Концепция структуры и содержания вариативной дополнительной образовательной программы и учебно-методических материалов (стр. 3 )

9.  Природные катастрофы и иные форс-мажорные обстоятельства. Необходимо сформировать у учащихся понимание способов защиты благосостояния семьи в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Таким образом, большинство экспертов сходятся в том, что финансовая грамотность должна предполагать:

1) повышение уровня знаний в области финансовых операций, инструментов и институтов;

2) позитивные изменения в финансовом поведении граждан (U. S. General Accountability Office, 2004; Lyons et al., 2006; Hogarth, Beverly & Hilgert, 2003; Mandell, 2005; Bernheim, Garrett, & Maki, 1997)[16].

1.2. Обучение основам финансовой грамотности учащихся общеобразовательных и специальных учебных заведений в зарубежных странах: задачи и особенности реализации программ

Особенностью зарубежных подходов к вопросам образования в сфере личных финансов и финансовой грамотности является то, что многие программы направлены на детей школьного возраста. Необходимость и важность рационального финансового поведения разъясняются с самых юных лет, а начало самостоятельной жизни ассоциируется не с началом трудовой деятельности, а с началом участия в различных сберегательных программах и пенсионных планах[17].

Проблема интеграции финансового образования в существующие учебные программы актуальна для всех стран. Международные эксперты выделяют следующие основные причины, объясняющие необходимость такой интеграции:

1) в юном возрасте возможно охватить обучением все слои населения независимо от социального и материального положения, что позволяет заложить основы знаний и навыков в масштабе целого поколения;

2) стремительно растет доля учащихся, которые начинают принимать финансовые решения в раннем возрасте (карманные деньги, расходы на мобильный телефон, Интернет и т. д.);

3) именно в раннем возрасте закладываются не только основы культуры, но и стимулы к познанию и образованию на протяжении всей жизни.

Механизмы, позволяющие гармонично включить необходимые финансовые знания в программы обучения и образовательные стандарты, только формируются. При этом принципиально важными являются актуальность, простота и доходчивость подаваемой информации, ее связь с реальной жизнью и возрастными интересами обучаемых.

Для формирования необходимых знаний у учащихся требуется эффективная система подготовки квалифицированных кадров и мотивационные механизмы вовлечения в процесс обучения финансовой грамотности как учащихся, так и преподавателей.

Большой интерес имеет практика комплексного подхода к финансовому образованию по схеме «дети – родители – педагоги», предусматривающая одновременную работу на всех трех направлениях при формировании программ, мероприятий и информационно-образовательных продуктов. Указанная схема реализовывалась в Великобритании, Канаде, США, Австралии, Сингапуре, Бразилии.

При выборе способов организации программы повышения финансовой грамотности российских школьников полезно сравнить подходы к решению этой проблемы в различных странах.

Великобритания

Это одна из наиболее продвинутых стран в области финансовой грамотности. В стране действует около 500 программ национального или местного масштаба.

В Великобритании занятия, посвященные финансовому менеджменту домохозяйств, были факультативными. В настоящее время предмет «Личные деньги» планируется сделать обязательным в государственных школах. С 7 до 11 лет ученики будут осваивать личные счета. С 11 до 14 лет в учебном плане – освоение информации о кредитных и дебетовых картах, займах, кредитах, основах экономики домашнего хозяйства. Помимо государственной поддержки, многие банки ведут свои программы самостоятельно и намерены инвестировать в развитие образовательных проектов по финансовой грамотности, рассматривая это как элемент своей маркетинговой деятельности.

Необходимо отметить, что структура обучения по программам финансовой грамотности в Великобритании довольно близка к рекомендациям ОЭСР. Это хорошо прослеживается в структуре такого интересного образовательного инструмента, как FinCAP (Financial Capability Assessment Profile), – онлайнового инструмента для оценки уровня финансовых знаний, навыков и подходов на 3-й и 4-й стадиях финансового образования в Великобритании. Этот инструмент был разработан как часть программы «Мои деньги (My Money)» – финансовой инициативы, финансируемой Department for Children Schools and Families. «My Money» – это проект, который ведет Группа по личному обучению в области финансов (Personal Finance Education Group (PFEG) в сотрудничестве с другими партнерами[18].

КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА: КАРЬЕРА
Основное содержание	Дополнительное содержание
• Потребности и желания • Заработки • Пособия и субсидии	• Вычеты из заработной платы • Пособия на обучение • Финансовые последствия выбора жизненной карьеры
КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА: УМЕНИЯ
Основное содержание	Дополнительное содержание
• Источники доходов	• Ссуды, овердрафты и ипотека
• Платежи за товары и услуги	• Пенсии
• Кредиты	• Чтение счетов за товары и услуги
• Иностранные валюты	• Расчеты процентов
• Банковские счета	• Источники финансового консультирования
• Финансовые термины и продукты	• Долг
• Бюджетирование в семье	• Финансовое планирование
	• Курсы обмена валют
КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА: РИСК
Основное содержание	Дополнительное содержание
• Риск и доход • Сбережения и инвестирование • Страхование • Азартные игры • Процентные ставки • Фондовый рынок	• Типы ссуд • Типы страхования • Риски при помещении сбережений под различные ставки доходности • Контракты покупки • Начиная свой бизнес
КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА: ПОНИМАНИЕ ЭКОНОМИКИ
Основное содержание	Дополнительное содержание
• Как люди зарабатывают деньги	• Как финансируется бизнес
• Как оплачиваются общественные услуги	• Как финансовые организации создают деньги
• Потребительский выбор	• Права и обязанности по отношению к финансовым услугам
• Социальные и моральные дилеммы, связанные с деньгами	• Как ваши денежные решения влияют на других
• Благотворительность	• Честный бизнес и социально ориентированные инвестиции
• Консультации по вопросам личных финансов	• Расходы центрального и местного аппарата государственного управления
• Роль бизнеса в обществе	• Фонды помощи детям
• Налогообложение

О необходимости максимально приблизить преподавание основ финансовой грамотности к реалиям жизни учащихся говорят британские эксперты Группы по проблемам персонального финансового образования (Personal Finance Education Group). Они отмечают необходимость «сделать учебные материалы столь реальными, сколь это возможно. А потому для обеспечения вовлеченности учащихся в изучение основ финансовой грамотности преподаватели должны выбирать темы и подходы, которые непосредственно связаны с жизненными реалиями учащихся и их жизненным опытом» [19].

Британские специалисты полагают, что содержание курсов финансовой грамотности должно определяться «событиями, которые происходят в домах учащихся сегодня, а не тем, что станет проблемой в будущем». Стоит, например, обсудить с учащимися, как они могут помочь родителям быстрее расплатиться с долгами и сэкономить на сотовой связи.

В этой логике одна из британских школ, например, посвятила несколько уроков обсуждению вопроса о том, что такое «ценность за деньги» и как реально изыскать возможность сэкономить деньги, например, используя сайты и услуги Интернета для удешевления поездки в отпуск. Для повышения эффективности обучения основам финансовой грамотности, по мнению британских специалистов, очень полезно увязывать материал учебных пособий с текущей экономической ситуацией в стране, регионе и городе проживания учащихся. В одной из британских школ учитель начал урок с чтения распечатки с новостного сайта о падении курсов акций банков, росте числа банкротств и выселений должников по ипотеке из купленных ими в кредит домов. Эта информация была далее использована как отправная точка для дискуссии об ипотечных кредитах и опасностях, подстерегающих заемщиков.

Такой подход позволяет использовать любопытство учащихся для активизации обсуждения тем курса «Финансовая грамотность», таких, как: основы организации работы банка, стоит ли брать кредиты на покупку домашней утвари и чем реально может угрожать личное банкротство при невозможности погашения кредитов.

Австралия

В Австралии финансовое образование в школе до 2005 г. не имело государственной поддержки. Австралийская национальная структура (АНС) по обучению потребительской и финансовой грамотности была образована под покровительством тогдашнего Совета по образованию, занятости, обучению и молодежным делам при Совете министров лишь в 2005 г. в ответ на неоднократно отмечаемую необходимость повышения финансовой компетентности австралийского потребителя[20]. Одобрение Национальной структуры Советом министров ознаменовало начало осуществленной в 2008 г. национальной интеграции образовательного процесса в части школьных учебных планов по формированию финансовой грамотности потребителя во всех штатах и на всех территориях в течение всех обязательных лет обучения (начиная от детского сада и до последнего, 10 класса). Совершенствование Национальной структуры в 2011 г. отразило как растущий международный интерес к вопросам финансового образования, возникший в результате глобального финансового кризиса, так и изменения в образовательной политике Австралии, связанные с включением в повестку дня национальной реформы образования.