Материалы СМИ Утренний выпуск (стр. 7 )

Несмотря на свою консервативную позицию по поводу цен на нефть, Минэкономразвития , что стоимость "черного золота", скорее всего, будет расти. Так, прогноз на следующий год поднят с 75 до 83 долларов за баррель.

Принуждение к капиталу – финансы. Центробанк, минфин и банкиры по-разному видят будущее кредитных организаций

Российская Газета

16.12.2010

Центробанк и минфин запустили серию обсуждений стратегии развития банковского сектора до 2015 года с деловым сообществом. Самые большие дебаты, как и следовало ожидать, разворачиваются вокруг возможного повышения требований к минимальному капиталу банков. Судя по вчерашней дискуссии, согласия по этому поводу нет даже в недрах Центробанка.

В нынешнем варианте стратегии, впрочем, конкретный ориентир по планке минимального капитала банков не обозначен. Но сказано, что в дальнейшем правительством может быть рассмотрен вопрос о постепенном повышении требований к капиталу. Когда именно они могут появиться - уже после принятия стратегии или до этого, - пока точно не ясно. Замглавы минфина Алексей Саватюгин сообщил вчера, что 28 декабря стратегия будет обсуждаться на совещании у премьера.

Впрочем, о некоторых планах в отношении требования к капиталу банков можно судить по некоторым высказываниям. Так, член совета директоров Банка считает, что рентабельно может работать банк с величиной активов не менее 5 миллиардов рублей. В таком случае капитал банка должен составлять 500 миллионов рублей, подсчитал для "РГ" один из экспертов. Это более чем в 5 раз выше нынешних требований к капиталу банков и больше чем в 2,5 раза превышает норму, которая будет установлена с 1 января 2012 года. Банкиры переживают, что если появятся такие ориентиры, многие региональные кредитные организации просто-напросто умрут, а люди в небольших населенных пунктах и малый бизнес лишатся доступа к банковским услугам.

Однако, говоря о планке по капиталу, надо смотреть не на абсолютный показатель, а на то, что должен представлять собой современный банк. И уже исходя из этого говорить о критерии по капиталу, убеждал Сухов. За кадром стратегии, по его словам, стоит банк, применяющий самые современные технологии, обладающий для этого всеми возможностями, в том числе и дорогими специалистами. А чтобы заработать деньги на внедрение таких технологий, сначала нужно вложить средства в капитал, говорит Сухов. При этом, по его подсчетам, уже сейчас в России существует 417 банков с капиталом в 500 миллионов рублей и еще 200 банков, которым в общей сложности для наращивания капитала до этой отметки потребуется всего 29,8 миллиарда рублей. Причем Сухов категорически не согласен с утверждением, что новые требования будут только в интересах крупных банков. Напротив, утверждает он, крупным игрокам будут противостоять местные банки, капитализированные до определенной величины.

Но совершенно неожиданно с таким подходом не вполне согласился коллега Сухова по ЦБ и тоже член совета директоров Банка . "Я не могу понять, каким образом насильственное понуждение коммерсантов к увеличению капитала может привести к устойчивости банковской системы", - поделился он сомнениями. При этом преимущества повышения требований, по его словам, весьма эфемерны, а минусов может оказаться больше. Напомним, что ранее глава ЦБ Сергей Игнатьев также говорил журналистам, что он лично против резкого повышения планки по капиталу.

Примерно на таком же подходе настаивает и банковское сообщество. Повышение требований, предупреждает Ассоциация российских банков, приведет к закрытию действующих региональных кредитных организаций и их ухода с рынка. И не надо думать, будто они сливаются с более крупными игроками, предупреждает вице-президент ассоциации Андрей Емелин. У всех шести действующих в регионе банков общий капитал на сегодняшний день составляет всего 892 миллиона рублей, привел пример представитель одного из банков Юга России. Причем небольшой капитал, по его словам, вовсе не мешает этим банкам работать с прибылью, всех своих клиентов они знают в лицо и именно к ним обращаются за кредитами малые предприниматели. При этом Емелин не исключает, что требования по капиталу могут быть повышены для крупных игроков, выходящих на международный рынок. Но надо различать внешнюю и внутреннюю конкурентоспособность банковского сектора, поясняет он. Для региональных банков, предлагает Емелин, можно вводить ограниченные территориальные лицензии. Такие банки должны быть отсечены от высокорискованных операций на фондовом рынке, трансграничных операций. В этом вопросе банкиров поддержал и гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов. Но и для региональных банков требования к капиталу должны быть не ниже 180 миллионов рублей, уточнил Турбанов.

По рейтингу глобальной конкурентоспособности, рассчитанному Всемирным экономическим форумом, из 139 стран Россия находится по развитию финансового рынка на 125-м месте, по легкости получения кредита - на 109-м месте, напомнил заместитель председателя Счетной палаты Валерий Горегляд. Стратегии, по его мнению, надо более четко выразить роль банковского сектора в развитии экономики. И задать для него определенные целевые показатели. Например, можно говорить о том, чтобы доля банковского кредитования в основой капитал выросла с нынешних 10 до 30 процентов, считает Горегляд. Могут быть поставлены показатели по увеличению доли безналичных расчетов, скорости обслуживания клиентов.

Страховка от второй волны. Механизмы санации банков могут сделать постоянными

Финансовые «Известия»

16.12.2010

Любовь Царева

Агентство по страхованию вкладов населения (АСВ) советует сохранить механизмы санации банков, опасаясь второй волны кризиса. Участники рынка единогласно поддерживают АСВ на данном этапе, однако относительно того, нужен ли этот механизм при здоровой экономике, мнения экспертов разделились.

Глава агентства Александр Турбанов на финансовом форуме в Москве заявил, что пока преждевременно отказываться от механизма санации банков, так как существует риск новой волны кризиса. "Риск очередного финансового кризиса не просто нельзя исключать, надо его ожидать", - заметил Александр Турбанов. В связи с этим, по его мнению, закон о санации, принятый в кризис на три года, надо сделать постоянно действующим.

На санацию 18 российских банков в период кризиса было израсходовано 336 млрд рублей, из которых средства Банка России составили 132 млрд. Впрочем, эксперты уверены, что если бы этого механизма не существовало, потери оказались бы гораздо больше. "Роль АСВ в процессе санации банков следует признать положительной, так как она позволила предотвратить банкротство крупных кредитных организаций в период роста недоверия к банковской системе. Можно предположить, что в отсутствие механизма санации с участием АСВ банковской системе был бы нанесен значительный ущерб за счет оттока клиентов из большего количества банков", - говорит предправления "Флексинвест Банка" Марина Мишурис. "В период нестабильности на финансовых рынках через покупку акций АСВ входило во многие банки, которые испытывали проблемы с ликвидностью, и тем самым помогло сохранить деньги вкладчиков и уменьшить панику среди клиентов других банков", - отмечает предправления ОАО "АБ Финанс Банк" Илья Морозовский.

Так как об окончательном преодолении последствий кризиса говорить преждевременно, эксперты согласны с тем, что пока слишком рано думать об отказе от механизмов санации. "Мне кажется, мы еще не прошли первую волну кризиса, и поэтому неправильно было бы менять условия игры. На мой взгляд, исходя из такого положения в РФ механизм санации и роль АСВ будут сохранены в прежнем виде", - считает Илья Морозовский. "Помимо мирового кризиса, существует целый ряд серьезных рисков, которые влияют на существование банков. А пока есть в банке АСВ, клиенты этого банка могут не опасаться за 100% своих вкладов", - добавил эксперт. "Механизм санации сохранять однозначно нужно, так как он направлен на защиту интересов граждан - клиентов банков. В ходе процедуры санации клиенты банка, у которого возникли проблемы, переходят к устойчивым банкам с крупным капиталом и сохраняют возможность доступа к банковским услугам", - полагает председатель правления СДМ-БАНКа Максим Солнцев.

Возможность отмены закона, несмотря на озвученную позицию АСВ, исключать нельзя. Но участники рынка считают, что вероятность того, что его действие будет продлено, гораздо выше. "Всегда трудно расставаться с имеющимися полномочиями, а государству свойственно стремление к большему контролю", - говорит Марина Мишурис. Максим Солнцев также отмечает по этому поводу: "Вероятность сохранения механизма санации довольно высока. На мой взгляд, нужно признать заслуги ЦБ и АСВ в том, что для банковской системы кризис прошел без значимых потрясений. Думаю, что на административном уровне ничего не поменяется. Схема санации, которая функционирует сейчас, достаточно оптимальна и эффективна".

Если необходимость сохранения закона о санации в период нестабильности ни у кого не вызывает сомнений, то его нужность в качестве постоянно действующего норматива неоднозначно оценивается экспертами. "Одним из принципов рыночной экономики является уход с рынка слабых игроков. Кроме того, сохранение этого механизма может несколько "расслабить" собственников и руководителей банков - можно фактически не очень вдумчиво относиться к оценке и управлению рисками и тому подобное - в случае трудностей помогут и банк "спасут". Оба фактора не способствуют формированию устойчивой банковской системы. Фактически санация - то же "ручное управление" со всеми его недостатками", - говорит Марина Мишурис. Однако эксперт не исключает, что данный механизм в период здоровой экономики мог бы быть модернизирован с пользой для всей финансовой системы. "Если согласиться с отсутствием необходимости сохранения механизма санации в период экономического роста (стабильности), то наличие механизма "передачи" обязательств (по вкладам) из проблемного банка в "здоровый" было бы вполне полезно. Это позволило бы нивелировать негативные последствия для клиентов от краха банка", - уверена Марина Мишурис.

Ликбез

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вправе проводить санацию финансовых институтов в том случае, если есть возможность избежать банкротства, сохранить наиболее значимые банки. АСВ при этом либо находит для проблемного банка инвесторов, либо проводит финансовое оздоровление самостоятельно. Для вкладчиков санация предпочтительнее ликвидации. Она дает возможность сохранить все их средства, а не только получить предусмотренное законом страховое возмещение в 700 тыс. руб., как это происходит при отзыве лицензии. Кроме того, если АСВ удается найти инвестора-покупателя на весь проблемный банк, то выигрывают и юридические лица, которые будут продолжать полноценно обслуживаться в том же финансовом институте. В то же время важность банка сама по себе не гарантирует ему начало этой спасительной процедуры. Если, например, "дыра" в балансе банка равна самому балансу, то такой банк "восстановлению" не подлежит. Закон предоставляет АСВ право отказаться от его финансового оздоровления. С января по октябрь текущего года агентство участвовало в финансовом оздоровлении 14 банков. Новых предложений Банка России об участии в этой работе не поступало. Всего нарастающим итогом на финансирование процедур реструктуризации агентством на 01.10.2010 направлено 330,76 млрд руб., в том числе: за счет средств, предоставленных агентству Банком России, - 132,20 млрд руб.; за счет имущественного взноса Российской Федерации в агентство - 198,56 млрд руб. К 1 октября агентство погасило кредиты Банка России на общую сумму 75,71 млрд руб. (за 9 месяцев текущего года сумма погашения составила 55,01 млрд руб.). В отчетном периоде заемщиками (санируемыми банками и инвесторами) в соответствии с утвержденными графиками возвращено агентству 17,05 млрд руб. в счет погашения основного долга и уплачено 7,35 млрд руб. процентов за пользование заемными средствами. Всего по состоянию на 01.10.2010 по выданным займам и приобретенным агентством правам требования поступило денежных средств на сумму 43,78 млрд руб., в том числе средств основного долга - 27,74 млрд руб., процентов за пользование заемными средствами - 16,04 млрд руб.