,
методист высшей категории отдела методического обеспечения
историко-обществоведческого и социокультурного образования НИО
ОБЩЕСТВОВЕДЕНИЕ, Х класс
Материалы к уроку «Финансово-кредитная система»
(раздел 2 «Экономическая жизнь общества»)
Методические рекомендации для учителя:
При определении целей и задач учебного занятия по новому материалу необходимо учитывать, что критериальной основой для оценки результатов учебно-познавательной деятельности учащихся по данной теме (согласно учебной программе) являются следующие планируемые результаты.
Учащиеся научатся:
1) понимать и правильно использовать понятия «ценная бумага», «финансово-кредитная система»;
2) давать определения понятий «банк», «кредит»;
3) характеризовать виды ценных бумаг (акция, облигация, вексель, чек);
4) характеризовать виды и функции банков;
5) сравнивать разные формы кредита и объяснять взаимосвязь принципов кредитования (возвратность, платность, срочность, гарантированность);
6) характеризовать разные виды вкладов.
Подчеркнём, что личностные результаты освоения содержания учебной программы, связанные с личностными чертами и мировоззренческими установками учащихся, в учебной программе определены как прогнозируемые и не подлежат промежуточной и итоговой проверке.
План работы над темой
Банки, их виды и функции. Виды вкладов. Ценные бумаги, их разновидности. Кредит и его формы.В процессе планирования и подготовки уроков по всему разделу «Экономическая жизнь общества» учителю рекомендуется внимательно ознакомиться со структурой и содержанием следующих электронных ресурсов:
Название ресурса, режим доступа | Возможности, образовательный потенциал |
| Единый интернет-портал по финансовой грамотности населения: http:///ru/about |
|
| Сайт «Моя зарплата в Беларуси» http:///main |
|
Возможные элементы для конструирования урока
по теме «Финансово-кредитная система»:
Мини-лекция учителя и работа учащихся с понятием «финансово-кредитная система», составление логико-смысловой модели. Работа с понятием «ценная бумага» (выделение и характеристика разных видов ценных бумаг). Работа с источниками информации, представленными в разных знаковых системах: поиск и извлечение информации, характеризующей виды и функции банков, принципы и формы кредита.Рекомендуем начать урок с мозгового штурма по ключевому вопросу «Почему финансы называют «работающими» деньгами?». В предложенных учащимися ответах обязательно будут присутствовать характеристики финансов (отдельно взятого человека, семьи, предприятия, государства). После определения (финансы – денежные средства, которые используются в процессе производственной, торговой и другой хозяйственной деятельности), можно предложить задачу, которая по существу, представляет собой проблемное поле урока, и в результате её решения учащиеся на практическом уровне освоят содержание темы (См. задачу в материалах для учащихся).
На протяжении урока целесообразно работать со схемой «Финансово-кредитная система Республики Беларусь». С готовой схемой можно работать на начальном этапе урока при объяснении нового материала или на заключительном этапе урока при его систематизации, но гораздо эффективнее предложить учащимся самостоятельно создать схему к уроку на основе материалов национального правового Интернет-портала Республики Беларусь. (Электронный ресурс. Режим доступа: http://www. /main. aspx? guid=1551).
В процессе работы над темой необходимо ответить на следующие вопросы:
- Что такое финансово-кредитная система?
- Каков механизм и функции банковского бизнеса? Что включает в себя банковская система? Как сбережение приносит дополнительный доход? В чём преимущества и недостатки потребительского кредита?
Рекомендуем обратить внимание на следующие методические рекомендации и задания, которые можно использовать во время проведения урока по данной теме. Источник: Деньги. Ценные бумаги. Сайт http://paleika. lyceum2.minsk.
Литература для учителя и источники материалов для учащихся:
Введение в экономику. Учебник для средних общеобразовательных школ. Ч. 2. // , . – Смоленск: «Смядынь». –2003. –576 c. Человек. Общество. Государство : учебное пособие для учащихся 10 класса общеобразовательных школ с русским языком обучения. В 4 кн. Кн. 3 Мир социального действия / [и др.]; под ред. . Минск, 2001. Экономическая теория в школе: Книга для учителя. Под ред. . – Ростов-на-Дону, издательство «Феникс», 1996, 544 с.Материалы для учащихся
Что такое финансово-кредитная система?
Финансы – это денежные средства, которые используются в процессе производственной, торговой и другой хозяйственной деятельности. Можно говорить о финансах семей, предприятий и организаций, предпринимателей и работников, государства. Термин «финансировать» означает обеспечить деньгами ту или иную деятельность. Например, финансировать:
- обучение в сына университете (семейные финансы); работу завода по выпуску молочной продукции (финансы предприятия); издание школьных учебников (государственные финансы).
Важно понимать: Недостаточность денежных средств для развития производства вынуждает производителей (предприятия, предпринимателей) одалживать деньги, также как и недостаточность средств у потребителей для приобретения товаров или услуг. Когда говорят о финансово-кредитной системе, то имеется в виду совокупность учреждений и организаций, которые накапливают денежные средства и занимаются кредитованием. Ключевую роль в этой системе играют банки.
Схема 1. Финансово-кредитная система Республики Беларусь.
Каков механизм и функции банковского бизнеса?
Банк – это финансовое учреждение, специализирующееся на накоплении денежных средств, кредитовании, посредничестве в денежных расчётах и операциях с ценными бумагами. Можно сказать, что смысл банковского дела – извлечение дохода из распоряжения чужими денежными средствами.
Важно понимать: Банку необходимо привлечь как можно больше вкладчиков с дифференцированной (по размеру вклада) платой за предоставление ими права временного пользования их денежными средствами и за ещё большую плату передать во временное пользование привлечённые денежные средства заёмщику (т. е. тем, кто нуждается в них). Разница между платой заёмщика банку и платой банка вкладчику составляет доход банка (банковский процент).
Что включает в себя банковская система?
Банковская система включает в себя центральный (в Республике Беларусь – Национальный банк) и другие банки (коммерческие, ипотечные, инвестиционные и др.).
Таблица. Банковская система.
Банковская система | |
I уровень: Национальный банк (государственный орган) Функции:
Национальный банк играет роль банка банков: следит, регулирует и контролирует финансовую деятельность финансово-кредитных учреждений. | II уровень: иные банки и финансово-кредитные учреждения разных форм собственности и видов оказываемых услуг Функции коммерческих банков (основной вид банков):
Инвестиционные банки финансируют различные отрасли народного хозяйства Ипотечные банки выдают ссуды под залог недвижимости и др. |
Банковские вклады делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.
Банковские вклады
Название вклада | Описание |
условные | вклад, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Применяется достаточно редко. |
до востребования | по условиям вклада до востребования срок или иное условие возврата вклада не устанавливаются. Вклад находится в банке столько времени, сколько посчитает нужным вкладчик, то есть до расторжения вкладчиком договора банковского вклада и закрытия счета по вкладу. Деньги со вклада до востребования можно снимать в любое время без потери в процентах. Но ставка по такому виду вклада обычно низкая. |
|
(депозит) | открывается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока. Срочный вклад удобен для хранения сбережений и получения дохода. Размер устанавливаемых банком процентов по вкладу может зависеть от суммы, срока и иных условий вклада. Например, чем больше сумма вклада и длительней срок, тем выше проценты. |
Как сбережение приносит дополнительный доход?
У большинства потребителей после оплаты текущих потребностей и налогов остаётся некоторая часть дохода, которая называется «сбережение». Денежные сбережения становятся источником дополнительного дохода в том, случае если они помещены в банк в виде вклада (депозит), приносящего проценты, или в ценные бумаги (акции и облигации), приносящие дивиденды.
Основные виды ценных бумаг
Акция | ценная бумага, которая свидетельствует о внесении пая в капитал акционерного общества и дает ее владельцу определенные права (на получение доходов, на участие в управлении). Владелец акции – акционер (совладелец предприятия), а часть прибыли предприятия, которую он получает – дивиденд. |
Облигация | ценная бумага, удостоверяющая факт получения денег в долг и содержащая обязательство вернуть эти деньги в установленный срок и заплатить некоторую сумму за использование одолженных денег. Владелец облигации является кредитором организации, которая выпустила ценную бумагу в обращение. Например, долговое государственное обязательство – билет государственного займа. |
Ценными бумагами являются также вексель (ценная бумага, удостоверяющая письменное денежное обязательство должника о возврате долга) и чек (ценная бумага, удостоверяющая письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в ней сумму денег в течение срока ее действия).
Страховой взнос как сбережение
Страховой взнос является своеобразным сбережением, т. к. малые затраты могут обеспечить большую сумму денег в момент особой нужды в ней.
Принцип страхования заключается в следующем:
- специальные методы позволяют рассчитать вероятность какого-либо события, наносящего материальный убыток; определяется общая сумма, которая может покрыть убыток (причинённый ущерб); общая сумма делится между людьми, которые могут подвергнуться данному риску и которые согласны внести рассчитанную долю этой суммы.
В чём преимущества и недостатки потребительского кредита?
Известно, что не всегда можно оплатить товар или услугу в момент её приобретения. Особенно, если покупка дорогостоящая – квартира или жилой дом, автомобиль и т. д. В случае недостатка денег для приобретения желаемого товара можно воспользоваться потребительским кредитом, который даёт возможность сразу получить и использовать необходимую вещь или услугу, а оплачивать частями и в течение длительного времени.
Кредит – это привлеченные или собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Банки или другие финансово-кредитные учреждения очень внимательно рассматривают возможности предоставления потребительского кредита клиенту, изучают возможности его своевременной и в полном размере выплаты. Потребителю необходимо четко осознавать, что кредитные средства необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом.
Кредитование основывается на соблюдении основных принципов кредитования, т. е. на условиях возвратности, платности, срочности.
Принципы кредитования
Название принципа | Описание |
Принцип возвратности | в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью |
Принцип платности | предполагает, что заемщик должен внести кредитору определенную плату за временное заимствование у него денежных средств для своих нужд. Процентная ставка по кредиту — это плата, получаемая банком-кредитором от кредитополучателя за пользование заемными средствами, включая оказанные при выдаче кредита услуги. |
Принцип срочности | кредит выдается на определенный срок, предусмотренный договором кредита. |
Довольно часто банки прибегают к дополнительным мерам для гарантии выплаты кредита (например, залог имущества кредитополучателя или поручительство другого лица).
Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за исполнение полностью или частично обязательств по кредитному договору, который заключается между банком и кредитополучателем, если это не сможет сделать последний.
Условия задачи:
Финансы фирмы на 1 ноября 2015 года составляли:
- в сейфе: 30000000 б. р., 1000 евро; на банковских счетах: 270000000 б. р., 4000 евро; в чеках: 2 неоплаченных чека на сумму 2000000 б. р.; в векселях: 1 вексель на сумму 1000000 б. р.; в облигациях: 4 непогашенные облигации государственного займа (срок истекает через 1 год) на сумму 40000000 б. р.; в акциях: 10 акций автомобильного завода.
Вопросы:
Можно ли подсчитать, какими суммами наличных и безналичных денег располагает фирма в настоящий момент? Почему? Для закупки нового импортного оборудования фирме необходимо 10000 долларов. Достаточно ли у фирмы собственных средств для финансирования расходов или необходимо брать кредит? Аргументируйте.Домашнее задание:
§ 10, вопросы и задания № 6,7 (с. 96).
Индивидуальные задания по вопросу: «Может ли владелец одной акции управлять акционерным обществом?»
