Тридцать лет трудового стажа, ежедневные поездки в офис и уверенность в безопасном будущем к пенсионному возрасту — и в итоге отказ в назначении страховой пенсии. Рассмотрим, кто чаще всего сталкивается с такой ситуацией и по каким причинам это происходит.
Сейчас распространённое мнение о том, что «если я работаю, то государство позаботится о моей пенсии», не всегда оправдывается. Даже имея внушительный трудовой стаж, можно получить отказ от Пенсионного фонда России и оказаться в ситуации, когда назначают лишь социальную пенсию. Эта выплата на пять лет позже и составляет всего 9 424,12 рубля в месяц (по состоянию на апрель 2026 года). Ниже мы рассмотрим категории граждан, которые находятся в зоне риска.
- Условия для получения страховой пенсии
- Кто наиболее подвержен риску получения отказа в страховой пенсии
- 1. Самозанятые, уплачивающие только налог на профессиональный доход
- 2. Работники с «серой» зарплатой или оформленные на уровне МРОТ
- 3. Работники без официального оформления
- 4. Индивидуальные предприниматели с задолженностями или уплачивающие только минимальные взносы
- Способы снижения риска остаться без страховой пенсии
Условия для получения страховой пенсии
Право на страховую пенсию по старости возникает при выполнении трёх условий, установленных в ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400‑ФЗ «О страховых пенсиях»:
- достижение пенсионного возраста — 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (с учётом переходного периода);
- наличие минимального страхового стажа — не менее 15 лет (ч. 2 ст. 8 ФЗ № 400‑ФЗ);
- достаточное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) — не менее 30 баллов (ч. 3 ст. 8 ФЗ № 400‑ФЗ).
Упущение хотя бы одного года стажа или одного балла может привести к отказу в назначении страховой пенсии. В этом случае человеку назначают социальную пенсию по старости на пять лет позже (70 лет для мужчин и 65 лет для женщин) и в минимальном объёме, близком к прожиточному минимуму пенсионера.
Кто наиболее подвержен риску получения отказа в страховой пенсии
1. Самозанятые, уплачивающие только налог на профессиональный доход
Фрилансеры, частные мастера, репетиторы, курьеры и таксисты, зарегистрированные как самозанятые и выплачивающие налог на профессиональный доход (4% или 6%), на самом деле не формируют страховой стаж и не накапливают пенсионные баллы. Согласно ст. 15 Федерального закона от 27.11.2018 № 422‑ФЗ, для самозанятых обязательные страховые взносы в пенсионную систему не предусмотрены: их платежи идут в региональные бюджеты и на обязательное медицинское страхование.
В результате они получают ноль баллов за год, а стаж не увеличивается. Чтобы избежать ситуации, когда к пенсионному возрасту у самозанятого будет «пустой» счёт, ему необходимо самостоятельно заключить соглашение о добровольных взносах в Пенсионный фонд и регулярно их перечислять.
2. Работники с «серой» зарплатой или оформленные на уровне МРОТ
Когда часть зарплаты выплачивается «в конверте», а в трудовом договоре указана лишь минимальная сумма, в стаж и ИПК учитывается только та часть, за которую работодателем уплачиваются страховые взносы. Согласно правилам (ст. 11 и ст. 15 ФЗ № 400‑ФЗ), начисления зависят от официальной зарплаты.
При зарплате на уровне МРОТ за год накапливается всего около одного балла. Для достижения минимальных 30 баллов потребуется около 30 лет официальной работы без перерывов. Любые пробелы в стаже или работа «в чёрную» значительно снижают накопления, что в итоге может привести к получению лишь минимальной социальной пенсии.
3. Работники без официального оформления
Лица, работающие на стройках, в мелкой торговле и в сфере услуг без трудового договора или по устной договорённости, находятся в наибольшей уязвимости. Трудовые отношения по закону возникают только при наличии трудового договора (ст. 16 Трудового кодекса РФ). Если нет официальных документов, подтверждающих факт работы, то такой период не учитывается для пенсионной системы.
Таким образом, даже имея многолетний стаж, работник может оказаться неучтённым, и страховые взносы за него не уплачиваются (согласно ФЗ № 167‑ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании»). Шансы на получение полноценной страховой пенсии снижаются. Хотя трудовой стаж можно попытаться подтвердить через суд, этот процесс может оказаться долгим и не всегда успешным.
4. Индивидуальные предприниматели с задолженностями или уплачивающие только минимальные взносы
Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать фиксированные страховые взносы независимо от уровня дохода (ст. 430 Налогового кодекса РФ). В страховой стаж засчитываются только те периоды, за которые были уплачены взносы.
Если у ИП имеются долги перед Федеральной налоговой службой, такие периоды не будут учтены в стаже. Кроме того, фиксированные платежи ИП обеспечивают лишь небольшое количество баллов в год — чуть больше одного. Если предприниматель выплачивал только минимальные взносы и вел деятельность менее 25–30 лет, итоговая пенсия окажется близкой к социальной.
Способы снижения риска остаться без страховой пенсии
- Проверяйте индивидуальный лицевой счёт на «Госуслугах» или на сайте Пенсионного фонда, чтобы отслеживать учтённые периоды и накопленные баллы.
- Самозанятым следует рассмотреть возможность добровольных взносов в пенсионную систему, иначе стаж и ИПК не будут накапливаться.
- Работникам с «серой» зарплатой необходимо добиваться официального оформления или сохранять документальные доказательства выплат и факта работы — это поможет в спорах с работодателем и в суде.
- ИП с задолженностями должны погасить долги перед налоговой службой, чтобы соответствующие периоды были учтены в стаже.
- Тем, кто работает без оформления, рекомендуется заранее оформлять трудовые отношения — доказать труд через суд сложнее, чем иметь официальный договор.
Пенсия – это не просто награда за трудовые годы, а результат накопленных данных и уплаченных взносов в пенсионной системе. Проверить свои данные и при необходимости внести изменения можно уже сейчас, пока есть возможность восстановить недостающие периоды и доплатить взносы.
