden. From Financial Literacy to Financial Capability among Youth. – Journal of Sociology & Social Welfare, September 2007, Volume XXXIV, Number 3.
[17] Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика/, , . — М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. – 112 с.
[18] http://www. pfeg. org/welcome-fincap-%E2%80%93-my-money-financial-capability-assessment-profile-tool
[19] Spielhofer, T., Kerr, D. and Gardner, C. (2010). Personal Finance Education: Effective Practice Guide for Schools. Slough: NFER. Published June 2010 by the National Foundation for Educational Research, The Mere, Upton Park, Slough, Berkshire SL1 2DQ – www. nfer. ac. uk
[20] OECD: Financial Education in Schools. POLICY GUIDANCE, CHALLENGES AND CASE STUDIES (PRELIMINARY VERSION), 2007.
[21] По материалам презентации Дианы Кроссан «Financial Literacy New Zealand’s Journey» на совещании экспертов по проблемам финансовой грамотности в представительстве Мирового банка в Москве, ноябрь 2012 г.
[22] http://finposter. ru/mir-economiki/ssha_pravitjelstvo_zabotitsja_o_finansovoj_gramotnosti_nasjeljenija. php
[23] http://www. afcpe. org/
[24] Zollo, P. (2004). Getting Wiser to Teens. Ithaca, New York: New Strategist Publications.
[25] Varcoe, Karen P., Martin, Allen, Devitto, Zana, Go, Charles Using A Financial Education Curriculum For Teens. – Association for Financial Counseling and Planning Education, 2005.
[26] .В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика/, , . — М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. — 112 с.
[27] Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика/, , . — М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. – 112 с.
[28] www. azbukafinansov. ru/files/NAFI_report. pdf
[29] Межрегиональная общественная организация (MOO) «Достижения молодых» (Junior Achievement).
[30] http://www. victoriacf. ru/aboutyour_programms/index. wbp
[31] http://www. azbukafinansov. ru/articles/index. php? article=181
[32] www. azbukafinansov. ru/files/NAFI_report. pdf
[33] www. oecd. org/pisa/pisaproducts/46962580.pdf
[34] Федеральные государственные образовательные стандарты // http://минобрнауки. рф/по-ключевым-словам? keywords=114
[35] Давыдов развивающего обучения. — М., 1996. — С. 251.
[36] Понимается в рамках теории поэтапного формирования умственных действий .
[37] OECD: GUIDELINES ON FINANCIAL EDUCATION AT SCHOOL AND GUIDANCE ON LEARNING FRAMEWORK (FINAL DRAFT FOR PUBLIC CONSULTATION). – www. oecd. org/dataoecd/15/57/48493142.pdf
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 |
