Закон Кыргызской республики о микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике (стр. 4 )

2) копии учредительных документов создаваемой микрофинансовой компании, заверенные нотариально;

3) общую организационную структуру микрофинансовой компании;

4) копию свидетельства государственной регистрации юридического лица;

5) список членов органов управления микрофинансовой компании и данные о их соответствии требованиям профессиональной пригодности, установленным Национальным банком;

6) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу лицензии;

7) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала микрофинансовой компании на накопительный счет в коммерческом банке;

8) технико-экономическое обоснование (бизнес-план) создания микрофинансовой компании.

2. Национальный банк вправе определить дополнительную информацию, которую должны представить заявители для получения лицензии.

Статья 24. Условия рассмотрения заявления на получение лицензии

1. Национальный банк должен выдать лицензию либо отказать в ее выдаче в течение одного месяца после получения заявления и всех требуемых документов на получение лицензии для микрофинансовых компаний.

2. Положительным ответом является письмо-согласие на государственную регистрацию (перерегистрацию) микрофинансовой компании в органах юстиции Кыргызской Республики по форме и в порядке, установленным Национальным банком и Министерством юстиции Кыргызской Республики для финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком.

3. В случае изменений, касающихся любой информации, представленной Национальному банку, заявитель должен немедленно уведомить об этом Национальный банк и представить в Национальный банк документы, содержащие изменения, в течение 3 дней с момента их возникновения. Национальный банк может продлить период рассмотрения заявления и всех требуемых документов на 10 рабочих дней. В случае если Национальный банк посчитает изменения существенными, он вправе заново начать отсчет срока рассмотрения заявления и всех требуемых документов со дня получения уведомления об изменениях первоначальных сведений.

4. В случае если документы, полученные Национальным банком, не соответствуют требованиям Национального банка на получение лицензии, отсчет срока рассмотрения заявления и всех требуемых документов начинается со дня получения удовлетворяющих требованиям документов.

5. В случае отказа в выдаче лицензии микрофинансовой организации или отзыва заявления на получение лицензии учредителями микрофинансовой организации один экземпляр документов, представленных для получения лицензии, не подлежит возврату.

Статья 25. Основания для отказа в выдаче лицензии

1. Национальный банк может отказать в выдаче лицензии по любой из нижеследующих причин:

1) несоответствия представленных документов требованиям настоящего Закона и законодательства Кыргызской Республики;

2) предоставления недостоверной информации, содержащейся в документах на получение лицензии;

3) невнесения платы за выдачу лицензии;

4) наличия решения суда, запрещающего заявителю осуществлять данный вид деятельности;

5) несоответствия другим положениям, определенным нормативными правовыми актами, принятыми Национальным банком во исполнение настоящего Закона;

6) иным причинам, предусмотренным настоящим Законом и законодательными актами Кыргызской Республики.

2. Национальный банк должен представить заявителю письменное уведомление с указанием причин, на основании которых было отказано в выдаче лицензии.

Статья 26. Изменение информации в документах

после получения лицензии

1. Предварительное одобрение Национального банка требуется по следующим дополнениям или изменениям относительно информации, представленной для получения лицензии и создания микрофинансовой компании:

1) любые дополнения, внесенные в учредительные документы микрофинансовой компании;

2) любые изменения в документы или в информацию, которая требовалась для включения в перечень документов на получение лицензии;

3) изменения в составе органов управления микрофинансовой компании;

4) другие изменения, указанные в нормативных актах Национального банка.

2. Национальный банк в течение 15 рабочих дней после получения уведомления о предполагаемых изменениях и дополнениях выдает согласие или отказ на их внесение.

3. Предполагаемое изменение или дополнение может быть отклонено Национальным банком на том же основании, которое предусмотрено для отказа в выдаче лицензии.

Глава 4

Регулирование деятельности

микрофинансовых компаний

См. также Временные правила регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утв. постановлением Правления Нацбанка от 19 февраля 2003 года N 4/2

Статья 27. Орган регулирования и надзора

1. Национальный банк осуществляет регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых компаний с целью выполнения функций и задач, возложенных на Национальный банк Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", поддержания стабильной финансовой системы, защиты интересов потребителей, а также обеспечения выполнения микрофинансовыми компаниями соответствующего законодательства Кыргызской Республики.

2. Национальный банк выпускает нормативные акты в дополнение к положениям настоящего Закона, регулирующие деятельность микрофинансовых компаний, а также рассматривающие вопросы пруденциального регулирования, в том числе:

1) минимальный размер уставного капитала;

2) структуру и состав капитала;

3) классификацию активов и создание резервов на покрытие кредитных и лизинговых потерь;

4) экономические нормативы (адекватность капитала, максимальный размер кредита на одного заемщика, ликвидность и другие);

5) ограничения и правила работы с депозитами (вкладами);

6) порядок соблюдения размера обязательных резервных требований.

3. Отдельные полномочия Национального банка, относящиеся к регулированию и надзору над микрофинансовыми компаниями, включая разработку проектов нормативных актов, могут быть делегированы Национальным банком уполномоченному лицу.

Статья 28. Меры регулирования, применяемые Национальным банком

Национальный банк обладает правом применять к микрофинансовым компаниям следующие меры:

1) устанавливать финансовые стандарты, включая стандарты, относящиеся к минимальным размерам уставного капитала, структуре и характеристикам уставного капитала и резервам; коэффициенты адекватности капитала; ликвидность; правила, ограничивающие типы деятельности с различными лицами и размеры такой деятельности, а также другие финансовые стандарты, имеющиеся в настоящем Законе, необходимые с точки зрения Национального банка в целях благоразумной деятельности, осуществляемой микрофинансовыми компаниями;

2) проверять деятельность микрофинансовых компаний и их филиалов;

3) давать рекомендации по улучшению деятельности микрофинансовых компаний;

4) давать обязательные к исполнению инструкции по устранению в течение определенного Национальным банком периода времени обнаруженных нарушений и недостатков в их деятельности, противоречащих настоящему Закону или нормативным актам Национального банка;

5) предупредительные меры и санкции (в том числе штрафные), предусмотренные настоящим Законом, Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", иными законодательными актами Кыргызской Республики, а также нормативными актами Национального банка;

6) запрашивать и получать баланс, отчетность и другую документацию или информацию о деятельности или операциях, осуществляемых микрофинансовыми компаниями;

См.:

постановление Правления Нацбанка КР от 31 октября 2007 года N 46/6 "О Положении "О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании";

постановление Правления Нацбанка КР от 01.01.01 года N 46/7 "О Положении "О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда"

7) приостанавливать или отзывать лицензию или временно приостанавливать или запрещать осуществлять операции, разрешенные настоящим Законом;

8) в случае неплатежеспособности предпринимать в отношении них действия в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банкротстве (несостоятельности)";

9) предпринимать другие действия, разрешенные в соответствии с нормативными актами, издаваемыми Национальным банком, в соответствии с настоящим Законом или разрешенные согласно законодательству Кыргызской Республики.

Статья 29. Проверка деятельности микрофинансовых компаний

1. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью микрофинансовых компаний, используя проверки финансовой отчетности и другой информации, представляемой ими, и инспекционные проверки на местах.

Национальный банк проводит инспектирование деятельности микрофинансовых компаний по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и направляет информацию о его результатах уполномоченному органу по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

2. Национальный банк вправе делегировать полномочия по проверкам профессиональным независимым аудиторам.

Должностные лица микрофинансовых компаний обязаны оказывать содействие проверяющим лицам, назначенным Национальным банком.

3. После предоставления доказательств о своем назначении, проверяющие лица при проверках имеют право:

1) получать доступ к любым помещениям (головной офис, филиал, представительство) микрофинансовой компании в любой рабочий день в рабочее время или любое другое время, в течение которого члены наблюдательного органа, органов управления, администрации, начальники структурных подразделений или лица, ответственные за учет, фактически находятся в этих помещениях;

2) беседовать в рабочее время с членами наблюдательного органа и администрации микрофинансовой компании, ее служащими;

3) изучать и делать копии или выписки из любых документов и записей (включая компьютерные записи) и требовать пояснения по ним от должностных лиц микрофинансовой компании, ее сотрудников и других лиц, которые в данное время являются или были ее основными учредителями, акционерами (участниками);