Реферат для сдачи кандидатского минимума по дисциплине «История и философия науки» на тему «История развития страхования в России» (стр. 4 )

В 1991 в связи с распадом СССР государственное страхование прекратило своё существование, а в Российской Федерации стал складываться национальный страховой рынок.

2.2 Государственное личное страхование в СССР

В новых экономических условиях после восстановления системы государственного страхования с 1922 года Госстраху было предоставлено право проведения добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Однако на практике развитие операций государственного личного страхования в СССР началось только с 1924 года, после завершения в стране денежной реформы и введения твёрдой валюты – червонца. Было введено так называемое смешанное страхование жизни, содержащее обеспечение на дожитие до определённого возраста. Также государственным страхованием предусматривалась и страховая ответственность в связи с постоянной утратой трудоспособности в результате несчастного случая. Как самостоятельный вид страхование от несчастных случаев начало развиваться с 1925 года.

В 1924-1925 годах число договоров личного страхования увеличилось с 96,5 тыс. до 146 тыс. руб. в 1925-1926. Поступления страховых платежей по этим договорам составили соответственно 1024,6 тыс. руб. и 2278 тыс. руб.

В 1926 году объём операций государственного страхования в СССР дополнился страхованием пассажиров от несчастных случаев на путях железнодорожного, автобусного и воздушного сообщения, а с 1931 года оно стало носить обязательный характер. C 1930 года страхование жизни наряду с индивидуальным заключением договоров стало также проводиться в групповом порядке (коллективные формы). Договоры осуществлялись с целыми коллективами (промышленных предприятий, отдельных отделов, цехов).[34]

Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила её. Постановлением Совнаркома СССР, принятым в июне 1941 года, органы Госстраха были освобождены от ответственности по личным и имущественным ущербам, возникшим в результате военных действий. В послевоенные годы наблюдался значительный рост страховых операций. В конце 60-х годов вводятся новые виды страхования: страхование школьников от несчастного случая, затем так называемое «свадебное» страхование. В 1992 году переход на новые формы хозяйствования, сопровождавшийся обвальным падением рубля и галопирующей инфляцией, фактически уничтожил систему Государственного личного страхования.[35]

2.3 Перестрахование

Система перестрахования в советский период практически отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей деятельности вынужден был перестраховывать свои риски в зарубежных страховых компаниях. В период недолгого существования кооперативного страхования общества взаимного страхования были обязаны перестраховывать свои риски в Госстрахе. После его исчезновения потребность в перестраховании отпала сама собой. Сконцентрированные в Госстрахе колоссальные страховые резервы и централизованное распоряжение ими позволяли не беспокоиться о перестраховании.[36]

Глава 3. Формирование и современное стояние российского страхового рынка

3.1 Формирование страхового рынка в 90-е годы.

В 1991 году СССР прекратил своё существование, и в связи с этим распалась единая система государственного страхования. В РФ правопреемником республиканского органа государственного страхования стала Российская государственная страховая компания, получившая статус акционерного общества в 1992 году. Весь пакет акций Росгосстраха принадлежал государству.[37] Законодательную базу правового регулирования свободного национального страхового рынка Российской Федерации заложил закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года. Была образована Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которая стала исполнять контрольные функции за отечественным страховым рынком.[38]

За очень небольшой срок на российском страховом рынке возникло множеством страховщиков. К началу 1997 года их число возросло до 2,7 тысяч. Это объяснялось весьма либеральными условиями учреждения страховых компаний и заниженными требованиями к их финансовым ресурсам.[39]

В период реформ в России происходит объединение страховых компаний в союзы и ассоциации – возникают Российский Союз страховщиков (РОСС), Страховой Союз России, а в марте 1996 года был образован Всероссийский Союз страховщиков (ВСС), который взял на себя обязательства по защите и представлению интересов своих участников в государственных и общественных организациях.

Финансовый кризис 1997-1998 годов особенно остро поставил вопрос о создании в стране институциональной системы, способной обеспечивать мобилизацию сбережений, и направить их на инвестиционные цели. Вследствие кризиса около четверти страховых компаний перестало существовать.

Бурное развитие страхования порождало и массу недостатков и недоработок страховой системы. Среди основных проблем российской страховой системы 90-х годов можно отметить следующие: несовершенство законодательной базы; небольшой финансовый потенциал российских страховщиков; не соответствующие мировым стандартам требования к платёжеспособности страховых организаций; низкий уровень платёжеспособности страхователей, усугубившийся финансовым кризисом; отсутствие эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов; низкая страховая культура населения; неразвитая инфраструктура страхового рынка; неравномерное распределение страховых компаний по регионам; незначительная роль страхования в экономике (об этом свидетельствует низкий уровень отношения страховых премий к ВВП: 0,6% в 1992 году и 2% в 1998 году). [40]

Подводя итог развития национального страхового рынка в 90-е годы 20 века, нужно отметить, что этот короткий период был очень важным в истории страхования. Происходила полная перестройка не только страхового, но и всего российского рынка. Несмотря на несколько хаотичное развитие страхового рынка, было сделано несколько важнейших шагов: было принято базовое страховое законодательство, создан государственный орган страхового надзора, стало активно развиваться коммерческое страхование. Однако многие проблемы оставались не решенными и требовали принятия решений как со стороны государства, так и со стороны частных страховых компаний.

3.2 Анализ состояния российского страхового рынка в 2000-20014 годах.

При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возросла, создавая основу для быстрого развития страхового рынка. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три основных источника: негосударственный сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в силу своей финансовой незащищённости и отсутствия государственной поддержки; жилищно-коммунальный сектор (в связи с приватизацией жилищного фонда) и широкие массы населения. При том, что гарантии государственного социального страхования значительно ниже планки жизненного уровня, возрастает потребность физических лиц в различных формах имущественного и личного страхования.

За период 2000-2008 гг. наблюдался устойчивый рост страхового рынка. В 2000-м году число зарегистрированных страховых организаций составляло 1166, число заключённых договоров страхования – 90,9 млн., в том числе добровольного страхования - 88,8 млн. Общая сумма страховых премий в 2000 году по сравнению с предыдущим годом выросла практически в 2 раза и составила 170074,1 млн. руб. Возросла также и сумма выплат (138566 млн. руб.). В последующие годы сумма страховых премий росла, однако количество компаний меняется незначительно, а в некоторые года их число падает, по сравнению с предыдущим годом.

Начиная с 2000 года, наметилась тенденция уменьшения роли государства в функционировании страхового рынка, выраженная в продаже пакетов акций, принадлежащих государству в капитале крупных страховых компаний. Например, «Росгосстрах» был передан в управление компании «Тройка Диалог», было принято решение о выходе государства из числа владельцев «Ингосстраха».[41]

Многие проблемы предыдущих лет остались нерешенными. Концентрация российского страхового рынка продолжает оставаться высокой - на долю 100 компаний-лидеров в 2003 году приходится более 77% совокупной национальной страховой премии.

В 2004-2008 годах развитие страхового рынка продолжилось. По данным ФССН, сборы в 2006 году составили величину более 600 млрд. рублей (этот показатель планировалось достичь к 2010 году), а рынок в целом существенно вырос – на 22,7%. При этом поступления по добровольному страхованию выросли на 15,8% - до 337 млрд. руб. В 2006-2008 годах активно развивались добровольное автострахование, ипотечное страхование, страхование имущества, строительно-монтажных рисков, персонала. Также начало развиваться агропромышленное страхование.[42] Стремительно растёт обязательное страхование. Также, после принятия в 1999 году поправок к закону РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» о снятии ограничений на долю иностранного участия в уставном капитале российского страховщика и установлении квот на участие иностранного капитала на российском страховом рынке (15%, а с 2003 г. – 25%), стремительно растёт доля иностранных страховщиков на российском рынке[43].

В 2008 г. страховой рынок сохранил положительную динамику роста, но развивался уже не столь активно, как в предыдущем году. По данным ФССН, объем собранных премий по всем видам страхования достиг 946,2 млрд. руб., а объем выплат увеличился до 622,7 млрд. руб., что соответствует темпам роста в 22% и 29% соответственно (против 27% и 37% в 2007 г.). Точка перелома, изменившая восходящий тренд на нисходящий, пришлась на второе полугодие, когда финансовый кризис вторгся во все рынки, связанные со страхованием[44]. В 2009 году страховой рынок России, как и вся экономика, прошел пиковую фазу кризиса. По оценке агентства маркетинговых исследований «Экспресс-Обзор», в 2009 году темпы падения сборов страховых премий (без учета обязательного медицинского страхования) составили 7,5%. Несмотря на отрицательные результаты 2009 года, уже в 2010 году страховой рынок России вышел на «докризисные» темпы роста (рост отдельных сегментов страхового рынка в 2010 году составил до 18%). В целом для рынка в кризисный период были характерны следующие тенденции: снижение объемов полученных премий; увеличение коэффициентов выплат; увеличение концентрации рынка[45].