289527
276571
29
Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам
7698
9960
30
Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери
-1878
-2
31
Изменение величины прочих резервов
285
-59
32
Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов/расходов:
(Ст. 28 – ст. 29 – ст. 30 – ст. 31)
283422
266672
33
Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов
0
0
34
Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов/расходов
(Сумма строк 32 + 33)
283422
266672
35
Налог на прибыль
80053
69221
36
Отсроченный налог на прибыль
0
0
36а
Непредвиденные расходы после налогообложения
0
0
37
Прибыль (убыток) за отчетный период:
(Ст. 34 – ст. 36 – ст. 36а)
283422
266672
Начиная с 01.01.2008 указанная информация приводится на каждый отчетный год в виде следующей таблицы:
|
№ Ст. |
Наименование статьи |
01.10.2008г. |
|
1 |
Прочие доходы, всего, в том числе: |
1 |
|
1.1 |
От размещения средств в кредитных организациях |
36 609 |
|
1.2 |
От ссуд, предоставленных клиентам(не кредитным организациям) | |
|
1.3 |
От оказания услуг по финансовой аренде(лизингу) |
0 |
|
1.4 |
От вложений в ценные бумаги |
0 |
|
2 |
Процентные расходы, всего, в том числе: | |
|
2.1 |
По привлеченным средствам кредитных организаций |
51 228 |
|
2.2 |
По привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций) | |
|
2.3 |
По выпущенным долговым обязательствам |
12 463 |
|
3 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | |
|
4 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе: |
-99 751 |
|
4.1 |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-8 098 |
|
5 |
Чистые процентные доходы(отрицательная процентная маржа) | |
|
6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
|
7 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
249 |
|
8 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
|
9 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
23 078 |
|
10 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-2 175 |
|
11 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
37 |
|
12 |
Комиссионные доходы | |
|
13 |
Комиссионные расходы |
35 972 |
|
14 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | |
|
15 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0 |
|
16 |
Изменение резерва по прочим потерям | |
|
17 |
Прочие операционные доходы |
12 552 |
|
18 |
Чистые доходы (расходы) | |
|
19 |
Операционные расходы | |
|
20 |
Прибыль до налогообложения | |
|
21 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
73 203 |
|
22 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
|
Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации – эмитента исходя из динамики приведенных показателей. |
|
По итогам 9 месяцев 2008 г. чистая прибыль Банка составила млн. рублей. Основным фактором роста чистой прибыли стало планомерное наращивание объемов бизнеса и увеличение доходов от основной деятельности. Наибольший вклад в увеличение общего объема доходов Банка внесли доходы от операций кредитования корпоративных и частных клиентов. Значительная величина доходов банка в отчетном периоде обусловлена, помимо развития операций кредитования, увеличением объемов услуг, оказываемых на комиссионной основе. |
|
Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации – эмитента и аргументация, объясняющая их позицию (в случае, если мнения указанных органов управления кредитной организации – эмитента относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента не совпадают). |
|
Совет банка рассмотрел итоги деятельности банка за 9 месяцев 2008 года и одобрил достигнутые им результаты. Особых мнений относительно причин, влияющих на показатели финансово-хозяйственной деятельности, у членов Совета банка не было. |
|
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации – эмитента от основной деятельности |
|
Факторы (влияние инфляции, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы), которые, по мнению органов управления кредитной организации – эмитента, оказали влияние на изменение размера прибыли (убытков) от основной деятельности за отчетный квартал. |
|
Основным фактором роста чистой прибыли стало планомерное наращивание объемов бизнеса и увеличение доходов от основной деятельности. |
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их | |||||||
|
Члены Совета банка одобрили деятельность банка, в том числе и по финансовым результатам. Особых мнений относительно факторов, оказавших влияние на изменение размера прибыли банка по основной его деятельности, у членов Совета и членов Правления не было. | |||||||
|
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) |
|
|
| ||||
|
Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала. |
|
|
| ||||
|
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ | |||||||
|
На 01.01.2004г. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива | ||||
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
26,4 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
30,1 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
70,5 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
8,3 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
22,5 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
137,1 | ||||
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
2,4 | ||||
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0 | ||||
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц |
Max 25% |
0 | ||||
|
На 01.01.2005г. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива | ||||
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
24,2 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
32,7 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
63,5 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
35,8 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
21,6 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
133,9 | ||||
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
0 | ||||
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,1 | ||||
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц |
Max 25% |
0,1 | ||||
|
На 01.01.2006г. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива | ||||
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
19,6 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
28,9 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
54,1 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
53,9 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
13,3 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
152,5 | ||||
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
0 | ||||
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,4 | ||||
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц |
Max 25% |
0,1 | ||||
|
На 01.01.2007г. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива на 01.01.2007 | ||||
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
19,2 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
24,1 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
52,5 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
69,1 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
16,7 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
136,3 | ||||
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
0 | ||||
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,6 | ||||
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0,1 | ||||
|
На 01.01.2008г. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива на 01.01.2008 | ||||
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
16,1 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
24,4 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
51,1 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
90,5 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
23,0 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
201,2 | ||||
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
0 | ||||
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,7 | ||||
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0,02 | ||||
|
01.10.2008г | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива на 01.10.2008 | ||||
|
Н1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) |
15,16 | ||||
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
16,15 | ||||
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
51,17 | ||||
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
106,06 | ||||
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
23,18 | ||||
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
250,45 | ||||
|
Н9.1 |
Максимальный размеркредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам(участникам) |
Max 50% |
0 | ||||
|
Н10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,95 | ||||
|
Н12 |
Использование собственных средств для приобретения акций(долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0 | ||||
|
В случае осуществления эмиссии облигаций с ипотечным покрытием, обязательства по которым на конец отчетного квартала еще не исполнены, приводятся Сведения об обязательных нормативах, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием, на дату окончания отчетного квартала. | |||||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива | ||||
|
1 |
2 |
3 |
4 | ||||
|
H17 |
Минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) |
Min 10% |
--- | ||||
|
H18 |
Минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием |
Min 100% |
--- | ||||
|
H19 |
Максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации – эмитента перед кредиторами, которые в соответствие с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) |
Max 50% |
--- | ||||
|
При невыполнении обязательных нормативов - Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам. |
|
|
| ||||
|
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей. | |||||||
|
Все обязательные нормативы банком выполнены. По сравнению с сопоставимым предыдущим отчетным периодом изменения значения какого-либо из приведенных выше нормативов на 10 и более процентов не было. |
|
|
| ||||
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию (в случае если мнения указанных органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента не совпадают). | |||||||
|
Особых мнений относительно факторов, оказывающих влияние на показатели финансово-хозяйственной деятельности банка, у членов Совета и членов Правления не было. | |||||||
|
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента | |||||||
|
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента | |||||||
|
(тыс. руб.) | |||||||
|
N |
Наименование показателя |
Отчетная дата 01.10.2008 | |||||
|
Уставный капитал | |||||||
|
Эмиссионный доход |
81 038 | ||||||
|
105 |
Фонды (в т. ч. резервный фонд) | ||||||
|
106 |
Прибыль (в т. ч. предшествующих лет) | ||||||
|
Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) | |||||||
|
112 |
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА |
1 | |||||
|
Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: |
12 819 | ||||||
|
121 |
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: |
1 | |||||
|
212 |
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | ||||||
|
300 |
ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: | ||||||
|
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) |
2 | ||||||
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | |||||||
|
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента |
|
|
| ||||
|
Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала. |
|
|
| ||||
|
Вложения в эмиссионные ценные бумаги: | |||||||
|
Вид ценных бумаг |
Акция обыкновенная именная | ||||||
|
Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации - Наименование) эмитента (лица, обязанного по неэмиссионным ценным бумагам) |
Открытое акционерное общество «Нижегородский мукомольный завод» | ||||||
|
Сокращенное наименование эмитента (лица, обязанного по неэмиссионным ценным бумагам) |
мукомольный завод» | ||||||
|
Место нахождения |
603002 Россия, | ||||||
|
Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг |
32-1п-1033 | ||||||
|
Даты государственной регистрации |
01.03.1994 г. | ||||||
|
Регистрирующие органы, осуществившие государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг |
Департамент финансов Администрации Нижегородской области | ||||||
|
Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт. |
333188 шт. | ||||||
|
Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб. |
333,188 | ||||||
|
Срок погашения - для облигаций и иных долговых неэмиссионных ценных бумаг, а также для опционов кредитной организации - эмитента |
- | ||||||
|
Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента (отдельно указывается балансовая стоимость ценных бумаг дочерних и зависимых обществ кредитной организации - эмитента), тыс. руб. |
23247 | ||||||
|
Сумма основного долга и начисленных (выплаченных) процентов по векселям, депозитным вкладам, сертификатам или иным неэмиссионным долговым ценным бумагам, срок погашения, тыс. руб. |
- | ||||||
|
Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым неэмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты |
- | ||||||
|
Размер дивиденда по привилегированным акциям (%) или порядок его определения в случае, когда он определен в уставе акционерного общества - эмитента, срок выплаты |
- | ||||||
|
Размер объявленного дивиденда по обыкновенным акциям (%) (при отсутствии данных о размере объявленного дивиденда по обыкновенным акциям в текущем году указывается размер дивиденда, объявленного в предшествующем году), срок выплаты |
- | ||||||
|
Количество (шт.) и номинальная стоимость (тыс. руб.) (сумма увеличения номинальной стоимости), акций полученных кредитной организацией - эмитентом в связи с увеличением уставных капиталов акционерных обществ за счет имущества этих обществ |
- |
| |||||
|
|
|
| |||||
|
Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги: | |||||||
|
(тыс. руб.) | |||||||
|
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала |
0 | ||||||
|
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала |
5 777 |
| |||||
|
Иные финансовые вложения: | |||||||
|
По состоянию на 01.10.2008 г. у банка нет иных финансовых вложений, составляющих 10 и более процентов всех его финансовых вложений. |
|
| |||||
|
Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций. | |||||||
|
Нет сведений |
|
| |||||
|
Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами). | |||||||
|
Нет сведений |
|
| |||||
|
Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета
| |||||||
|
Положение ЦБ РФ от 01.01.2001г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». | |||||||
|
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента | |||||||
|
Наименование группы объектов нематериальных активов |
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб. |
Сумма начисленной амортизации, | |||||
|
Отчетная дата: |
01.01.2008 | ||||||
|
Товарный знак |
18 |
8 | |||||
|
Итого: |
18 |
8 |
| ||||
|
Наименование группы объектов нематериальных активов |
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб. |
Сумма начисленной амортизации, | |||||
|
Отчетная дата: |
01.10.2008 | ||||||
|
Товарный знак |
18 |
8 | |||||
|
Итого: |
18 |
8 |
| ||||
|
Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах. | |||||||
|
Банк представляет информацию о своих нематериальных активах в соответствии с Положением ЦБ РФ от 01.01.2001г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». | |||||||
|
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований | |||||||
|
Для снижения операционных рисков в программно-аппаратных комплексах банка применяются следующие технологии: 1. Резервирование каналов сети передачи данных, связывающей между собой филиалы и управление банка: - путем использования в качестве резервной системы передачи данных ГУ ЦБ; - организацией альтернативных путей маршрутизации на магистральных направлениях. 2. Резервирование ключевых устройств доступа к сети передачи данных (маршрутизаторов). 3. Применение встроенных средств защиты маршрутизаторов Motorola для исключения несанкционированного доступа в сеть передачи данных. 4. Использование системы пользовательских идентификаторов для защиты коммутируемых входов в систему передачи данных. 5. Применение RAID систем в серверах без данных автоматизированной банковской системы или зеркалирования дисков для снижения вероятности сбоя в обработке из-за выхода из строя жестких дисков. 6. Ежедневное резервное копирование баз данных автоматизированной банковской системы на независимые устройства хранения информации. 7. Применение для обмена финансовой информацией между управлением банка и филиалами, а также между банком и РЦИ систем шифрования и электронной цифровой подписи. 8. Применение средств электронного протоколирования критических операций. 9. Постоянный контроль исполнительная и системная сверка финансовой информации. 10. Между центральными узлами сети (ОПЕРО, Дом Связи и МТС) введены в эксплуатацию каналы передачи данных с пропускной способностью 1 Мбит/сек для уменьшения времени обслуживания пластиковых карт. 11. Проведена модернизация узлов сети передачи данных в 3 филиалах, в 6 филиалах модернизированы локальные вычислительные сети. 12. Введена в эксплуатацию технология подключения банкоматов с использованием протокол РРР (Pount-to-Point Protocol). Что позволило начать поэтапное внедрение программного обеспечения, позволяющего обслуживать как российские, так и международные пластиковые карты. На 4 банкоматах проведена замена программного обеспечения. 13. В 2003 году был введен в эксплуатацию модернизированный Интернет-сервер, что позволило обеспечить доступ в Интернет сотрудникам управления и филиалов. Введена в эксплуатацию система электронной почты на основе Интернет технологии. |
|
|
| ||||
|
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности. | |||||||
|
Нет сведений | |||||||
|
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента |
|
|
| ||||
|
Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. | |||||||
|
Деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных организаций качество их кредитных портфелей остается в основном удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц. В результате доля Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) в привлеченных банковским сектором во вклады (депозиты) средств физических лиц имеет тенденцию к снижению. В условиях снижения процентных ставок по кредитам и повышения стоимости ресурсов, на рынке ярко выражена тенденция укрупнения банков. Экономическое давление на банки растет, что вынуждает их сливаться и наращивать активы. Крупные российские банки и дочерние иностранные банки наращивают капитализацию, активно присоединяют и покупают небольшие банки. Несмотря на снижение темпов прироста основных статей активов и пассивов кредитных организаций, можно отметить сохранение высоких темпов роста объема прибыли банков. |
|
|
| ||||
|
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. | |||||||
|
Результаты деятельности за 9 месяцев 2008 года свидетельствуют о сохранении лидирующих позиций по основным направлениям деятельности на финансовом рынке региона. На долю среди самостоятельных банков Нижегородской области приходится: - 23,3 % объема кредитных вложений; - 23,9 % объема ресурсной базы; - 22,9 % размера привлеченных средств от населения; - 16 % объема доходов; - 16 % размера прибыли, полученной банками области (по информации ГУ Банка России по Нижегородской области). В текущем году банк продолжает демонстрировать дальнейшее развитие по всем основным направлениям банковской деятельности, в результате чего по основным показателям за 9 месяцев 2008 года имеется положительная динамика, которая характеризуется следующими данными. Валюта баланса возросла на 2803 млн. рублей или на 17,1% и составила на 01.10.2008г. – 19,2 млрд. рублей против 16,4 млрд. рублей на 01.01.2008г. Ресурсная база увеличилась на 01.10.2008г. на 9% и составила 11918,5 млн. рублей против 10959 млн. рублей на 01.01.2008г. Кредитные вложения увеличились на 9,1% и составили на 01.10.2008г. – 11007 млн. рублей против 10087 млн. рублей на 01.01.2008г. Доходы, полученные от кредитования, на 202 млн. рублей превышают уровень 9 месяцев 2007г. Количество выпущенных пластиковых карт за 9 месяцев 2008 года составило 36,6 тыс. штук и достигло уровня 439,4 тыс. штук. Получены доходы от всех видов деятельности в размере 1838 млн. руб., что больше на 342,2 млн. руб. уровня 9 месяцев 2007 года. По результатам работы за 9 месяцев 2008 года банк получил балансовую прибыль в сумме 244 млн. рублей. Столь высокие показатели были достигнуты благодаря систематическому расширению клиентской базы на основе постоянного расширения спектра предоставляемых клиентам услуг. Работая над достижением данной цели банк стремится быть лидером нижегородского банковского сообщества. Методы достижения целей: Реализация стратегических целей банка детализируется на основе высокоорганизованного бизнес-планирования. Бизнес-план банка представляет собой многоплановый, детально разработанный документ, который составляется как по «горизонтали», так и по «вертикали», т. е.: - по структурным подразделениям (филиалам, отделам банка, доп. офисам); - по направлениям деятельности; Бизнес-план составляется с разбивкой по месяцам и состоит из: - маркетингового, - производственного, - финансового, - организационного и плана по управлению персоналом. Основные задачи: - в обеспечении своих клиентов всем комплексом банковских услуг; - в удовлетворении потребности экономики в кредитных ресурсах. Возможности выполнения указанных задач обеспечиваются наличием у банка: - разветвленной филиальной сети в области, позволяющей производить высококачественное обслуживание юридических и физических лиц; - четких, отработанных процедур координации деятельности всех структурных подразделений; - сформированного имиджа высоконадежного финансового института, пользующегося безусловным доверием со стороны юридических лиц и населения; - отвечающей всем современным требованиям технологической инфраструктуры, высокого профессионального и морального уровня сотрудников. |
|
|
| ||||
|
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. | |||||||
|
На сегодняшний день основными конкурентами банка на различных сегментах финансового рынка являются другие нижегородские банки и филиалы крупных российских банков в Нижнем Новгороде и Нижегородской области, и в наибольшей степени те из них, которые специализируются на осуществлении операций на отдельных сегментах рынка (например, на рынке розничного кредитования). |
|
|
| ||||
|
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. | |||||||
|
Репутация стабильного и надежного банка, входящего в список 150 крупнейших банков России, является безусловным конкурентным преимуществом , которое обеспечивает ему лидирующие позиции на основных сегментах финансового рынка Нижегородской области. Репутация, широкий ассортимент оказываемых услуг и их доступность сделали одним из самых клиентских банков региона. Обширная, диверсифицированная клиентская база является существенным конкурентным преимуществом банка. Сотрудничество банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. |
|
|
| ||||
|
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента | |||||||
|
Среди общих тенденций рынка банковских услуг можно выделить бурное развитие рынка кредитования, о чем свидетельствует планомерное увеличение доли кредитов юридических и физических лиц в структуре активов банковской системы. В этой связи основной задачей, стоящей перед банком, является управление кредитным риском. В целях предотвращения влияния этого риска на свою деятельность, банк стремится к поддержанию сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций. Управление, оценка и контроль за кредитным риском осуществляется кредитными отделами банка и филиалов, отделом внутреннего контроля, а также отделом планирования и экономического анализа на основе единой нормативной базы, разработанной в соответствии с рекомендациями Банка России. Одним из направлений развития рынка кредитования является потребительское кредитование населения. Способствуют его развитию меры по обеспечению гарантий прав потребителей при использовании потребительского кредита и формированию механизмов защиты указанных прав в случае их нарушения. Другим направлением развития рынка кредитования является ипотека. С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение установленных требований по защите интересов инвесторов, получили законодательную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска ипотечных ценных бумаг. Одновременно в соответствии с указанным Федеральным законом введены дополнительные пруденциальные ограничения рисков кредитных организаций, возникающих при осуществлении ими эмиссии ценных бумаг с ипотечным покрытием. |
|
|
| ||||
|
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния | |||||||
|
Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера. К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков. К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения. По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме. Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью. |
|
|
| ||||
|
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. (В случае если кредитная организация осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием) | |||||||
|
Облигации с ипотечным покрытием кредитной организацией не выпускались |
|
|
| ||||
|
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. Указанная информация приводится в соответствии с мнениями, выраженными органами управления кредитной организации - эмитента. | |||||||
|
Высокая степень интеграции в экономические процессы Нижегородского региона определяет тесную взаимосвязь развития банка с динамикой экономического развития области. Вместе с тем, рынок банковских услуг Нижегородской области имеет существенный потенциал развития, который может быть реализован путем совершенствования правовой базы, регулирующей его. Более высокие по сравнению с ожидаемым уровнем темпы экономического роста, рост доходов населения, могут оказать существенное влияние как на темпы развития ресурсной базы банка, так и на динамику спроса на банковские продукты и услуги со стороны хозяйствующих субъектов, обуславливая увеличение темпов роста валюты баланса и объема прибыли . Увеличение числа и качественное развитие компаний среднего и малого бизнеса, традиционно предъявляющих спрос на расчетные и кредитные услуги, выразится в увеличении клиентской базы банка и объема проводимых операций. Совершенствование ипотечного законодательства, особенно в части защиты прав кредиторов, существенно подтолкнет развитие данного рынка, обладающего значительным потенциалом роста, и позволит банку стать его активным участником. Создание бюро кредитных историй по юридическим и физическим лицам позволит снизить риски банка, улучшит качество кредитного портфеля, создаст предпосылки для снижения стоимости кредитов, будет способствовать дальнейшему развитию различных моделей кредитования населения и упрощенных механизмов кредитования компаний среднего и малого бизнеса. Развитие фондового рынка, увеличение объема торгуемых ценных бумаг крупнейших отечественных компаний позволит банку более эффективно инвестировать средства в акции и облигации, а также использовать данный рынок для размещения временно свободных денежных средств. |
|
|
| ||||
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию (если мнение органов управления не совпадают). | |||||||
|
Особых мнений относительно представленной информации у членов Совета и членов Правления не было. | |||||||
|
V. Подробные сведения о лицах,
НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?
Реклама
Реклама на сайте, общая информация Контент-маркетинг Поддержите проект! Copyright © 2009-2026 Pandia. Все права защищены. Мнение редакции может не совпадать с мнениями авторов. Автоответчик: +7 495 7950139 228504 Написать письмо: [email protected] 
❮
❯
|