2.2. Федеральный немецкий банк

Немецкий Федеральный банк (Deutsche Bundesbank) был создан в 1957 году как центральный банк Федеративной Республики Германии. Головной офис находится во Франкфурте-на-Майне.

Бундесбанк подразделяется на девять региональных отделений со штаб-квартирой в Берлине, Дюссельдорфе, Франкфурте, Гамбурге, Ганновере, Лейпциге, Майнце, Мюнхене и Штутгарте. Он имеет 38 филиалов (по состоянию на апрель 2015 г.). 

Центральный банковский совет управляет и руководит Бундесбанком. Он включает в себя Президента, Вице-президента и президентов земельных центральных банков. Члены совета назначаются Федеральным правительством.

Исторические факты свидетельствуют, что Немецкий Федеральный Банк стал наследником Рейхсбанка. Так, 26 июля 1957 г. был принят закон «О Немецком Федеральном Банке». В результате его принятия произошло объединение Банка немецких земель и центральных банков земель. Основная цель Немецкого Федерального Банка - обеспечение стабильности цен и банковская организация платежного оборота внутри страны и за границей [20].

Основные функции Немецкого Федерального Банка:

- осуществляет эмиссию банкнот;

- проводит надзор за деятельностью коммерческих банков;

- выступает банком правительства;

- проводит денежно-кредитное регулирование в стране.

В соответствии с Законом ФРГ «О банковской деятельности» и другими специальными законами Национальный Федеральный Банк решает задачи по регулированию денежного обращения и кредита. Основными из них являются:

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

- определение процентных и дисконтных ставок по операциям;

- разработка стратегии по проведению операций на кредитном, и открытом рынках;

- установление резервных требований к кредитным институтам, обязывая их держать минимальные резервы на жиро-счетах в размере, определенном законодательными актами банка;

- оказание услуг федеральному правительству, правительствам земель, являясь финансовым агентом;

- предоставление льготных наличных ссуд в пределах лимитов, определенных в законе, предписывая государственным органам держать свои ликвидные средства на жиро-счете в Бундесбанке [10, с.86].

Международные кризисы очень сильно влияют на финансовую и денежно-кредитную системы. Бундесбанк работает для предотвращения национальных и международных финансовых кризисов. Финансовые кризисы угрожают из-за чрезмерного накопления рисковых и недостаточно обеспеченных кредитов на самых разнообразных местах. Бундесбанк выявляет с помощью различных анализов и мониторинга на финансовых рынках для выявления таких источников опасности на раннем этапе и в дальнейшем принимает регулирующие меры.

Бундесбанк осуществляет банковский надзор. Бундесбанк выполняет выдающуюся задачу, которая служит для обеспечения финансовой стабильность финансовой системы. Бундесбанк несет ответственность за платежеспособность, ликвидность и управление рисками систем для примерно 2300 кредитных организаций в Германии [20].

Закон в его нынешней редакции определяет, что Немецкий Федеральный Банк - это часть Европейской системы Центрального Банка (ЕСЦБ). В рамках выполнения этого положения Банк страны осуществляет на территории Германии денежную политику, проводимую ЕСЦБ. При выполнении своих задач Банк обладает значительной степенью независимости. Он обязан поддерживать экономическую политику федерального правительства Германии только тогда, когда это определено и разрешено законами, а главное - не должно противоречить выполнению функций Европейской системы Центрального Банка. В соответствии со ст. 107 Маастрихтского договора (от 7 февраля 1992 г.), национальные Центробанки (как и ЕСЦБ) при выполнении своих функций не имеют права следовать указаниям органов Евросоюза или национальных правительств.

Характерно, что прерогативой Европейской системы Центрального Банка на третьем этапе создания Европейского валютного союза стало формирование денежной политики государств-членов.

Основными задачами Европейской системы Центрального Банка при проведении денежной политики являются:

- выработка и претворение в жизнь европейской денежной политики;

- проведение валютных сделок;

- управление валютными резервами стран участниц;

- обеспечение функционирования платежной системы [10, с.86].

Таким образом, Бундесбанк уступил лидирующую роль в проведении монетарной политики Европейскому центральному банку, а сам превратился в элемент Европейской системы центральных банков. Изменение функциональной роли Бундесбанка с введением наличного евро заключается лишь в эмиссии не марки, а евро. В остальном же Немецкий федеральный банк остается локомотивом германской и европейской монетарной политики.

2.3. Коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты Германии

Второй уровень банковской системы Германии представлен рядом коммерческих банков. Главная особенность немецкой банковской системы - высокая степень универсализации банковской деятельности, разнообразие выполняемых операций.

Коммерческие банки обеспечивают потребности национальной экономики и населения в банковских услугах. Они же создают условия для роста и стабилизации экономики. В Германии работает более 4500 коммерческих банков, относящихся к универсальным, и более 200 специализированных банков (строительные, ипотечные, сберкассы). Коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг: ведут расчетные и сберегательные счета, выдают кредиты, обменивают валюту, торгуют ценными бумагами, хранят ценные бумаги. Клиент из небольшого немецкого городка может через свой банк осуществить операцию на иностранных биржах.

Немецкую банковскую сеть составляют сотни банков, причем речь идет не только о крупных универсальных банках, названия которых известны во всем мире, но и о целом ряде средних и мелких банков. Кроме того, если европейские банки имеют, как правило, узкую специализацию, то банки Германии можно назвать универсальными. Практически любой немецкий банк предоставляет полный пакет услуг - от расчетного счета (С1го1еоп1о) до операций с ценными бумагами, кредитами на строительство и всевозможных страховок. Основное различие между банками заключается в ценах на услуги и в уровне сервиса. Причем пошлины, взимаемые за одни и те же услуги одним и тем же банком, могут сильно отличаться от земли к земле.

Популярность банковской системы - в достаточно высокой стабильности и соответственно надежности вкладов. Германские банки, которые работают на универсальной основе и предоставляют своим клиентам большое разнообразие операций, могут за счет этого перераспределить свои потери и доходы.

В табл. 1 приведены крупнейшие коммерческие банки Германии.

Таблица 1

Крупнейшие коммерческие банки Германии

Ранг

Банк

Активы, млрд долл.

1

Deutsche Bank AG

3 065 094

2

Genossenschaftlicher FinanzVerbund

1 426 154

3

Commerzbank AG

870 080

4

Deutsche Bundesbank

852 499

5

HypoVereinsbank (HVB)

638 233

6

Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW)

623 383

7

DZ Bank AG

594 378

8

Bayerischc Landesbank

586 829

9

Drcsdncr Bank AG

585 848

10

Hypo Real Estate Holding AG

584 029

Коммерческие банки в зависимости от направлений их деятельности разделяются на универсальные (частные) и специализированные.

В банковской системе Германии особую роль играют универсальные банки. К ним относятся гросс-банки и региональные банки [7, с.214-215].

Наибольшая роль принадлежит гроссбанкам - крупнейшим банковским корпорациям, которые в последнее время превратились в «банки банков». К их числу относятся «Дойче банк» (с активами 794,485 млрд долл.), «Дрезднербанк» (443,332 млрд долл.), «Коммерцбанк » (442,439 млрд долл.) и «Баерише ипоундферайнсбанк» (724,402 млрд долл.). Они осуществляют разнообразные операции: торгуют акциями, привлекают вклады, предоставляют кредиты, проводят операции с золотом и валютой, финансируют различные проекты.

Гроссбанки, являясь крупнейшими банками страны, сосредоточили в своих руках огромные суммы денег, как собственных, так и привлеченных.

Среди гроссбанков наиболее заметную роль в экономике играет «большая тройка», которая изначально появилась как основа финансово - промышленных групп Германии. Например, «Дойче банк» возглавляет ведущую финансово-промышленную группу страны, в которую входят концерны таких отраслей экономки, как электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение. «Дойче банк» с входящими в его группу кредитными учреждениями обслуживает более 1/3 внешнеторгового оборота ФРГ.

Финансовая группа «Дрезднербанка», по экономической мощи несколько уступающая «Дойче банк», включает в себя: концерн Крупа; вторую по величине электротехническую компанию ФРГ «АЭГ Телефункен»; ведущую компанию в производстве благородных металлов и одну из атомных монополий «МеталлгезельшафтДегусса »; концерн Грундига, охватывающий предприятия радиотехники, электроники, военного производства и др. В эту группу также входят такие «консолидированные» члены, как Берлинский банк торговли и промышленности, банкирский дом Ройшеля и Ко в Мюнхене, немецко-южноамериканский банк в Гамбурге, а также ряд ипотечных банков.

Группа «Коммерцбанка» основана на тесных связях с промышленными концернами «ИГ Фарбен», «Ганиэль», «Верхан», «Тиссен», «АЭГ Телефункен» и др. Ядром группы является семейный концерн «Гольдшмидт» (химические предприятия в г. Эссен), страховой концерн Герлинга, крупнейшие универмаги «Карштадт АГ» и «Кауфхоф АГ», а также около 50 различных фирм и предприятий [8, с. 632-633].

К универсальным банкам относятся также частные коммерческие банки, или банкирские дома (примерно 350). На долю банкирских домов приходится не более 6% всего объема банковской деятельности, но их влияние значительно выше этой величины. Основными направлениями их деятельности являются операции с ценными бумагами, с недвижимостью и специальное финансирование.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5