Закон Кыргызской республики о микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике (стр. 5 )

4) готовить инструкции по списанию безнадежных долгов или для создания и поддержки достаточных резервов, или соблюдения других экономических норм, или настоящего Закона, других законодательных и нормативных актов Кыргызской Республики;

5) осуществлять другие необходимые меры, связанные с проверкой деятельности микрофинансовой компании.

4. Полномочия Национального банка по проведению проверок микрофинансовых компаний (и все полномочия, связанные с такими проверками) распространяются на любые компании, имеющие связанные интересы (инсайдеры и аффилированные компании) с микрофинансовыми компаниями и их дочерними компаниями.

В целях осуществления проверок микрофинансовых компаний Национальный банк вправе затребовать консолидированный баланс, отражающий общее финансовое положение микрофинансовых компаний и всех их дочерних компаний. В случаях нарушения настоящего Закона и/или банковского законодательства Национальный банк может применить к микрофинансовым компаниям санкции и меры, предусмотренные настоящим Законом и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

5. Проверяющим сотрудникам Национального банка (аудиторской компании) запрещается разглашать или передавать информацию, полученную в ходе проверок, третьим сторонам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

6. Лица, осуществляющие проверки, несут ответственность за незаконное разглашение или передачу третьим сторонам данных, полученных в ходе проверок, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции Закона КР от 27 марта 2009 года N 87)

Статья 30. Приостановление и отзыв лицензии

1. Национальный банк вправе принимать решение о приостановлении или ограничении операций микрофинансовой компании, или о приостановлении или отзыве лицензии с соблюдением условий приостановления действия лицензии и ее отзыва, определенных законодательством, если:

1) имеет место нарушение настоящего Закона, нормативных актов, изданных Национальным банком в соответствии с настоящим Законом, и других нормативных правовых актов Кыргызской Республики;

2) при несоблюдении микрофинансовой компанией рекомендаций, предупреждений, инструкций или иных санкций Национального банка;

3) при нарушении экономических и иных нормативов, установленных Национальным банком;

4) имеется угроза платежеспособности или при неплатежеспособности микрофинансовой компании;

5) при непредставлении информации, которая должна была быть представлена в Национальный банк, или предоставление недостоверной, неполной информации;

6) в других случаях, установленных законодательством Кыргызской Республики.

2. Решение о приостановлении или ограничении определенных операций микрофинансовой компании, приостановлении или отзыве лицензии, принятое Национальным банком, должно содержать описание конкретных фактов нарушений, по причине которых было принято решение. В случае приостановления или ограничения операций или приостановления лицензии решение должно также содержать конкретные следующие меры, но не ограничиваться только ими:

1) ограничение на выплату дивидендов микрофинансовой компанией или любой из ее дочерних компаний, расположенных в Кыргызской Республике;

2) ограничение на рост микрофинансовой компании через запрет на создание филиалов, представительств, дочерних или иных компаний;

3) требование о продаже микрофинансовой компанией указанных активов и использование вырученной суммы определенным способом;

4) требование об аннулировании или внесении поправок микрофинансовой компанией в определенные контракты или соглашения, заключенные микрофинансовой компанией с нарушением законодательства Кыргызской Республики, или требование о воздержании от заключения таких контрактов в будущем;

5) требование к микрофинансовой компании о приостановлении деятельности или определенных ее видов, разрешенных в рамках лицензии (свидетельства);

6) требование к микрофинансовой компании о принятии других мер по устранению нарушений;

7) применение процедур банкротства в соответствии с законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и "О банкротстве (несостоятельности)".

3. С момента отзыва лицензии Национальный банк исключает микрофинансовую компанию из реестра. При этом микрофинансовая компания подлежит ликвидации.

Способ уведомления клиентов о приостановлении или отзыве лицензии микрофинансовой компании должен устанавливаться в нормативных актах Национального банка.

4. Если ситуация, приводящая к приостановлению или ограничению операций микрофинансовой компании, исправлена, Национальный банк направляет письменное уведомление микрофинансовой компании, информируя ее о том, что приостановление или ограничение операций снято, а приостановление лицензии отменено.

Статья 31. Информация и документы

1. Национальный банк вправе затребовать и получать информацию, которая находится в распоряжении микрофинансовой компании или ее дочерней компании, включая информацию о клиентах микрофинансовой компании и источниках их финансирования.

2. Информация, полученная в процессе использования Национальным банком своих полномочий, не может предоставляться третьей стороне, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

Глава 5

Микрокредитные компании

и микрокредитные агентства

См. также Временное положение "О создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств в КР", утв. постановлением Правления НБКР от 11 сентября 2002 года N 37/2

Статья 32. Учредители и учредительные документы микрокредитной

компании и микрокредитного агентства

1. Учредителями микрокредитной компании и микрокредитного агентства могут быть юридические и физические лица, независимо от места регистрации юридических лиц и места жительства или гражданства физических лиц.

2. Микрокредитная компания может быть учреждена в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики для коммерческих организаций.

3. Микрокредитное агентство может быть учреждено в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики для некоммерческих организаций, исключая политические партии, профессиональные союзы, религиозные организации.

4. Микрокредитная компания и/или микрокредитное агентство должны иметь устав, содержащий основные вопросы, требуемые согласно гражданскому законодательству с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом и иным законодательством Кыргызской Республики.

Статья 33. Операции, осуществляемые микрокредитной компанией

и микрокредитным агентством

1. Микрокредитная компания осуществляет микрокредитование физических и юридических лиц только за счет собственных средств либо средств донорских организаций, местных или международных финансовых организаций на условиях, оговоренных с заемщиком, при наличии свидетельства Национального банка.

2. Микрокредитная компания может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых компаний Национальным банком, определенным настоящим Законом:

1) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг);

2) осуществлять операции по финансовому лизингу, где микрокредитная компания выступает как посредник между поставщиком или производителем имущества, финансируя продажу имущества поставщика или производителя путем покупки у него и продажи на условиях кредита покупателю.

3. Микрокредитное агентство осуществляет выдачу микрокредитов (обеспеченные и необеспеченные микрокредиты) за счет собственных средств либо средств донорских организаций, местных или международных финансовых организаций на условиях, оговоренных с заемщиком в соответствии с уставными целями некоммерческой организации, определяемыми участниками и донорами микрокредитного агентства, а также может проводить операции по финансовому лизингу, где микрокредитое агентство выступает как посредник между поставщиком или производителем имущества, финансируя продажу имущества поставщика или производителя путем покупки у него и продажи на условиях кредита покупателю на основании лицензии Национального банка.

4. Микрокредитная компания или микрокредитное агентство, получившие лицензию Национального банка на осуществление банковских операций, указанных в пункте 2 настоящей статьи, должны осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями и правилами, установленными законодательством Кыргызской Республики и Национальным банком для данного вида деятельности.

Национальный банк вправе осуществлять в отношении данных микрокредитной компании или агентства, осуществляющих операции, указанные в пункте 2 настоящей статьи, меры регулирования, предусмотренные в главе 4 настоящего Закона.

Статья 34. Капитал микрокредитной компании

1. Основу капитала микрокредитной компании составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому микрокредитная компания не имеет обязательств по возврату средств, вложенных ее учредителями, акционерами, участниками.

2. Уставный капитал микрокредитной компании формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики за счет средств учредителей, акционеров, участников. Формирование уставного капитала микрокредитной компании за счет основных средств и нематериальных активов не допускается.

3. До получения свидетельства микрокредитная компания обязана внести минимальный уставный капитал на накопительный (депозитный) счет, открываемый в коммерческом банке Кыргызской Республики.

4. Национальный банк устанавливает минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых микрокредитных компаний.

Статья 35. Особенности функционирования микрокредитных

компаний и микрокредитных агентств

1. Микрокредитные агентства осуществляют деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о некоммерческих организациях с учетом особенностей настоящего Закона.

2. Для начала осуществления своей деятельности и/или агентских функций доноров микрокредитная компания и/или микрокредитное агентство обязаны получить свидетельство Национального банка в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка.