Инфраструктура поддержки предпринимательства (стр. 7 )

Таким образом, анализируя деятельность международных организаций по поддержке МП, можно выделить следующие основные направления их деятельности:

·  ликвидация нормативно-правовых барьеров на пути развития бизнеса;

·  расширение доступа к финансовым ресурсам;

·  улучшение практики ведения бизнеса.

Принимая во внимание потенциал прямого воздействия политики центральных и местных органов власти на частный сектор, МО поддерживают проекты, направленные на создание более благоприятной правовой среды способствующей росту частного предпринимательства. Целью проектов в этой области являются:

·  уменьшение нормативных барьеров;

·  совершенствование защиты экономических прав предпринимателей;

·  разработка эффективных механизмов разрешения конфликтов, создание конструктивного диалога бизнеса и власти;

·  содействие разработке налоговой политики, стимулирующей рост малого бизнеса;

·  подготовка нормативных актов, способствующих созданию и успешному развитию механизмов гарантирования и кредитования малого бизнеса;

·  развитие саморегулирования частного сектора через консолидацию объединений предпринимателей.

При этом международные организации поддерживают создание и распространение механизмов кредитования предприятий малого бизнеса, как через существующую банковскую систему, так и посредством инновационных схем, таких, например, как развитие программ микрофинансирования, лизинга и др.

В области обучения предпринимателей международные организации осуществляют:

·  разработку и внедрение обучающих программ по экономике и бизнесу;

·  развитие квалифицированных консультационных услуг;

·  внедрение этических норм в практику бизнеса и надежного корпоративного управления;

·  развитие информационных ресурсов для малого предпринимательства.

5  Коммерческие организации

Коммерческие структуры напрямую не осуществляют поддержку субъектов малого предпринимательства, но косвенно они оказывают значительное влияние на развитие малого бизнеса. Среди таких структур выделены две основные группы:

·  банки второго уровня и небанковские организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;

·  консалтинговые компании.

Система финансово-кредитной и инвестиционной поддержки имеет первостепенное значение для эффективного развития малого предпринимательства. Поэтому в процесс кредитования субъектов малого бизнеса в Казахстане были привлечены следующие учреждения:

·  банки второго уровня;

·  кредитные товарищества;

·  микрокредитные организации;

·  лизинговые компании.

По данным Национального Банка РК на 1 января 2004 года в Казахстане действовало 35 банков второго уровня, 52 кредитных товарищества, 41 организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций.

Наиболее активное участие в кредитовании предпринимателей принимают: Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Алматинский Торгово-Финансовый банк, Темирбанк.

ОАО Банк «ТуранАлем» является одним из старейших банков в Республике: история Банка начинается с 1925 года. Сегодня в составе акционеров Банка, наряду с казахстанскими учредителями, присутствуют крупнейшие международные финансовые институты: Европейский Банк Реконструкции и Развития, австрийский Райффайзен Централ Банк, Германская инвестиционная компания DEG, Международная финансовая корпорация lFC, Голландский банк развития.

Банк является одним из ведущих коммерческих банков в Казахстане и предоставляет полный перечень банковских услуг. Его ключевая деятельность состоит в проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, торговле валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и платежным карточкам.

В настоящее время Банк ТуранАлем предоставляет различные Программы кредитования на пополнение оборотного капитала и приобретение основных средств, среди которых:

·  Кредиты, кредитные линии и лимиты для малого и среднего бизнеса;

·  Овердрафт – финансирование под встречные платежи;

·  Программа поддержки малого и среднего бизнеса совместно с ЕБРР;

·  Экспресс кредиты по программе ЕБРР;

·  Кредитование малого и среднего бизнеса в рамках кредитной линии KFW;

·  Кредитование малого и среднего бизнеса в рамках кредитной линии Asian Development Bank;

·  Финансирование под страховое покрытие Экспортно-Кредитных Агенств (ЭКА) и гарантии Экспортно-импортных Банков.

Банком также выполняются операции по предоставлению документарного аккредитива с постфинансированием за счет средств иностранного банка, банковские гарантии и др.

основано в 1990 году и в настоящее время является крупнейшим частным банком Казахстана обслуживающим юридические и частные лица и предоставляющим прочие услуги.

Основной деятельностью Банка традиционно является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте.

Банк участвует в следующих финансовых программах поддержки предпринимательства:

·  Программа кредитования малого и среднего бизнеса;

·  Экспресс кредиты для развития бизнеса.

Кроме того, Казкоммерцбанк в числе семи банков выступил учредителем первого Кредитного бюро в Казахстане созданного в соответствии с законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй». Кредитное бюро призвано формировать и поддерживать информационную базу о заемщиках и предоставлять эти отчеты кредиторам (банкам, другим финансовым и нефинансовым учреждениям, предоставляющим услуги населению в кредит).

АО «Народный банк Казахстана» – крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана. Народный банк входит в тройку крупнейших банков второго уровня Республики Казахстан по величине активов и собственного капитала.

Для удовлетворения потребностей клиентов в кредитах, с учетом специфики бизнеса, в Банке в настоящий момент действуют следующие виды кредитных программ:

·  Программа кредитования малого бизнеса по кредитной линии Европейского Банка Реконструкции и Развития;

·  Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме овердрафт;

·  Программа кредитования физических лиц по кредитным карточкам под залог денег, размещенных на сберегательных счетах в Банк Казахстана»;

·  Программа предоставления банковских займов отечественным производителям товаров и услуг;

·  Программа субсидирования ставки вознаграждения (интереса) по кредитам, выдаваемым предприятиям по переработке сельскохозяйственной продукции на пополнение их оборотных средств.

·  Бюджетное финансирование сельхозтоваропроизводителей через местные исполнительные органы власти.

ЦентрКредит» является одним из лидеров на рынке розничного кредитования и вошел в четверку лучших банков по темпам роста.

Клиентами банка является более 25 тысяч юридических лиц и свыше 150 тысяч физических лиц. Основными клиентами банка являются предприятия малого и среднего бизнеса, а также частные лица. Вместе с тем Банк предлагает свои услуги крупным корпоративным клиентам. В октябре 2003 года Банк ЦентрКредит признан самым динамично развивающимся банком в Казахстане по программе кредитования малого бизнеса ЕБРР в 2003 году. Совместно с АО «Фонд гарантирования обязательств по зерновым распискам» Министерства сельского хозяйства РК, Европейским Банком Реконструкции и Развития Банк ЦентрКредит приступил к реализации проекта кредитования предприятий агробизнеса.

Однако, несмотря на развитую сеть банковских услуг и большое количество программ кредитования для большинства малых предприятий Казахстана основным источником финансов являются их собственные средства. В то же время субъекты малого предпринимательства не могут покрыть все потребности в финансировании только за счет собственных ресурсов, а услуги предоставляемые банками для некоторых из них остаются недоступными по различным причинам. В этом случае в финансировании предприятий могут принять участие кредитные товарищества и микрокредитные организации.

Кредитное товарищество – юридическое лицо, созданное физическими и или юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых услугах путем аккумулирования их денег за счет других незапрещенных источников.

Разновидностями кредитных товариществ являются: кредитно-депозитные товарищества, кредитные товарищества и сельские кредитные товарищества. Особенностью осуществления кредитно-депозитным товариществом своей деятельности является возможность приема депозитов юридических лиц.

Сельское кредитное товарищество – юридическое лицо, осуществляющее отдельные виды банковских операций, образованное в результате добровольного объединения юридических и/или физических лиц путем аккумулирования денег его участником для взаимного кредитования. Деятельность сельского кредитного товарищества направлена на решение вопросов кредитования сельского хозяйства и оказания банковских услуг участникам такого товарищества.

Отличительной особенностью деятельности сельских кредитных товариществ от банков второго уровня на финансовом рынке является:

·  коллегиальное принятие решения о выдаче кредита самими участниками СКТ;

·  низкая процентная ставка вознаграждения за предоставляемые кредиты;

·  принятие залогового имущества, от которых банки второго уровня отказываются (право на землепользование, сельхозживотные, сельхозтехника и недвижимость на селе);

·  солидарная ответственность участников по кредитным обязательствам;

·  удобство в обслуживании участников по месту осуществления их деятельности.

В настоящее время проведены учредительные собрания по созданию 89 Товариществ в двенадцати областях республики, из которых в органах юстиции прошли регистрацию 80 Товариществ, из них 65 получили лицензию уполномоченного органа на проведение отдельных видов банковских операций.

Микрокредитование – одна из форм кредитования, направленная на развитие предпринимательской инициативы, обеспечение самозанятости экономически активной части населения, увеличение его общего уровня жизни и приобщение к кредитной культуре.