Рабочая тетрадь (практикум) по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» (стр. 13 )

Для установления размера покрытия кредитного риска по потребительским ссудам банки рассчитывают специальный коэффициент, который характеризует минимальный размер платежей в погашение ссуды и максимально допустимый размер задолженности по отношению к доходам заемщика. Для получения приблизительной картины кредитоспособности физического лица, банк оперирует следующими показателями.

К1 - минимально допустимый размер задолженности

К2 - максимально допустимый размер

Экономически обоснованными границами можно считать следующие значимые коэффициенты: К1=10%, К2=80%, следовательно, минимальный размер платежей в погашение суды может составлять 10% от С (располагаемого дохода), а максимальный размер - не более 80% от располагаемого дохода.

По представленной методике заемщик ____________________будет иметь:

  (Ф. И.О.)

-минимальный размер платежей __________________руб.

-максимально допустимый размер платежей_________________руб.

Сравните данные с прожиточным минимумом – например, в среднем в 2007г. составил 3669 руб.

Напишите краткий вывод:

II По модели Дюрана

Известной методикой является модель Д. Дюрана, появившаяся в США в 40-е года. Дюран выделил группы факторов, позволяющих определить степень кредитного риска. Он выделил следующие коэффициенты при начислении баллов:

Возраст -0,1 балл за каждый год свыше 20 лет (максимум - 0, 30) Пол - женский (0, 40), мужской (0) Срок проживания - 0, 042 за каждый год в данной местности (максимально - 0, 42) Профессия - 0, 55 - за профессию с низким риском, 0 - за профессию с высоким риском, 0, 16 - другие профессии Работа - 0, 21 - предприятия в общественной отрасли, 0 - другие Занятость - 0, 059 - за каждый год работы на данном предприятии Финансовые показатели - наличие банковского счета - 0, 45, наличие недвижимости - 0, 35, наличие полиса по страхованию - 0, 19.

Таким образом, Дюран определил границу выдачи ссуды как 1, 25 и более.

Если набранная сумма баллов менее 1,25, следовательно, заемщик является неплатежеспособным, а если более, то кредитоспособным.

Отразите свои баллы в таблице:

Параметры оценки	Необходимые расчеты	Полученные баллы
Возраст
Пол
Срок проживания в данной местности
Профессия
Работа
Занятость за каждый год на данном предприятии
Финансовые показатели: - наличие банковского счета - наличие недвижимости - наличие страхового полиса
Итого баллов

Напишите краткий вывод:

4. Составить краткие сообщения о ситуации на рынке ипотечного кредитования.

Работу рекомендуется  выполнять по материалам сайтов www. bankir. ru, www. banki. ru (лента банковских новостей), журналов «Финанс.» (www. finansmag. ru), «Деньги и кредит», сайта (www. donland. ru) по следующему плану:

причины ипотечного кризиса в США, его влияние на российский финансовый рынок основные особенности работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, выпуск ипотечных облигаций бюджетные ипотечные ссуды – условия, категории заемщиков, социальная направленность, сроки, суммы и проценты условия ипотечного кредитования отдельными банками влияние ипотечного кредита на рынок жилья, строительную отрасль и другие сферы экономики (мультипликационный эффект)

5. Составить краткие сообщения о кредитных потребительских кооперативах граждан в сфере  жилищного строительства, сельского хозяйства и др.

Работу рекомендуется  выполнять по материалам журналов «Деньги и кредит», «Финанс.» (www. finansmag. ru), «Финансы», сайта (www. donland. ru), сайта Совета Федерации (www. )  по следующему плану:

краткая история возникновения и развития кредитной кооперации; сущность и особенности кредитного потребительского кооператива граждан (федеральный закон -ФЗ); развитие кредитной кооперации  на Дону в области жилищного строительства и сельского хозяйства (кредитные потребительские кооперативы «Донской фермер», «Новосел», ссудосберегательное общество «Дом-плюс»); роль кредитной потребительской кооперации  в развитии экономики страны и области, влияние на рынок банковского кредитования.

6. Составить краткие сообщения о центральных банках разных стран (на примере Федеральной резервной системы  США).

Для работы рекомендуется  использовать материалы сайта Банка России (www. cbr. ru), журналов «Деньги и кредит», «Мировая экономика и международные отношения», «Проблемы теории и практики управления»; учебного пособия «Основы банковской деятельности» по ред. проф. (РЭА им. ); учебника для ВУЗов «Современные деньги и банковское дело».

Задание выполняется по плану:

краткая история возникновения и развития функции центрального банка операции центрального банка влияние на денежно-кредитную систему и экономику страны в целом

7. Составить сводную таблицу по формам безналичных расчетов. Данная форма самостоятельной работы позволяет проверить остаточные знания, полученные при изучении раздела II «Наличные и безналичные обороты», и закрепить их.

Форма безналичных расчетов	Характеристика порядок заполнения сферы использования порядок обработки в банке
Расчеты с помощью платежного поручения
Расчеты с помощью аккредитива
банк-эмитент
исполняющий банк
Расчеты чеками
Расчеты по инкассо
платежные требования (с акцептом и без акцепта)
инкассовые поручения

По итогам работы рекомендуется составить заключение об основных особенностях, преимуществах и недостатках представленных форм безналичных расчетов для клиентов банка.

Задания для раздела XII

Раздел XII «Финансовый рынок»

ЗАДАНИЕ № 1. Подберите к термину его определение.

(вариант №1):

рынок ценных бумаг ценная бумага форвард дилер паевой инвестиционный фонд биржевой курс инвестиционный пай

А) именная ценная бумага, удостоверяющая долю владельца в праве собственности на имущество, составляющее фонд, право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления фондом и т. д.

Б) обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителями доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления

В) профессиональный участник рынка ценных бумаг, совершающий сделки купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет

Г) документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление и передача которых возможны только при его предъявлении

Д) совокупность экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг

Е) цена, по которой заключаются сделки и ценные бумаги переходят к новым владельцам

Ж) сделка двух сторон с обязательной взаимной одномоментной передачей прав и обязанностей в отношении базисного актива с отсроченным сроком исполнения от даты договоренности

(вариант №2):

акция облигация акционерный инвестиционный фонд депозитарий фьючерс фондовая биржа биржевая сделка

А) взаимное соглашение о передаче прав и обязанностей в отношении биржевого товара, которое достигается участниками в ходе биржевого торга, регистрируется на бирже в установленном порядке и отражается в биржевом договоре

Б) профессиональный участник рынка ценных бумаг, оказывающий  услуги по хранению сертификатов ценных бумаг и (или) учету и переходу прав на ценные бумаги

В) открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты, предусмотренные законом

Г) то же, что и форвард, но заключается уже на бирже и на стандартизированное количество/сумму базисного актива 

Д) эмиссионная долевая ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли общества в виде дивидендов, на участие в управлении обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации

Е) профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, не совмещающий свою деятельность с иными видами деятельности, за исключением депозитарной и клиринговой

Ж) эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента в предусмотренный срок номинальной стоимости и зафиксированного в ней процента от этой стоимости или иного имущественного эквивалента

  (вариант №3):

мировая валютная система валютный курс валютные интервенции конвертируемость платежный баланс валютный блок бегство капитала

А) стоимость денежной единицы одной страны в денежных единицах другой страны, что необходимо для сравнения цен на мировых рынках, переоценки счетов в иностранной валюте, движения капиталов и кредитов.

Б) группировка стран, зависимых в экономическом, валютном и финансовом отношении от возглавляющего его государства, которое диктует единую политику в области международных отношений.

В) исторически сложившаяся форма организации международных денежных отношений, закрепленная межгосударственными договоренностями.

Г) предоставляемая валютным законодательством и обеспечиваемая институциональным механизмом возможность взаимного обмена национальных денег на иностранные валюты с различной степенью свободы.

Д) операции центрального банка по изменению уровня соответствующего валютного курса.

Е) систематизированная запись итогов всех экономических сделок между резидентами данной страны и остальным миром в течение определенного периода времени.